年間顧問契約のお客様も2年目へ、3年目へ、 と継続していただいており、文字通り、 「長いおつきあいができるＦＰ」になれることが 私の望みでもあるので、どちらかというと新規のお客様を 何百件と増やすよりも、一定の顧問契約のお客様と 長いあいだ信頼関係を構築していけるような ビジネススタイルを希望しています。 そんなとき、ふと、「自分が抱えることができる 顧問契約...（続きを読む）

照井 博美

（ファイナンシャルプランナー）

長期的な分析によると、債券投資は短期金融商品に対して年率プラス2％程度、株式投資は年率プラス4％程度の上乗せリスク・プレミアム（リスクに対する見返り報酬）しかない。　　つまり、リスクをとって株式に投資しても、預貯金での運用利回りを４ポイントほど上回るだけということである。 ＊この債券投資、株式投資のリスクプレミアムは、30年以上の長期的な統計による分析結果である。短期的にはブレがあり、特に株式...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

長い種目名なのですが、わかりやすく言い換えると、 「円で守り、ドルで資産運用」 「掛金・保険金は￥、積立は＄」というもので、いわば、 「１つの保険で、２つの通貨を扱う」ものです。 何よりの特長は、予定利率3.0%、積立利率も3.0%を最低保証をベースにしていることから 「従来の終身保険より、掛金が格安(約25〜30%程度の割引)」 というところです。 まさに画期...（続きを読む）

大関 浩伸

（保険アドバイザー）

こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。 マーケットが荒れてますね。どこで底をつくのか まだまだ先が見えない状況です。 こんなに世界中で大幅に下げ続けると、やっぱり資産運用なんて 怖いし、私には無理・・・なんて思う人も多いかも知れませんね。 でも、こんな時期だからこそ運用を始めるチャンス。 何も一発勝負にかけよう、なんて言っているのではありません。...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

（続き） 問題は、それぞれのカテゴリーに具体的にどこの投信（ファンド）を選ぶかで、 ポートフォリオ内の配分比率は同じであっても、パフォーマンス（成果）は 全く変わってきてしまいます（当然ですね！）。 では、皆さんは一体、この「ポートフォリオ」に採用するファンドを、 具体的にどのように見つけ出しているのでしょうか？ 「？？？？？？？？？？？...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

そろそろ年間取引報告書がお手元に届き始めた頃ではないかと思います。 以前ご案内の通り、損失になっている人は特によく見て下さい。 確定申告をする方が有利なケースが多いですから。 今回は、すでに取引してしまったと言う方には申し訳ないのですが、特定口座の方は１年の初めに、源泉徴収のあり・なしの選択をするときがきているのです。 この特定口座の源泉徴収あり・なしの選択は、当初特定...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプランニングと資産運用〜基礎編〜 開催日時　：2008年1月29日（火）　19：00〜21：00 　　　　　　受付開始：18：30　セミナー開始：19：00 開催場所　：かながわ県民センター　会議室401 　　　　　　神奈川県横浜市神奈川区鶴屋町2-24-2 　　　　　　http://www.kvsc.pref.kanagawa.jp/center/area...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用を考える時のかかせないのが「分散投資」と「ﾎﾟｰﾄﾌｫﾘｵ」です。 皆さんはこれらをどのように考えるでしょうか？ 投資とは無縁とお考えの方のAさん。 「私は預貯金しかしないから投資はしないのだ。」と言いました。 Aさんは問題ないのでしょうか？ 「私は将来を考え資産運用をするから分散投資は当たり前。」とおっしゃるBさん。 Bさんは難しいことを考えているのでしょう...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

ライフプランニングと資産運用〜実践編〜 開催日時　：2008年1月18日（金）　19：00〜21：00 　　　　　　受付開始：18：30　セミナー開始：19：00 開催場所　：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合　横浜関内教室 　　　　　　神奈川県横浜市中区常磐町5-57　竹内ビル５Ｆ 　　　　　　http://www.fp-kanagawa.com/access...（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

今話題の変額年金保険と投資信託の相違点について挙げてみたいと思います。結構間違った認識をしている方も多く見受けられます。注意して下さい。 ○契約時（買付時） Ａ社の変額年金保険は、契約初期費用として５％徴収します。 他社では全く取らないケースもありますが、むしろ取る方がいいと思います。ここで取らない保険は解約時に残高が増えてからその残高に応じて解約控除など取るケースがありま...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用を考える上で、分散投資や長期投資などを考えてポートフォリオを組むのは皆さんご存じのことと思います。 基本的な資産クラスとして、日本株式、日本債券、外国株式、外国債券は当然ですが、それとは別に、ＲＥＩＴ＝不動産投資信託を入れてみることをお勧め致します。 昨今サブプライムローン問題により世界的な金融不安が起こっておりますが、それにより不動産価値が連動して下落するなんて現象も...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

私たちは、お金の教育を正式に受けたことがある方が何人いるでしょうか？ 欧米では小学６年や中学１年レベルで、お金の基本を学校の授業で教わるそうです。 しかし、日本ではそのような授業を受けたことがある方は、ほとんどいないものと思われます。 又、学問としてちゃんと勉強しようとすると、大学で経済学部などへ進学しない限り、まずその機会すらないものと思われます。 その状況で、欧米並みなことをやろうとしても...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

