アメリカの投資信託：今税金を払う? 20数年後に払う?

一昨年アメリカから日本に帰国しました。その際、投資会社で投資信託の口座を作り、いくらかお金を残してきました。そのお金の一部で、投資信託を買い、現在運用中です(15-20年後にしか売却できないものです)。利子分には、アメリカ側で毎年10％の税金(非アメリカ居住者用のパーセンテージです)がかかります。そして、毎年日本で税金の手続きをしなければなりません。そこで考えたのですが、Tax-deferred ...

扶養と株取引について

昨年６月末に退職、７月に結婚しました。その時点で収入が１０３万を超えていたので、昨年は健康保険の扶養のみ加入手続きをし、今年１月に、税扶養の加入手続きをしました。現在は専業主婦でパートなどもしていないため収入はありませんが、少額ですがNISAで積立投資をしています。加えて、来月から株の取引を始めようと思っています。開設口座は「特定口座源泉徴収有り」を選択しました。初心者なので利益…

非課税限度額を超える財形住宅　(奨励金制度あり)

28歳になる会社員(男)です。入社以来、社内の財形貯蓄制度を利用して、財形住宅貯蓄を続けています。非課税限度額である550万円を超えても、貯蓄を継続すべきか迷っています。現在の状況は以下の通りです。　・独身かつ、結婚・住宅購入の予定は当面ない　・財形住宅の金利は、0.03%　・奨励金として積立額の3％が会社より加算される　(限度額：年3万円)　・年間100万円を積立中　(奨励金と合わせて年103万...

老後に向けてのお金の運用について相談

主人51歳、妻45歳、老後に向けての資産運用を考えるようになってきました。少しずつ準備は進めておりますが長い老後を考えるともう少し積極的に運用をしていったほうがいいのかなと思うようになりました。アドバイスいただけるとありがたいです。現在貯金は現金で1400万円。夫　終身保険1220万円後は60歳時に火災保険の満期が300万円、夫の会社の財形が300万程度たまる予定。子供学資保険が今年120万円満期...

教育資金の一括贈与

３月に地方銀行の某銀行で、教育資金の一括贈与の契約をしました。実父から息子への贈与なので、祖父から孫への贈与です。先月、必要書類を持って払い出しの手続きに行ったのですが、その某銀行の対応がとても悪く、払い出しは出来ませんでした。とても不愉快になり、両親にも相談したところ、解約しても構わないと言うので、解約したいと銀行へ言いました。銀行からの返答は「基本的には解約はできないが、…

贈与税

はじめまして。インターネットで調べてはみましたが、よくわからないのでご相談なのですが、今回祖母が恒例になり定期預金を父（実子）にあげるということになりました。贈与の控除が年間110万までなら非課税とのことですが、父、母、娘の口座にそれぞれ110万ずつ預金した場合、贈与税はかかりますか？名義がちがうので合計330万でも大丈夫でしょうか？ご回答お待ちしております。

贈与税について

家を建てるため前年に親から1000万円の贈与していただきました。住宅取得等資金の非課税制度を利用しようと思っていましたが、家が建った後の申請だと思い、まだ、申請していません。1月1日から12月31日までの1年間に贈与を受けた財産の合計額が110万円を超える場合には贈与税の申告をする必要があるとのことですが、どうすればいいかわかりません。申告も知らなかったので行っていません。どうすればいいか…

終身保険･個人年金について

まもなく40歳女性一人暮らし､現在A生命の米国ﾄﾞﾙ建て終身保険と､B生命の積立利率変動型個人年金保険(米ﾄﾞﾙ建)に加入しております｡どちらも外資系です｡Aは29歳で加入し､39歳で340万払込完了､45歳で元本と同額になり､60歳で500万程になる予定｡Bは700万支払完了済で33歳から加入し､43歳で満期､1000万程になる予定｡若い頃親族の逝去により､身に余るお金を頂きました｡本で読んだり...

