「損」を含むコラム・事例
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退職金のもらい方で悩んでいます！
主人が２年ほどで退職を迎えるのですが、先日会社から、退職後の生活などの研修会がありました。 今は退職金も １．全額もらう ２．半額もらい、あとは年金の形で支給 ３．全額年金として支給 の説明がありました。 １を選んだ場合税金は30万円ぐらい（説明によると）になるのですが、株の譲渡益が500万ぐらいあるとすると、退職金にかかる税金も増えるのでしょうか？ ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
『買ってよかった！マンション』ってどこ？１
「土地のグランプリ（2007-2008）」という本が 講談社から発売されています。 その中に 『「買ってよかった！」マンションはここでした』 という記事があります。 記事では 『新築換算価格』という 「そのマンションとまったく同じものが、 いま新築で分譲されたとしたらいくらくらいになるか」 という基準で、 中古マンションの資産価値を比較していま...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
期間延長特約付き預金
このところ期間延長特約付き預金(満期繰上げ特約付き)を購入されている方がいらっしゃいます。この商品は、満期の選択権を販売者(銀行)が持ちますので、金利がどのように変動しても不利になるように選択がなされる商品として、お客様にはお勧めできません。
当初の金利は若干高めです。では数年後(最短は3年が多い)に金利アップ時でどのような選択がなされるか考えましょう。
市中金利が当初予定した金...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
60歳までに3000万円貯められますか？３
リタイアまで時間的な余裕のある若い人は、 不動産だけでなく、 株やその他のリスク商品に投資する方法もあります。 若い人は、たとえ損をしても 挽回する時間がある。 しかし、定年間近な人ほど 挽回の機会は少ないと言えます。 ライブドアショックのとき、相談窓口に 「老後のお金を増やしたかった」と相談に来た中高年の人が 非常に多かったといいます。...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
住宅ローンの借り換えについて
現在、住宅ロ−ンが支払残金が１６００万程（利息込み）、１３年間の残っています。（支払４年目です） 住宅公庫から民間のロ−ンに借り換えを検討していますが、現状、妻と５：５の連帯債務という状況です。 借り換えを機に、私一人に一本化したい思っています。 上記を実施した場合は、住宅ロ−ン控除や贈与税など変更点がありますか。 ＦＰ知恵の木にて、住宅ローン借り替えシュミレーション及び有利...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
「確定拠出型」って…
私の会社も「確定拠出型」になりました。 ところが、仕事が忙しくよく分からない為、全く運用をしておりません。 どの年利を見ても微妙なのですが、やはり細かく配分を見直して行かないと、結果として受け取りに大きく影響してしまうのでしょうか？ 最近、「確定拠出型」の会社が増えてきましたので、ちょっとおさらいをしてみます。 もともとは企業が社員の退職金を厚生年金基金で蓄えていました...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
後日悔いを残す住宅の条件（8）
■後日悔いを残す住宅の条件（8）
２２．値で勝負 価格競合 三方悪く
住宅は価格の競合が熾烈であり、注文者にとって都合が良いと思うだろうが実はそう甘くない。これからつくるものなれば、いくらでもサジ加減ができる。結局はそのつけが注文者に来る。
２３．大企業 虎の衣かりて 中身なし
大企業がつくれば良い住宅ができると思...（続きを読む）
- 宮原 謙治
- （工務店）
後日悔いを残す住宅の条件（7）
■後日悔いを残す住宅の条件（7） １９．無責任 契約急いで 後知らぬ 住宅販売業者は契約することが業績とされ、それによって報酬額が決まる。本来契約は人格を賭けた約束であり、絶対に約束を実行すべきなのに、施工担当者にまかせて自分が知らぬ顔が多い。 ...（続きを読む）
- 宮原 謙治
- （工務店）
医療保険の新商品動向について
「保険会社の再編・自由化」「少子高齢化」という大波に後押しされて、医療保険がブームになって７、８年が経ちます。 「１日目から出る入院保障」、「掛金が安い商品」、という流れから、最近は「少々掛金が高くてもへぇ〜と驚いてしまう画期的なもの」へトレンドは移っているようです。 大きく区分けすると ?:保険料費用負担ゼロ型 ?:引受緩和型の２つです。 ?は、60歳or65歳時に、それまで掛け...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
