注目の専門家コラムランキング
- 平岡 美香
- （マーケティングプランナー）
- 小川 勇人
- （建築プロデューサー）
「資金」を含むコラム・事例
6,549件が該当しました
6,549件中 6201～6250件目
インデックス・ファンドの選び方
現代ポートフォリオ理論では、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドを なるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。 「なるべく安く購入して」の意味には二つあります。 一つは、インデックス・ファンドの購入・保有に関するコストです。ファンドのコストは 販売手数料+信託報酬×保有年数+信託財産留保額になります。 これらは全て%で表されますので...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
サブプライム問題の行方
”サブプライムの行方” その１ 先日ＩＭＦ（国際通貨基金）がサブプライムの損失が最大 １００兆円になる可能性を発表しました。 昨年９月の予想の約５倍です。 公的資金の導入検討も示唆しています。 日本でもみずほＦＧが３０００億円から５０００億円へ 損失拡大したようです。 結局、アメリカの住宅価格が下げ止まらない限りこの問題は 解決しないのでしょう。 ...（続きを読む）
- 須藤 利究
- （経営コンサルタント）
大学までの教育費用、いくら掛かる？
かわいい赤ちゃんの顔を見ていると、自然と笑顔になってしまいますよね。 赤ちゃんは、周りの人たちを幸せにする 不思議なオーラを持っていると私は感じます。 親としては、赤ちゃんがかわいいとばかり言ってはいられませんね。 しっかりと学校に通わせて、お子さまの成長を見守って いかなければいけないからです。 学資保険（こども保険）のお問合せを受ける際に、お客様から 「...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
ガンプラで初めての商売
子供のころから、バスで学校に通う生活が続いた。 小学校3年生の時に自分が通う小学校からずいぶん離れた場所へ引っ越しをした。 それでもバスを乗り継げばなんとか1時間くらいで通える場所だ。 母親から「どうする？転校する？それともバスで通う？」と尋ねられ、 子供のころから動いたり移動したりすることに苦も感じず、 バスに乗れる嬉しさや今の友達から離れてまた新たに友達を作る面倒さ...（続きを読む）
- 葛西 伸一
- （経営コンサルタント）
結婚が決まったら、入籍前に保険の見直しを。
「結婚が決まったら、ご夫婦が独身の頃から加入している保険について、 保障内容や保障額の見直しをしましょう。結婚のタイミングに、 将来のニーズに合わせて保障を変更することが可能な保険も 考えてみませんか？」 生命保険の営業マンから必ずといっていいほど提案を受けるかと思います。 しかし、結婚の際に保障の見直しが本当に今すぐ必要なのでしょうか? ...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
「変額終身保険より、投資信託の方がお得です！」？
おそらく、この言葉を唱えたFPは、死亡保険金額が保険料払込累計を確定で大幅に上回る 設計が存在することを一切知らないのでしょう。 しかも終身保障ですから、いつか必ず、拠出金(払込保険料)累計額以上のものが 「資産」として残ることなります。 例えば、35歳加入・65歳払込満了という設計なら、「約165%の資産形成」という表現 さえ成立します。しかも、これに運用成果で「...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
数値による事務所データを公開します。<1>
30.3日（決算日から決算書・申告書作成までの平均日数） ご存知の通り法人の税務申告書類は決算日から２ヶ月以内に税務署に提出しなければなりません。また、税金が発生しているときには同じ期限までに現金で納付する必要があります。 この税務申告書類作成が期限間際になって完成され、さらには納税が発生するとしたらどうなるでしょう・・・。 決算書は株主に加え金融機関や取引先にも提示する大...（続きを読む）
- 牛田 雅志
- （税理士）
「終身保険は、葬儀費用のためのものです！」って？
これも、視野の狭い理論です。 終身保険は、一般的には「Ｉf」というより「Ｗｈｅｎ」のリスクに宛がうものです。 葬儀費用以外に、「Ｗｈｅｎ」のリスク、もっとありませんでしょうか？ その人によっては・・・ １．お墓の購入資金 ２．生活立てなおし資金 （その時、配偶者は、数ヶ月間はなかなか働きに出られませんよね。 そんな時、生活費の３ヵ月分でも...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
4月17日（木）セミナーのご案内（横浜駅5分）
ライフプランニングと資産運用「基礎編」 〜自分のライフプランにあった資産運用設計〜 開催日時：2008年4月17日（木） 13：30 〜 15：30 受付開始：13：00 セミナー開始：13：30 開催場所 ：かながわ県民センター 会議室401 神奈川県横浜市神奈川区鶴屋町2-24-2 アクセス：横浜駅西口徒歩5分 http://www.kvsc.pr...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
