「老後」を含むコラム・事例
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自民党政策集2010（４、税制抜本改革（消費税以外））
自民党の税制抜本改革案は消費税だけを言及しているのではない。 ここでそれぞれを確認しておこう。 個人所得課税については、格差の是正や所得再分配機能の回復の観点から、 各種控除や税率構造を見直します。最高税率や給与所得控除の上限の 調整等により高所得者の税負担を引き上げるとともに歳出面も合わせた 総合的取組みの中で子育て等に配慮して中低所得者世帯の負担の軽減を 図ります。金融所得課...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
なぜ今企業年金に対する不安が高まっているのでしょうか
社会保険庁（現日本年金機構）の年金記録問題から年金に関心を持つ人が確実の増えてきた。また、航空会社の経営再建に伴い企業年金の減額の動向がマスコミの報道するところとなり社会の関心を集めたのは記憶に新しいところである。 公的年金の問題点は、日本が少子高齢社会で年金受給者が増える一方その年金を支える現役世代が減少していく中、従来のままでは制度を維持できないと言うことである。｢記録｣も大切な問題だ...（続きを読む）
- 佐々木 泰志
- （社会保険労務士）
中古住宅を全面リフォーム
中古住宅を全面リフォームしたら、近くの建売物件より、ローンの支払いが1千万は安くなりました。
どうしても新築じゃなければいやという方にはお勧めできませんが、
バブル期に建てられた程度の良い物件も、現在では半額程度で手に入る時代です。
建売住宅より注文住宅のほうが、使われている部材のグレードは良い場合がほとんどです。
中古住宅をうまく利用されれば、出費も抑えら...（続きを読む）
- 漆原 智
- （建築家）
「マイホーム成功術5か条」
さて本日のテーマは、「マイホーム成功術5か条」ということで、 これから、マイホームを購入する方のためへのアドバイス5項目、まとめてみました。 第1条・・・・身の丈にあった借入金額にするべし！ マイホーム探し、特に最初のモデルルームめぐりは楽しいものです。 ステキな家具や調度品・・・夢は膨らむ一方ですね。 本当に買える？という不安にも、住宅ローンの低金金利...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
財産を残したい人に残せない（生前贈与編）
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 今回のコラムは、相続争い事例の第二弾 「生前贈与」にまつわる相続争いの例を検証してみます。 『父はなくなる前の5年間寝たきりで、母も病気がちだったので、父の介護をすることになる。父からの援助があり、二世帯住宅を買って両親と同居（長女が所有者）。相続財産は、父の預貯金3000万円。それ以外に生命保険金が150...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
貯蓄性の高い保険が、またしても姿を消します・・・
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 2月末をもって、貯蓄率が高い保険が、またしても姿を消します。 その保険商品とは、東京海上日動あんしん生命の「長割り定期保険」 この保険は死亡保障が99歳まで継続。 保険料の最短支払期間を15年間にすることが可能です。 払込が終了した時点で、解約返戻率が100％を軽く超えてきます。 例え...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
税制改正大綱（１・鳩山政権での対応）
22日に公表・閣議決定された平成22年度税制改正大綱ですが、 特徴的な点は「はじめに」の中でまとめられた「鳩山政権の対応」ですね。 我が国を取り巻く環境の変化として、（１）人口減少と高齢化が同時進行する 社会への突入、（２）グローバル化の急速な進展、（３）国内での格差拡大、 （４）資源制約の問題、（５）気候変動をはじめとする環境問題、 の5点を指摘したうえで、 これま...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
どちらを選ぶ？〜固定金利のメリット・デメリット〜
