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山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

いよいよ、ばら売りが本格化して来ましたね。昔のセゾングループを見るみたいです。 金融危機で経営難に陥ってたシティは、既に日興コーディアル証券などを三井住友フィナンシャルグループ、日興シティ信託銀行を野村ホールディングス傘下の野村信託銀行にそれぞれ売却することを決めていましたが、残る日興アセットマネジメントを住友信託銀行に１１２４億円で売却する事で合意したと発表しました。これにより、シティ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

　弊社取り扱い保険会社の1社であるアリコジャパンのご契約者様の一部、 個人情報が流出し、クレジットカード払いを行っている方のカードで 不正使用の可能性がある旨発表がありました。 アリコジャパンの発表によりますと １． 2002 年7 月から2008 年5 月までの期間に広告等をご覧になり 　　アリコへ直接お申し込みくださったお客様のうち、 ２．クレジットカードで弊社保険契約...（続きを読む）

澤田 勉

（保険アドバイザー）

株式・投資信託の税金−税率 上場株式及び公募株式投資信託の譲渡益、配当金、分配金に係る税率は、2011年12月31日まで10％。 2012年以降は、原則どおり20％。 10％が適用されるのは、証券会社等を通じて売買されたものに限られ、相対取引は原則どおり20％適用。 非上場株は20％。（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

昨今の新聞では、ネット証券会社が競うように手数料引き下げを行う記事を良く目にします。 ネット上には取引手数料の比較サイトまであり、「手数料がいくら掛かるのか？」ということは、取引の窓口となる証券会社を選ぶ大きな要素となっています。 それでは、不動産売買における仲介手数料はどうかというと… 「仲介手数料を比較する」という発想を持つ方さえ少ないのではないでしょうか。 知ってるようで実は...（続きを読む）

中石 輝

（不動産業）

現在、国際会計基準が急ピッチで整備されていますが、財務諸表を中心とする財務情報の作成・流通・利用をＸＭＬで可能にするのは、全世界でもＸＢＲＬをおいて他にはなく、世界中の関心が確実に高まっています。日本でのＸＢＲＬは、２００８年４月、金融庁の「EDINET」で、有価証券報告書のうち、財務諸表の本表部分のＸＢＲＬでの提出、さらに２００８年７月、東京証券取引所の「TDnet」で、決算短信の決算情報の要約...（続きを読む）

澤田経営研究所　澤田和明

（経営コンサルタント）

ファミリーバイク特約 ファミリーバイク特約とは、家族が持ってる１２５CC以下のバイクがある場合に、契約している自動車保険に特約として付帯する保険です。 この特約を付帯すれば、家族のバイクはもちろん他人から借りたバイク（１２５CC以下）での運転中の事故も補償されます。 補償範囲は 対人賠償 対物賠償 本人の怪我を自動車保険の内容で補償します。 ●...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

こんばんは！ ７月に入りましたが、梅雨明けしていないせいか比較的すごしやすい日が続いていますね。 でも、これから猛暑が来ると思うと、体調は万全にしておきたいところです。 さて、東京都が主導して発行されたＣＢＯ（債務担保証券）が債務不履行（元本割れ）で償還されることが発表されました。 ７自治体が企画し、１２６９社の中小企業の社債を束ねたＣＢＯで、２００６年に８８１億...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

高金利国の通貨建て債券購入の際の注意点 現在各証券会社で高金利をうたった債券が販売されていますが、これらの商品を購入いたしますと、為替の変化が無い場合でも、「思っている」よりも、利益が上がらないケースがあります。それは何故？なのかを考えて見ました。 例えば、国際金融公社(IFC)の債券には複数の新興国通貨建てものがあります。それらは、クーポンが税引き前で9.94%、10.00...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャル・プランナーが天職！　ＢＹＳプランニングの釜口です。 7月より当事務所にて、2名様限定の「個別相談会」を行います。 7月は4日（土）と18日（土）に開催します。 　　 先着順の完全予約制の相談会です。 　　　　 ○時間：13時〜15時 　　　　 ○相談内容：ファイナンシャル・プランナーに相談したいと思うこと 　　　　　　例：保険見直し、資産...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

火災保険見直し　『家財』には原付や自転車も含まれる Ｑ．あなたは現在、ご自宅の『家財』を目的とする火災保険を契約しているとします。 そして、原付と自転車を持っていたとします。 ある日、ご自宅で火災が起きてしまい、軒下の駐輪場に置いてあった原付と自転車も焼失してしまいました。 この場合、原付や自転車の損害は保険金お支払いの対象に含まれるのでしょうか？ Ａ．答え...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

※以下は無料メルマガ「心もお財布も幸せになる！お金育ての極意」からの 転載です。 お申し込みはこちらから　http://www.mag2.com/m/0000262792.html _________________________________________________________________ ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿o:☆...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

投資・運用のご相談を受けていて、 最近気付いたのは、投資・運用の決定を、 「２つの次元」で考えている方が多いということです。 ２つの次元 １．商品 ２．金額 そこで、私は、「商品選び」から入ると、失敗しますよ。 とお話しすると、 相談者の皆さんは、はじめは、「？」な感じになります。 証券会社や銀行の窓口など、答えを求めて、尋ね歩いて、 よう...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

