資産運用先としての国債と養老保険の比較

一つの銀行口座（普通預金）が１５００万円となっており、そのうちの８００万円ほどをそこから移そうと考えています。なお、私の資産状況はこちらをご確認ください。http://profile.allabout.co.jp/ask/q-120008/さて、その８００万円の運用ですが、（１）面倒くさいのでそのままにしておく（２）別の銀行口座をつくる（３）国債を買う（４）一時払いの終身保険という４つを選択肢にし...

世界銀行発行南アフリカランド建ディスカウント債券について

証券会社に勧められ複利年6.02%年利率0.5%売出価格は額面の69.21%満期7年それと同等のバークレイズ発行の債券を合わせて3千万円分購入。強引に勧められ今になって後悔しています。私は株、投資信託、債券に関してはど素人です。相続という事で今まで知らなかった事に直面する事になりました。日経を読んでもランドに関してはほとんど載っていませんし、ネットを見てもマイナーで危険な債券と書いてありました…

確定拠出年金

主人の会社の話です。今年になってから会社から支給される退職金をある会社で拠出年金として運用すると説明がありました。その商品の説明とざっと拠出年金についての説明がありましたが主人である当人も困惑気味です。・知識が乏しいため運用に不安がある。・説明から半月ほどで商品を選ばないといけない焦りがある。普段の仕事もあるためなかなか勉強もできずどうしたものかと悩んでいます。説明を聞く限り…

投資信託について

主婦です。５、６年前から銀行の勧めで、無知のまま投資信託を始めました。グローバルソブリンと、財産3文法ファンド、二つで２００万円です。　配当金が、毎月安定して入るので安心していたら、今月説明で、評価額が、半分に下がっている状況を知り、落ち込んでいます。　投資は、長い目で見たほういいとういう方もいますし、すぐ、解約を勧める方もいます。　　素人なので、迷っています。良いアドバイスを…

投資信託の扱いと今後の運用について

初めまして。既に持っている投資信託について、今後どう保持すべきかをアドバイス頂きたく投稿しました。どうぞよろしくお願いします。保持している投信は以下の通りです。どちらも2008年10月ごろ、100万円分ずつ、計200万円で購入しました。■グローバル・ソブリン・オープン（毎月決算型）・時価：約65万円（保有数135.0050、今日の基準価格4795円）・今までに受け取った配当：約15万円（毎月472...

教育費積立

お世話になります。以下の点について、御高察頂けましたら幸いです。尚、可能でしたら先生方の、同じ状況下でご自分でしたらどうなさるか、も加えてお教え願えると嬉しいです。主人（34歳）自営にて年収1000万妻（26歳）専業主婦子供（2歳）と（0歳）貯蓄2500万（内訳：ネット定期1000万＋普通預金1500万）年／約250万超の貯金ペース夫：仕事柄、定年は無し。妻：約10年後、実家業を継ぎ。定年無し。現...

円高、ユーロ安の今の運用オススメは？

１０００万円の運用資金で、使う予定はないので、５年以上の運用でも可能です。外貨ＭＭＦも検討していますが。ドルコストが良いとよく見かけますが、今円高なので、又資金も有るので、ゆっくりドルコストをしているより、今、円高の時に、２．３種類の外貨に分けて全部換えた方がいいのでしょうか？ユーロが安いということは、ユーロも買い時ですか？豪ドル、米ドル、アフリカドル、ユーロなどで等分が良い…

SBI債について

SBI債（３年）を薦められて検討していますが、 倒産リスクが心配なのですが、この会社はそんなに心配しなくても大丈夫な会社でしょうか？１年ものは非常に人気があって入手困難のようなので、３年ものが簡単に買えるなら買った方がよいとも思うのですが、頻繁に高金利の社債発行をしているのは大丈夫なの気になります。今よりもっと世界の情勢や景気が悪くなったとしても、人気があるということは、それほど…

円高、ユーロ安の今の運用オススメは？

ニュースを見てると、円高で円買いが進むとか有りますが、意味がわかりません。初心者にも解るように教えて下さい。円高だと、外国為替を買う方が得だとおもうのですが。。又運用のオススメも教えて下さい。よろしくお願いします。

長期運用の長期とは

投資信託をはじめました。窓口の方の説明では、投資信託は基本的には長期持つことによって、安定した利益となる。とおっしゃっていました。1年前から投資信託をしている友人と一緒に窓口へ行ったのですが、上記のようなことを言ったにもかかわらず、同席した友人に「1年間なんにも売り買いしていないすか？この商品なんかは、もう売却して利益確定してもいいと思いますよ」と言っていました。どうも矛盾して…