どちらを選びますか？〜固定金利のメリット・デメリット〜 こんにちは。住まいの資金計画を専門のひとつとする ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。 ここでは、住宅ローンの金利の種類のひとつ、固定金利型について、 メリットとデメリットを解説します。 完済までの金利が決まっている 固定金利型とは、融資実行時または申込み時点で借り入れ当初から 完済までの金利...（続きを読む）
- 渡邊 英利
- （ファイナンシャルプランナー）
有料老人ホームの実態
週刊朝日１２月４日号に「入居金と月額費用で決める！全国有料老人ホーム１５７２」と言う記事がありました。２０００年に介護保険制度がスタートして以来、有料老人ホームが急増し、老後の終の棲家として有料老人ホームを選ぶ人も増えているのに対応して、その費用を調査していました。費用の目安として「５年間入居した場合の平均月額費用」を算出し、都道府県別に費用が高いものから一覧表が作製してありました。
自分...（続きを読む）
- 河合 悟
- （歯科医師）
どうなる？退職金・企業年金【週刊ダイヤモンド】
本日発売の週刊ダイヤモンド
特集は『どうなる？あなたの退職金・企業年金』
その中の『資産形成・運用のイロハ』を解説“自分年金”の作り方の図表が載っています。
≪年金不安の時代にこそ自分の運用が大切≫
1）まずはリタイア後の収入、支出を把握
2）いまある資産の棚卸をする
3）リタイア後の毎月取り崩し額からリタイア時にいくら必要かを計算
4）りタイア時までの運用...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
老後の資金はいくら必要
「老後の必要資金は、どれくらい必要？とよく聞かれます。老後の問題としての一番の不安は、退職後に必要なお金の事ですね。 老後に自助努力が必要な金額というのは、 日常生活費 ― 公的年金 ＝ 不足分（自助努力）となります。 例：御夫婦６０歳（定年後）の生活必要資金（お二人で90歳まで御健在と仮定） 日常生活費 30万円/月 公的年金（厚生年金など）＝24万円/月...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
「老後が心配」最多の84％
老後の不安が増している。 金融広報中央委員会が発表した2009年の「家計金融行動に関する世論調査」で、老後の生活について「心配である」と答えた世帯が全体の84.3％と前年を0.3ポイント上回った。1997年にこの質問を始めて以来、最多となった。 理由（複数回答）で最も多かったのは「十分な貯蓄がない」で、75.6％にのぼった。次いで「年金や保険が十分ではない」（71.7％）、「現在の生活にゆ...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
年金の男女格差がけっこうある
公的年金の受給額は男女で大きく差がでているようです。 会社員を対象とする厚生年金の受給者でみると、男子の平均受給額が年間217万4710円であるのに対し、女性は127万2931円（2007年度データ） 厚生年金の受給額は収入に基づく保険料と加入期間によって決まる。女性の場合、相対的に収入が低く加入期間も結婚退職などで短くなりがちだからでしょう。 また自営業者や専業主婦などが対象の国民年...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
ミドルエイジ女性のための安心シンプル生活術
With Youさいたまで明日セミナーの講師をします。
（申し込みは今日まで）
『ミドルエイジ女性のための安心シンプル生活術〜いつかはだれでもおひとりさま〜全５回』
【日程】１０／２、８、１６、２３、２９
【時間】各回１０：００〜１２：００
【場所】Ｗｉｔｈ Ｙｏｕ さいたま ４Ｆセミナー室 （さいたま新都心駅徒歩５分）
来たる老後のため...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
ビジネスパートナーの初書籍です。
ファイナンシャルプランナーが天職！ ＢＹＳプランニングの釜口です。 私のビジネスパートナーの青木久美が初書籍を書き上げました。 アマゾンや楽天ブックス、有名書店でも販売されます。 ○出版社 ダイエックス出版社 ○題名 「お金にもっと働いてもらう方法」 年金不安や、少子高齢化が進む日本を考えれば、一生懸命働くだけではなく、やはりお金に働...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 年金 自助努力
生命保険 年金 自助努力 生命保険はご存じのとおり相互扶助で成り立っています。 これは人類の知恵の産物として、 どんなに保険会社が叩かれても、欠かせない制度ですね。 国の年金も同じ考え方ですが、 自助努力も必要であることを示す数値があります。 ２０００年の総務省の「国勢調査」によると 生涯未婚率は 男性が１２．...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