生保各社の2009年3月期決算内容が発表されました。 私の予想では、保険料等収入が前年割れ、 逆ザヤでの格付け悪化、ソルベンシーマージン比率の低下、 と思っておりました。 ところが、保険料等収入は、大手が軒並み前年比プラス。 新契約も増加し、年換算保険料も増加。 ただ、利益は各社減少。 有価証券の含み損が増加し、 ソルベンシーマージン比率は、 各者100〜...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

火災保険　見直し 保険の目的とは何か？ 補償を付ける物です。 建物や家財です。 建物・・・建物自体の他に、被保険者の所有する畳や建具などの建物の従物、電気・ガス設備や冷暖房などの付属設備　門・へいや物置・車庫などの建物は、保険申込書に明記することなく保険の目的に含まれます。 家財・・・建物内に収容されている被保険者が所有する家財のほか、被保険者と...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

本日、生命保険主要１３社の３月期決算が出揃いましたね。サブプライム問題から始まった金融不安に因る株価急落が影響し有価証券評価損は１３社合計で約２兆５３００億円と昨年３月末時点の約１０倍にも膨れ上がりました。 その中で、三井生命や朝日生命など５社が最終損益で赤字に陥いりました。他に最終赤字はＴ＆Ｄホールディングス、アリコジャパン、アクサ生命保険の３社で、昨今、業界を賑わしているアリコジャパ...（続きを読む）

植森 宏昌

（ファイナンシャルプランナー）

高度な専門家としての職業倫理が踏みにじられる事件がまた発生した。 今度は、会計士によるインサイダー取引である。 23日5時5分asahi.com記事はこう報じた。 30代の公認会計士が、証券最大手の野村証券の社員から入手した 上場企業の合併・買収（Ｍ＆Ａ）に関する未公表情報をもとに不正な 株取引を繰り返したとして、証券取引等監視委員会は22日、金融商品取引法 違反（イ...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

火災保険　見直し 保険の目的とは何か？ 補償を付ける物です。 建物や家財です。 建物・・・建物自体の他に、被保険者の所有する畳や建具などの建物の従物、電気・ガス設備や冷暖房などの付属設備　門・へいや物置・車庫などの建物は、保険申込書に明記することなく保険の目的に含まれます。 家財・・・建物内に収容されている被保険者が所有する家財のほか、被保険者と...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

投資助言・代理業とは、有価証券や金融商品の価値に関する アドバイスを業として行うことをいうことは前回説明しました。 でも自分（自社）の場合は必要かどうかわからない、という 方のために、ここでは具体的な例を挙げて説明しましょう。 １）ＦＰ ファイナンシャルプランナーが、お客さんに対し資産運用の 相談を受け、ある金融商品をオススメする場合。 ポートフォリオ作成だ...（続きを読む）

大江 亜里朱

（行政書士）

アメリカ財務省は、不良債権救済プログラムの適用について、生命保険会社 への適用を決めた。 15日12時28分トムソン・ロイター記事はこう報じた。 米財務省は14日、ハートフォード・ファイナンシャルなど保険4社を 不良資産救済プログラム（ＴＡＲＰ）の適用対象として承認したと発表した。 承認されたのは、ハートフォード、プリンシパル・ファイナンシャル・ グループ、リンカーン...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

＜セミナー開催のおしらせ＞ 日時　5月16日　（土）　10時〜17時 会場　大阪市中央区農人橋1-4-31　イマスビル6階 受講料　1万円 単位　　6単位 詳細はこちら　　 http://www.bks.co.jp/seminar/s05/RSK-YUKIKO-YAMA-20090516.html このセミナーのゴー...（続きを読む）

山下 幸子

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 今日は、東京では雨も上がり、初夏を思わせる暖かな陽気となっていますね。 アメリカでは、大手金融機関１９社の健全性を審査する、いわゆる“ストレステスト”の結果が発表されました。 バンク・オブ・アメリカが最も資本不足の恐れがあるとして、３３９億ドルの資本増強が必要とされました。 ただ、１９社のうち、９社は「資本増強の必要なし」とされたこともあり、市...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

有価証券（ゆうかしょうけん） 財産権を所有する証券 〜ひらく風味解説〜 株をやっている人は電子化して持っているはずである。 企業の価値や国債などの種類がある。 しかし所詮は現金ではない。 一株の価値は企業と運命共同体であるということを忘れてはならない。 知らないうちに資産が目減りする可能性を秘めている。 もちろん...（続きを読む）

越智 昌彦

（研修講師）

皆さんこんにちは！！八重洲よしのクリニックの吉野です。 連休はいかがお過ごしでしょうか。 渋滞などでたいへんな方もいらっしゃることでしょう。 今回から、クリニックに関する基本情報や理念などについて述べたいと思います。 ★ クリニックの基本情報 施設の名称　　八重洲よしのクリニック 所在地　　〒103-0027 東京都中央区日本橋2−1−1　桜正宗ビル5階 ...（続きを読む）

吉野 真人

（医師（精神科））

投資助言・代理業とは、 １）投資顧問契約に基づき、有価証券の価値等または金融商品の価値等に関する 　助言を行うこと ２）投資顧問契約又は投資一任契約の締結の代理又は媒介 のいずれかを業として行うことを言います。 業として行う、とは、報酬を得て継続的に行うことです。 金融商品取引法の施行に伴い、投資助言・代理業をはじめるには、 金融庁に登録が必要です。 ...（続きを読む）

大江 亜里朱

（行政書士）