「保険」を含むコラム・事例
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元本割れが無い、またはリスクが低い商品での運用
元本が保証されていて、リターンの高い商品はありませんが、元本割れが無いか低い商品と運用方法をご紹介します。 1.会社で財形制度を整えている場合は、一般財形での積立をお勧めします。税の優遇等はなくなりましたが、給与から天引きされるため、確実に貯まります。預金での貯蓄のため元本は割れません。 2.財形制度が無い場合には、定期預金の毎月積立がお勧めです。ネットバンクの1年物は市中金利...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
大変でも、満期まで掛けていたほうが得？【養老保険】
【 養老保険に関するご相談 】 こんにちは、いつもメルマガ読ませていただいております。 とても勉強になります。 私の相談は、現在入っている主人の養老保険のことです。 主人は７１才で２０年ぐらい前に ８０歳満期の養老保険にはいりました。 保険金は２０００万です。 保険料は年払いで約６５万円です。 掛け金も大変なので 今払い済みにしたらと、 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンのABC （その４：住宅ローン減税）
現時点では、２００８年で住宅ローン控除は終了しており、２００９年以降について内容はまだ確定ではありませんが、方向性としては内容をパワーアップさせる方向で進んでいます。 与党案では、控除対象となる住宅ローン残高をこれまでの2,000万円から5,000万円に引き上げ、控除期間はこれまでどおり10年間、控除率は全期間１％（いわゆる200年住宅は1.2％）という内容です。 もし、与党案...（続きを読む）
- 清水 光彦
- （ファイナンシャルプランナー）
家事関連費の必要経費算入
平成20年の確定申告の時期となりました。所得税の確定申告は平成21年2月16日から3月16日までになります。還付申告については、2月15日以前でも提出することができます。贈与税の確定申告については、平成21年2月2日から3月16日までとなります。 平成20年の所得税の確定申告で、誤りやすいポイントについて少しずつ解説をしていきます。 合理的な基準で按分しましょう。 ...（続きを読む）
- 佐藤 昭一
- （税理士）
セミナーのご案内です。宜しくお願いいたします。
ファイナンシャル・プランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 独立系ＦＰによる保険・資産運用セミナー 第２回目「プロが絶対に買わない金融商品」 金融機関がすすめる商品！ ちゃんとリスクや手数料を把握されていますか？ 実は金融機関で売れている商品は、プロは絶対買いません。 なぜかというと、金融機関が儲かる商品＝売れ筋商品だからです。 独立系ＦＰだか...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
保険会社の財務体質をチェックする！ その１
いくら、すぐれた保障内容、保険料であったとしても、その保険会社が倒産したら・・・ 元も子もありません。あれ？こんなはずではとならないように、保険会社が安全かどうか 保険会社の財務体質をチェックする方法 その１ 〇ソルベンシーマージン比率の確認 保険会社は、もしものときに、万が一・・など保険会社が想定できる確率において、 リスクが発生したと...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
代償分割の利用について
事業の承継のため、自社株をお一人の方に遺贈したい、居住用不動産のため、現在住んでいる方に譲りたい、事業用の不動産のため、事業を受け継ぐ方に遺したいなどの理由により、共同相続人のうち、お一方又は数人の相続人に、遺産を現物で相続又は遺贈する場合に代償分割を利用します。 その現物を取得する相続人または受遺者は、他の共同相続人又は包括受遺者に対して負う債務を負担しますので、自己の固有財産(金銭、...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンのABC （その３：ローン選びの基準）
住宅ローンを選ぼうとすると、ネットで検索してもたくさんありすぎて、よくわからなくなりがちです。 そんなときにローン選びの基準としたいのが「フラット３５」です。 フラット３５は、旧住宅金融公庫の独立行政法人住宅支援機構が銀行などと提携してできた住宅ローンです。 かつては、住宅金融公庫の公庫融資が一般的でしたが、現在はなくなってしまいましたので、フラット３５は公庫融資に代わるも...（続きを読む）
- 清水 光彦
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンのABC （その２：返済方法）
今回は、住宅ローンを選ぶ際のもうひとつのポイントとなる返済方法について、お話します。 返済方法には、「元利均等返済」と「元金均等返済」があります。 元利均等返済は、元金と利息の合計返済額が均等、つまり、毎月の返済額が均等という返済方法です。 メリットは、毎月の返済額が一定なので返済計画が立てやすいことですが、デメリットとして、総返済金額は元金均等返済に比べて多くなるこ...（続きを読む）
- 清水 光彦
- （ファイナンシャルプランナー）
安い保険が本当にいい保険？
必要保障金額など、おおよその概要がつかめたら、次に生命保険商品を選びます。 みなさまが、商品の見積りをネットでやってはみるものの、 それぞれを比較・検討していくのはかなり「しんどいこと」になります。 （生損保27社を扱うわたしが各社の見積りを打ち、比較検討して、 言うのですから間違いありません。） 実際のところ、流行があって、新商品が発売されると、...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険の解約と払い済み。その違いは何？