公示地価は実態と乖離している。
３月２４日 公示地価が発表になりました。 但し、国が不動産鑑定士事務所に地価調査を委託して価格を産出しているので 時間的なずれが生じます。 今回の発表はサブプライム問題の発生する８月以前の評価に近い価格だと 思えます。 千代田区、港区、中央区は１５〜３６％の上昇率となっていますが、 今、不動産市況は冷え込んで、マンションの売れ残りや値引き...（続きを読む）
- 須藤 利究
- （経営コンサルタント）
『折込チラシに買う物件は無い』土地編vol１業者/個人
建売はイヤっ！！土地を買って、注文で家を建てたい。 これって夢ですよね。(何を隠そう、私・徳本も購入したのは建売ですから･･･。) では、チラシの中で希望の土地をどのように探せばよいのでしょう？ 紙面のほとんどは新築物件です。 とくに土地物件の中で ●価格帯３〜５千万 ●広さ20〜30坪 ･･･少ないですよね。 これはなぜだかわかりま...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
『折込チラシに買う物件は無い』新築編vol2 教訓
他社よりもいち早く物件情報を掲載するための 実際にあったケース ■ケース１■ ＜建築確認がおりるまでは建築条件付売地として表示＞ この物件の多くはそのうち新築に変身するでしょう･･･。 未完成の建売の場合にこの表示は違反です。 ■ケース２■ ＜建築確認番号を載せずに「新築」の表示＞ 未完成物件の場合、建築確認番号は必ず掲載しなければなりません。 ...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
どこの金融機関がいいの？
どの銀行がいいの？そんな質問をお受けします。 私の基準をいえば、まず審査がスピーディであること。十分に相談を 聞いてくれること。 そんなところですが、担当者の力量も結構大きなウェートを占めると 思います。ただ、融資の諾否が早ければ、早いほど、次の資金手当を 考えることができます。 よく聞くフレーズですが、審査部がどうのこうのといって、結論を 引き延ばし、融資...（続きを読む）
- 須藤 利究
- （経営コンサルタント）
いずれ住宅を買おうと思ってますが・・・
「いずれ住宅を買おうと思ってますが、 貯蓄があるため、全額を現金で支払うつもりでした。 しかし、税金還付があるならば、ローンを組んで利子を払っても、 貯蓄を運用にまわした方が良いのではと思いました。 現在の貯蓄の運用を取り崩すことや、 代わりに自分でどれだけの利率で資金運用できるのか、 さらに住宅ローンの金利や手数料との比較になると思いますが、 この作戦は間違って...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
キャンペーン金利を選ばれる前に
現在、各銀行でキャンペーン金利を競っています。 検討されているキャンペーン金利で預けいれをされる前に、熟慮され、試算をされ御選び下さい。 注意点は 1.仕組み預金は金利が高いのですが、その分リスクが高くなっています。また、通常は決められた期間内に解約すると思わぬ手数料が掛かります。 何れでもないですね。また仕組みはきちんと理解できていらっしゃいますか? ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
私の掛け金、どうなる？！
いつも、ためになる話ありがとうございます。 昨年まで企業で勤めて厚生年金を支払っていましたが、 40歳になる今年、フリーで仕事をはじめ、国民年金に切り替えました。 国民年金基金に加入することも考えていますが、ひとつ質問があります。 私は女性で、日本で働くアメリカ人の夫と4歳になる子供がいます。 主人は、日本の国民年金等には加入していません。 アメリカの企業の年...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
定量部分の「格付け」項目（7）
３．返済能力 （１）債務償還年数（有利子負債／（営業利益＋減価償却費）） 定義…今ある有利子負債（割引手形を除く）をキャッシュフロー（返済原資）で割り、完済するまで何年 かかるかを測る指標。償還年数は短ければ短いほど良く、償還年数が長期化するほど金利 負担は高くなり、１５年を超えるとかなりの負担になってしまう。 格付けが「正常先」であると...（続きを読む）
- 澤田経営研究所 澤田和明
- （経営コンサルタント）
為替マーケット３月号
一気に100円の大台を突破！ 先月はまだ105円台で推移していたドル円も3月に入ってドル下落の速度が一気に増し、108円から13日には99円77銭と、1995年10月以来、12年5ヶ月ぶりの円高水準をつけた。 一方、ユーロドルも13日に1ユーロ＝１．５６ドルと新高値を更新し続けている。 サブプライム問題に端を発し、昨年夏以降、ドル資産離れが起こってきたが、ここ1ヶ月の...（続きを読む）
- 山本 俊樹
- （ファイナンシャルプランナー）
日本経済３月号（１）