保険の見直しについて

はじめまして。ざっくりなタイトルなのですが、、家族構成は夫３６歳 年収１２００万、妻 ３９歳 専業主婦、子供４歳が２人です。保険はソニー生命の変額保険と医療保険で月１５,０００円ほど、私は医療保険のみ５,０００円。子供の学資保険が１８歳満期で１人あたり２６０万の予定です。金融資産は銀行預金：約３５０万、株式：約４０万、社債：２００万、その他に昨年から個人型の確定拠出年金（月23,000円…

切手代について

会社で切手を購入した際の消費税をおしえてください。コンビニのレシートに、非課税と書いてありましたが、切手は課税と聞いたこともあります。どちらでしょうか？

NISAをはじめたいのですが

実際にはじめた方が商品についてよく誤解している点や陥りがちな注意点などあれば教えてください。またNISAについて一番まとまっているサイトがあれば教えてください。

NISA投資額について

毎月5万円、年間60万円の投資信託をNISAで運用する計画です。しかしながら、非課税枠は100万円あるので、もう少し貯蓄を増やして、枠一杯利用した方が得策かとも考えています。5年間ということもあり、今スタートするべきか、待つべきか、アドバイスをお願いいたします。

ユニットリンク保険をすすめられています

こんにちは。25歳女です。現在、とあるマネーコンサルタント会社のFPからアクサ生命のユニットリンク保険をすすめられています。これに加入すべきか、それとも投資信託で積み立てるかで迷っています。現在の年収は220万円ほど、貯金は300万円ほどです。2回相談したのですが、一度目にライフプランを聞かれたのでだいたいのこの先の希望としては現在は独身ですが、20代のうちに結婚→結婚して5年ほどで第一子→…

個人年金について

老後を考えて、個人年金に入ろうかと思っています。今、住友生命の終身保険に加入してるので、住友生命に聞いてみようと思っています。個人年金のメリット、デメリットありましたら専門家からご意見を頂きたいと。宜しくお願いします。

国民健康保険料と世帯主分離に付いて

2年前にｻﾗﾘｰﾏﾝを退職し､昨年6月から配偶者と共に国民健康保険に加入しています｡又､同居している息子がおりますが､勤務先での健康保険加入が無いため､個人で国民健康保険に加入しています｡現在､私とも夫婦は年金暮らしですが､保険料は世帯総収入を基準として算出され､世帯主宛に送られる仕組みだと聞きました｡そこで質問なのですが 1.息子の収入が増えてくると､私共の保険料まで増えるのでしょうか？ ...

将来に備えるための資産運用を教えてください

医療従事者、独身、女性、37歳、年収700万程度です。資格取得後医療機関に勤務後退職、大学院に行き、修了後別の医療機関に勤務し、現在7年目です。貯金は円流動性預金、円定期性預金（月8万定額貯金中）、外貨預金合わせて720万程度です。保険は貯金代わりの終身介護保障保険360万程度一括払済のもの（死亡給付500万）、病気に備えるための終身保険年一括払105000円程度です。将来に備えて資産運用をと考え.…

現金での住宅購入　名義について

2800万円の住宅を現金購入で検討している30代の女性です。4月に彼氏と入籍する予定です。そこで住宅(エコ住宅）を購入した際の名義持分についての質問です。私の貯金1000万円・・働いて貯めたもの私の貯金600万円・・母親に１0年以上前から年に110万円以内（非課税）をもらい貯めたもの私の父親からの住宅取得等資金1000万円（非課税）彼氏の貯金400万円上記の計3000万円の資金があり、住宅の名義を...

一括購入

1000万程度の家を一括で購入の場合何か面倒なことありますか？夜の仕事をしていて、確定申告はしていません。よろしくお願いします！

法人所有の固定資産を売却の消費税

会社所有の土地建物を売却しましたが、減価償却後の価値は土地1600000円建物8186078円です。売却価格は３４０００００円（消費税込）です。この場合消費税は仮受消費税となりますが、売却損がかなり出ていても納税をするのですか？

保険の見直し(共働き）、余裕資金の運用について

子供が生まれるのを機に保険の見直しを行っています。（現在夫婦とも医療保険のみ加入）夫：29歳　会社員　給与手取り25万　妻：31歳　会社員（契約社員）　給与手取り18万円貯蓄妻名義：銀行　約1000万円　　　　積み立て投資信託、外貨建MMF、国内株式　計約500万円夫名義：銀行（毎月給与から積み立てで貯蓄）　約700万円貯蓄がそれなりにあり、遺族年金のことも考慮すると、夫にもしもの事があった時でも…

