一般論として私は、変額年金保険への加入(購入)はお勧めしません。 個人年金保険は据え置き期間中の積立利率が予定利率として保証されていますが、変額個人年金は据え置き中の運用リスクを基本的には購入者が負担します。 購入者が運用に成功すれば資産額は増えますが、失敗すれば資産額は減ります。 単純化すると生命保険と投資信託で構成されている商品で、当該商品には資産運用関係費と保険契約関...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

昭和１１年生まれ男性です。 生命保険の１９００万払い込み終了の保険（死亡のみ）と簡易保険４口、８５０万の終身保険、これには特約で疾病一日１２０００円ついています。 身体障害者で２級で医療費はかかりません。 簡保の特約だけでも年に１０万くらい払っています。 掛け金も２４年まで年２５万要ります。 今まで一度も入院したことがないので、家内は一口でも解約するように言います。 ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

独身の女性の保険でいつも気になるのが、死亡保険金額が多すぎるということです。すなわち保険料を払いすぎている方が多いということになります。 独身の女性の場合には、死亡保険金額はどのくらいが妥当なのでしょうか。それは、もしあなたがなくなった場合にお金に困る人がいるかをよく検討しましょう。困る人がいなければ死亡保険はいらないでしょう。困る人がいるのであればいくらあればいいのかを具体的に 計算しま...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

私は母の名義を借りて９０万円のへそくりを持っていました。 ２月１４日、日が変わった０時４０分に母が亡くなりまた。 死亡届けを出したのは１６日ですが、死亡診断書には２月１４日０時４０分と記載されています。 当日の朝一番に（９時）郵便局に行き、解約をして利息共９３万５０００円くらいになりました。 勿論、私のへそくりですから、兄は知らないですが、自分のお金とはいえ、税務署は小さなこ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

6/26のコラムで ================================================= この場合、厚生年金と国民年金の加入歴が２９年あります。納付期間が２５ 年以上あって亡くなったときは、国民年金からの遺族基礎年金に厚生年金か らの遺族厚生年金が上乗せして遺族に支給されます。 ===================================...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

今回は「払済」についてお話しします。 生命保険の「払済」のしくみは、保険料払込をストップさせて、今まで払ってきた保険料のうち、貯蓄にまわっていたお金（解約返戻金）を元手に既契約保険を買い取ってしまうという方法です。 「払済」が特にお得になるケースは、 H６年以前の「終身保険」や「養老保険」、「個人年金保険」、郵便局の「学資保険」（※1)払込期間が長い「定期保険」などです。 また非常に驚いて頂...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

我が家は共働きで家計を支えています。 今は夫のみ収入保障保険などに入っていますが、妻にも収入保障か定期への加入が必要かと思い公的年金、遺族厚生年金について勉強したところ、妻が死亡しても夫には遺族年金は支給されないそうですね。（55歳までは） しかし、子供は受給対象です。 つまり、厚生年金加入者の子供のいる妻が亡くなった場合、子供を対象者として妻の遺族厚生年金が支給されるのだと思っ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

いつも、ありがとうございます お元気ですか？ 電車の向かいの席で、 お母さんのひざの上に頭をおいて 甘えている子がいました 子供の背中をなでている お母さんのまなざしが 動物の親子にも見かける 本能的な慈愛と言うか母性というのか 見入ってしまいました 以前、死んだ小猿をミイラになっても ...（続きを読む）

中島 成和

（税理士）

1977年、今から30年前に「マクガバンレポート」は報告された。 「マクガバンレポート」によると、健康であるための理想的な食事は日本の元禄時代以前の食事であるという。 以来、欧米では日本食ブーム、日本は逆に欧米のグルメブームの到来となった。 この30年、アメリカのガン罹患率と死亡率の減少には目を見張るものがあり、それに引き換え、日本のガン罹患率と死亡率は増加の一途を辿...（続きを読む）

滝山 博行

（鍼灸師）

akimoさんちの家計診断（3）保険は？ akimoさん　40歳フリーランス、夫44歳会社員、子11歳、8歳　住まい：持ち家 《akimoさんの悩み》と1回目2回目のアドバイスはこちらより ご主人：定期付終身　65歳払い　保険料　21,056円 　　　　終身保険　120万円　 　　　　定期特約1180万円、生活保障特約240万円、特定疾病特約300万円 　　　　入院...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険の不払いが問題となっています。 以前も○○生命の不払いが問題となりましたが、それは告知を正確にしなかったことに原因がありました。 今回の場合は違います。死亡保険金や入院給付金を請求した際、特約がついているにもかかわらずその分が支払われていなかったという問題です。 あなたの場合は大丈夫ですか？ 《不払いが多かった特約》 ・ケガによる死亡の際、上乗せされる災害特約 ...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

保険がわからない。わかりずらい。理解できないという方が多いので仕組みについてお話します。 まず、保障という観点でいうと生命保険は３つあります。そして他に年金保険や医療保険があります。 今回は保障という観点で、何回かにわけて保険についてお話します。 まず、定期保険というのがあります。 この保険は掛け捨ての保険といわれることがよくありますが、 □ （四角い）保険と...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

先日の能登半島地震での被害をみて、うちも対策をしなくてはと思われた方はどの程度いらっしゃるのでしょうか。 いろんな方とお話させていただいても耐震改修に関しては「まだ先だよ」とか「うちは潰れるときは覚悟してるから」などという声をよく聞きます。 地震で保険がおりるのは、地震保険に加入していて全壊や半壊（保険会社の基準を満たしたもの）と認定されたものです。 阪神淡路大震災で...（続きを読む）