【 学資保険に関するご相談 】 メルマガいつも参考にさせてもらっています。 娘にかけている学資保険の事で質問があります。 以前このコラムだったと思うのですが、 学資保険ひとつで保険と貯蓄を兼ねるよりも、 保険は共済等の医療保険を利用し、貯蓄は国債等で運用した方がいい、 そして学資保険も解約してしまうのではなく、払い済みという方法をとった方がいいと 見た...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
21世紀の未来予想図は、既に未来年表で描かれている
博報堂生活総合研究所で運営する未来年表があります。 http://seikatsusoken.jp/futuretimeline/index.php トップページに以下のように書かれています。 未来予測関連の記事やレポートから「○○年に、○○になる」と いった情報のみを厳選し、西暦年や分野ごとに整理した 未来予測のデータベースです。 2100年までの各未来予測データには 「類型」（予測、推...（続きを読む）
- 横田 秀珠
- （Webプロデューサー）
住宅ローンのABC （その１：金利）
百年に一度の経済危機といわれていますが、その影響で世界的に金利が引下げられています。 日本の金利はもともと低い水準だったので、その影響は限定的ではありますが、それでも住宅ローンの金利も下降傾向にあります。 この経済危機でマンションなど不動産価格も08年の後半から大きく下降傾向にあります。 さらに、09年は住宅ローン減税が大きくバージョンアップすることがほぼ決定です。 こ...（続きを読む）
- 清水 光彦
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険の必要保障金額はそのつど見直ししないと・・
前回は、生命保険の必要保障金額を考えるとき、団体生命保険も生命保険としてカウントしなければならないことを、お伝えしましたよね。 団体生命保険は、住宅ローンにもれなくついてきますので、強制加入のようなものです。 ですので、その金額は立派な生命保険です。 だから、お家を買って住宅ローンを組んだら、生命保険に入りすぎていないかどうかを確認すべきですね。 では、これ以外に...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
教育資金として貯蓄するには、どの預け方がベスト？
【 教育資金の貯蓄に関するご相談 】 いつもメルマガありがとうございます。 さて、質問です。 年内に住宅ローンが完済し、 年間１２０万から１５０万円くらいのお金が残ってきます。 子ども（中２、小５）の教育資金として貯蓄しようと思いますが、 今はどのように預けるのがベストでしょうか？ （現在は、学資保険のみのため） よろしくお願いします。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
SBIアクサ生命でSONY「ポケットPC」プレゼント
ソニーが発売した封筒サイズの超小型ノートPC、
「VAIO type P」が当たるキャンペーンをネット専業の
保険会社SBIアクサ生命が開始いたしました。
2009年2月2日〜3月31日の期間中に、SBIアクサ生命の
Webサイトで保険料の試算結果を保存すると、ミニPC、
デジカメなどが抽選で100名様に当たります。
賞品
A賞 ソニー「ポケットスタイルPC...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
セミナーのご案内です。
ファイナンシャル・プランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 金融不安の影響もあるのでしょうか？ 金融商品の選び方や危ない保険会社はどこか？ といったようなご相談が増えています。 いろいろな方から、一般の方向けのセミナー回数を増やして欲しい！ というご要望をいただき、この度３回連続セミナーを企画しました。 今回は主婦の方、ＯＬ・サラリーマンの方にも参加して...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
ウェルネスビジネス台頭の予感
ウェルネスビジネス台頭の予感 コンベンションでの3日間及びニューヨークでの3日間の取材を通じて、実感した事は、 今のアメリカ人は「健康志向」から「健康体」へと進化しているのでは？と言うことだ。 15年ほど前より、肥満が大病の元だから、食べるものはより健康的なものを食べ、 ジムなどを利用して積極的に汗を流して健康になろうとする健康志向のアメリカ人が増 ...（続きを読む）
- 中野 博
- （経営コンサルタント）
評判の良い保険探しのコツは？
保険に加入する場合、当然ですができるだけ 評判のよい保険会社、保険商品を選びたいものです。 ブログやサイトなどを「どの保険の評判が良いのか？」を 一生懸命調べている方もいらっしゃることでしょう。 ただ、忘れていけないのは保険はその方の状況・・・、 例えば年齢･性別･家族構成･世帯年収･将来設計・持ち家or賃貸など、 様々な状況を加味して決めなければ自分にぴったり...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
（生命保険の話）生命保険に加入できない場合について
次の場合には、生命保険に加入できません。ご注意ください。
最近、生命保険の営業マンとお話する機会が多く、生命保険について色々と教えてもらっています。
その中で気になったのが、生命保険に加入できなくなる場合のひとつに精神科や心療内科にかかったことがある、という条件についてです。
交通事故被害者の皆様は是非とも知っておいてください。
交通事故をきっかけに、保険会社・加害...（続きを読む）
- ジコナビ代表 前田修児
- （行政書士）
我が家の住宅ローン・・１００万円の使い方
【 住宅ローン返済に関するご相談 】 こんにちは。 メルマガでちょっとづつ、意識改革してもらって感謝しています。 我が家の住宅ローンについて、質問させて下さい。 借り入れ額は２２００万円です。 内訳はふたつ。借り入れ期間は共に２５年です。 ２５年固定金利２．５％、で１２００万円。 市の協調融資という、税金を完納している世帯に 融資する住宅ローンから...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