夫婦間の資産について

夫婦で共働きをしており、結婚８年目で現在資産が５３００万円ほどあります。元々、生活費全般は私の方から支払っており、妻の名義で定期預金や投資信託の購入を行っていました。お互いの持っている金融資産がどの邸のになっているのか全く把握していなかったので（そういう話をするのは恥ずかしいと思っていました。）、ここへきて確認したところ、妻の側で３３００万円相当、私の方で２０００万円相当とバ…

国保から扶養家族になるには

現在、国保加入のパート主婦です。昨年夏に主人が転職し、家族で国保（主人の会社は社保制度がありませんでした）に加入したため、今年1年、私は年収にこだわることなく働きました（150万弱の見込みです）。…が、今月、また主人が転職し、再就職先は社保制度があるのですが、私は扶養家族に入れませんよね？今年の年収からいって、来年1年間は、私は国保になるのでしょうか？○月はこれだけしか働いていません…

投資信託のリバランスについて

現在、投資信託を積立投資とし楽天証券にて毎月３万円購入しております。複利効果を狙って、できるだけ長期投資で継続しドルコスト平均法によって資産を増やしたいと考え６年前からスタートし、自分でファンド選択しました。定年後の老後資金を目的とし目標額は３０００万円です。今回のご相談事項は、２点あります。NISAが年明けから導入されることで、現状のファンドに投資を続けて良いものか悩んでおりま…

一時払終身保険による相続税対策

高齢の父が病気で倒れたので、これを機会に家の資産内容を確認したところ、父が今まで加入していた生命保険は、終身保険ではなく、既に保険未加入になっていたことが判明しました。８６歳なので今から通常の生命保険には加入できません。一時払い変額終身保険の一部の商品では９０歳まで加入できるものがあると聞きました。本当にそのような商品は存在しますか？また今から加入させて本当に相続税対策として…

義理の親との二世帯住宅の登記や相続について教えてください

6月に土地を4500万で購入し、12月に二世帯住宅を4000万円で新築します。諸経費は700万です。居住予定者は私、妻、子供（8歳、4歳）、妻の実母（「母」）、「母」の再婚相手（「父」）の6人です。妻は結婚前は「母」の前夫の戸籍に入っており、「父」は戸籍上は妻の他人ですが、妻が10代のころに5年程度同居もしており、事実上の養父と思われます。ここ10年は「父母」とは一緒に住んでいません。妻には「母」.…

海外在住でオンラインショップを経営するにあたって

初めまして。現在オーストラリアに在住のものです。ハンドメイドジュエリーをオンラインショップで販売したいと思っています。そこで気になっているのが、お客様の支払いを日本の口座への振込にした場合、日本での所得税支払いの義務が発生するのかということです。現在オーストラリアに永住していて日本では国外在住届けを出しています。こちらで個人事業としてビジネス登録もしていますので、もちろん納税…

住宅ローン控除を受けるか一括購入か？

現在、新築一戸建てを購入予定で土地・建物合わせて３３００万円になります。両親の資金等で一括購入も可能なのですが、住宅ローン控除額も上がるのでローンを組んだ方が得であればそうしようかと検討中です。年収は４５０万　源泉徴収額は１２万ほど住民税が２２万ほど。１０年固定で1.7％の金利で借り１１年目に一括返済。ローンのかたちは連帯債務で夫婦で半々。頭金０円。ですと、総合的にみてローンを組…

マンションの名義変更について

初めてご相談します。現在住んでいるマンションは実父の名義のもので、実父は私の主人に名義変更するか、どうかを検討しているようです。色々な手続きの仕方や、税金の事などが、よくわかりません。一番よい手続きの方法を教えていただけたらうれしいです。

妻名義のローン

中古マンションを購入予定です。２３００万円の物件で、私の親が頭金１０００万円を出してくれました。残り１３００万円を住宅ローンで考えていたのですが、住宅仲介業者から私の社会の信用が無いため、お金が借りれないと言われました。たぶん転職して今月で１年になるので、勤務年数が足りないからだと思います。妻名義なら勤務年数が長いので信用があるから借りれるとの事でしたが、来月にも寿退職予定で…

