「預金」を含むコラム・事例
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「使う」にフォーカスを当てると・・・
あえて米ドルに焦点をあてて考えると、バランスよく使い勝手もいいのは、ソニーバンクでしょう。 まず為替手数料が安い！銀行のスタンダード １米ドルにつき１円、というところが、２５銭。加えてたまに行われるキャンペーン期間中は、１０銭になったりもします。 為替差益を狙うためのタイミングは、定期にしてしまうとあらかじめ決まった満期日まで動かせませんが、普通預金であれば２４時間好きな...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨ＭＭＦではできないこと
外貨ＭＭＦは、為替手数料も一般的な銀行の外貨預金より安い点と、売買のタイミングの自由度が魅力でした。また外国の債券を購入するという選択肢もありました。 でも、外貨ＭＭＦではできないことがあります。 それは、外貨での引き出しが原則できない！のです。 一度無理やりやってみましたが、証券会社から例えば米ﾄﾞルを引き出そうとすると、銀行の米ドル普通預金への振込みしかありません...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
子供の学費、どうやって貯めたらいいですか？
相談したい内容は、子供の教育費についてです。 現在、幼稚園に通う子供が一人います。 将来の学費を貯めようと思うのですが、郵便局の学資保険は低金利なのであまり良くないと聞きました。 どこに預金するのが良いか分からなかったので、現在は郵便局の普通口座に毎月貯金しています。 今、子供の学費を貯めるのであれば、どのように貯めるのが一番いいのでしょうか？ だいたい平均して月に...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
6/15無料セミナー【ライフプランde家計改善！】
6月15日（金）19時〜恵比寿でセミナーをします！
「ライフプランde家計改善！」
家計改善というと、足元のお金の出入りだけを考えていませんか？
実はライフプランを考えることで、"将来の家計"も改善ができるのです。
マイホーム、教育、そして老後資金、どうやって準備したらいいのかを考えましょう！
貯蓄がなかなかできないと悩んでいるあなた！
銀行預金ではちっとも増え...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
繰上げ返済か？ それとも投資か？！
現在住宅ローン（金融公庫）が1000万ほどあり（金利は10年間2.75%、11年目以降４％）55歳で終了になります。 最近資産運用についてのセミナーでFPの方に伺ったのですが、貯金・預金ではこれからのインフレに対応できなくなるので、長期投資（変額年金保険等）で資産形成を行ったほうがよいとのこと。 現在まとまったお金があると繰り上げ返済に当て負債を減らしています。 まとまった...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
akimoさんちの家計診断（2）運用は？
akimoさん 40歳フリーランス、夫44歳会社員、子11歳、8歳 住まい：持ち家
《akimoさんの悩み》と1回目のアドバイスはこちら
○運用について
銀行の方に勧められてやっているという運用商品について見てみましょう。
(1) 日本株式型投資信託 年4回分配 （投資額４０万円）
(2) 世界リート型投資信託 毎月分配 （投資額２００万円）
(3) 世...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
儲けは売買のタイミングにあり
外貨の儲けはなんといっても、売買のタイミングにあります。 為替チャートを見てみましょう。結構アップダウンがありますね。 日経スマートチャートでは、軸の上の方が円高で下の方が円安になっています。だからできるだけグラフが上のところで円をドルに換え（ドルを買う）、グラフが下に来たところでドルを円に戻せば（ドルを売る）儲かります。 どうですか、ちょっと見ただけでも為替の動きに...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨投資から学ぶ２つめのポイント
外貨預金、外貨ＭＭＦ、ＦＸ供に為替リスクがあることは前回お話しました。 リスクが同じであれば、リターン（儲け）のチャンスも共通かというと、実はそうではありません。儲けのチャンスは、外貨預金、外貨ＭＭＦ、ＦＸの順で大きくなっていきます。 秘密は、コストです。つまり手数料。 皆さんは海外旅行の経験がおありですか？例えばハワイ。買い物のためには円をドルに換える必要があります...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨預金ってどーなの？
先日、銀行からドル建ての「定額型個人年金保険」を紹介されました。 今までは国債でやっていましたが、満期になりますので、どれにシフトしようか考えているところです。 AIGエジソン生命保険の「えんドル君（ドル建タイプ）」をすすめられましたが、 6年満期のタイプでやるとして、満期時に契約時よりも円安になっていればよいのですが…。 専門家の意見を伺いたく、メールいたしました。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨投資の３つの種類
外貨投資には、主に３種類があります。 まずは銀行でできる「外貨預金」 基本は定期預金なので、最初にもらえる金利が決まっているのがなによりのメリットです。 それから証券会社でする「外貨ＭＭＦ」こちらは金利は予め決まっていません。なぜならこちらは「公社債投信」という主に債券に投資する投資信託だからです。 またＦＸというのもあります。「外国為替証拠金取引」です。証拠金と...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
1.現預金の効能(外貨預金は必要???)