生活保護 高齢者 ５２％ 無年金
生活保護 高齢者 ５２％ 無年金 生活保護を受けている高齢者の５２％が公的年金を受け取れない 無年金だったことが厚労省調査で明らかになりました。 ２００５年のデータが今頃かとも思いましたが。。。 「生活保護」とは８種類の扶助からなりたち 憲法２５条の規程によると 「生活に困窮する全ての国民に対し、その困窮の程度に応じ 必要な保...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険の加入する場合の5つの鉄則
生命保険の加入する場合の5つの鉄則 ＜その１・・・義理人情で加入しないこと！＞ いままで、過去に生命保険を勧められた方、またすでに加入された方、思い出してみてください。 そのセールスの方はどんなアプローチで、あなたに保険の話をされました？ お友達・知人のご紹介？職場で声をかけられて？ 多くの場合、人から人への「紹介」です。 話だけでも・・・と言われてむげ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
５０歳からの資産運用セミナー講師を務めます
セミナータイトル・・・・楽しいセカンドライフを送るための５０歳からのマネープラン 日時・・・・・・・・・・９月２４日（水）と１０月１９日（月） 対象・・・・・・・・・・５０歳以上の方 参加費・・・・・・・・・無料 （先着順のため定員３０名になり次第受付終了） お申し込み先・・・・・・京阪ローズタウン 大人の学び場 http://www.keihan-tomo...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
心もお財布も幸せに！第３１号 年金一元化！
こんにちは ファイナンシャルプランナーの山中です。 このところ忙しくて・・・先週はメルマガ発行をスキップしてしまいました。すみません さて、拙書「投資知識ゼロでもよくわかる 簡単FX入門」をプレゼントさせていただいたお客様よりメールやお葉書をいただきました。 本当にありがとうございました！ 子育て中の方とか、新しい職場...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
民主党政権誕生による税制改正のゆくえ（４）
今日は、昨日に引き続き、所得税について検討したいと思います。 昨日検討し切れなかった所得税改正のテーマから 「住宅ローン減税等」 「金融所得課税改革の推進」 の2点について検討します。 まずは、住宅ローン減税等について、INDEX2009の文章を確認しよう。 「住宅ローン減税等」 住宅ローン減税については、いたずらに最大控除可能額を拡大する のではなく、バリアフリー化や省エネなどの社会ニーズの...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
「変動金利と長期固定金利」
住宅ローンを借りるとき、変動金利、長期固定金利か、どの住宅ローンのタイプを選ぶかで、悩まれているようです。 長期固定金利タイプ・・・・金利上昇のリスク（世の中の金利が上昇しても、返済金額は借りたときのままで、一定、つまり返済金額はずっと変わらないもの）がない。 金利の総額は確定するが、変動金利や短期固定金利にくらべ、金利が高め。 代表的なもの・・・フラット３５（住宅金融支援...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
子育てママのためのマネー教室 （西宮）開催
子育てママのためのマネー教室 開催のお知らせ（西宮） 「はじめての資産運用〜ストレスゼロのほったらかし投資術〜」第1回 日 9月30日 （水） 時間 午前10時〜11時 料金 3,000円 （スイーツ付） 場所 当事務所 お申し込み先 0798-36-4877 （山下ＦＰ企画まで） ＜セミナー内容＞ 「投資は興味あるけど、なんか怖いイメー...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
生存保険ってご存知ですか？
「生命保険」と聞いて、真っ先に思い浮かぶのは「死亡保障のついた保険」 でしょうが、生存保険ってあまり聞いたことないですよね？ この生存保険とは、この「死亡保険」の対極に当ります。 いわば、もう1つの生命保険ということになりますね。 つまり、一般の生命保険とは逆で、生存していれば給付を受けられるものですが、 皆さんがパッと思い付くのは 「生存祝金(５年おきのボーナス？)...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
