「確定」を含むコラム・事例
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ＦＸの業者選びは・・・
初めてＦＸに挑戦するなら、業者はクリック３６５に登録しているところを選ぶとよいでしょう。 クリック３６５とは、東京金融先物取引所内の取引です。なんか分かりにくいですが、為替の公設市場と思ってください。特徴は大きく２つ １、スプレッド幅が有利 ＦＸの為替手数料は、数銭といった世界ですが、気をつけなければいけないのが、スプレッド幅です。スプレッドとは、「買える値段」と「売...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
「使う」にフォーカスを当てると・・・
あえて米ドルに焦点をあてて考えると、バランスよく使い勝手もいいのは、ソニーバンクでしょう。 まず為替手数料が安い！銀行のスタンダード １米ドルにつき１円、というところが、２５銭。加えてたまに行われるキャンペーン期間中は、１０銭になったりもします。 為替差益を狙うためのタイミングは、定期にしてしまうとあらかじめ決まった満期日まで動かせませんが、普通預金であれば２４時間好きな...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
満期保険金や解約返戻金は税制上の優遇あり
今回は保険を解約したり、満期保険金をもらった時の税制上のメリットをお伝えします。 あまり知られていませんが、生命保険、損害保険の満期保険金や解約返戻金は、一時所得としての税制上の特典があります。 払込保険料を差し引いた後、50万円の特別控除が差し引けて、そして更にその合計額を半分にできるという内容です。 {（満期保険金＋契約者配当金※）ー払込保険料ー50万円）}×１...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
繰上げ返済か？ それとも投資か？！
現在住宅ローン（金融公庫）が1000万ほどあり（金利は10年間2.75%、11年目以降４％）55歳で終了になります。 最近資産運用についてのセミナーでFPの方に伺ったのですが、貯金・預金ではこれからのインフレに対応できなくなるので、長期投資（変額年金保険等）で資産形成を行ったほうがよいとのこと。 現在まとまったお金があると繰り上げ返済に当て負債を減らしています。 まとまった...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
医療費控除の対象って？
「医療費控除」という話題があがっていたので、メール致しました。 私は、今年9月に結婚し、別世帯になりました。 （主人の扶養には入っていません） 1月〜9月まで、私の入退院も含め（10万円以上払ってます）、両親、祖母が今まで扶養扱いでした。 両親も入退院があり、年間50万円以上は医療費で使ったと思われます。 別世帯となった今、確定申告の「医療費控除」は、自分の分...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資のＡＢＣの３つめのポイント
投資を学ぶにあたって大切なポイント３つめ、失敗を経験する、はイヤだけどやっといた方がいいものです。 例えば、小さい子どもがケガをしないようにと親が抱っこばっかりしていたら子どもは歩けなくなっちゃいますよね。ちょっと転んで痛い思いをする、そこから子どもは色んなことを学びます。 投資においても同じことがいえるのではないでしょうか？ 私が毎月開催しているセミナー夢を叶える！...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
亡くなった父親から株式を相続しましたが…（2）
前回の続き 今年亡くなった父親から株式を相続しました。 自分は株をやった事がありません。 株券を預ける為に近くの証券会社に聞いたところ、 配当金が年間20万円以下の場合は申告しなくてもいいと 聞きましたが、そうでしょうか？ 確定申告不要制度というものがあります。確定申告不要制度は、株式等の区分に応じ以下のとおりとなっています。 イ）上場株式等の配...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
亡くなった父親から株式を相続しましたが…（1）
株式を相続しました。 株券を預ける為に証券会社に聞いたところ、特定口座というものに入れる事を薦められました。 特定口座には源泉徴収されるのと、されない2通りあるとのことでした。 今は株式運用をしようと思っていませんが、どちらがいいのでしょうか？ 株式の運用をする・しないのどちらがいいということはありません。ご参考に下記をご覧ください。 具体例 [1]Aさ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
老年になった両親の年金生活。注意点は？
私の両親は共に年金生活を始めましたが、 確定申告等、気をつけなければいけない 事などがありましたら、アドバイスいただきたいと思います。 両親いわくこんなに税金を取られて しまうのかと嘆いていたものですから・・・。 年金生活になられたばかりなのでしょうか？ 税金面ではやはり確定申告をすることにより、税金の還付がある可能性が高いです。また、これにより国民...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