現段階の日本経済は、閉塞感が漂っている。日本経済を取り巻くリスク要因が増大しているからである。 外部要因としては、サブプライム問題の深刻化、原油高騰、円高をあげることができる。これらの要因は全て、米国のサブプライム問題が発端である。サブプライム問題から世界同時株安を招き、投機資金がコモディティ特に原油市場に流れ、原油価格の高騰の原因となっている。と同時に、ドル離れが加速し、ユーロ高、円高...（続きを読む）
- 山本 俊樹
- （ファイナンシャルプランナー）
はじめてコラムを読む方に
シルバーバックの山本です。 このコラムをはじめて読まれる方に、いくつか申し上げておきたい点があります。 この「やさしい経済の話し」は当社が毎月顧客向けに送付しているレポートを基に書いています。 やさしいと書いてありますが、実際には経済指標の話やマーケット用語が出てきたりします。用語については、コラムの中で時々解説していきますので、どうか１年か読み続けてみてください。きっと、今マー...（続きを読む）
- 山本 俊樹
- （ファイナンシャルプランナー）
教育資金は節約できない
教育資金のニーズの特徴は、子供の年齢で支出の時期が決まることであり、かつ節約が難しいことである。 教育への支出は、通常の消費支出ではなく将来の所得を向上させる投資の性格を帯びている。 現代社会は、いわゆる知識社会に向かっており、教育の水準を下げることは子供の将来の所得に大きな影響を与える可能性が高いため、通常の基本生活費のような節約は考えにくい。 教育資金は義務教育9年間、高校、大...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
老後を見据えて、備えておきたい！
いつも楽しく読ませていただいています。 ありがとうございます！ さて、老後の資産についてお聞きしたいと思います。 国民年金に加入しているのですが、老後のことを考えると、 もう少し自分で何か準備をしておいた方がいいのでは・・・と 考えています。 そこで、個人確定年金に加入しようかと検討しています。 色々と保険会社のプランを見ているのですが、 検討する際...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅展示場での相談業務
今日は春らしく、いい天気の日曜日でした。 久し振りに住宅住宅展示場でのFP相談の担当の日でした。 市川会場の仕事は、１時間の住宅ローンセミナーと個別相談の仕事です 今日は、セミナーも６名の参加 質問の活発に。。真剣に聞いていただきました。 その後の個別相談も３時間残り 時間に事前予約以外に追加で３組の予約が入り、 合計４組の相談を立て続けに来られて、 次の相談の方は待っていただく状況にな...（続きを読む）
- 山田 幸次郎
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンド2月レポート速報版をHPに掲載しました
FPとして皆様の投資・運用のご相談と、有料で金融資産運用設計のプラン設計を承っていますので、私の運用成果を毎月開示しています。
それは
FPジャーナルにも寄稿されている経済評論家の山崎元氏が著書に
FPは自分の資産運用を開示して、相談内容と合致しているか、お客さまに確認出来るようにしたほうが良いと書いており、私も同感です。
皆様もご承知の通り、
様々な実証研究によれ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
私の独身時代のマンション購入体験記 その１
私は、実は２６歳の時に、（独身でした）マンションを買いました。 不動産販売会社に勤務していたこともあり、不動産を購入することが「特別なこと」 ではなかったのでしょうが、同じ大学の「友人にマンション買ってん・・・・」 とはなすと、「え〜、そんなお金どこにあったん？？」といわれるやら、あきれられるやら・・・ 頭金はたしか５％でした。（今思うと、勢いって恐ろしいで...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
25.揺れるトヨタ！？
トヨタの「カイゼン」活動は「業務」か！？
マクドナルドの「残業代」裁判の結果が
流通業界に衝撃を与えました。
裁判結果を受け、
他企業によって対応がわかれました。
セブンイレブン・ジャパンは
店長を管理職とみなし、
残業代を支払ってきませんでしたが、
すぐに「支払う」と発表しました。
潤沢な資金を持つ
セブンイレブンならではの迅速な対応が...（続きを読む）
- 松山 淳
- （経営コンサルタント）
結婚後の貯蓄をどうしよう・・・
色々な視点からのお金の話、毎週勉強になってます。 ０歳の子を持つ３６歳主婦です。 今回、主人の父母の頭金の援助でマンションを購入予定です。 父母の援助＋結婚後の貯金＋ローンで購入しようかと 思っていますが、私が結婚前に貯金していた３５０万円も 資金に組み込もうかと思案中です。 その際の（共同名義にするかしないかを含め） メリット、デメリットを教えてください。...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
定量部分の「格付け」項目(4)