現預金の中で、外貨で定期預金を持つことは国内での円預金とは全く異なることをお客さまに説明しています。(まだまだ誤解や知識不足の方が大勢います) 預金とはいえ、外貨預金は預金保険制度の対象外商品です。従って、預け入れ銀行が破産した場合、円の普通預金・定期預金と違い保障されません。 為替変動リスクは、外貨MMF、外国債券、外国株式等と同レベルのリスクを抱えています。預金した外貨に対...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
1.現預金の効用(3) (返済と運用)
生活費分と1年間の支払は確保した後、余裕資金の投資先ですが、まずクレジットや住宅ローンの借入がある方は返済をお勧めしています。たまに、借入金返済と投資での運用のどちらが良いかのご質問があります。私は躊躇わずに返済をお勧めしています。 どのような投資でもリスクが付物です。ということは将来の利益は保証されません。明日の損か得かは全くの不確実の闇の中です。それに対し返済は借入金の利率で確実に運...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
お金が貯まらない人への処方箋４
今月は、どうしてもお金を貯められないという方へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金を貯められない人 タイプ４・・・コツコツが苦手 資産というと、○千万円とか○百万円とか、かなりまとまったお金をイメージされる方が多いですが、資産作りの基本はそんな単位ではありません。○千円、○万円で十分です。 基本は積立！地味だと言われようが、なんと言われようが積立に...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
1.現預金の効能(2)(定期預金とMMF)
長期的な投資を考える際に ※生活費×(6ヶ月〜12ヶ月)+1年の確実な支払金額＝手元資金 この金額を預貯金で残すことで、安心して長期的な投資が可能となります。 投資した商品の将来はリスクによって大きく振れます。限度一杯で投資をしているとその時に損失覚悟で売却を迫られますので、長期的なスタンスが取りにくいケースが発生します。 また、いつでもご自分の必要なときに、お金を出し...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
1.預貯金の効能(1)
○円の預貯金の効能(余裕資金の考え方) 良く投資にまわす適切な金額や適正な比率のご質問があります。私は基本的に投資には余裕資金を投入すると考えていますので、これが適正な額、適正な率は無く、下記の式に当てはまる資金で投資されるようお答えしています。 余裕資金＝現在の貯蓄額―[基本生活費×6ヶ月〜12ヶ月+今後1年間に予定している確実な支出] 例えば、現在300万円の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨預金の金利って？
私は今52歳です。主人も同じ年です。 お互いの趣味は旅行です。 子育てのめどがたった50歳から年2回海外に出かけています。 主人が定年になったら、5年程、海外でくらせたらな…と思っています。 フィルピンの銀行でＰＲＵＤＥＮＴＩＡＬＢＡＮＫには年7％でペソ定期ができるそうです。 また東京三菱ＢＫと提携がある銀行では5年定期で9％の利率とか… こんな話、信じてもいいのです...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
お金が貯まらない人への処方箋３
今月はどうしてもお金が貯められない！という方へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金が貯まらない人 タイプ３・・・灯台下暗し お金を貯めようと思うと、定期預金だけではなかなか成長よろしくありません。ですから多少なりとも投資商品を組み合わせていかなければ、お金の健やかな成長は望めないのです。 ここで注意したいのは、投資商品には「手数料」がつきものだとい...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
セミナー「ライフプランde家計改善！」（23日）
4月23日（月）19時〜恵比寿でセミナーをします！
「ライフプランde家計改善！」
家計改善というと、足元のお金の出入りだけを考えていませんか？
実はライフプランを考えることで、"将来の家計"も改善ができるのです。
マイホーム、教育、そして老後資金、どうやって準備したらいいのかを考えましょう！
貯蓄がなかなかできないと悩んでいるあなた！
銀行預金ではちっ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
口座を整理してみよう
通帳を上手に使ってお金の管理が出来るようになったら、今度はお金を区分していきましょう。 毎月自分はいくらお金を使っているかが把握できれば、普通預金口座には、必要最低限のお金を入れておいて、それ以上のお金はちょっとお引越ししましょう。 例えば自動引落やカードの支払い、現金の引き出しで毎月１０万円を使っている人ならば、普通預金の口座には１５万円くらいあれば十分。 もしそれ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託のメカニズム
