金融商品取引法は、証券取引法などの一部を改正してその名称を変更したものです。形式的には改正なのですが、実質的には新法の制定といってよいほど内容が変更されています。 金融商品取引法は、今年9月30日から施行されます。 法改正の目的は、金融商品に関するルールを整備し、健全な市場の育成と投資家保護を目指すことです。 株式や投資信託などの金融商品について、幅広く横断的なルールを制定...（続きを読む）

大江 亜里朱

（行政書士）

銀行窓口で１０年スパンで運用を考えていますと窓口の方に相談すると、必ずといっていいほど、勧められるのが「変額年金保険」です。 ＦＰの立場から言わせてもらうと、よほどのことがない限り買ってはいけない金融商品のひとつです。 この商品は一時金で預けたお金を「特別勘定（ファンド）」で運用して、その運用成績しだいで将来受取る年金額が変わるという商品。 死亡保障がついているので、投資信...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

（その1の続き） ちなみに、前回ご紹介した同シリーズの第一号プロダクトの運用実績はというと、 （運用期間　1999年10月〜2007年6月） 総合収益率　　　 176.1％ 年率複利収益率　　14.0％ 年率標準偏差　　　13.6％ と、着実に収益を積み上げているのがわかります。 その他ファンドの概要は以下をご覧ください。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

ファイナンシャルプランナーのＣＦＰという資格は、国際資格です。ですから、アメリカ他海外で「ＣＦＰ」と名乗れば、アメリカ本部の審査基準同等の資格取得者と認められるわけです。 （実力はそれぞれでしょうけれど・・・） そして年に一度、アメリカにて大きな会が催されるのですが、今年は開催場所がシアトル、９月８日からスタートです。 私はこれまでなかなかチャンスがなかったのですが、今年初...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

2007年のmyfund創りは　月度レポートに挑戦しています。 私淑する山崎元氏の著書の中に「FPは自分の運用成績を開示して欲しい」という言葉があり、ご自身の過去の投資成績を乗せていらっしゃいます。私も金融運用設計のご相談に与り、アドバイスをしています。その私の運用自身が勧めている運用方針に沿っているのかを確認いただくため、各月のレポートで私の運用の成果と、その月のトピックスをお伝えしていま...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

アメリカの 「サブ・プライムローン問題」に端を発した 世界同時株安が止まりません。(07'8/17メルマガ発行時の状況です) 昨日(8/16)もＮＹダウは下落、今日（8/17）の日経平均終値も 前日比874円安という暴落に近い数値で引けています。 米住宅ローン債権は ヘッジファンドが大量購入しているため、 この焦げ付きがどのようなところで影響が出るのか...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

最近『孫氏の兵法』という本を読みました。 「孫正義語録」という副題がついた、 ソフトバンクグループの総帥・孫正義氏の言葉を集めた本です。 その中に 「『ソフトバンクはラッキーだった』と後世の人は言うでしょう。」 という言葉が載っています。 ご存知の様に、孫氏は昨年 ボーダフォンを１兆7500億円で買収しました。 前年まで赤字で 買収前年に...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

オフィス系投資物件と違い、 住居系投資物件は「リースＵＰ（賃料のアップ）が難しい」 と言われます。 しかし、 所得の高い一人暮らしの女性に好まれる立地・物件は、 （たとえば浴室にミストをつけるなど）バリューアップをはかることによって、 入居者の確保と賃料ＵＰが見込める戦略が とれるようになるのではないでしょうか。 （以前もEMPメルマガでご紹介したことが...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

金融機関各社が 「女性向け住宅ローン」に 力を入れています。 審査基準や金利・付帯保険などで 男性より優遇された商品です。 たとえば、某銀行の申込対象は 「派遣社員で派遣暦1年以上でもＯＫ」 となっています。 （「派遣暦1年以上」とは言っても、 　職種歴やひとつの職場での職歴は長くなければ難しいようです） ちょっと前までは 「独身女性に...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

この家は３階建てということで、夏の暑さは結構懸念していました。しかし、意外と大丈夫なもんだなぁというのが感想です。 断熱に関しては大体このくらいでこの程度の効果だということは見えてきました。金融公庫のレベルで言うと次世代省エネ基準の一歩手前くらいまでやれば、横浜では十分でしょう。そのかわり、風を通す仕組みはもっともっと改善していかなければならないでしょう。これは本当に難しいです。場所によっては...（続きを読む）

敷浪 一哉

（建築家）

老後の生活費の捉え方が色々あります。私が知る例では、 FPの多くが持つFP手帳に掲載されているご夫婦二人のモデルでは30万円/月、年間360万円。ご主人が無くなり奥様お1人の生活費は70%の21万円が必要とされています。 また、生命保険センター「生活保障に関する調査」平成16年では、老後の最低日常生活費の平均は24.2万円、ゆとりある老後生活費は37.9万円になっています。ただ、これ...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

漸く待望の本が出ました。先日ご紹介した『なぜ投資のプロはサルに負けるのか』藤沢数希氏著は、金融関係サイドから、投資の専門家のファンド(アクティブ・ファンド)がサル(インデックス・ファンド)に勝てないのかを論じていましたが、8月13日初版で、そのインデックス・ファンドの発明者で、世界で初めてインデックス・ファンドを販売した、米国バンガード社のCEOだった、ジョン　C ボーグル氏の著書『マネーと常識』...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