グローバル・ハイ・イールドの売却について

50歳の専業主婦です。野村グローバル・ハイ・イールド債券を保有していますが、売却を考えています。2010年8月に手数料込みで円コースを５００万円、同じく資源国コースを600万円で購入しました。毎月の配当に惹かれたのと、税金を引かれたくないのとで、国債と銀行の定期からの切り替えです。当時は多少のリスクは覚悟していたものの、分配金に特別分配金と普通分配金があるのも知らず、また現在のように世…

プルデンシャルドル建ての終身とリタイアメントインカム

題記について質問です。私は３８歳の男性です。妻３８歳、子５歳（女）、妊娠中の子がいます。現状、生命保険には加入しておりません。年収は私が６５０万です。妻は現在専業主婦です。ちなみに保育士でもしもの時は働くことができます。また、妻の実家は持ち家でいざというときは同居も可能です。私も実家が持ち家で同様に同居も可能です。資産は現金８００万、定期預金３００万、投資信託２００万、持株２…

家計診断（保険、資産形成、教育資金、住宅購入）お願い到します

第一子出産に伴い、家計を見直しましたいと思います。1、保険について　2、資産形成について　3、教育資金と住宅購入について悩んでいます。夫３３歳妻３３歳（専業主婦）第一子年内出産予定手取り月収：固定35万+残業代（月に5～10万）手取りボーナス：年間200万＜家計内訳＞家賃　90,000光熱費　15,000〜20,000ネット　4,500携帯　12,000新聞　4,000食費　40,000医療費　1...

投資信託の売却について

はじめましてよろしくお願いします。ＡＬＬ　ＡＢＯＵＴ　ＰｒｏＦｉｌｅの利用の仕方が間違っていたようなので、こちらで質問をさせて頂きます。株の電子化の時にお世話になった証券会社の人に勧められて投資をはじめました。現在１、ドイツ復興金融公庫　ブラジルレアル建て債券（円貨決済型）　年利8.90２、中華圏株式　チャイワン（毎月分配型）３、アメリカ株　サンテックパワー４、ゼネラルモーターズ…

海外転勤前に外貨で運用

来年の４月からドイツに転勤となりました。４，５年は海外在住となるため、その期間中に資産運用をしようと思いました。運用資金は200から300万です。しかし、どこの証券会社・銀行も海外在住者の取引を制限しており、検討を重ねた結果外貨での運用がいいかなと思いました。当初は外貨預金を考えていたのですが、手数料は勿論ですが、それ以上に差益が20万を越えた際20％の税金がかかることが収益率にインパ…

貯蓄・老後資金について

３５歳会社員の女性・Yです。７０歳の母と賃貸の家で二人暮らし。母は月６万円ほどの年金をもらっていますが、私自身は現在年収が約４００万円。自分自身の老後が心配です。貯蓄が２００万円ぐらいですが、ここ数年はボーナスも激減しなかなか増やすことができません。生涯独身で過ごすことも考慮し、個人年金や終身保険を検討しています。どのような資産設計をすることがベストでしょうか？

資産運用について

現在、約１０００万円の貯蓄があります。家族は夫婦、3歳と2か月の子供が２人の４人家族で、夫婦共働きです。（嫁は育休中です）この１０００万円の資産運用について相談させて下さい。１０００万円の内、約４００万円は会社の一般財形貯蓄に預けています。住宅は取得済で、すべてローンも返済済みです。今後２年以内を目途に、４００万円程度の車の購入を考えています。これらを考慮して、今ある貯蓄を運用…

グローバルソブリンの今後について

８年ほど前に、グロソブを１４００万購入しました。その時の基準価格は、８０００円程ありましたが。現在は、4000円程になりました。毎月分配型で年金の足しにと購入したのですが成果ガあがりません。グロソブは。ユーロが。かなり、影響されると聞いております、最近のヨーロッパ経済事情を見ると不安です。現在分配金が５６０万と元金が８２０万でこのまま持ちつづけるとまだまだ基準価格が下がりそうです…

保有資産について

現在３０歳で独身ですが、今の自分の貯蓄率が他の同じ世代の人と比べて低い気がして、これからの事を考えて貯蓄率を増やそうと思っています。どのような金融商品を主体に貯めていけばいいでしょうか？後、毎月の小遣いをどうにか増やしたいです。収入　給　　与：毎月180,000（手取）　投資信託：毎月15,000　ＥＴＦ　：毎月1,000支出　家賃：45,000　電気：3,500　ガス：5,000　水道：800　...

