知ってる人だけ得をする...知らない人はもったいない！ 今回は、「お小遣いをもう２万円上乗せする、現実的な方法」をご紹介します。 −前提条件− 30歳ご夫婦、お子さん2人、金利0.5％の「金融商品Ａ」で、老後資金と教育資金の準備を目的に積立中。 これを期待利回り5.5％、リスク15.5％の「金融商品Ｂ」に置き換えると？ 補足しますと、「期待利回り5.5％...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

最近は色々と研究してます。 これからの日本はどうなるか？ 政治、税制、社会保障、国、アジア、世界、地球・・・・・ おかげさまで出愛が増え、ご縁が深まってます。 そんな中で少しづつ保険のあり方もみえてきました。 一度レポートを書いてみようかと思ってます。（ほとんどできている？） 勝手な保険営業、保険代理店、ＦＰが存在し、揶揄される世の中になり、銀...（続きを読む）

大村 貴信

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、今週末は、ＮＹダウも日経平均も大きく下げました。 反面、ＮＹ原油は１４２ドル台と、過去最高値をつけ、まだまだ先高感は強くなっています。 また、通貨においては、米ドルが相変わらず大きく売られ、金利引き上げ予測の高い「ユーロ」が強く推移しています。 従って、アメリカの景気後退や「サブプライム」の“底”が確認できない中、米ドルや株式...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

落ち着きを取り戻しつつある米国経済 サブプライム問題でゆれた米国もやや落ち着きを取り戻し、景気も年後半には持ち直すというコメントも散見されるようになった。そのような楽観的な見方の根拠となっているのが、１．信用不安の緩和、２．大幅利下げによる効果、３．1000億ドルを超える税還付、４．住宅市場の底打ちなどである。しかし、これらの要因はいずれもまだまだ不安定であり、早急な持ち直しというのはかなり...（続きを読む）

山本 俊樹

（ファイナンシャルプランナー）

【EMPメルマガバックナンバー　2005/7/30号】 規約とは、区分所有者相互間の「自治規則」です。 「自治規則」ではありますが建物の使用等に関する拘束力は高いといえます。 以前、ペット禁止のマンションで、ペットを飼っている住人に対し、 管理組合が立ち退きを要求した訴訟がありましたが、 裁判所は管理規約に基づき管理組合勝訴の判決を下しました。 ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

こんにちは！ さて、サブプライム関連の損失は、まだまだアメリカの金融機関をはじめとして“底”が見えない状態が続いています。 そんな中、ついに、アメリカ司法省やＦＢＩは、サブプライムに関連した詐欺事件として、ベアースターンズの元幹部をはじめ、根源である不動産業者など４００人以上を訴追しました（ちょっと、遅いかなとも思いますが・・・）。 マーケットがなかなか収まりがつかな...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

国民年金が得なのか？損なのか？ この議論自体が不毛かもしれません。 なぜならば、絶対的に得だからです。 　 正確に言うと、現状老齢年金を受給されている人は、信じられないくらいお得です。 なぜ、信じられないくらいお得かというと、現在70歳以上の方が平均寿命まで生存された場合、掛金総額の約8倍の年金給付を受ける計算になります。 ※掛金総額は現在価値に割り戻した掛金...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

平成２０年７月２４日木曜日午後２時より、東京東信用金庫金町支店２階会議室において無料税務セミナーを開催いたします。テーマは「新・事業承継税制の活用法―次代への円滑な事業の承継のためのポイントを探る―」です。事前予約は必要ありませんが、会場には駐車場がございませんので、お車でのご来場はご遠慮下さい。 平成２０年５月９日に中小企業経営承継円滑化法が制定され、平成２０年１０月１日より施行される...（続きを読む）

平 仁

（税理士）

銀行と信用金庫の違い　 銀行も信用金庫も主な業務は ・預金 ・融資 ・為替（内国・外国） の３つです。ではどこが異なるのでしょうか？ 銀行は株式会社なので、株主の利益が優先されます。お金がある企業に行って「お金借りてください」と話し、経営が苦しくなると「すぐに貸したお金返してください」って言い出しますね。 信用金庫は、地域住民・企業が利用者・会員となって相互扶助を...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

　地価が下落しています。 ミニバブル気味でマンションなどは、価格が購入層とのギャップが出て しまい、売れ残りや、価格を下げての売却などがひとつ。 原因として、これが一番大きいと思いますが、銀行が不動産に お金を出さなくなったこと。 昨年４月頃から、金融庁がバブル気味な傾向に不動産融資の自粛を勧告していました。 それと貸金業法の改正でノンバ...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

Check Ponit４３　Ｆ.ロケーション【周辺店舗】 失敗しないオフィス移転のためのチェックポイントについてご紹介します。 【周辺店舗】　必須店舗は事前チェック 解説） オフィス移転時には、見逃してしまいがちがポイントです。 銀行・郵便局などの金融機関、コンビニエンスストア、飲食店など、オフィス生活（らいふ）において、必要とされる店舗までのオ...（続きを読む）

阿部 龍治

（経営コンサルタント）

こんにちは！ さて、５日に欧州中央銀行（ＥＣＢ）において、政策金利を現行の４．０％で据え置くと発表がありました。 しかしながら、来月は利上げの可能性も含んだ発言内容となっています。 昨年来の“サブプライム問題”から、世界的な景気減速を警戒して、この１年間政策金利を据え置いてきたＥＣＢですが、ここにきて原油高騰の影響を受けて、物価が一段と上昇する予測に中、利上げの可能性をにお...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