（５）自己資本比率（純資産／総資産） 定義…会社の総資産に占める純資産（自己資本）の割合を示し、企業体質の健全性と不況抵 抗力の強さを示す指標。 格付けが「正常先」であるとみなされる値 これについては、１項目だけで「正常先」かどうかという格付け基準にはならない が４０％以上なら優。 分析のポイント...（続きを読む）
- 澤田経営研究所 澤田和明
- （経営コンサルタント）
定量部分の「格付け」項目(3)
（４）固定長期適合率（固定資産／（純資産＋固定負債）） 定義…固定比率を補完する指標として、純資産（自己資本）と長期借入金の合計に対する固定 資産の割合を見る比率。固定資産は自己資本で賄うのが理想的だが、それだけで不足の 場合は、長期借入金を充てるのが原則。純資産（自己資本）も長期借入金も長期的活用 ができる安定した資金だからである。 ...（続きを読む）
- 澤田経営研究所 澤田和明
- （経営コンサルタント）
20.働くママが転勤になったら？
働くママが転勤になったら？
まだまだ多くの問題を抱えながら
女性の社会進出、雇用の平等化が進む中で、
大企業では管理職となる女性の数が増えています。
先日（2/18）の日経新聞（夕刊）には
こんな質問が出ていました。
＊＊＊
共働きの人へ質問。
もし妻が海外赴任となったら、
次の選択肢からどれを選択する
１）妻が単...（続きを読む）
- 松山 淳
- （経営コンサルタント）
定量部分の「格付け」項目(2)
（３）固定比率（固定資産／純資産） 定義…純資産（自己資本）の何％が固定資産のために使われているか、つまり、資本の調達の仕 方と使い方の健全性を見る指標。設備や車両など固定資産に投入した資金は固定化するか ら、返済する必要のない自己資金で賄うのが望ましい。 格付けが「正常先」であるとみなされる値 これについては、１項目だけで「正常先」かどう...（続きを読む）
- 澤田経営研究所 澤田和明
- （経営コンサルタント）
18.国が「正社員化」を応援！
正社員化の流れを応援！
国が企業の「正社員化」を応援します。
厚生労働省は、４月に
「中小企業雇用安定化奨励金（仮称）」
を開始します。
従業員が原則３００人以下の中小企業が対象です。
正社員化の制度を就業規則に盛り込み、
非正社員（派遣労働者・パートなど）を
正社員化した際に３５万円が支給されます。
さらに正社員化した人数が３...（続きを読む）
- 松山 淳
- （経営コンサルタント）
定量部分の「格付け」項目（１）
１．安全性の項目 （１）流動比率（流動資産／流動負債） 定義…流動資産と、流動負債のバランスから、会社の支払能力を見る指標。流動資産が流動負債よ り多くなければ、会社の資金繰りは苦しい。 格付けが「正常先」であるとみなされる値 １項目だけで「正常先」かどうかという格付け基準にはならないが、1７０％以上有れば良好とい って良い。 分析のポイント...（続きを読む）
- 澤田経営研究所 澤田和明
- （経営コンサルタント）
長期化した引退期間の資産運用
高齢化社会においては退職後の引退期間も資産運用の期間ととらえると、その期間が長くなったことを意味する。 一般的な引退の時期を６０歳とすると、平均的にみて男性で約２２年、女性で約２７年の引退期間があることになる。この期間を有効に活用すれば、５０歳代でもかなりリスクを取った運用が可能になる。そして、実際に投資信託の商品の多様化によって６０歳代、７０歳代でもバランスファンドなどの活用により、株...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
融資を思うように受けるポイント(2)
定量部分の「格付け」項目 １．安全性の項目―流動比率、当座比率、固定比率、固定長期適合率、自己資本比率 ２．収益性の項目―売上高経常利益率、純資産経常利益率 ３．返済能力―債務償還年数、インタレスト・カバレッジ・レシオ、経常収支比率 定性部分の「格付け」項目 ・業界の動向、業界の将来性、企業の業界内地位、企業の持つ含み益、経営者の個人資産、企業の 競争力、企業の...（続きを読む）
- 澤田経営研究所 澤田和明
- （経営コンサルタント）
融資を思うように受けるポイント(1)
Point１ 交渉術よりも安心させる材料 金融機関の担当者との交渉で、駆け引き・交渉術を駆使しても、融資を実行するか否かを決めるの は支店内協議や本部決済ですので、意味のないことです。 それよりも、どのように論理立てて資金の必要性を伝えるか、自社の財務内容･資金繰り・今後の経 営計画を資料を示しながら伝えて、如何に銀行員に、この会社なら安心して貸し出せると思わせる かが重要です。 ...（続きを読む）
- 澤田経営研究所 澤田和明
- （経営コンサルタント）
融資を受けにくい体質チェック
次の項目に当てはまるかチェックしてみてください。 ・ 資金繰り表を作っていない。もし作っていたとしても資金分析をしていない ・ 会社経営において、銀行対策はさほど重要ではなく、営業戦略や人事戦略を重要視している ・ 経営者が金融機関取引を全く考えていなく、経理担当者に任せている ・ 金融機関が自社のことをどう見ているか、考えたことがない ・ 将来的にも金融機関が自社をずっ...（続きを読む）
- 澤田経営研究所 澤田和明
- （経営コンサルタント）
6,549件中 6201～6250 件目
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