投資信託の乗り換え

現在、先進国のインデックスファンド（信託報酬１％）を２５０万円所有しており、そのうち含み益の部分が９５万円です。来年になると、投信解約時の税率が２０％になることを考えると、今年中に信託報酬が安い（0.525％）のもへの乗り換えを検討すべきかどうか悩んでいます。今後、20年ぐらいは運用を続けようと思いますが、この場合、税金を9万5000円を吐き出しても乗り換えた方が得なのかどうか良く分かり…

子供4人が及ぼす影響は

将来的に住宅ローンを組むにあたって、ご相談させて頂きたく投稿させていただきました。現在主人26歳 年収300万 私27歳 パート扶養内 子供6歳、4歳、2歳現在4人目妊娠中です。今すぐではないんですが、数年後には住宅購入できたらと考えています。ただ主人も収入が上がるのには期待できず、子供も多い割に収入が低く非課税世帯です。子供が多いこと、非課税世帯であることから...

変額年金保険

15年以上は、使う予定のないお金の運用で、ｿﾆｰの変額年金保険、アリコの北斗星（もうすぐ終了してしまうらしい）保険を考えています。。相続税軽減と、分配金が複利で、年末調整と税金面で有利だとは、思うのですが、手数料がやはり高いように思うのと、死亡保険金を受け取るようにすれば損はないと思うのですが、他にも生命保険になるようなものは、入ってますので、迷っています。自分でノーロードの投資信…

130万の壁と国民年金

主人の扶養家族に入っている娘が交通費こみで130万の壁を超えてしまいそうです。国民年金を払っていますが、この税金分を収入の130万から引けば130万の壁越えないのですが、それは無理なんでしょうか？

生前贈与でマンションを買いました。

専業主婦です。両親が買ったマンションを私の名義にしてくれました。マンションには両親が住んでいます。不動産取得税の通知が来ましたので、払いました。『相続時精算課税選択届出書を添付して、贈与税の申告をする』と『確定申告をする』について教えて下さい。また不動産取得税と毎年の固定資産税を親に出して貰って払う時、毎年この二つの申告をするのでしょうか。教えて下さい。どうぞよろしくお願い致…

海外（香港）で日本市場向けにインターネット販売する場合

現在、海外（香港）に在住しております。香港で個人事業主として起業しようと思っており、日本向けにインターネットのサイトを立ち上げ小物を販売したいと思っています。その際に下記について質問があります。■商品は香港から日本の家族に送り、そこから日本国内に発送してもらおうと思っています。その際、口座は既に日本にあるわたしの口座を使用しようと思っていますが、所得を日本国内で申告する必要があ…

無理のない貯金すべき理想額を教えて下さい。

夫、手取り35万円妻、9月で退職予定子供ナシです。・家賃、駐車場代、水道光熱費は会社から引かれるので別で支払いはありません。・車は会社所持のものなので維持費はかかりません。・家庭での固定出費は、ケータイ代×2台分インターネット×二回線分8000円新聞3200円NHK飲料水（契約）4000円です。この場合の毎月の理想貯金額はおいくらでしょうか？出来るだけ貯金はしたいですが、無理し過ぎてキツキツになる…

夫が退職した場合の103万の壁について

夫がうつ病になり、今年4月から会社を休職し、傷病手当をもらっています。夫は今はまだ会社に籍があり、厚生年金＋健康保険を支払っているので、私のパート収入が103万以内になるように抑えています。しかし、会社から籍を外してほしいと告げられており、退職した場合、任意継続か国保＋国民年金に切り替えるかで悩んでいますが、国保＋国民年金に切り替えた場合、103万の壁は気にする必要はないのでしょうか…

住宅財形

住宅財形は、新築・増改築にしか使えないようですが、浄化槽を下水に変更する為の工事・外壁の塗り替えは増改築には当たらないのでしようか?

私道について

私道に面した分譲住宅を購入しました。最近知ったのですが、私道の共有名義が分譲住宅の住人（8人)と元の土地の持ち主の計9人になっていました。重要事項説明書を確認すると、確かに持ち分は9分の1になっていますが、詳しい内容は記載されていません。このことは記載義務がないのでしょうか？また、住人以外が共有名義者になるという事はよくある事なのでしょうか？

労災休業補償中　所得税の扶養について

今年６月に腰痛を理由に退職し現在は休業補償を受給しながら療養中です。健康保険に関しては休業補償給付が日額3612円以上なので被扶養者になることな不可能とのことですが、所得税での扶養(親の)に入ることは可能でしょうか。(今年の収入は休業補償手当(非課税)を合わせても１０３万は超えないと思われます。)また、秋には入籍して夫の扶養に変更する予定です。この際の手続き方法と所得税の扶養に入るメリ…

