「金」を含むコラム・事例
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マスコミの怖さ・・・
最近、まだ「あるある大辞典」事件が物議をかもしておりますが、マスコミの影響力の大きさにはいつも驚かされると同時に怖いなと感じます。 先日、コラムでも書きましたが、テレビ東京系の日経スペシャル「ガイアの夜明け」の予告をいたしました。 太陽光発電の特集ということで、ある程度予想をしておりましたが、通常の５倍以上のアクセスを「見積工場」のホームページにいただきました しかも...（続きを読む）
- 菱田 剛志
- （住宅設備コーディネーター）
投資信託の選び方（5）−評価方法
シリーズの最終回は選び方とその評価です。
１．選び方
約2500本ある日本の投資信託を選ぶことは大変に見えますが、先ずは何を対象に投資をしようかと絞り込むことです。
日本向けか外国か、株式か債券かこれで4つに分類されました。
更に細かく分類されます。たとえば株式なら大型株か小型株か、債券なら安定を狙う格付けがＡＡＡの物か、もう少し高配当を期待してＢＢＢの物を狙うかなどで...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
支払条件の厳しい特約たち(重度慢性疾患保障特約）
重度の慢性疾患とは、以下の状態に該当し、医師による治療を受けたときに「重度慢性疾患給付金」が支払われます。 また、死亡・高度障害に該当したときは「死亡・高度障害保険金」も支払われます。 重度の糖尿病 重度の高血圧症 慢性腎不全による人工透析 肝硬変 慢性膵炎 ではこの特約の中で、日本人がかかりやすい病気に絞ってみていきましょう！ 「重度...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
今加入している保険は高すぎる？！
我が家は二人家族。主人３１歳、私３０歳。 主人は結婚前、年金付き終身保険に入っていました。 月に15000円以上払っていました。受け取りは確か5000万くらいでした。 結婚したのは２年前です。 この時に私は始めて彼の保険の内容を知り、これは高すぎるのでは？驚いて見直しをお願いしました。 年金部分を取って、３大成人病もまだ若いので取りました。 保険金も2000万に...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
平準定期保険について
平準定期保険の件で相談します。 1992年5月に会社契約で会社社長の私（当時41歳）を被保険者にした85歳満了定期保険（5000万）つき普通障害保険(入院1万・成人病1万)に入りました。 当時はそこそこの業績で零細企業の私の退職金積み立てのつもりで…と言われて、月掛け金６1,251円に入っています。（定期部分は大同ときいています） しかし今ではたいした給料も貰っていな...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（５）−評価法
シリーズの最終回は選び方とその評価です。 １．選び方 約2500本ある日本の投資信託を選ぶことは大変に見えますが、先ずは何を対象に投資をしようかと絞り込むことです。 日本向けか外国か、株式か債券かこれで4つに分類されました。 更に細かく分類されます。たとえば株式なら大型株か小型株か、債券なら安定を狙う格付けがＡＡＡの物か、もう少し高配当を期待してＢＢＢの物を狙うかなどで...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険の時効について
今回は生命保険の時効についてお話しさせて頂きます。 生命保険の「約款」に必ずのっていますが、ほとんどの方が知らないんじゃないでしょうか？ 販売されてる方でも知らないぐらいですから（笑） 約款のまま箇条書きにすると、このメルマガも読んで頂けないかも知れませんので、 かいつまんで文章にすると、 「保険金をもらえる事由が発生した翌日からその日を含めて３...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの賢い組み方？って？？
マンション購入を控え、銀行の２年固定住宅ローンを利用しながらの返済を考えています。 その場合、手元金をつぎ込み、借り入れ時の金額をなるべく抑えた方が良いのか、 それとも、限度額いっぱいの借り入れをしておいて見直す際に、繰り上げ返済していく方がいいのか悩んでいます。 現在、夫婦共働きで子供なしですが、出産後も仕事は続けようと思っています。 まず、２年固定住宅ローンで良いか...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
皇居吹上御苑での自然観察会
宮内庁によると、平成19年5月4日(金)、5日(土)に吹上御苑内で自然観察会を実施するとのこと。 5月4日は中学生以上を対象に、5月5日は引率者が付いた小学4年生以上のグループを対象に、 両日とも3回(1回あたり約30人、全体で200人程度)実施する予定。 自然観察のコースは、 滝見口門→観瀑亭流れ→白鳥堀→駐春閣跡→梅林→地主山→大滝口→観瀑亭→滝見口門 に戻る約90分半のコース。 参加費は...（続きを読む）