保険会社は絶対に負けないギャンブルでしています。
ファイナンシャル・プランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 今回のコラムは、保険会社は絶対に負けないギャンブルをしているというお話しです。 保険のことを勉強すればするほど、保険というのは、本当にうまくでていると感心してしまいます。 なぜならば、あらゆる保険商品は、保険会社が損をするようにはできていません。 あらかじめ死亡率は高めに、会社経費にかかる経費は...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険無料個別相談会
2009年2月17日（火曜日）・27日（金曜日） A 10：00〜11:00 B 11：00〜12：00 C 12：00〜13：00 個別相談会は完全予約制です。 ご希望の時間帯を明記されて メールまたはお電話0798-36-4877にて山下ＦＰ企画 までお申し込みください。 会場 プロＦＰJapan 大阪セミナールーム 大阪市中央...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
団体生命保険も生命保険ですよ！
生命保険の必要保証金額の考え方で、遺族年金を計算して不足分をカバーしましょうとお話しましたよね。そうそう、これ以外に、とんでもなく重要なことがあります・・・ それは、団体生命保険です。 ご承知の方も多いかとぞんじますが、団体生命保険は住宅ローンを組む際、民間の銀行ローンでは強制加入です。（融資条件は団体生命保険に加入できる方となっています） もしご主人様（この場合借主）に万...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
マネーコラム２００９年１月号「依存から自立へ」
交通事故の実に８割が交差点内で起こる。 信号機があるのに何故だろうか？ 逆に信号機が無かったとしたら、どうだろうか？ 実際に停電などで信号機が作動しなくなると交通事故が起こることは ほとんどない。 それは頼るものがなくなるため、自分の目でじっくりと確かめてから 交差点に入るという徐行運転をするからである。 さて、昨今の世...（続きを読む）
- 服部 英樹
- （ファイナンシャルプランナー）
有料老人ホーム選びの入居者目線とは
はじめまして。私は現在、中野区内にて訪問介護事業所を２事業所と昨年より シニア情報センターを開設し、有料老人ホーム、高齢者向け住宅の紹介サイト 「シニアハウスコム」の運営をはじめ、シニアマーケティング活動を開始致し ました。 本日、はじめてのコラム掲載になりますが、２０００年の介護保険制度開始以来、 私が現場で経験したこと、また経営者として感じてきたこと、そして最近取組み はじめたサイ...（続きを読む）
- 花堂 浩一
- （経営コンサルタント）
教育資金の貯め方は？どの程度蓄えておくべき？
【 貯蓄に関するご相談 】 こんにちは。 いつもためになるメルマガ、ありがとうございます。 質問があり、メールします。 一つ目に、子どもの教育資金の貯め方についてです。 現在、１才４ヶ月の娘がいます。 保険などには一切入っておらず、今は娘用の貯蓄もしていません。 ですが、将来的なことを考えて今から貯め始めようと思っています。 とりあえず、児童手当１万円を...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
女性のためのＯｎｅ Ｄａｙマネーセミナー
「女性のためのＯｎｅ Ｄａｙマネーセミナー」
〜お金のプロが生き方指南：
探していた「何か」がきっと見つかる〜
を２月１５日（日）に開催します！
女性が気になる
マネーやライフスタイルに関する情報を、
１日で得られるオトクなマネーセミナーです。
ご都合があう方は、ぜひいらして下さい
【１時間目】13：00〜13：50
人生をクリエ...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
第１１回 自分に投資しよう
以下はメールマガジン「心もお財布も幸せになる！お金育ての極意」 からの転載です。 メルマガのお申し込みはこちら→http://archive.mag2.com/0000262792/index.html __________________________________________________________________ ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
賃貸経営実務検定(通称大家検定)２級講座
【I総論】 コンサルティング活動とコンプライアンス（法令遵守） １.賃貸経営実務検定と倫理 ２.賃貸経営実務検定とは ３.級別資格とマスター認定の違い ４.J-REC倫理規定 ５.関係業法の遵守 社会経済の変化と今後の賃貸経営 １.人口動態と需給予測 ２.入居対象者の多様化と需要予測 ３.景気と投資の関係 ４.時代と共に変...（続きを読む）
- 大川 克彦
- （不動産コンサルタント）
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「火災保険」に関するまとめ
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火災保険のこときちんと知らなかったかも…今からでも覚えて損はないお役立ち情報を専門家が紹介！
皆さんは火災保険の10年を超える長期契約が、2015年10月から廃止になるのをご存知ですか？実質的な値上げとなってしまうため、家計などいろんな場面での影響が考えられます。 しかし一方で、契約している火災保険を見直すチャンスでもあるのではないでしょうか。 そこでこのページでは、長期契約廃止による影響に関してはもちろんのこと、火災保険に関する基本情報や意外と知らない適用条件など、専門家による様々な解説を紹介いたしますので、ぜひ参考にしてみてください。
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