投資信託

現在保有の投資信託の売却を考えています。かなりの損失が発生しますが、保有していても上がってゆく可能性が無いと思われるのですが皆様の知恵をお貸しください。グローバル・ソブリンニッセイパトナム・グローバル好配当株式ピクテ・グローバル・インカムりそなBRICKSプラス　以上の４銘柄の信託を保有しています。　宜しくご指導下さい。

米ドル建て個人年金の満期を迎えます

５年前に加入した米ドル建て個人年金が満期を迎えます。円高になりこのまま、円で受け取るとかなりの損になります。担当保険会社の方は、円で受け取らず、豪ドルでまた個人年金に預け替えたほうがいいとアドバイスされました。政府の介入もあり、これ以上の円高はないだろうとのことです。担当の方のアドバイス通りにした方が無難でしょうか？それとも他にもいいアイディアがありますか？いろいろ考えてから…

貯蓄方法

はじめまして。30代独身女性です。今後のことを考えて貯蓄方法を相談させていただきたいのですが・・・日本の利率が悪いし、円高なので、最近外貨に興味をもってきました。金額：200万期間：長期でも短期でも可外貨預金外貨MMFFIXどれがいいのか分かりません。説明を色々読んだのですが、なんせ初心者なので、あまりよく理解できませんでした。外貨MMF、FXは円安になって、自分で換金したいとなったら、すぐ…

今保有の投資信託をどうすればいい？

小2の息子が一人いる43才の専業主婦です。家族名義の資金とは別に結婚前の個人名義資金で以下のような投資をしています。しばらく前までは、定期預金や個人向国債で運用してましたが、昨年以降、証券会社の方から勧められて、投資信託と株式を購入しました。ところが、今、100万円を越えるマイナスになってます。基準価額が毎日チェックするたびにどんどん下がっているので、どうしたらいいのか・・・。とり…

金（ゴールド）への投資について

お知恵を拝借できればと存じます．宜しくお願い申し上げます．現在，資産運用を考えており，現金貯金の一部を「金」に投資しようと考えております．（年齢や資産状況はまとめて補足に追記させて頂きます．）以前に個別で現物株をやっておりましたが，やはりトータルでプラスにならず，また比較的手堅く，収益を上げられると考えていた指数連動型ＥＴＦも，現状の世界の株式の状況や日本経済の状況からすると5…

劣後

メガバンクではなく、第二地方銀行クラスの劣後債の購入を検討しています。償還期間時に金利が上がった場合の元本が減る可能性があると聞きましたが、この点について教えていただけますか。

４５歳　現在　主婦。自分名義の資産運用

４５歳女性。離婚を視野にいれています。今後の自分のしあわせのために、資産運用方法をアドバイスくださいますか？現在1　都市銀行　普通預金　１２０万円2　証券会社　ハイ　イールド債　３２００万円　　　　　　日本株（２銘柄）　約２００万円　　　　　　投信（１本）　　　約１００万円3　生保　　　年金型貯蓄　　　　５００万円加えて、財産を保全したい。隠し口座など、具体策を教えてください。ま…

円高で大損の外貨貯金（米ドル）をどうする？

１ドル＝１３５円に時代に銀行に薦められるまま、５００万円の三ヶ月定期の米ドル買いか貯金をしました。現在、３５０万円ぐらいです。このまま塩漬けにして置くしかないのでしょうか？悩んでます　定年退職したばかりの６０歳の男性より

投資の割合について

31歳実家暮らし独身女子です。現在の収入は手取り23万（ボーナス無し）です。そのうち個人年金保険に2万円、貯金を9万円してますが、貯金のうち1万～2万を積み立ての投資信託を始めようかと思っています。個人年金は東京海上のもので、定期預金口座を作りに行った時、銀行員に薦められ、あまりよく分からず加入してしまいました。投資は20代半ばから始めてましたが、株で150万程度の損失を出したので株はもう…

貯蓄と保険会社の商品について

現在３０歳（女）です。最近よく貯蓄型や年金タイプ、生命保険（高度障害保障付）のものを進められます。利率だけをみるとたしかに普通の貯金よりも戻りが多いのですが、これから出産育児などで収入が減るなど何かの理由で保険料をはらうのが難しくなったり、解約となったときに元本割れをしてしまうリスクも不安です。自分としては月々財形貯蓄をしているので、老後のたくわえとしてはそれではだめなのだろ…

レアル割引債（6年）についてアドバイスお願いします

証券会社の担当者から上記商品を勧められました。68.5％（約1800万円）で受け渡し、6年後100％（約2700万円）とのこと。10数年前ブラジルやアルゼンチンの危機のとき32円/レアルくらいになったがリーマン直後で36円。34.5円以下にならなければマイナスにはならないだろうとの説明です。じつは最初に勧められたのは豪ドル割引債（12年）で56％（約490万円）で受け渡し、12年後に100％（約9...