定額個人年金保険について

はじめまして。８年前に某銀行での外貨積立がある程度貯まり窓口で相談し某生命の外貨建て個人年金保険５年ものを勧められ積立金全額で契約しました。５年前に期間満了となりいったん利息だけ受取り（30万近く受け取りました）元本のみ3年の据置期間延長を行いまた今年据置期間満了となるのですが、利率が3年で0.25％　5年で1.25％と始めた時よりかなり下がっていて引き続き運用すべきかいったん全額受け取っ…

失業給付金と主人の給料について

現在、専業主婦で主人の扶養に入っています。近いうちに、失業給付金の申請に行こうと思っています。給付期間は90日です。申請すると主人の会社の保健組合を抜けなくてはいけないので、自分で国民健康保険と国民年金に加入するつもりです。そこで給付を受けている約３ヶ月の間、主人の毎月の給料は手取りが減るんでしょうか？保険料の増減はないと調べたのですが、住民税、所得税なども変わるんですよね？毎…

扶養家族について

私は、現在夫と2人暮らしです。収入は、2人の障害年金のため、非課税になってます。私や夫がかかった医療費を、父（一人暮らし）の扶養家族として、確定申告の医療費控除に使用することが、できるでしょうか？

親を扶養に入れる事について

はじめまして。親が会社を退職（自主退職）するにあたり、私の扶養にいれようかと思います。以下条件です。私→36歳独身、会社員（出版健保）、年収約500万親→64歳（母のみ）、1月～5月末までの収入約100万（年金収入なし）、国民健康保険現在、母と私の二人暮らし（母名義の持ち家）です。母は2013年5月中旬に退職、退職後失業保険を申請する予定です。上記のような状態で、母を扶養家族にする場合。１．失業…

退職し、年金生活。息子の扶養に入れますか？

平成25年3月に退職しました。夫の遺族年金を受給しています。　遺族年金72万円、基礎・厚生年金1,14万円受給。　合計で180万円を超えているので、息子の健康保険の扶養には入れないと思いますが、所得税法上の扶養には入れるでしょうか？その場合、4月に遡って入れますか？任意継続は「2年間継続できる」と聞いておりました。来年度には国民健康保険に加入しようと考えていたところ、「2年間は同一の保険料で…

扶養の範囲内で働く場合の通勤手当について

「通勤手当は非課税なので税金上の扶養には影響しないが社会保険の扶養には関係してくる」と聞きました。ということは、月給が85,000円（年収102万円）、通勤手当が月24,000円支払われている場合だと所得税はかからないが、社会保険の扶養からはずれないといけないのでしょうか。ご回答いただければ幸いです。

養子縁組　相続の順番　について

祖母には２人の娘がいます。そして長女の子供である私Aと養子縁組をしています。最近知ったのですが、次女の子供Bとも養子縁組をしたようです。実子がいる場合は１人しか法定相続人として認められないとのことですが、祖母には私AとBの２人の養子がいます。祖母が亡くなりますと、相続できるのは私AとBどちらでしょうか。早く養子になった私Aでしょうか。祖母がBに相続させたいと遺言を残せば、その通りにな…

給与収入とは？

これから、本年度(平成25年)分の住民税を支払うにあたり、郵送された課税明細書を見ています。給与収入の欄には、430万円と記載されていますが、昨年（平成24年）の12か月分の給与明細を見て【所得税＋雇用保険＋健康保険＋厚生年金などの控除分＋手取り分の給与額】を合算すると、360～70万程で相違があるのですが、この給与収入とは何を指すのでしょうか？平成24年の1月までは派遣社員、2月に転職して社員…

相続時申告課税申請したつもりが…

去年の12月に母親より500万円を貰い、今年の3月に相続時申告課税の申請に税務署の相談コーナーに行きました。相談員の質問に答えながら書類に記入したのですが、最初、同時期に団地を購入していたので、住宅資金の非課税制度の書類を渡され記入していましたが、住居の広さ、築年数など該当しないと思ったので、その旨、相談員に言ったところ、相続時申告課税の紙を渡され、そちらで申告しましょうという事に…