ＦＸの業者選びは・・・
初めてＦＸに挑戦するなら、業者はクリック３６５に登録しているところを選ぶとよいでしょう。 クリック３６５とは、東京金融先物取引所内の取引です。なんか分かりにくいですが、為替の公設市場と思ってください。特徴は大きく２つ １、スプレッド幅が有利 ＦＸの為替手数料は、数銭といった世界ですが、気をつけなければいけないのが、スプレッド幅です。スプレッドとは、「買える値段」と「売...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
家賃保証(サブリース)の大きな誤解 - part１
続きです 当初の家賃設定に無理があった場合、この条文を盾にとって２年後には必ず『家賃の減額請求』を交渉してきます！ 家賃保証会社が契約を締結する事が目的の場合、契約時に他社と比較して高い家賃設定で保証した場合、２年後に家賃が不相応になるのは当然です。 この時に家賃改訂交渉が難航した場合法律上では、どのようになるのか知っていますか？ 家賃改訂交渉が難航...（続きを読む）
- 大川 克彦
- （不動産コンサルタント）
外貨ＭＭＦに挑戦しよう
証券会社に口座も開いたし、ＭＲＦにちょっとお金を入れたし・・・これで準備はＯＫ。では、今度はドルを仕入れるタイミングを見計らいましょう。 まずは為替の動きをいつもよりちょっと注意して観察してみましょう。ノートにちょこっと毎日の為替の動きを記入してみるといいですね。 記入をスタートした日を、ドルを仕入れた日と仮定しましょう。１万円分でも５万円分でもいいので、自分で今日のレートであ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
週初めはプライベートネタ
私は通常の平日はテレビなど殆ど見られない状態ですが、週末は見られる時もあります。 先週末見た番組ですが、今の日本は人間関係のバランスが崩れてきている、と言ってました。子供の頃からの「教え」ができてない、とのこと。 私たちの時代は、人間の上下関係とか、思いやりとか秩序を教わりました。親であったり教師であったり、スポーツであったり。そして会社内で教わりました。 今の子供というか、成人がそれを教わってな...（続きを読む）
- 大谷 正浩
- （住宅設備コーディネーター）
中小零細企業 × Ｍ＆Ａ 【10】
【相違点−２ 〜消費税等課税問題〜】 例えばＡ社の譲渡対象店舗Ｘ店の価値が3,000万円としましょう。（暖簾の計上はないものとします） 事業譲渡 であればこの取引は資産の売却となり「売却益」あるいは「売却損」としてＡ社の損益に影響を与える 損益取引 となり、同時に 消費税 の課税の問題が生じます。 一方 会社分割 を使った場合、同じく3,000万...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
投資のＡＢＣの３つめのポイント
投資を学ぶにあたって大切なポイント３つめ、失敗を経験する、はイヤだけどやっといた方がいいものです。 例えば、小さい子どもがケガをしないようにと親が抱っこばっかりしていたら子どもは歩けなくなっちゃいますよね。ちょっと転んで痛い思いをする、そこから子どもは色んなことを学びます。 投資においても同じことがいえるのではないでしょうか？ 私が毎月開催しているセミナー夢を叶える！...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨投資の３つの種類
外貨投資には、主に３種類があります。 まずは銀行でできる「外貨預金」 基本は定期預金なので、最初にもらえる金利が決まっているのがなによりのメリットです。 それから証券会社でする「外貨ＭＭＦ」こちらは金利は予め決まっていません。なぜならこちらは「公社債投信」という主に債券に投資する投資信託だからです。 またＦＸというのもあります。「外国為替証拠金取引」です。証拠金と...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
無料セミナーを開催します
資産運用に興味はあるけど、いざとなると何をどうしていいか分からない・・・ やっぱり損をするかも知れないと思うと、しり込みしてしまう・・・ そんなあなたのために、無料セミナーを開催いたします！ 少人数で、ゆったり・楽しく・お金について学んでみませんか？ ５月２２日（火） または ６月１３日（水） 時間は１９：００〜２０：００ （セ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託購入する前に(投資の基本姿勢)
私はお客様に次のことを説明しています。投資の前提として、将来の儲けは不確実(プロでも儲けるの は難しい>だから損をしないためには、 ?分からないものは買わないゅ自分が人に説明できないもの) ?勉強する手間・暇は惜しまないゅ奥様方はスーパーでの買い物で時間をかけて比較検討しています) ?投資する商品のトータルコストに徹底して拘る(投信は通常高い手数料がかかります)。 ?分散投資を徹...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