資産３４００万の投資方法について

３６歳男性公務員家族構成は妻、娘４歳、０歳持ち家はローン完済済み下記のポートフォリオを考えております。安全資産（すでに投資済み　　　２７％預金金利１％　　　８００万学資保険　満期時　１８０万インデックス投信CMAM日本株式インデックスe　　　１０％CMAM外国株式インデックスe　　　３０％CMAM外国債券インデックスe　　　　５％eMAXIS新興国株式インデックス　 ２３％eMAXIS先進国リート...

【資産運用】　初回のリバランスにかける期間について

2500万円程の現金を国内外の株式債券（ETFを中心に）分散していこうと考えています。リバランスにかける時間はどのくらいを想定すればよいものでしょうか？ドルコスト平均法の考えでいくと、短期間にリバランスするのは時間的なリスク分散にならないし、毎月10万円ずつでは時間がかかります（2500万円の現金以外に毎月の余剰金10万円を投資しようと思っています）。資産運用の本には国内外株式債券に25％ずつ…

外貨建て個人年金保険について

２つの銀行から外貨建て個人年金保険を勧められています（資金はすでに米ドルで持っています）。円高ということもあり、１０年は置いてもいいかと思っていますが、円安になった時には円に替えたいとも思っています。二つの銀行とも１０年後の受け取り額には差がないのですが、一方は市場価格調整率(?)があったり、もう一方は一時払い保険料より1年目の積立額が減ってしまうなど、途中の積立金額が違っていま…

長生きリスク対応について

1000万円の資産運用についての相談です。家族構成は、私44歳女性(専業主婦(去年までは会社員))、主人44歳会社員、子供なし。家は持ち家(築2年)で、ローンは完済。他の借金なし。預貯金は2800万程度あり、内訳は1530万円の1年もの定期(0.45%)700万円の5年もの定期(1.0%)420万円の10年もの定期(1.0%以上の仕組み預金)150万円の5年もの日本国債(0.71%)　です。平均寿...

債券ばかりの購入。これについてのリスクは？

素人の質問で申し訳ありませんが、ご教示下さい。銀行預金の金利を見ると、今後はあまり期待出来ないと思い、投資信託や株なども検討しましたが、今イチ手を出す勇気がありません。唯一、まだ安心かもしれない…と思い、始めたのが債券購入です。といってもまだ少ない投資ですが、ブラジル債、日本の社債、豪ドル債と合計で100万円ほど購入致しました。そして次にまた、狙っているものがあるのですが、債券ば…

自己資金ゼロでの住宅購入につきまして

初めて質問させていただきます。約4000万位の住宅購入を考えております。主人　アメリカ国籍（永住権なし）　年収80000ドル私　　日本人　正社員　年収450万以上が世帯収入となりますが、主人には住宅購入資金として4万ドルがアメリカ政府から１０年間にわたり支給されます。銀行に問い合わせてみましたが、世帯収入からの借入金限度額が表示されましたが、もちろん購入する住宅の担保評価と比べ低い額の借り…

長期金利について

『金利の先高観を強めているのが、米金融緩和の修正観測だ。・・・米金利上昇につれて「（連動性の高い）日本の金利も緩やかに上昇する」というのは、　「日本国債の金利を上げなければ、債券の買い手がつかないため、やむをえず、金利を上げる」という意味ですか。

資産バランスについてご意見ください

長期保有して資産形成したいと思っていますが現在のバランスがどうもよくない気がしていますご意見いただけますでしょうか日本株　（日経225連動EFTと個別株）　16%外国株　（ナスダック連動ETF)　7%外貨MMF　24%　ドル:ユーロ:南アランド＝3:2:1外貨預金　（ドル)　7%外貨FX　（ドル）　10%（定期預金（円）　36%）定期預金以外は完全な余剰資金で、多少リスクが高くてもよいと思っていま...