青色申告は済ませましたか？！
2000年12月にマンションを購入し、 住宅ローンを組んで毎年所得税控除？で 還付金を受け取っていました。 でも去年の四月に転勤でその家を貸すことになりました。 貸して家賃収入がある場合、還付金はなくなるのでしょうか？ 結論は、「なくなります」です。 また、不動産収入として、今年の3/15までに確定申告しなければなりません。 ローン利息と減価償却費用・...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
確定申告したらお金が返ってくるんですか？
去年、初めて確定申告をして以来税金に関心を持ちました。 2002年に住宅ローンを組んでマンションを購入し、確定申告をしました。 なので、2003年の年末調整では、源泉徴収税額が￥0でした。 2003年の6月に子供が生まれたので、医療費が10万円を超えたのですが、 この場合は申告して税金は返ってくるのでしょうか？ 初歩的過ぎる質問ですいません。ぜひ、教えてくださ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金基金への加入は損？ 得？
国民年金基金についてですが、現在自由業で５２歳の私が入って大丈夫か、迷っています。 といいますのも私が６５歳になるころは高齢化社会真っ只中で、需給バランスが完全に供給オーバーになってしまうはずです。 たとえ国民年金のように若い人からのお金でまかなうシステムで無いにしても、運用できるのか、破談する可能性のほうが大きいと思うのですが、どうでしょうか。 よろしければお考えを...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
団塊世代向けセミナー
２００７年はいよいよ団塊世代の定年退職が始まる年です。私自身年金資格（確定拠出年金アドバイザー）を取得しているため、今年は年金についてのご相談や、セミナー講師の依頼が多くありました。 人生の先輩である方々へ、私がセカンドライフについてあれこれ偉そうにお話できるわけがありませんが、様々な社会保険制度のこと、万が一の保障のこと、定年後の資産作りのことなど、後輩に尋ねる様に気楽に聞いていただけ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！ 外貨投資なら・・・
前回ご紹介の「資産作りセット」で定期預金と組み合わせが可能な商品は外貨定期でした。 ここでちょっと外貨運用についておさらいをしましょう。外貨とはよその国の通貨で運用すること。メリットは日本と比べ金利が高いことと為替の変動を利用した為替差益です。 外貨運用で大事なことは、日本円を外国通貨に買えるときの為替手数料と通貨変更のタイミングです。 外貨運用の代表選手である銀行で...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
年俸制の誤解 （2）
（前コラムよりの続き） また、年俸制をとり、割増賃金の支払いはしているものの、その時間当たりの単価の計算方法が適切でないケースが見受けられます。 例えば、賞与込みの年俸制をとっている場合、単価計算のプロセスで月給に割り戻す際 （誤） 年俸額 ÷ 16 （正） 年俸額 ÷ 12 という間違った運用をしている会社が見受けられます。 残業代の単価を計算...（続きを読む）
- 後藤 義弘
- （社会保険労務士）
冬のボーナス大作戦！個人向け国債５年型
個人向け国債５年型は、個人向け国債１０年型と異なり固定金利です。つまり発売時点でお約束された金利が５年間ずっと続くもの。 １２月１２日に発表された２００７年１月１５日に発売される個人向け国債５年型の金利は１．２％。 この金利皆さんにはどう映りますか？ １０年型が０．８４％でしたらか、スタート時の金利は確かに高いですね。 でも５年間金利が変わらないという点に着...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！金利上昇に賭けるなら
前回のオススメ商品はオリックス信託銀行の定期預金でした中でも３年定期１．２５％ ＯＲ ２年定期１％がＧｏｏｄ！ オリックス信託銀行さんのＨＰをご覧になって、オヤ？と思った方もいらっしゃるのではありませんか？そうですね、どうして５年定期１．５５％をオススメにしないんだろうって。 実は定期預金って固定金利の金融商品なので５年で１．５５％はひょっとしたらあまり良い選択肢じゃないかな〜...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
デメリットも知らなくちゃ
サイバーエージェントさんが運営する「よくばり生活」。11月から連載を担当しております。 １１月のテーマ公社債について、第３回目は公社債のデメリットです。 満期まで持っていれば、元本確保で利息も確定の公社債。でもどんな金融商品でもメリットがあればデメリットもある。自立した社会人として、しっかり公社債の特徴を抑えましょう。 公社債のデメリット（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
開業資金の融資手続きについて
国民生活金融公庫や銀行などの金融機関から、融資を受けるためには、それぞれの金融機関の審査を受けなければなりません。審査の際に必要な書類としては、 １．開業予定地の賃貸借契約書（戸建て開業の場合には、土地の登記簿謄本と、建物の建築確認証） ２．前２年間の確定申告書（写し） ３．医師免許証（写し） ４．有担保で融資を受ける場合には、担保物件の登記簿謄本 ５．設備資金に対する...（続きを読む）