1.現預金の効用(3) (返済と運用)
生活費分と1年間の支払は確保した後、余裕資金の投資先ですが、まずクレジットや住宅ローンの借入がある方は返済をお勧めしています。たまに、借入金返済と投資での運用のどちらが良いかのご質問があります。私は躊躇わずに返済をお勧めしています。 どのような投資でもリスクが付物です。ということは将来の利益は保証されません。明日の損か得かは全くの不確実の闇の中です。それに対し返済は借入金の利率で確実に運...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
お金が貯まらない人への処方箋３
今月はどうしてもお金が貯められない！という方へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金が貯まらない人 タイプ３・・・灯台下暗し お金を貯めようと思うと、定期預金だけではなかなか成長よろしくありません。ですから多少なりとも投資商品を組み合わせていかなければ、お金の健やかな成長は望めないのです。 ここで注意したいのは、投資商品には「手数料」がつきものだとい...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
充実したセカンドライフを過ごすために
これから定年を迎えるあなた、そしてもうすでに定年退職をされたあなた、
これからのセカンドライフをどのようにすごされますか？
あなたのこれから自由になる時間は約10万時間と言われています。
それは現役時代に仕事に従事した時間に匹敵するほどの長い時間です。
その長い時間をいかに有意義に過ごすことが出来るかどうかはあなた自身にかかっています。そしてそれを支えてくれるのがお金で...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
平成19年度税制改正（2）−個人編
個人に関連するポイントをあと三つ。
（注）本件は現在国会で審議中であり、案の段階です。
１）上場株式の譲渡所得と配当について
昨年夏頃から議論を続けていましたが、1年延期になりました。
つまり、キャピタルゲイン（譲渡益）の１０％ Ｈ20年12月まで。
インカムゲイン（配当）の１０％ Ｈ21年3月まで。
そのあとは他の金融資産と損益通算をし易くするために原則通り20％に...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金基金への加入は損？ 得？
国民年金基金についてですが、現在自由業で５２歳の私が入って大丈夫か、迷っています。 といいますのも私が６５歳になるころは高齢化社会真っ只中で、需給バランスが完全に供給オーバーになってしまうはずです。 たとえ国民年金のように若い人からのお金でまかなうシステムで無いにしても、運用できるのか、破談する可能性のほうが大きいと思うのですが、どうでしょうか。 よろしければお考えを...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
お年玉ではじめるお金の教育
新年おめでとうございます。
お子さんのお年玉は総額いくらになりましたか？
使い道について話し合いましたか？
いくら使っていくら貯金するかを話し合いましょう。
子どもにとってのお年玉はボーナスです。
「使ってしまっていいのかな？」
「とっておくお金は？」
子ども自身が自分で決めると言うことが大切です。
おこづかい帳に誰からいくらもらったかを記帳して、一緒に...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！これも立派な運用です
これまで９回にわたって冬のボーナス活用法、金融商品の解説をしてきました。いかがでしたか？ 世の中色んな金融商品があります。値動きの激しいもの＝損をする可能性も得する可能性も大きいもの、値動きがほとんどないもの＝安全確実！いっぱい利息がつく訳じゃないけど、手数料も取られない定期預金のようなもの などなど。 商品の仕組みも様々だし、リスクも様々。だから私達は、金融商品を選ぶ目を養う...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！個人向け国債を極める
１万円から購入でき、しかも今後期待される金利上昇で更に得する可能性もある個人向け国債 １０年型 来年１月１５日に発売される個人向け国債変動１０ 第１７回債の初回金利は０．８４％と発表されました。前回発売された第１６回債の初回金利が０．９２％でしたからちょっとザンネンって感じでしょうか。 個人向け国債変動１０の一番のメリットは、金利が変動すること。つまり今後５年、１０年のスパンで...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
第一印象で「得をする人」・｢損をする人」 ４