齋藤 進一

（建築家）

4月1日より遺族年金の支給要件が変わります。主に子供のいない奥様の支給要件が厳しくなります。ご主人の生命保険を考える上で、収入の計算において遺族年金を計算した方は、再度計算してリスクヘッジしましょう。改正内容は下記のとおりです。 改正１ 夫死亡時に子供のいない30歳未満の妻は、遺族厚生年金を5年間しかもらえなくなります。 改正２ 子のいない妻が40歳になる前に夫が死亡した場合...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

昨日はある会社の社長様との面談がありました。 従業員のための保障や退職金準備のための保険と 社長の役員保険です。 ある意味皆さんが保険を考えるとき、お勤めの会社がかけている保険がある場合があります。退職金制度がどのようになっているか会社に聞いてみてください。 死亡時のリスクとして会社で退職慰労金もリスクマネジメントの一つとして用意されていれば、ご自分で掛ける死亡保...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

今回は、相続税の配偶者の軽減です 配偶者の場合、 法定相続分までなら 相続税が、かかりません 法定相続分を超えていても 配偶者の相続した財産が １億６千万円までなら相続税はかかりません 妻が亡くなると、 すぐに死亡する男性は多いようですが 夫が亡くなると、 元気に飛び回る女性が多いような...（続きを読む）

中島 成和

（税理士）

加入の際に一番大切なのは・・・・ 納得して入ることです。 皆さんが様々なものを買うときと同じです。 欲しい靴や服を買うときに、 自分のサイズ、好きな色、好きな柄、好きな形・・・ 以上を納得して買うと思います。 また、その時でも全てを満足するとは限りません。 しかし、満足条件を達して、 「納得」して購入されると思います。 ...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

今回は生命保険の時効についてお話しさせて頂きます。 生命保険の「約款」に必ずのっていますが、ほとんどの方が知らないんじゃないでしょうか？ 販売されてる方でも知らないぐらいですから（笑） 約款のまま箇条書きにすると、このメルマガも読んで頂けないかも知れませんので、 かいつまんで文章にすると、 「保険金をもらえる事由が発生した翌日からその日を含めて３...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

今回は生命保険の非喫煙健康体割引についてお話しします。 　 保険会社も大競争時代の真っ只中、 いろんな方法を使って他社と差別化を図ってきています。 そんな中にあって、「たばこを1年以上吸っていなければ」 死亡保険の保険料を安くする保険会社が次々出てきました。 　 非喫煙状態が１年といっても、どう調べるか疑問ですよね？！ 　 この割引制度を使って保険加入す...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

今回は生命保険の保険金が支払われない場合についてお話させて頂きます。 生命保険の「約款」には、ホントに重要なことが書かれています。「約款」とは、電化製品でいう「取扱説明書」です。 　　 「約款」の内容で非常に重要な文面が、「保険金の支払免責事由」という項目です。 簡単にいうと、以下の場合は『保険金支払いしませんよ！』ということです。 　 　?責任開始から２年以内の自殺 ...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

去年の４月に結婚しているのですが、保険のたぐいにはいっさい入っておりません。 いろいろ聞いてはみたのですが、収入も多いわけではないのであまりオトクと思うこともなく、ほったらかしにしております。 保険って入っていた方が良さそうな気もするのですが、何とも踏ん切りがつきません。 「保険無しの人生設計」ってあり得ないんでしょうか？ 以前どこかで読んだのですが、「海外では、自分で...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

夫36歳、妻26歳、子供0歳の家庭の主婦です。 今後の教育費のことを考えると悩みいっぱいです。 「学資保険、子ども保険が教育費の備えにならない」と聞きました。 「学資保険、子ども保険では払込より受取額が少ない=普通に貯金する方がよい」ということでしょうか？ ・平成13年3月契約学資保険 ・保険金100万円 ・満期まで18年間 ・月々保険料4,570円 こ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

保険契約をする前にもう一度確認しましょう。 ・保険期間は確認しましたか。 　保険期間を間違えると保険料の総支払額が多くなります。 ・保険金額は具体的に計算しましたか。 　保険金額が多すぎると保険料の払いすぎになります。逆に保険金額が少なすぎると万一のときに困ります。 ・目的にあった保険種類を選んでいますか。 　薬の処方と同じです。目的にあった保険種類を選ば...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

その6「ムダをはぶく」 家計にムダはありませんか？また無理はしていませんか？ 保険料は負担になっていませんか？ 保険料がたいへんで貯金が出来ない「保険ビンボー」さんになっていませんか？ ないと困る保険ですが、万が一の場合を優先すると、そうでない普通の生活を圧迫します。 貯金に勝る保険はありません。何にでも使えます。 入院しないともらえない医療保険 死...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

昨日、生命保険の買取りについて最高裁判所にて「不可」と判決がでました。 「生命保険が売買の対象になれば不正の危険が増大する」というのがその理由です。 ｢生命保険の買い取り｣とは、生命保険契約の「継続」「解約」に次ぐ「第三番目の選択肢」です。 買取り業者が生命保険を買い取ることで死亡保険金の一部を生前に支払います。 米国では生保買い取りビジネスが普及し、買い取り業者...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）