漸く待望の本が出ました。先日ご紹介した『なぜ投資のプロはサルに負けるのか』藤沢数希氏著は、金融関係サイドから、投資の専門家のファンド(アクティブ・ファンド)がサル(インデックス・ファンド)に勝てないのかを論じていましたが、8月13日初版で、そのインデックス・ファンドの発明者で、世界で初めてインデックス・ファンドを販売した、米国バンガード社のCEOだった、ジョン　C ボーグル氏の著書『マネーと常識』...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

昭和５６年、結婚する為に１円の貯金も無いクセに、複数の金融機関から融資を受けて、家を６００万で新築した私でしたが、数年間は快適に過ごすことができました。 しかし子供が出来て家が賑やかになっていくにつれて手狭と感じるようになりました。妻が「蓄えなら少しは有るので増築しよう」と言うので増築を決断しました。家は、当初から増築を想定して簡単に総二階に出来る様設計してありましたので、知り合いの大工さんを...（続きを読む）

福味 健治

（建築家）

「この物件の10年後の価格を教えてください。」 このような （私たちにしてみると）突拍子も無い質問をしてくる投資家の方が たまにいらっしゃいます。 「まったくの予想で構いませんから」 という但し書きがついているものの、 このような予想できない質問を聞かれたこちらは答えに困ります。 (正直言って、まともに答えるだけ時間の無駄だと思っています。) ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

（続き）ただ、ここで考えなければならないことは、世界の金融マーケット、もっといえば世界中の“マネー”は、互いに“敏感”に“感応度”が高く、動くようになってきているということです。 以前、中国株式市場の下落により、欧米、アジア全体のマーケットに波及し、株式市場が“下落の連鎖”に陥ったことはまだ記憶に新しいですが、それだけ世界中の“マネー”は、密接に互いに影響しあっていることの大きな現...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

資産運用にありがちな失敗は、雑誌の推奨ファンドや金融機関の人気ファンドを購入し「小さくも儲けて大きく損をする」が繰り返されます。 投資信託は株や景気と同じように大きく上下を繰り返します。 現在のように誰でも儲かるように上昇することもあれば、誰でも損をする下落相場が必ず、繰り返し起こります。 値下がり時には、頭で考えている以上の強烈な苦痛を感じます。 私はいつも「想...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ 早いもので、もう8月です。 梅雨も明けて、暑い日がしばらく続きそうですね（暑）。 マーケットはというと、「サブプライム」問題に端を発して、落ち着かない展開となっています。 もともとの発端であるアメリカマーケットは、目先少し落ち着いてはきましたが、日本市場は一気に17000円を割り込んで、この数日間はもたついている状況となっています。 このと...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

建設業を営んでいます。 工事が最初の契約どおりに事が進まず、かかってしまった経費が多大なものになってしまいました。 損害金という名目で何度もお客さんとやりとりしていたのですが、そのようなお金は支払えないと言われました。 このような場合、やはり弁護士さんに相談した方がよいのでしょうか？ なんとか損害金を取れる方法はありますか？ 事情が事情だけに、これだけの情報で...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

生命保険契約時に病院の検査で「ｍ-たんぱくというのがでてたんだけど」と言ったら担当の方がそれは黙っといていいと言われそのまま契約し、1年半が経過した後、骨折で入院して、保険金を請求した時、ｍ-たんぱくを告知しなかったということで解除させられました。 担当の方が言うからその通りにしたのにそれで解除というのは納得できません。 金融庁にTELすると生命保険協会に相談してくださいとのこ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、通称「村上ファンド」の元代表　村上世彰氏に、遂に判決が出されましたね。 「懲役２年、追徴金１１億円」！ 今までの金融不祥事に比べると、かなり重い判決といえると思います。 村上氏はすぐに控訴したため、最終的な結論はまだ先になりますが、皆さんは今回の判決をどう受け止めましたでしょうか？ “犯罪”かどうかの部分は、司法がきちんと判断し...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

『エレガントレディの投資セミナー』といたしまして、つぎのとおり、セミナーを開催します。 ■日時：８月２９日（水）１８：００〜 ■場所：オールアバウトさんの会議室（１０Ｆ） ■定員：５名（先着順） ■内容：金融商品の特徴や目的別の金融商品の選び方、投資信託などのリスク商品の種類や運用方法など、はずせない資産運用の基本をお話し致します。 ■当日は、飲み物も用意致し...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

相談しにくい内容なのですが、思い切って聞いてみたいとおもいます。 身内にサラ金からお金を借りているものがおります。 長い期間にわたり返しています。 何か協力できないかと思うのですが、 良い方法（返済の仕方など）がありますでしょうか？ こんな低金利時代にあって、かなり高い金利を設定して多額の利息を得ているところもあるのです。 それは、消費者金融や商工ローン会社。 ...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

来週、愛媛県西条市地方局で金銭教育の講演をします。 主催：愛媛県（共催：愛媛県金融広報委員会） 日時：7月13日13：30〜 場所：西条市地方局　大会議室 演題「子どもとお金の話していますか？」 　　　〜なぜ、今金銭教育が必要なの？〜 愛媛にお住まいのお子さんをお持ちの方、聞きに来てください。 子どもたちに実践した体験などをお話しします。  株式...（続きを読む）

（ファイナンシャルプランナー）

　先日、「ローコストハウスは非常に興味あるが、実際に建てるとなると、建設資金が必要。一体いくら必要か判らない」とのメールを頂きました。 　住宅については私も色々書きましたが、実際にお金を捻出 するHow toは殆ど書いていませんでした。そこで住宅ローンについて書いてみたいと思います。 　先日ネットを通じて各金融機関に住宅ローンのカタログ請求を行いました。結果、大手銀行とノン...（続きを読む）

福味 健治

（建築家）