- 近藤 総一
- （行政書士）
投資信託の選び方（3）−コスト
投資信託を購入する時にはコストを計算しなければなりません。
投資信託はプロ集団が係って収益を上げようと運用していますので、一般の株式や国債と違い、経費が掛かっているために、コストが高めです。
低金利の時代に少しでも、コストを下げるため、良く研究しましょう。
同じ商品であっても、販売会社によって異なることがあります。
投資信託のコストには大きく5つあります。
1. 販売手数...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（2）−絞込み法
「投資をしたいので、何が良いでしょうか?」といきなり言われて答えに窮することがあります。
答えはその方の家族環境、生活資金事情、資産全体の額、投資の経験、等によって答えが変ってくるからです。
そのお金の目的やその方の属性によって答えは変ってきます。
１．投資経験が少ない方
投資経験の浅い方には、元本保証は無いけれど、きわめてリスクの少ない物をお勧めします。
たとえば、個人向け国...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
【労務110番】 管理職に時間外手当は不要か？
労働基準法第４１条では、いわゆる「管理監督者」は、労働時間、休憩および休日に関する規定が適用されない、と定めています。したがって、管理監督者に該当する労働者は、そもそも時間外労働や休日労働などという概念が生じないことになります。しかし、部下が一人もいないのに肩書きが課長というだけで残業手当が支給されない、というような残業手当のカットを目的にその解釈を広く用いるという不適正な取り扱いが散見されます...（続きを読む）
- 佐藤 広一
- （社会保険労務士）
Ｋ.Ｓさんちの家計診断（1）〜14.9％のローン
ＫＳさん ３５歳専業主婦 夫自営業 子２歳、５ヶ月 住まい：賃貸
《Ｋ.Ｓさんの悩み》
今年は特に収入が不安定で40万位の月もあれば10万位の月もあって、貯蓄もなくなり生活費を銀行ローンで借りてしまいました。生命保険も夫に13000円位私に3000円位かけていましたが解約し、今は府民共済だけです。何から改善していったら良いのか良いアドバイスはありますでしょうか？
来年春くらいから私...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険が支払われないケース
今回は生命保険の保険金が支払われない場合についてお話させて頂きます。 生命保険の「約款」には、ホントに重要なことが書かれています。「約款」とは、電化製品でいう「取扱説明書」です。 「約款」の内容で非常に重要な文面が、「保険金の支払免責事由」という項目です。 簡単にいうと、以下の場合は『保険金支払いしませんよ！』ということです。 ?責任開始から２年以内の自殺 ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
おすすめの教育定期積み金は？
教育資金について教えてください。 我が家には現在、小５、小３、小２の子供がいますが、 小５の子だけ、民間のこども保険に加入しています。 あとの子は、お祝い等での貯金、３０万ぐらいしかありません。 いまのうちに少しでも貯金しなきゃと思っています。 そこで、いま、郵便局の教育定期積み金？を考えています。 融資がお安く受けられるそうだからです。 何か、他にお...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！グロソブってどうなの？
先日友人が「銀行でグローバルソブリンを勧められたけど、これってどうなの？」とチラシを持ってやってきました。 「いくら位で運用したいと思ってるの？」と私。 「とりあえず１０万円！分配金も毎月入るって言うしなんか良さそうよね〜」と友人。 グローバルソブリンは、いわずと知れた日本で一番売れている投資信託です。今日本の投資信託残高が５０兆円を超えたといわれているなか、グローバ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！ プレゼントと言えば・・・
金融機関のボーナスキャンペーンの定番といえば、プレゼントです。 前回ご紹介した個人向け国債をお買い上げのお客さまへギフト券のプレゼントなどは典型的な例ですね。 先日日経新聞の広告でこんなプレゼントを発見してしまいました。 なんと幸せを呼ぶ金の純金のふくろうｂｙ 田中貴金属工業株式会社。お値段は８万３４００円相当！！全員プレゼントではなく、抽選ですが・・・ す...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
地球の裏から国際結婚カップルのご相談
私は、38才の主婦です。 主人はメキシコ人で、共にカナダの永住権を取得しており、10年海外で暮らしています。 28才まで国民年金＆健康保険を収めていましたが、現在は国外生活者として届出しています。 質問Ａ） 海外で市民権を取得している場合、日本の親族からの財産を受理することは出来ますか？ 逆に、親族の借金や身元保証人引受については可能でしょうか？ 質問Ｂ） ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険のメリットって…