「グローバルソブリンという流行の商品がありますが、 これは個人的にはおすすめできません。」 と言っておられますが、 その理由をもう少し詳しくお聞かせください。 なぜなら、それに投資を考えておりましたので…。 毎月、配当金が入ってくる原資はどこから来るのでしょうか？ 収入がある・ないに関らず、一定の配当が支払われるのは、みんなの預けたお金から支払われる...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
財産目録を！〜お金のたまる家計簿 9
その9「財産目録を作ってみよう！」
バックナンバーはこちら
家計簿をつけている人も、つけていない人も年に1回、財産目録をつけてみましょう！
「財産目録なんて・・・そんな我が家には財産はない」
という方も、負の財産はありませんか？マイナスの財産、つまり借金、ローンですね。
2007年1月1日（または2006年12月31日）現在の預貯金とローンを書き出しましょう。
...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（2）−絞込み法
「投資をしたいので、何が良いでしょうか?」といきなり言われて答えに窮することがあります。
答えはその方の家族環境、生活資金事情、資産全体の額、投資の経験、等によって答えが変ってくるからです。
そのお金の目的やその方の属性によって答えは変ってきます。
１．投資経験が少ない方
投資経験の浅い方には、元本保証は無いけれど、きわめてリスクの少ない物をお勧めします。
たとえば、個人向け国...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！これも立派な運用です
これまで９回にわたって冬のボーナス活用法、金融商品の解説をしてきました。いかがでしたか？ 世の中色んな金融商品があります。値動きの激しいもの＝損をする可能性も得する可能性も大きいもの、値動きがほとんどないもの＝安全確実！いっぱい利息がつく訳じゃないけど、手数料も取られない定期預金のようなもの などなど。 商品の仕組みも様々だし、リスクも様々。だから私達は、金融商品を選ぶ目を養う...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！ 外貨投資なら・・・
前回ご紹介の「資産作りセット」で定期預金と組み合わせが可能な商品は外貨定期でした。 ここでちょっと外貨運用についておさらいをしましょう。外貨とはよその国の通貨で運用すること。メリットは日本と比べ金利が高いことと為替の変動を利用した為替差益です。 外貨運用で大事なことは、日本円を外国通貨に買えるときの為替手数料と通貨変更のタイミングです。 外貨運用の代表選手である銀行で...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！セット商品はお得？
先日千葉興業銀行が主催する資産運用講演会に行ってきました。お目当ては「みのもんた」さん＾＾ちょっとミーハーですが、一度生で見てみたかったので・・・ みのさんのお話は、ほぼ１００％資産運用とは関係ないお話で私も含めおばさま方の笑いを誘っていましたが、そこで銀行担当者の方が紹介したキャンペーン商品「資産セットプラン」が気になったのでご紹介します。 このプランは、定期預金と投資信託ま...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！個人向け国債５年型
個人向け国債５年型は、個人向け国債１０年型と異なり固定金利です。つまり発売時点でお約束された金利が５年間ずっと続くもの。 １２月１２日に発表された２００７年１月１５日に発売される個人向け国債５年型の金利は１．２％。 この金利皆さんにはどう映りますか？ １０年型が０．８４％でしたらか、スタート時の金利は確かに高いですね。 でも５年間金利が変わらないという点に着...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！金利上昇に賭けるなら
前回のオススメ商品はオリックス信託銀行の定期預金でした中でも３年定期１．２５％ ＯＲ ２年定期１％がＧｏｏｄ！ オリックス信託銀行さんのＨＰをご覧になって、オヤ？と思った方もいらっしゃるのではありませんか？そうですね、どうして５年定期１．５５％をオススメにしないんだろうって。 実は定期預金って固定金利の金融商品なので５年で１．５５％はひょっとしたらあまり良い選択肢じゃないかな〜...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
冬のボーナス大作戦！ 定期預金ならこれ
いよいよ冬のボーナスですね。皆さんの期待度はいかがでしょうか？ さあ冬のボーナス、あなたの計画は？ クリスマスプレゼントを買う、家族旅行に行く、家電の買い替えをするなどなど。色々とご予定もおありでしょう。 でも少しは将来のためにお金を回しましょうね。 じゃあ、大切なお金どこに預けるといいのでしょう？ 何よりも安全性第一！リスク商品は絶対イヤ！という...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その4）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《アドバイスその4》
その1：https://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5083
その2：https://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5177