前文は、コラム：第一印象で、 「得をする人」・「損をする人」の１〜３をご覧くださいネ！） こんにちは、鴫原です。 前回のコラムでは、 「ビジネス上、有効に働くキャッチコピー」を 個々の印象に重ねて、皆で探していきます。 と、お話しさせていただきました。 「自分にキャッチコピーを付ける」ために 参加者全員が、個々に対しての イメージ・...（続きを読む）
- 鴫原 弘子
- （経営コンサルタント）
第一印象で、「得をする人」・「損をする人」 ３
★（前文は、コラム：第一印象で、「得をする人」・「損をする人」 の１＆２をご覧くださいネ！） こんにちは、鴫原です。 前回のコラムでは 「第一印象」を決める「存在感＝プレゼンス」には その人の人格形成をなす多くの要素が含まれていて 一瞬にして、好印象は完成しないものなのです。 と、缶詰の例でお話しさせて頂きました。 今回は、わたしの研...（続きを読む）
- 鴫原 弘子
- （経営コンサルタント）
第一印象で、「得をする人」・「損をする人」 ２．
★１からの続き（前文は、第一印象で、「得をする人」・「損をする人」の１をご覧くださいネ！） 第一印象」を決める「存在感＝プレゼンス」には その人の人格形成をなす多くの要素が含まれていて、 一瞬にしては、好印象は完成しないものなのです。 商品の「中身とパッケージのバランス」と同じ。 缶詰は開けて、味わって中身が初めてわかるもの。 でも、たくさんある陳列棚の...（続きを読む）
- 鴫原 弘子
- （経営コンサルタント）
第一印象で、「得をする人」・「損をする人」 １．
こんにちは。しぎはら ひろこ（鴫原 弘子）です。 【プレゼンス・マネジメント】のおもしろさ、 すぐに実行できる裏技・目からウロコの驚き情報など、 このコラムで紹介していきたいと思っています。 （質問等があったら、Ｑ＆Ａのコーナーでお答えしますネ！） どうぞ、よろしくおねがいします。 人は、初対の相手に対して「第一印象」を抱きます。 ビジネス...（続きを読む）
- 鴫原 弘子
- （経営コンサルタント）
海外療養費支給制度をご存知ですか？
健康保険における「海外療養費制度」をご存知ですか？ 海外旅行をするときの保険といえば、損害保険会社各社の「海外旅行傷害保険」へ入られる方が多いと思います。 また、クレジットカードのサービスで海外旅行傷害保険が付いているから、大丈夫！といわれる方もいらっしゃるでしょう。 でもここで、ちょっとご注意を！ 海外旅行傷害保険のパンフレットや約款にあるとおり、既往症(...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
サイト紹介04：増改築の適正価格
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おおまかな改修費用をお知らせ
瓦・塗装・床張といったお住まいの改修費用というと、
・職人手間
・材料費
・技術料
・現場監理費
の合計になります。
見積り額があまりにも高すぎるといわゆる「ぼったくり」
見積り額を値切りすぎると「手抜き」とか「雑な仕上がり」
になります。
なので、どれくらいの費用をかければ、きれいに仕上がるか...（続きを読む）
- 荒木 勇
- （工務店）
新価実損払いと時価払い
火災保険を契約する場合、万一があったときの保険金が契約によって時価で払われる場合と、新価実損で払われる場合があります。 「時価払い」 時価額 ＝ 同等のものを新たに建築または購入するのに必要な金額(再調達価格) − 年数の経過による価格の減少分、使用による消耗分 よって、仮に当初２０００万円で購入した建物に２０００万円の保険をつけて、１０年...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
感情にふりまわされない。
株式投資はいくらで買うかの判断より、いくらで売る判断が難しいといえます。 理解はしていてもその状況になると実際は難しいことです。 値段が上がっている株を今売却したら、もっと上がったら。。どうしようと考え、 下がっている株に対しては、買った値段まで戻さないと損が確定してしまうからとか。。 売った後に上がったらいやだとか。。 結局、何年も塩付け状態になってしまうと...（続きを読む）
- 山田 幸次郎
- （ファイナンシャルプランナー）
ローン借換え 損か？ 得か？
９月９日（土）・１０日（日）に開催される、セキスイハイム お客さま大感謝祭「住まいと暮らし」のなるほどフェアにて、セミナーを担当します。 私の担当は９月９日（土）1回目 １２：２０〜 ２回目 １４：４０〜です。 セミナーのお題は「ローン借換え 損か？ 得か？」 金利が上昇している中、気になるのは住宅ローンの返済の負担増！でも何をどうしていいのか分からない・・そんな方...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
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