- 湯沢 勝信
- （税理士）
感情にふりまわされない。
株式投資はいくらで買うかの判断より、いくらで売る判断が難しいといえます。 理解はしていてもその状況になると実際は難しいことです。 値段が上がっている株を今売却したら、もっと上がったら。。どうしようと考え、 下がっている株に対しては、買った値段まで戻さないと損が確定してしまうからとか。。 売った後に上がったらいやだとか。。 結局、何年も塩付け状態になってしまうと...（続きを読む）
- 山田 幸次郎
- （ファイナンシャルプランナー）
外観を損なわないアンテナ設置は？ 3
沢山のお問合せ有難うございます。
外観を損なわないアンテナだったら是非設置したい
と思っている方が非常に多いこと、改めて実感いたしました
写真の通り非常に小さい商品のため、外観の問題で
アンテナ設置を見送っていた方には朗報ですね。
当社からの提供価格はまだ確定しておりませんが
商品代金が少し高いため、壁面設置の工事代金込みで
37000円前後になるかと思いま...（続きを読む）
- 松本 秀守
- （住宅設備コーディネーター）
シリーズ１３：年金額を増やす方法 会社員の場合
厚生年金に加入している会社員の場合は、会社勤めをしている＝国民年金プラスαがある、ということになります。第1号被保険者である自営業の人が、任意で入る年金の「２階建て部分」：国民年金基金や確定拠出年金がもれなくついているという感じです。 では、会社員の方がもっと年金額を増やしたいと思ったらどうしたらよいのでしょう。会社員と自営業者の年金作りの大きな違いは、自営業者は自分の意志で決められるけ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
シリーズ１２：年金額を増やす方法 その３
自営業者などの国民年金加入の方が、将来もらえる年金額を増やす方法は３つあります。 １）付加年金に加入する ２）国民年金基金に加入する ３）確定拠出年金個人型に加入する 今回は３）について解説しましょう。 確定拠出年金の拠出とは掛け金のこと。「毎月の掛け金」が確定していて、将来もらう年金額は決まっていません。なぜなら運用により良くも悪くもなるからです。運用は「自...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
シリーズ１１：年金額を増やす方法 その２
自営業者などの国民年金加入の方が、将来もらえる年金額を増やす方法は３つあります。 １）付加年金に加入する（シリーズ10：もらえる年金額を増やすにはを参照して下さい。） ２）国民年金基金に加入する ３）確定拠出年金個人型に加入する 今回は２）について解説しましょう。 国民年金基金の特徴は３つ ａ．掛け金の額を自分で決めることができる ｂ．税金がお得→加入...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
確定申告、やっと本日終了！
日頃セミナーなどで、税金の話などをしている私ですが、自分のことはつい後手後手に。実は確定申告の書類、やっと本日終了しました。 我が家の場合は、夫は会社員ですが、千葉には転勤できてそのまま自宅を購入したので以前の住宅を社宅として貸しています。だから「大家さん」としての家賃収入があります。 これは、毎月の家賃を収入としてあげ、固定資産税と減価償却費を経費として計上しています。残念な...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
４０１ｋのメリットを最大限に活かす
突然、老後資金を全て自己責任で運用し準備することになったら、あなたはどう思いますか？ 自分で経済情勢を見ながら且つ、リスクを抑えるために適度なバランスで金融商品を適時選択する・・・なんて、本当に自分でできるのだろうかと正直不安に思いますよね。 会社がそれまでの企業年金を止めて、４０１ｋ（確定拠出年金）の会社型になる。 自営業で公的年金だけでは不安なので、４０１ｋの個人型に...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
寄付をすれば税金がもどってくる？
個人が国や地方公共団体、特定公益増進法人などに対し、「特定寄付金」を支出したときは寄付金控除として所得から控除されます。 サラリーマンがこの寄付金控除を受けるためには、一般に還付のための確定申告をする必要があります。 なお、個人の寄付について、平成17年分以後において、次の２点の改正がされました。 ? 寄付金の控除対象限度額の引上げ 控除対象限度額が総所得金額等の30/100（従...（続きを読む）
- 中村 亨
- （公認会計士）
サラリーマンでも確定申告しないといけない？
給与所得者の給与についての所得税は、毎月の給料やボーナスから源泉徴収されることになっており、年末調整により所得税が精算されますので、確定申告をする必要はありません。 しかし、下記のような方は確定申告が必要ですので注意が必要です。 ?平成17年中の給与の収入金額が 2,000万円を超える場合 ?給与を1か所から受けている方で、給与所得や退職所得以外の所得金額の合計額が20万円を超え...（続きを読む）
- 中村 亨
- （公認会計士）
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