分配金の健全性について

はじめまして投資信託の分配金についてアドバイスをください。日本では高配当の投資信託に人気が集まると書籍に書いてあり自分もついその投資信託（ＲＥＩＴと海外債券）を購入してしまいました。その後、勉強をしていたらＳＢＩファンドバンクというサイトで分配金がその期の収益でない過去の資産から支払われている投信も数多くあると分かり現在、他の投信にしようか考えています。例えばの話ですが、分配…

債権について

野村証券のノルウェー地方金融公社の　2014年3月満期　ETF償還条項付円建債権（早期償還条項付）対象証券：日経２２５連動型上場投資信託（証券コード１３２１）年利：２．８３％というものがあります。素人なので手を出して良いのか？分からず、悩んでいます。デメリットなどがありましたら、教えて下さい。よろしくお願いします。

証券会社から投信の買い替えをすすめられています。

金融商品については、勉強不足でよくわからないままに、証券会社さんにすすめられいくつか購入しました。わかっていないのでそのまま持ち続け、かなり損が出ています。後数年で夫が定年なので、老後のことも考え資産運用をしなければと思っています。現在、資産の半分は定期預金などです。日本株が24％、外国債券が9％、日本リートと外国株式が少し。残りの15％ほどが投信です。内訳は世界各国の七つの資産に…

老後の資金準備

35歳、女性会社員、独身で実家住まいです。自分自身の老後の資金について相談です。（幸い両親は健康であり、自分たちの老後資金に関しては問題ないとのこと）現在、預貯金（投信を含む）で2000万円程あり、そのうち約1700万円が普通預金と定期預金です。ねんきん定期便の試算によると、今の給与水準で60歳まで働くと月12万円程出るそうです。他には簡保の個人年金に加入しており、60歳から終身で月5万円の備…

資産運用について

去年までは韓国で暮らし、今年から日本で生活をしています。ちなみに主人は37才、 私30才、 長女の8ケ月韓国ウォンで 定期預金 ６００万 4.7パーセント(今年7月満期)韓国ウォンで 株 100万 運用日本円 200万 普通預金このお金は当面の間使う予定はないです。また負債、ローン等はないです。住宅等も当分購入予定はないです。今は 円で お給料をもらってます。毎月5万、ボーナス時50万は貯蓄...

ドルの現金の運用について

現金でＵＳドルが13000ドルほど手元にあります。ドルそのものを預けて少しでも有利に運用したいのですが、都市銀行は預けるだけで手数料を取られたりとなかなかよい預け先が見当たりません。今までのものはシティバンクで投資信託のジャナスというのに預けていますが、いつもこればかりではと思っています。何かよい預け先があればアドバイスいただきたく思います。

100万円の運用（教育資金）

夫31歳、子供4歳がいます。子供の教育資金がある程度貯まりましたので、少しでも増やす方向で運用しようかといろいろ考えました。200万円貯めた内100万円は今後必要となったときいつでも使えるように普通預金に入れておき、残りの100万円を運用しようかと思っています。この100万円ですが、学資保険で一時払いするか、ネットバンクの定期預金に預けるか、個人向け国債を購入するか…といろいろ調べてはみまし…

20代の投資信託について

25歳の会社員です。毎月3万円ほどで投資積立を行おうと思っていますがポートフォリオの割合をどうしようか迷っています。よろしければ診断・アドバイスを頂ければと思い質問いたしました。現在考えているポートフォリオは以下のとおりです。国内株式 25%国内債券 0%先進国株式 15%先進国債券 10%新興国株式 30%新興国債券 20%なお国内・先進国・新興国の株式・債券の6種での運用を考えていま...

年金および退職金について

こんにちは。父の年金および退職金のことについて相談させていただきたく、質問させていただきました。正直なところ、ここ以外のどこへ相談させていただくのがいいかもわかない状態で・・・父はあと数年で退職となるのですが、このたび、会社の退職金制度がなくなり、自己都合退職と同様一時金として支払われることになりました。さらに、会社の年金制度が変わり、企業年金を廃止するそうです。会社自体が今…

専従者の小規模企業共済について

自営業個人事業主で夫57歳、専従者私53歳です。子供たちは社会人になっています。平成１５年加入、保険会社の「５年ごと利差配当付終身保険」一時払い済みが２００万ほどあります。その運用について相談お願いします。今年から小規模企業共済が専従者の私も加入できると聞きましてそちらにシフトしたほうがよいのではないか、それともインデックスファンドのようなのを買おうか、定期預金か、このままか、ど…

130万円の壁についての質問です。

色々と調べてみたのですが、良く分からないので質問させて頂きます。25年間勤めた会社を自己都合で退職し、妻（共済組合）の扶養に入る予定です。税法上の配偶者控除は、『合計所得金額が38万円以下』（給与収入場合、103万円以下）と理解したのですが、下記の場合は扶養に入れるのでしょうか？・給与収入が０円。利子所得（預貯金及び国債の利息）＋株の配当及び売買益所得が38万円を超える場合。また、社会…