その3：https://profile.ne.jp/pf...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
ローンは住宅のみに！〜お金のたまる家計簿 5
その5「住宅ローン以外のローンはしない」
簡単にローンを組んで購入していたり、クレジット、リボ払いなどを利用したりしていませんか？
住宅はローンを組まずに購入するのは無理ですが、その他の場合はどうでしょうか？
例えば、30万円の物を５年返済で購入すると、金利8.7%の場合で７万円
金利15％の場合だと12万円も余分に払うことになります。一方いまは30万円を５年間預...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
貯蓄目標を！〜お金のたまる家計簿 4
その4「貯蓄目標をたてましょう！」
いつまでにいくらと言う貯蓄目標はありますか？
「３年後の住宅購入の頭金800万円」「５年後の車購入資金200万円」「子供の教育資金15年後に300万円」など具体的な貯蓄目標を持ちそのために今年はいくらと言う目標を持ちましょう。
ただ、闇雲に「貯金しよう」「貯金したい」ではなかなか貯金は出来ません。
また、必要となるまでの期間しだいで、金融...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
集計が大事！〜お金のたまる家計簿 3
その3「集計が大事」
家計簿はつけてるけどお金がたまらない。そんな方が多いのでは？
つけっぱなしで終わっていませんか？支出ばかりにこだわっていませんか？
日々の家計簿はしっかりつけているのに月の集計ができていないケースがよくありますが、それでは家計簿をつける意味がありません。
健康診断は毎年受けているのに、結果を見ていなければ、何のために受けるのかが分からないように、...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
借換えを検討すべき人 ３タイプ
住宅ローンの返済が毎月通帳から自動引落になっても、無関心でいてはいけません。お家と同じで、ローンも適宜メンテナンスが必要です。 借換えとは、今借りているローン残債分を別の金融機関から新たなローンとして借りてきて一括返済すること。当然新しいローンがそこから始まります。 借換えの目的は一つ。今のローンより条件をよくすること 借換えを検討した方がいい方は次の３タイプ ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
あればあるだけ使っちゃう!?
今年もあと3ヶ月ちょっと。秋の行楽シーズンを迎えてはいるものの、夏と冬のボーナスの間のこの時期、なんとなく懐が涼しい方もいらっしゃるのではないでしょうか。
家計簿を毎月きっちりと付けよう、とまでは求めませんが、やはり収支の把握はしておきたいですね。シングルやディンクスなど、可処分所得の多い方ほど、“あればあるだけ使っちゃう”無頓着・無計画タイプではないでしょうか。
これは危険で...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
モーゲージ会社に注目
フラット３５の取り扱い会社一覧を見ていると、見たことも聞いたこともない会社がいくつか目に入ってくると思います。 フラット３５を取り扱っているところは、なにも銀行だけではありません。特筆すべきところは、ノンバンクの住宅ローン専門会社です。 住宅ローンといえば、今までの定番は長期間固定金利で返済額が変わらない安心感を提供する住宅金融公庫でした。・・・が、ご存知の通り公庫は来年３月で...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
他にもある！繰上げ返済手数料ゼロ
前回は東京スター銀行の預金連動型住宅ローンをご紹介しました。ある程度資産をお持ちの方なら、十分検討価値のある商品です。 でも、やっぱり私には合わないわ〜という方に！ 繰上げ返済の弱点その１を克服する方法＝＝＞＞ライフプランをたてる これから先の我が家では、いつどの位の資金が必要なのかその優先順位を考えます。その上で住宅ローンの繰上げ返済をすることが先なのか、教育資金を準備するの...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
繰上げ返済の弱点を完全克服
前回のコラムにて、繰上げ返済の弱点を３つ挙げました。 １）繰上げ返済をすると手元のお金がなくなる ２）繰り上げ返済には手数料がかかる ３）タイミングによっては、ローン控除で損する でも東京スター銀行の預金連動型住宅ローンはこの３つの弱点を完全克服する商品です。 預金連動型住宅ローンとは、住宅ローン残高と預金の差額にのみ住宅ローン金利が適用される「資産形成と借り...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
退職後はお金に働いてもらいましょう！
定年退職お疲れ様です。
しばらくゆっくり休養して、それから何をしたいか考えますか？
それもいいでしょう。でもお金だけはしっかり働いてもらいませんか？
ゼロ金利が解除されたとはいえ、普通預金だと0.15％
2000万円を1年預けても3万円、月2500円しか増えません。
3％で運用できれば年60万円、月5万円。
5％で運用できれば年100万円、月8.3万円になります。
...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
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