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対象：投資相談
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15年以上は、使う予定のないお金の運用で、ｿﾆｰの変額年金保険、アリコの北斗星（もうすぐ終了してしまうらしい）保険を考えています。。
相続税軽減と、分配金が複利で、年末調整と税金面で有利だとは、思うのですが、
手数料がやはり高いように思うのと、死亡保険金を受け取るようにすれば損はないと思うのですが、他にも生命保険になるようなものは、入ってますので、迷っています。
自分でノーロードの投資信託にリスク分配して、入るのと、比べたいのですが、
どのような視点で考えればよいのか教えてください。ソニーは運用成績もよいようなのでプロに任せたほうがよいのか。
興味をもったのは、勧めた方も家族で入って利益がでている、分配金が複利の点です。
相続、年末調整 の利点は、他にもあるので、大きい利点では、ありませんが、満期がきたりするので、あるに越したことはないです。
手数料の欠点と 有利な面とどのように考えたらよいでしょうか？
sacさん （ 東京都 / 女性 / 53歳 ）
回答：2件
専門家いくつかの視点です
sac様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。
変額年金保険は、仰る通り、相続税軽減と、分配金が複利で、年末調整と税金面で有利ですが、もう少し分解して考えてみてはいかがでしょうか。
私が見るポイントをいくつか挙げてみます。
・相続税軽減
適用される見込みの税率。
税制改正のリスクもある。
健康であれば、終身保険の利用も。
・分配金が複利
投資信託にも分配金が複利のものがある。
・年末調整
他の生命保険で枠を使用していないか。
節税効果は、どれほどか。
・税金面で有利
来年から証券投資は、少額投資非課税制度（NISA）が始まる。
但し、NISAは利用できる金額の上限あり。
運用資金はどれほどか。
確定拠出年金の利用はどうか。
その他、個人ごとに異なる状況やお考えを伺いながら、総合的にプランを検討します。
ちなみに、保険は、手数料が高いのと、いったん契約してしまうと、簡単に解約できない欠点もあります。
できれば、保険だけでなく、証券投資や税金、相続対策を含め、ライフプランをベースに、総合的に、慎重に検討してみてください。
ご参考です。
回答専門家
- 森本 直人
- （東京都 / ファイナンシャルプランナー）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村
投資アドバイザー
1
最終的に求めるリターンが得られるかどうか。
sacさん、はじめまして。
アブラハム・プライベートバンクの奥村と申します。
変額年金保険についてですね。
税金面に関しては、相続税対策という意味で有効ですが、
生命保険料控除という意味では(金額にもよりますが)
他にも生命保険に入られているとのことなのであまり気にする必要はないかと思われます。
複利運用に関しましてはやはりコストの高さが問題です。
運用会社自体がプロであっても、
大元のマザーファンドからベビーファンドを組成するコスト、
ベビーファンドを保険会社が管理するコスト、
と多くの中間手数料が取られているのが実態です。
複利運用と言っても最終的に求めるリターンで運用できるかどうかが１つの判断基準になるかと思います。
日本での投資ですと複利運用かつ高コストまたは単利運用かつ低コストとなってしまいますが、
海外への直接投資であれば複利運用かつ低コストでの運用が可能となりますので、
国内で求めるリターンが得られなければ、検討してみるのも１つの手です。
当社は関東財務局に登録のある投資助言会社として、
海外ファンドへの数多くの助言実績がございますので、
一度、詳細をご相談いただければ幸いです。
下記サイトから、お気軽にご連絡・ご入会くださいませ。
◆世界投資コンサルティングサービス 「ゆかしスタイル」
http://yucasee-style.jp/
◆自分年金積立サービス 「いつかはゆかし」
http://itsukaha-yucasee.jp/
（現在のポイント：-pt）
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