終身保険･個人年金について

マネー保険設計・保険見直し 2014/04/22 00:44

まもなく40歳女性一人暮らし､現在A生命の米国ﾄﾞﾙ建て終身保険と､B生命の積立利率変動型個人年金保険(米ﾄﾞﾙ建)に加入しております｡どちらも外資系です｡Aは29歳で加入し､39歳で340万払込完了､45歳で元本と同額になり､60歳で500万程になる予定｡Bは700万支払完了済で33歳から加入し､43歳で満期､1000万程になる予定｡若い頃親族の逝去により､身に余るお金を頂きました｡本で読んだり銀行で勧められるまま2本の保険に入り､支払が完了した今､｢さてこれから先どうすれば｣と迷っております｡受取り方はどちらも一括受取か､5･10･15･20年の分割受取から選べます｡見積書には受取期間5年に比べて20年のほうが100ﾄﾞﾙ近く多く記載されていますが､保険会社が破綻しないとも限らないので不安は大きいです｡またﾄﾞﾙか円のどちらかを選択しなければなりません｡終身保険は今解約しても元本割れになるので､しばらくこのまま置いておこうと思います｡個人年金は3年後に満期を控えており､少しずつ情報収集したいところです｡この場合､一括･分割､円･ﾄﾞﾙ､どう受け取るのがﾍﾞｽﾄでしょうか｡円で受け取る場合為替手数料が生じる事は理解しています｡どのようなｹｰｽならﾄﾞﾙを選択するべきか｡ﾄﾞﾙを選んだ場合､どこにどのように預けるべきなのか､どのようなﾘｽｸがあるのか知りたいのです｡保険なのに病気怪我目的ではなく貯蓄目的で入り､今日に至ります｡何卒宜しくお願い致します

たま妃さん（北海道 / 女性 / 39歳）

回答：1件

専門家

森本直人
ファイナンシャルプランナー

米ドル運用について

2014/04/22 18:13 詳細リンク

: (5.0)

たま妃様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の件、米ドル運用のみが目的であれば、例えば、個人年金の3年後の満期に、米ドルで一時金を受け取り、その米ドルでもって、米国債を証券会社で直接購入する方法もあります。

その方が、保険コストを省けますので、一般的に表面的な利回りは高くなります。

また、国債なので、信用度は高く、米国政府が財政破たんしない限り、満期での元本が米ドルベースで保証されます。

満期前の売却で、税金面のメリットが出せる、ゼロクーポン債という種類もあるので、調べてみるとよいかもしれません。
（但し、税制改正のリスクはある）

なお、米国債は、過去と比較して、利回りが低下傾向にありますので、超長期のものを購入すると、今後、米国の金利が上昇した場合に、後悔する可能性はあります。
（もっとも、3年後の金利水準はわかりませんが）

いずれにしても、為替リスクはありますので、他の金融商品も研究してみてください。

例えば、投資信託であれば、NISA（少額投資非課税制度）枠も利用できます。

さらに具体的には、資産運用相談に対応できる独立系ファイナンシャルプランナーの個別相談サービスもぜひご検討ください。

独立系であれば、特定の金融機関との雇用関係がないため、比較的安心していただけるかと思います。