財務・資金調達 の専門家が生活やビジネスに役立つコラムを発信 (26ページ目)

前回からの続き、融資について。ここまで・起業や創業のとき・設備投資が必要なとき・大きな仕事を請けるためのつなぎ資金・融資を上手く使って利益率を上げようこんなテンションの融資を紹介してきました。 さて、今日のものは平たく言って後ろ向きです。簡単に言えば ・とりあえず手元のお金が尽きそうだから貸してもらう 最近ではセーフティーネットというような名称でよく呼ばれています。お金が無くなりそうだから貸しても...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。つなぎ資金の活用について考えています。大きな仕事で支払いが先行するような時に使う方法です。上手く使えれば自己資金だけでは不可能な大きな仕事に着手することで、大きな利益と資金を獲得することができます。 …ただ、あまり多様はして欲しくないなぁ…というのが正直なところです。この手のお仕事で一番怖いのは、代金回収でトラブルを抱えるケースです。残念ながら、税理士という仕事をして...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。設備投資についても自己資金を厚めに、融資を補助手段として。そんなイメージでいた方が大失敗には陥りにくいです。 今日ご紹介したいのはこれまでと少し毛色の違う融資です。いわゆるつなぎ資金と呼ばれるようなものです。大きな仕事があってどうしても支払いが先行してしまう。しかし先に支払いを済ませられるほど手元資金に余裕はない。でも完遂できれば利益が取れて良い仕事だ。そんなときにと...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。設備投資が必要になった時の資金源について考えています。本来は自社事業の中から貯めていった資金で購入するのが筋です。しかし、これまでにも取り上げた次の要素がポイントになります。 ・必要な資金量はどれくらいか？額によっては自己資金のみで購入するのは無理じゃない？というケースも。また不動産投資のように融資の活用を前提としているものもあります。 ・タイミングを逃さない開業のみ...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。設備投資の資金をどこから確保するのか、についてです。方法は起業時と同じく２つあります。 ・他人から借りる（融資を使う）・自分のお金を使う（自己資金を用意する） 当然有利なのは自己資金をある程度使うことです。ではそのための自己資金というのはどこから貯めるのでしょうか？起業する前ならばその時もらっている給料などからコツコツと貯蓄していくことが必要でした。起業した後ならば、...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。サービス業等のお金を必要としない事業と、製造業等のお金をそれなりに必要とする事業について比較しました。起業時の話を中心にしてきましたが、ここでは設備投資をしたい時に融資を活用するか否かについて考えてみます。 設備投資とはどんなときに必要かといえば、その設備をすることによって ・サービスや製品の提供が効率的になりより大きな売上につながる（収入が増える）・生産工程の効率化...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

運転資金の借入相談で、東京渋谷区へ！ 銀行取引対策・資金繰りコンサルタントの渕本です。 土曜日ですが・・・ 運転資金の借入が、上手くいかないという中小企業経営者からのご相談に対応するために・・・ 東京渋谷区へ向かいます。 平日は、営業活動で忙しい。 休日に、運転資金の借り方の相談をしたい。 そんな中小企業経営者の味方です！ ⇒ 銀行取引対策・資金繰りコンサルタントへのお問合せは...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

経営改善計画の作成のため都内から横浜市戸塚区へ！ 経営改善・事業再生コンサルタントの渕本です。 本日は、都内から横浜市戸塚区に移動して、経営改善計画の打ち合わせです。 返済猶予（リスケ）で経営改善・事業再生を図る場合・・・ 経営改善計画の作成が重要です。 経営改善計画をどのように書いたら良いのか？ すでに、返済猶予（リスケ）を受けていても・・・ 借入返済を戻すまで、資金繰りが改善...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

資金繰り表の作成必要性について（資金繰り対策） 中小企業の資金繰り対策・融資取引コンサルタントの渕本です。 資金繰り表を作成する必要性は、どのような点なのでしょうか？ ◆ 突然の資金繰りショートを防ぐ ◆ 企業の最新の業況を把握する ◆ 資金不足となった原因を把握する などですね。 資金繰り表を作成することで、早め早めに、資金手当てのため借入相談が、可能となります。 融資...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