老後をバリアフリーの快適空間で
２年ほど前にスケルトンリフォームをした光が丘のカリンハウス。
そのクライアントが、古くなった一戸建ての家に住む母親を近くのマンションに呼び寄せ、その最上階をスケルトンリフォームすることになりました。
光が丘のチークハウスのクライアントからは、これからの人生を自分の心地よいと感じる空間で、不自由なく暮らしたいとの要望。
クライアントが趣味でつくる置き物が映えるよう、仕上げにはチーク...（続きを読む）
- 村上 春奈
- （建築家）
ねんきん定期便が届きました
先日、私のところにも「ねんきん定期便」が届きました。
昨年送られてきた「ねんきん特別便」では、
年金の加入履歴のみが掲載されていましたが、
「ねんきん定期便」には、今まで収めた年金保険料を元に計算された
「将来もらえる年金額」も表示されていました。
さらに、今後おさめる予定の年金保険料を記入して、
将来の年金見込み額を自分で試算できるように、
計算シートも入...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
「物を捨てられない」
最近あった話し。 メールでリフォームのご相談があり、その方の家に伺ってびっくり。ご高齢でひとり暮らしの住まいは正にテレビで見るゴミ屋敷の状況。原因はと言うと・・一切物を捨てられない、掃除が出来ない日々が続いているので人が尋ねて来るような環境でなくなる。その結果として益々社会性を失い状況が悪化する。そんな悪循環が長年続いているようです。 でもその方は現役時代立派なお仕事をされていた方で、金銭...（続きを読む）
- 奥村 召司
- （建築家）
20代のワークライフ&マネーバランスは？
共働き夫婦だけに限らず、
「仕事もプライベートも大切にしたい」という方が増えています。
政府も2008年から「仕事と生活の調和推進室」を設置して、
ワーク・ライフ・バランスを広めるための国民運動を展開。
私も「ワークライフ&マネーバランスをサポート！」と銘打って
「共働き女性のためのワーク・ライフ＆マネーバランス」等の
セミナーを開催したり、相談をお受けしたりし...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプランを立てましょう#1
ライフプランを立てましょう#1 こんにちは。 FPワタナベ ライフデザインオフィスにようこそ。 ファイナンシャルプランナーの渡邊英利です。 ファイナンシャルプランナーに相談をされると、ほとんどの方が 「ライフプランを立てましょう」と言われると思います。 そして、将来の収入・支出・貯蓄残高を時系列で表した 「キャッシュフロー表」を作成することになります。 ...（続きを読む）
- 渡邊 英利
- （ファイナンシャルプランナー）
７月２３日（木）「不況に打ち勝つ資産運用」セミナー
不況に打ち勝つ資産運用！ 〜生涯設計を実現する資産活用術〜 開催日時：2009/7/23（木） 19：00〜20：50 受付開始時間：18:30 セミナー開始時間：19:00 場所：フィリップアドバイザリー 会議室 東京都千代田区永田町２−４−３ 永田町ビル８Ｆ 溜池山王駅（...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
老後の不安を解消するために
不景気のど真ん中の日本では、将来が不安、老後が不安。 不安のお化けに、世の中が感染しています。 このお化けを退治するには、行動するしかありません。 不安だ不安だと、騒いでいても解決しませんし、じっとしていたら、いなくなるものでもありません。 実は、意外な投資の方法で、この不安がなくなる可能性があるのです。 詳細は、個別にお知らせしますので、下記まで...（続きを読む）
- 阿部 雅代
- （ファイナンシャルプランナー）
夫婦向けライフプランセミナー＠田町 開催しました
７月５日（日）、
ＪＲ田町駅近くにある女性と仕事の未来館 で
ご夫婦向けライフプランセミナー
パートナーと考える！私たちの未来設計図
〜大切なパートナーと一生幸せに暮らすために〜
を開催しました。
年内に結婚予定の方や
間もなくお子さんが生まれる予定の方など
いろいろなお立場のカップルが（９組１８名）集まってくださいました
ワ...（続きを読む）
- 平野 直子
- （ファイナンシャルプランナー）
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