30代・会社員・2児の母です。 前回の学資保険について、学資保険のメリットに、「契約者（親）が死亡した時には、それ以降の保険料が免除される」も特筆されるべきではないでしょうか？ “この学資保険って、「18年満期、100万円の養老保険」とどこが違うの？”と混乱してしまったのですが…。 学資保険の特徴（郵便局より） ・加入できる期間中にいつスタートしても高校進学時（15歳満期）、...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険？ それとも積立？
夫36歳、妻26歳、子供0歳の家庭の主婦です。 今後の教育費のことを考えると悩みいっぱいです。 「学資保険、子ども保険が教育費の備えにならない」と聞きました。 「学資保険、子ども保険では払込より受取額が少ない=普通に貯金する方がよい」ということでしょうか？ ・平成13年3月契約学資保険 ・保険金100万円 ・満期まで18年間 ・月々保険料4,570円 こ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
任意継続被保険者 （2）
［関連Q&A］ https://profile.ne.jp/pf/ysc-kaigyou/qa/detail/1364 確かに以前は国が管掌し会社勤めの人が対象の健康保険と市区町村が運営し学生や自営業者の方等が加入する''国民健康保険''との間に自己負担額の差〜''健保1割''／''国保3割''〜が存在していたので、会社を辞めても通院等保険を使う頻度が高い場合、この「任継」というシス...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
piyoさんちの家計診断（その2）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《アドバイスその2》
その1はこちらhttps://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5083
今回は保険について考えてみましょう。
ご主人：1. 終身保険 500万円 2. 終身保険 500万円 3. 医療終身 入院5,000円60日型（60...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
内装工事の進め方について
内装工事を、行う場合には、内装業者と契約を結びます。一般的な内科で、４０坪の広さとすると、工事費はおよそ、坪４０万円として１６００万円くらいになります。内装工事業者は、工事が始まると、外注業者や、材料やさんへ支払いをしなければ、なりませんから、この契約時に契約した工事金額の１／２あるいは、１／３の着手金を受け取ります。この場合着手金が１／２であるとすると８００万円のお金が、契約時に必要ということ...（続きを読む）
- 湯沢 勝信
- （税理士）
piyoさんちの家計診断（その1）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《piyoさんの悩み》
夫の転職で収入が減り、住宅ローンの返済、これからかかる子どもの教育費、老後の生活を考えるととにかく不安です。なんとか50歳までにはローンを完済しようと繰り上げ返済をがんばっていますが、余裕がありません。
《アドバイスその1》
○住宅ローンに関して
piyo...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
出産退職すると出産手当金がもらえなくなります！
現在は健康保険に1年以上加入していれば会社を辞めても6ヶ月以内の出産であれば「出産手当金」が支給されています。
お給料の約6割を30日で割った日額の出産前42日と出産後56日分です。
例えば、お給料が20万円の人であれば約39万円。これがもらえるのともらえないのでは差は大きいですね。
また、加入期間が1年以内であっても、健康保険を任意継続することでもらうことが出来ますが、これが2...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
保険付き住宅ローンを検討する・・・６
保険付き住宅ローンは、必ず住宅ローンとセットというのがポイントです。つまり、そもそもの住宅ローンが自分にあった住宅ローンであることが大前提であるべきで、保障をメインに考えるべきではない！ということです。 最近はどこの銀行でも保障つき住宅ローンを目玉商品のように打ち出していますが、なにも保障があるから住宅ローンとして必ずしも優れている訳でもありませんし、自分の選んだ住宅ローンに保障がついて...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
保険付き住宅ローンを検証する・・・５
