学資保険の解約と払い済み。その違いは何? - 住宅ローン全般 - 専門家プロファイル

伊藤 誠
代表取締役
東京都
ファイナンシャルプランナー

注目の専門家コラムランキングRSS

対象:住宅資金・住宅ローン

柴垣 和哉
柴垣 和哉
(ファイナンシャルプランナー)
三島木 英雄
(ファイナンシャルプランナー)
平野 直子
(ファイナンシャルプランナー)

閲覧数順 2016年12月09日更新

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

学資保険の解約と払い済み。その違いは何?

- good

  1. マネー
  2. 住宅資金・住宅ローン
  3. 住宅ローン全般
生命保険 学資保険
【 学資保険に関するご相談 】

メルマガいつも参考にさせてもらっています。

娘にかけている学資保険の事で質問があります。
以前このコラムだったと思うのですが、

学資保険ひとつで保険と貯蓄を兼ねるよりも、
保険は共済等の医療保険を利用し、貯蓄は国債等で運用した方がいい、
そして学資保険も解約してしまうのではなく、払い済みという方法をとった方がいいと
見たような記憶があったので、

先日、近くの郵便局へ今の学資保険を解約したときと、
払い済みにしたときの違いを尋ねに行ったところ、
「正確な金額はここでは、答えかねるので文書にして問いわせますので
返事が来るまでしばらくお待ちください。
又払い済みは現時点では払い込み期間がまだ短いのでできません。」
と言われましたので
「ではいつから払い済みはいつからできるのですか」
と尋ねると
「それもいっしょに聞いておきます。」
とのことでした。

その後返事は1ヶ月待たされその上
「払い済みは8年5ヶ月後からでその場合特約分は保証されません。」
とそれだけの返事で
「これでは聞いたことの返事になっていない。」
「すいません、すぐ問い合わせます。」
局員が電話すると。
「すいません、もう一度文書で問い合わせ直してくれ。と言われました。」
と言う返事でした。

もうがっかりするやら、情けないやらで腹を立てる気にもなれず、
とりあえず、その文書での質問は再度だして貰ってるのですが、
あてにならないのでこちらに質問させてもらいました。

保険内容は

加入 平13年2月21日(娘0歳)
保険期間の終期 平31年2月20日(娘18歳)
保険金額 200万円
年金額 24万円   
生存保険金額 20万円 (平25年と28年2月21日)
保険料額 11,800円
保険料払い込み期間の終期 平31年2月20日

以上の内容で判断できるでしょうか?

自分の払っている保険について質問しても
まともに回答して貰えない所へ払い続けたくはないのですが、
ここでカッカするとかえって損しそうなので質問しました。
よろしくおねがいします。


【 CFP伊藤のコメント 】

 6年以上経過しているので、もちろん解約はダメです。
まず、8年5ヶ月は継続しましょう。

 その後、払い済みは8年5ヶ月後からでその場合特約分は保証されません、とありますので、
8年5ヶ月払った金額11,800円×8年5ヶ月=1,191,800円が
18歳の時にもらえるのであれば払い済みを選択。
もらえなければ、しかたがないのでこのまま継続です。

 多分もらえないと思います。
もともと11,800円×18年=2,548,800円払って、
240万円しか帰ってこない契約ですので。

 上記を加味して、11,800円×8年5ヶ月=1,191,800円で
いくら返ってくるかを聞いて、その金額により“払い済み”か“継続”かを判断してください。