皆様から好評を得ている「経済教室」の入門編として 「ゼロから始める経済入門」〜第3回買い手と売り手で値段が決まる。物の値段はどうして決まるの？〜 を６月１２日(木）開催します。 【この講座の目的】 経済や金融のことについて　”自分で考え判断する能力”　を身につけていただくことです。経済知識を身につけて人生を豊かに楽しく過ごしましょう！　 ...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます。 山口県のファイナンシャルプランナー、上津原です。 今日は、私が今の仕事をするきっかけのひとつになった話をします。 １９９７年４月には、日産生命が破たんしました。生命保険の安全神話が見事に崩れ去りました。 私が税理士事務所の職員として毎月訪問していた先でも、被害に遭われた方が２名おられました。 中身はというと、個人年金保険に一時払いで加入し、その...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

おはようございます。 山口県柳井市のファイナンシャルプランナー、上津原です。 今日は、インフレ（物価上昇）と資産運用についてお話します。 昨年から、インフレのことが折に触れ叫ばれています。 一番多く話題に上ることはガソリン代のことですが、最近ではパン、バター、インスタントラーメンなどといった普段食べる食料品まで価格が上がってきています。 私が生まれた１９７０年から２...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

商工中金が予定通り10月1日株式会社され、民営化されます。 先日新聞の広告に大きく載っていました。 今まではどちらかと言うと、国民生活金融公庫や中小企業金融公庫に 比べると、やや印象の薄い金融機関ですが、 信金・親組まで預貸率が５０〜６０％に低迷している、今この時こそ 存在感をアピールする絶好のチャンスです。 多少のリスクを取りながら、きちんと...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

【EMPメルマガバックナンバー　2004/5/9号】 先週の「ローンを使った不動産投資１」で、 『十分なリスク管理をして無理のない範囲で借入額を設定することが重要』 と書きました。 何か、消費者金融の広告によく出てきそうな文言ですが、 借金をする場合の鉄則は同じですよね。 今回は融資に対する金融機関の姿勢を少しお話します。 ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

こんばんは。 ファイナンシャルプランナーの上津原です。 今日は、金融機関から電話があったときの応対の仕方についてお話します。 我が家でも、金融機関からの電話はよくかかってきます。普段から取引しているところもあれば、初めてお電話されるようなところもあります。皆さんや、皆さんのご実家はいかがでしょうか。 今月、ライフプランを作成したあるお客様のフォローをしていた時のこ...（続きを読む）

上津原 章

（ファイナンシャルプランナー）

人生の大きなイベントである、住宅取得に要する費用を書き出しました。 1.不動産物件に関する費用は 　 印紙税:物件購入の最初に必要になります。売買契約書や請負契約書に貼付するもので、価格に応じて金額が異なります。 不動産取得税:土地や建物を取得した際に支払う税金です。 登録免許税:不動産の登記をする際に支払う税金です。 司法書士への報酬:司法書士に登...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

【EMPメルマガバックナンバー　2004/4/4号】 「悪いことと知りながらやってしまった」人と、 「悪いことと知らずにやってしまった」人はどちらが悪いと思いますか？ 「いきなり何？」とお思いでしょうが、私が小学生の頃、 法事で聞いたこの禅問答はなぜかよく覚えています。 普通の倫理観で言えば、 当然「悪いことと知りながらやってしまった」人の方が悪いと思いま...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

MMF(円) について、そのよさをご紹介します。 外貨MMFとは異なり、区分は公社債投資信託の１種になります。 特徴は 国内外の公社債(国債、地方債、社債など)を中心に、CD(金額・期限・保有者に何ら制限がない譲渡性と流通性を持った預金)やCP(企業が無担保の短期資金調達手段として発行する約束手形)など短期金融商品で運用する追加型公社債投資信託。 販売手数料は要りません...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

保険代理店の存在とは金融ビックバン以前の保険業界は護送船団方式の業界でした。 どこの保険会社で保険を買っても、 ・同じ補償内容 ・同じ保険料 まるで金太郎アメですね。 つまり、どこの保険会社で保険を買っても同じで、よって、プロデューサーである保険会社も 現在のように商品開発に力は入れる必要がなかったのです。 そして、保険代理店もGNP（義理・人情・プレゼント）戦略...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

１５，０００円を目指す動きへ 日経平均株価は、3月17日に1万1726円の安値をつけ、一気に反転という状況ではないが、漸く最悪期を脱し、足固めをしているというのが4月の相場であった。 欧米金融機関への資本増強などが伝えられ、少しづつ落ち着きを取り戻し、4月の新年度入りということもあって、4月2日には日経平均は13,000円を回復した。その後の相場は、G7による為替への懸念表明から円高にも...（続きを読む）

山本 俊樹

（ファイナンシャルプランナー）

国際金融資本市場は表面的には落ち着きを取り戻してきている 3月に大きな危機を迎えた国際金融市場は、ベアースターンズのJPﾓﾙｶﾞﾝによる救済合併、4月に入ってからの米大手金融機関の決算発表など、不透明感を払拭しつつ徐々にサブプライム問題の損失処理を消化して落ち着きを取り戻しつつある。株式･為替市場共に一時パニック的な売りが発生したが、いずれの市場も一旦は底を打った形となっている。ただし、米国...（続きを読む）

山本 俊樹

（ファイナンシャルプランナー）

「果報は寝て待て！」 「継続は力なり！」 資産運用を勉強すると、その言葉の重要性に気づきます。 しかし、普段の生活では、百も承知である人も、 「損して得取れ！」「急がば回れ！」と言う 謙虚な気持ちを、なぜか、資産運用になると忘れることが少なくない。 そんな気持ちで資産形成を行っては「継続」することも、ましてや「寝て待つ」なんて出来やしない！ ...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）