「FP」を含むコラム・事例
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都会に住む？郊外に住む？
ＧＷ、皆さんはいかがお過ごしですか？
まとまった休みを利用して、マンションギャラリーや
住宅展示場にお出かけの方もいらっしゃると思います。
また、共働きでお忙しいご夫婦にとっては、
家計について考えるいい機会でもあるらしく、
「結婚したので、この機会に家計の見直しをしたい」
「住宅購入の話が具体的になってきたので、家計について相談したい」
といったご依頼が増...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
FPと考える 「あなたは家が建てられるか？」
めいきん生協主催 住宅事業部が定期的に開催している「住まいるフェア」でセミナー講師をします。 住宅購入とライフプランについてのワークショップです。 こちらが案内のホームページです。 http://www.meikin.coop/sumai/topics/080510.html 5月11日10時15分〜11時15分を担当します。 当日は無料相談会もありますので、お気軽にご参加ください。（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
日本の生保と外資系の生保の違いは何？
いつも拝見させて頂いています。 終身医療保険についてお伺いします。 日本の生保と外資系の生保の商品の違いは何ですか？ 外資系は、保険金支払いが、良くないと聞いた事があります。 入りやすい金額なので魅力を感じています 実際のところどうでしょうか？ 書ける範囲で結構ですので、ご教示願います。 日本の生保と外資系の生保の商品の違いは特にありませんが、...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
保険を払うのは夫、受け取るのは私・・これって問題？
夫の給与天引きで、保険に加入しています。 老後の資金確保のため、年金保険ですが、 受取人は私（妻）になっています。 友達から、問題があるようなことを 聞いたのですがほんとうでしょうか。 問題ありです。 お金を出したのが夫で、もらうのが妻であれば、 ただであげたことになってしまいます。 ただでお金や物をあげることを贈与といいますが、 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
「ハウスクエア横浜」セミナー開催しました
いよいよＧＷが始まりましたね♪
春は陽気もいいですし、
ゆっくり見てまわる時間が取れやすいので、
住宅展示場を見学するには、とてもいい季節です。
この時期に合わせて住宅展示場でも、
いろいろな催し物やセミナーを開催しています。
私も昨日、ハウスクエア横浜さんで
【優しく解説！家づくり資金計画】と題して
「土地から購入して注文住宅を建てたい」
「...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
アメリカの先生が学ぶための映像
私は、”アメリカの高校生が学ぶ経済学”（WAVE出版）という本を参考書にして、”ＦＰが教える経済教室"という勉強会を毎月、開催しています。
社会人のための学校という位置づけで、廃校になった小学校の教室を借りて授業をおこなっています。
始めて半年ぐらいたちますが、当初は3名ぐらいしかいなかったのが毎回数名ずつ増え続け、今は20名ぐらいにまで増えています。
この教室では、...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
利息は、金融機関にとって損？！
素朴な疑問です。 金融期間はお金を預けると、利息をつけてくれますが、 金融機関は損をしているように思います。 なぜ、お金を預けると利息をつけてくれるのでしょうか？ 100万円、利息が5％だと年5万円もらえます。 確かに銀行にとっては損ですが、 この100万円から5万円以上の儲けをとっているのです。 例えば、この100万円を金利...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険個別無料相談会・芦屋市にて開催
--今月は生命保険の個別無料相談会を芦屋（芦屋市民会館・・ルナホールのすぐ横） にて開催いたします。 ４月２６日（土曜日）・４月２７日（日曜日） 時間帯は９時〜４時半の間で完全予約制となっています。 お１人様１時間ぐらい時間を設けています。 残席のこり数名分ございます。詳しくはお問い合わせください 普段ＦＰに相談したい、どこに行ったらよい...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険会社に尋ねましたが教えてくれませんでした・・・
54歳の教員です。 給与以外に収入はありません。 一時払い養老保険（10年満期、2008年7月12日満了） 保険料2,728,283円、満期保険金3,468,000円です。 この場合、収入約73万円から50万円を差し引いた 23万円に対して課税されます。 課税をさけるためには一部を解約して、 満期保険金を下げることにより 一時所得を50万以下にする方法が...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
一番の財産は「お客様の声」
でもその無力感のおかげ（？）なのか、 初回で私の前から立ち去ったお客様は 今のところその方ただおひとりです。 相談業務という路上ライブでは、今のところ 最初のおひとり以外は全員に私の歌を聴いて頂けていることが、 ＦＰとして個人相談をしていくなかでの私のパワーの源となっています。 先日も、帰り際にお客様に「もっと早く来ればよかったです。」 と言って頂いたり、...（続きを読む）
- 照井 博美
- （ファイナンシャルプランナー）
第7回 ＦＰが教える経済教室