かなり昔、ＮＨＫで連想ゲームという番組がありましたが、 皆さんは、「資産運用」という言葉を聞いて何を連想しますか？ 「資産運用→危険なマネーゲーム」 「資産運用→金融商品のセールス」 あるいは、「資産運用→お金持ちの道楽」でしょうか？ 専門家の立場からは、いずれも本来の姿からの連想とは、ずれているように感じます。 今回は、なぜ日本では、このような状況なのか...（続きを読む）

森本 直人

（ファイナンシャルプランナー）

外貨預金や外国債券など外貨による資産運用をする場合、国内の金利で得る収益と、同じ投資期間の外国の金利で得る収益が同水準となる為替レートが運用期間の終了時にいくらかが投資判断のポイントとなります。 　例えば、日本の期間5年定期預金の金利が1％、米国の期間5年定期預金の金利が5％、米ドル為替レートが110円だと仮定します。それぞれ複利で運用した場合、日本と米国の収益が同水準となる為替レートは次のと...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

将来のために育てるお金は、「分散投資」と「長期運用」で！ 何度も何度もこの言葉を呪文のように、あちこちのマネーコラムでも、お客さまとの面談でも、そしてセミナーでもお伝えしています。 市場の動きを予測することは、無理無理無理。分からないから、分けて投資をするのです。でもむちゃくちゃあちこちに散らしたらいい、なんてもってのほか。やはりそれなりの情報と知識をもって分散投資をするのです...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）

いざ、資産運用を実行する時に、温暖化になったらどうなります？ といった質問が・・・・意外にも多くあります。本当です。 温暖化は、経済低迷の直接の原因にはならないと思っています。 実際は、わかりませんよ。 ただ、温暖化により、経済が影響を受ければ、回避、回復能力が働き、新しいビジネスが生まれ、成長を目指すことになるでしょう。 例えば、東証一部の採用企業も大きく入...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

「資産運用のポイント」を整理すると以下のとおりとなります。 １、資産運用の対象となる資金を確認する。 ２、資産運用の手順を理解し、しっかり確認する。 ３、リスクを十分理解し、分散手法を理解する。 ４、運用商品の種類と特徴を把握する。（続きを読む）

土井 健司

（ファイナンシャルプランナー）

「自分はこれから何を実現したいのか」、そのためにどれだけの資金がいつ頃必要か、そこから資産運用が始まります。将来の価値を生み出す能力が大きいほど、これからの資産運用は容易なものになり、目標を達成する確実性が高まっていきます。 若い時期は、職業の経験を積み、より高い資格や能力を身につける、すなわちキャリアアップが最優先となります。将来の収入を稼ぐ「能力」は若い時期ほど大きく、キャリアアップ...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

最近の話題の中で将来に対する不安のある方が多くなっております。 将来の不安が増大するのは、政府が安心できる体制を作ってないからですが、少なくとも自分自身でできることは自己防衛しないといけない時代になったとも言えます。 家計の金融資産に関する世論調査（2006年金融広報中央委員会より）の貯蓄の目的という調査によると、全体では「病気・災害への備え」が67.4%と１位となり、次いで「...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

私たちは普段、お金は銀行に預けてますよね。 でも、銀行に仮に100万円を預けていたとして１年で金利0.5％とすると、1,005,000円にしかなりません。 しかし、今話題の金融商品に目を向けると5,000円どころか5万円や50万円なんて金額も出てきます。もちろんリスクをとったからですが、リスクとリターンの話しは別の機会とします。 実は、金融商品を使って「投資」をした結果なん...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

「やっぱり当分だめか・・・」という、根拠のない弱気の声が聞こえてきます。 金融市場が再び乱高下をし、不透明感が増す「がっかり相場」です。 繰り返しですが、資産運用において「予測」や「相場観」は、これから起こる未来の事を当てることです。しかし、専門家の「予測」は、もっともらしく信じたくなる。 結果は「ハズレ」である。 専門家が集結している世界の金融機関がこれだけ損失...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。 そして、投資・運用の説明書では、国内外の債券や株式長期分散投資が一般的には勧められています。でも実際には、どのような資産配分が自分に適しているのか、お悩みの方も多いのではないかと思います。そのような方に、我々の年金を運用している、国民年金基金連合会、年金積立金管理運用独立行政法人(厚生年金、国民年金等の運...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

インフレがやって来た！ 先日、子供にマックの100円アイスクリームを買ってあげようと、注文すると200円と言われました。全くの同一商品が値上げしたわけではないですが、明らかに価格の上昇を感じます。 皆さんも、価格の上昇を感じませんか？ それもそのはず、下記のとおり、私たちの身近な商品が、平均して10％程度も値上げをしています。この秋以降には、さらに至る業界で一斉に値上...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

資産運用において、無駄なコストを削減することは必須条件です！ しかし、ノーロードファンドの購入やコストばかりを安くするための行為は、必ずしも良いとは限りません。 例えば カレーライスを作るのに、 ジャガイモは、Aスーパー にんじんは、Bスーパー 玉ねぎは、Ｃスーパー お肉は、Ｄスーパー 手間と時間をかけてでも、コストを下げたいと思えるならば「良し」...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

サブプライム問題をきっかけに広がった、世界株安も結局、 「いってこい！」 「いってこい」とは、証券会社で、 価格が上下したが、結局もとの価格に戻った時に「いってこい」と表現します。 いまだ落ちついたとは言えませんが、サブプライムの影響は、教訓にしておきましょう。 下記のような気持ちになったことを忘れずに！・・・ ・米国への投資は控えた方がいい？...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）