「保険付き住宅ローンを検証する」の４回目と５回目で三井住友銀行と三菱東京ＵＦＪ銀行を比較しました。 三井住友銀行の場合、ローン残高ゼロになる場合は、１)がンの診断を受ける ２）急性心筋梗塞か脳卒中で６０日以上所定の症状が続いた時 ※待機期間９０日・・・です。 三菱東京ＵＦＪの場合、ローン残高ゼロになる場合は、１年以上働けない状態が続いた時 ※免責３０日、１年間は月毎の保障あり・...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
保険付き住宅ローンを検証する・・・４
前回は代表的な保険付き住宅ローンの一例として三井住友銀行を取り上げました。 今回は前回とは異なる仕組みをもつ三菱東京ＵＦＪ銀行の７大疾病保証付き住宅ローンを検証してみましょう。 まず７大疾病とは、３大疾病プラス４つの生活習慣病（高血圧性疾患・糖尿病・慢性腎不全、肝硬変）をいいます。加入できる方は２０歳から５０歳の就業している人。 では、具体的にどういう状況の時に、住宅...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
不動産投資セミナー後記 【5】
次に2.の管理について、まずマンションからお話しいたします。 先ほどお話しをしましたように、マンションは“収益を生む箱”です。 箱＝「専有部分」（お部屋の中）に関しましては、クロスを張り替え、床をきれいにすれば、新築同様のピッカピカになります。 しかし「共用部分」（外壁・屋根・エントランス・廊下・階段・エレベーター等）に関しましては、 所有者で組織する管理組合（ほとんどは管理...（続きを読む）
- 徳田 里枝
- （不動産投資アドバイザー）
健康保険法改正＜現金給付額＞
出産、死亡やケガの際に現金で支給される出産育児一時金などの額が変わります。 ○出産育児一時金の支給額＜２００６年１０月から＞ 子供を出生したときに受け取れる出産育児一時金の額が、現在の一律３０万円から３５万円に引き上げられます。 ○埋葬料の支給額＜２００６年１０月から＞ 被保険者または被扶養者の死亡した場合に一時金で支払われる埋葬料の金額が、以下のとおり一律５...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
中小トラック運送事業者への助成金
本日(2006年10月20日)、国土交通省より、 『「中小トラック運送事業の収益向上のためのインセンティブ施策助成事業」の実施について』 が発表された。 「助成対象者」は、つぎのいずれも満たす者である。 ・都道府県トラック協会の会員事業者 ・貨物自動車運送事業法等の悪質違反がない者 ・大手事業者との資本関係がない独立した事業体 ・原則として保有車両台数30両以下...（続きを読む）
- 近藤 総一
- （行政書士）
医療保険選択のポイント<連続入院日数>
医療保険の入院給付金は、実は支払日数に限度が設けられています。 保険証券をみればわかると思いますが「１入院６０日型」「１入院１２０日型」「１入院１８０日型」等々商品によって様々あります。 これは入院した場合、連続何日目まで給付金が受取れるかを制限しているものです。 では実際、何日あれば安心でしょうか？ 下記は平成14年度厚生労働省「患者調査の概況」に基づく７大成人病にか...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険の業者への売却は「不可」
昨日、生命保険の買取りについて最高裁判所にて「不可」と判決がでました。 「生命保険が売買の対象になれば不正の危険が増大する」というのがその理由です。 ｢生命保険の買い取り｣とは、生命保険契約の「継続」「解約」に次ぐ「第三番目の選択肢」です。 買取り業者が生命保険を買い取ることで死亡保険金の一部を生前に支払います。 米国では生保買い取りビジネスが普及し、買い取り業者...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
医療保険選択のポイント＜入院日額１＞
平成１６年の生命保険文化センターの「生活保障に関する調査」におけるアンケート調べでは、入院時の１日あたり平均の自己負担金額は１５，２００円だそうです。 この費用は治療費や差額ベッド料、入院時の食事代等も含んだ額です。 ３年前の平成１３年が１３，０００円程度だったことを考えると、年々医療技術が発展していくと同時に医療費の自己負担額も高くなっているようです。 では実際、高い日額...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
事業計画書の作成ポイント（７）
開業時には、通常医院を経営する時にかかる経費とは別に開業時に特別にかかる経費というものが発生します。事業計画書を作成する際には、この開業時に特別にかかる費用も計上しなければなりません。これには、どんなものがあるかというと、開業前の利息、不動産仲介手数料、開業前の家賃、求人広告費、開業前人件費、医師会入会金、開業初期医材費、開業時消耗品費、開業コンサルタント費用、開業時広告費等があります。これらの...（続きを読む）
- 湯沢 勝信
- （税理士）
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