【目的】 「難しくてよく分からない」とよく言われる経済知識ですが、「経済学」の基本を押さえれば難しくありません。ファイナンシャルプランナーが時事問題を絡めながら経済学の基本を説明していきます。これを聞けば、経済新聞が読めるようになります。 【内容】 ＊ 毎月１回、参考書「アメリカの高校生が学ぶ経済学」を1章ずつ解説していきます。 ＊ 今起きている時事的問題の解説と質疑応答を行...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
「おこづかいゲーム」インストラクター募集！
子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか？
NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。
（応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方）
5月15日（木）10：00〜15：00東京会場
詳...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
投資・運用には基礎知識の習得をお勧めします
投資・運用に関する勉強法。 これから投資を始める方にお勧めしたい、勉強コースです。 投資・運用は生活基盤を支える大切なものです。従って、投資・運用の知識習得はより良い成果を挙げるための経費と割り切っていただけたらと思います。 1.資格予備校でFPや証券アナリストの勉強をすることをお勧めします。 費用は数十万円掛かり、時間も取られます。しかし、いかがわしい投資法(これで絶...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ただ無駄に保険料を払ってる気がしています。
いつも、メールマガジンを読ませていただいております。 いろいろな質問を拝見し感心しながらも 自分のことは考えないようにしてきました。 というのは、自分の加入してる保険に全く自信がなく、 ただただ無駄に保険料を払ってる気がしてるからです。 頭の片隅で気にはしてるのですが、 恐ろしくて見直す勇気が無いと申しますか・・。 でも、先日保険の更新の案内が届きまして、...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
浜松でFP講義をしました。
今日は不動産会社の社員の方に 浜松でＦＰ講義を担当してきました。 東京からの新幹線は、平日にもかかわらず 外国人観光客や年配者のツアー団体がいたり、。。 さすが、東海道新幹線って感じです。 あいにく天気が悪く富士山が見れなかったのは残念でしたが。。 ＦＰ総論の担当で。。 ＦＰ資格の学習の楽しさやポインを中心に講義をしました。 皆さん熱心に聞いていただきましたが。。。。 特に 不動産以外...（続きを読む）
- 山田 幸次郎
- （ファイナンシャルプランナー）
「子供には保険なんか必要ないのです！」って？
これは、いわゆる、優先順位の問題です。 これを唱えたFPは、「生命保険＝生活保障」というカテゴリーでしか捉えられて いなかったのだと思われます。 生活に余裕がなく、一家の大黒柱の保障と子供の保険を同レベルで考えている方への忠告 ということでしたら、正当性が窺えますが・・・ 子供だって将来があります。いつか大人になります。 しかし、その途中で、「保険に加入で...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
共有名義の割合ってどうやって計算するの？
いつも興味深く見せていただいています。 ところで今回家を建てることとなりました。 私もパートながら収入がありますので 共有名義としたいと思いますが 割合をどのように計算したらよいでしょうか。 17年度 年収は主人900万私250万 頭金は主人三百万・私五百万 （土地は主人名義で購入しているので現金は主人が少なめです） ローン1300万を主人名義で借り...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
「変額終身保険より、投資信託の方がお得です！」？
おそらく、この言葉を唱えたFPは、死亡保険金額が保険料払込累計を確定で大幅に上回る 設計が存在することを一切知らないのでしょう。 しかも終身保障ですから、いつか必ず、拠出金(払込保険料)累計額以上のものが 「資産」として残ることなります。 例えば、35歳加入・65歳払込満了という設計なら、「約165%の資産形成」という表現 さえ成立します。しかも、これに運用成果で「...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
共働き夫婦の住宅購入、持分はどうやって決める？
共働きのご夫婦から住宅購入について
ご相談を受けると、よく聞かれる項目の１つに
「共有名義にするかどうか」という問題があります。
「住宅ローンはご主人のみ借りて、奥様は頭金などを出すケース」
「ご夫婦がそれぞれ住宅ローンを返済するケース」
など、いろいろありますが、
持分はどのように決めたらいいでしょうか…
「家は２人の物だから、持分も半分ずつネ！」
…...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
株を売却すると、税金はどうなる？
何時も楽しく拝読させて勉強させて頂いております。 ご苦労様です。 少々、お尋ねしてよろしいでしょうか。 私は世間でいう「タンス株」を所有しています。 この株は彼是１０年前に 兄の名前から私の名前に変更（名義変更）したのですが、 今年 この株を売りに出そうと思います。 その時に派生する税金で教えて頂きたいのですが、 売った場合に兄と私にどの様な税金がかか...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
立ち止まって歌を聴いてもらうためには
路上ライブを一瞬立ち止まったのち、すぐに立ち去る人と、 引き続き立ち止まって聴いてくれる人がいるのと同じく、 ＦＰの初回相談でさようなら、となるお客様と、 それでは具体的に相談をお願いしたい、となるお客様がいる、 というのはおそらく似ていて、その初回相談の ３０分・６０分という時間のなかで ●どれだけその相談に集中できるか ●その方が解決したい問題は何か、をいかに...（続きを読む）
- 照井 博美
- （ファイナンシャルプランナー）
「資産がある人には保険は必要ない！」って？
これもナンセンスな、視野の狭い理論です。 「保険＝生活保障」という狭い視野でしか捉えていないことを立証しているようなものです。 たしかに、主体は「保険＝生活保障」かも知れません。 であれば、社会保険で十分ではないでしょうかと私は逆に突っ込みたくなります(笑) 生命保険の役割は、「最低限度の生活を支える」ではなく、 「万が一のために、経済的なリスクの補填をする」...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
「保険での貯蓄はナンセンス！止めましょう！」って？
前項と内容が重複しますが、貯蓄型保険の効能を余程知らないのでしょう。 また、そんな貯蓄型保険より、投資信託や外貨建金融商品等でのパフォーマンスを詠い、 オーダーを取りたいのでしょう。 投資に興味があったり、これから勉強する人にはいいでしょうが、 そうではない人まで、リスク付き金融商品に無理に引き摺りこまなくても・・・ と思ってしまいます。 貯蓄型保険(ここ...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
医療保険、重複加入はできない？！
いつも拝見しています。 共済について、伺いします。 わたしは、県民共済の医療２型に加入していますが、 同時に全労済の医療保険にも加入できますか？ 以前、会社で、重複しては加入できないと言われたと覚えています。 この機会に是非ご教示願います。 できるはずですよ。 会社で、重複しては加入できないと言った人から 理由を聞いてぜひ教えてください。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
ＦＰにとっての初回相談のゴールとは？
お客様とＦＰは、もちろん人間ですので、 お互いの相性が合う、合わないはもちろんあると思いますし、 初回で問題が解決し、お会いするのは一度きり、となることも もちろんないわけではないと思います。 でも基本的には、初回で信頼関係が構築でき、 解決策の方向性が見えてくると、改善案の提案に向けての 各種のＦＰサービスを依頼されることになります。 当然、毎回初回相談で...（続きを読む）
- 照井 博美
- （ファイナンシャルプランナー）
「保険と貯蓄は分けて考えるべき！」って？
比較的保険に精通している、多くのFPが発する言葉としてお馴染みですが、 貯蓄という意味を断定的にでしか捉えられないようにも思われます。 「どれくらいのパフォーマンスが期待できるか」と、「知らない間にお金が貯まっていた」 ということは必ずしもイコールではないですよね。 つまり貯金≠利殖なのです。 従いまして、掲題は誤りで、「保障と利殖は分けて考えるべき」が正解で...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
現在、パートで働いているのですが・・
いつも、メルマガ楽しみにしております。 40歳のパートの主婦です。 現在パートで年間130万円未満で働いてますが（129万円）、 主人の扶養から完全にはずれる場合なんですが 今は、所得税、住民税を払っております。 そこで、パートの年間の給料が130万円を超える場合なんですが、 社会保険も自分で支払うとなると、これが相当高額ですよね〜？ たぶん、社会保険料は月...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
資格取得後の暗中模索のなかでのスキルアップ
相談業務はＦＰ資格を取ったからと言って すぐに始められるものではありません。 そこからのほうがむしろ大変だった記憶があります。 それまでは事務職だった私にとっては、FPは全く違う分野。 資格の取得後の半年・１年間くらいの、 先が見えないなかでのスキルアップのためのトレーニングや、 ＦＰとしての今後の方向性を考えたりと、 暗中模索しながらの準備期間がありました。 ...（続きを読む）
- 照井 博美
- （ファイナンシャルプランナー）
「貯金にまさる保険はない！」って？
これは有名なFPの言葉です。 「万が一のことばかり考えても、それが起こらない可能性が圧倒的に高いのですから」 という流れからのものでした。 そもそも、貯金と保険は別のものです。 そもそも、貯金が保険の一種であるかのように断定してしまうことが間違いの元です。 「貯蓄で賄えないから保険制度がある」ということがいつの間にか完全に抜けちゃっている みたいですね。 ...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
ＤＶＤセミナー全国で展開中
３月下旬より順次全国でオープンされる来店型の保険ショップライフサロンさん。ご縁がありこちらの店舗で上映されるＤＶＤセミナーを担当させていただいています。 オープニングファミリーフェスタで上映されるセミナーは賢いママのお金とのつきあい方と''賢いママの教育費の準備法''の２本。今後随時新しい内容のセミナーを担当し、皆さんにお届けする予定です。 ＦＰセミナーには興味があるけれど、今...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
様々な持論から本質を問うために・・・
保険の中でも、生命保険は、「必要性を感じ難い」「商品は目に見えないもの」 「とにかくわかりづらい」という理由で、その本質が伝わり難いものです。 まして、保険営業職や取扱者のレベルも高くはないという一般評価がありますからなおさらです。 さらには、従来の保険営業を否定している自称専門家自体が、 保険の本質というものをきちんと理解していないままに持論を展開している という傾向が、近...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
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