信用保証協会の代位弁済 ＝ 倒産なのですか？（会社再生支援） 返済猶予,リスケ交渉・事業再生コンサルタントの渕本です。 今回の返済猶予,リスケ交渉・事業再生コンサルタントのメルマガ・テーマ 「信用保証協会から代位弁済をされても、終わりではありません！」 信用保証協会の保証付き融資の代位弁済について、解説するメルマガです。 信用保証協会の代位弁済履歴があると、今後、一切融資が受けら...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

銀行交渉対策：9月は融資審査が甘くなるのですか？ 銀行交渉対策・資金繰り改善コンサルタントの渕本です。 銀行交渉対策として、毎年9月と3月になると、良くある質問です。 融資審査が、月によって甘くなるということは・・・ 残念ながら、ありません。 融資審査の現場、実際の融資審査を知らない方は・・・ 9月や3月は、融資審査が甘くなっているように感じるかもしれませんが・・・ それは、9月...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

資金繰り改善コンサルのブログを休んでみました・・・ 銀行取引対策・資金繰り改善コンサルタントの渕本です。 資金繰り改善コンサルのブログを土日は、休んでみました。 やはり、資金繰り改善コンサルのブログを書かないと、アクセスが落ちますね。 それも、土曜より日曜のアクセスが悪くなりました。 資金繰り改善コンサルのブログは、ビジネスブログなので・・・ 平日に比べて、土日は、資金繰り改善コン...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

前回からの続き、融資について。出資と融資の差異について考えています。 出資を受け入れることによる経営権関係のトラブルは実に多いです。こと中小零細起業において、他人を株主に据えることは本当に大きな危険性を孕んでいることはよく知っておいて頂きたいです。 こと中小企業の経営は個々人の個性に頼っています。このとき、社長と出資者の関係が良好であれば良いのです。ところが人間関係はわからないもので、気がつくと険...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。融資を使う場面について具体的に考えてみます。 まずは創業時のお話です。事業を始めよう、始めるにはお金が必要だ。この時に取れる手段は二つです。 ・出資する、出資を受ける俗に資本金と呼ばれる部分です。株式を買う、といった行為はこれに該当します。その事業の将来性などを評価し、お金を投資することです。このお金は出資者に対して返金する必要がありません。出資者も出したお金がすべて...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。融資を活用した事業が高難易度であることを紹介しました。それでは融資は避けるべきなのか？というとそうではありません。繰り返しになりますが、融資にはメリットも沢山あります。こちらで時間を選択することが出来る利点は計り知れないものがあります。 何事にも機というものは存在します。必要な時に手元にお金がないばかりに事業が行えない。そんな愚は避けたいところです。何が何でも融資を避...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。融資を利用して経営する場合のほうが、利益がたくさん必要になると紹介しました。極論を言ってしまうと、融資を受けていない事業であれば利益ゼロ、損失ゼロでも経営を持続することはできます。（もちろんそれでは留保がまったくできないことになりますが）ところが融資を受けている場合には、どんなに少なくとも融資の返済を賄える程度に利益が必要になります。更に利益がでれば税金が出るので、そ...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。昨日、具体的な数字を作ってみました。今回はあくまでも売上や仕入を全て現預金決済のみで考えています。この場合、融資を受けていない場合は利益がそのままお金として残ります。それに対して、融資を受けている場合には利益から融資の返済をしなければならなくなります。 つまり、同じ規模の商売をしているにも関わらず、融資を受けている場合には融資を受けていない時よりもより多くの利益を出さ...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

前回からの続き、融資について。返済をしながら経営をするのは高難易度だと紹介しました。実際に数字で考えます。 無利息と仮定しておきます。税率を４０％に想定します。現金の出入りが伴わない収益、費用がないとします。 融資なし）売上による収益　１００（即座に入金）仕入や人件費　　　８０（即座に支払い）利益　　　　　　　　　２０税金　　　　　　　　　　８（利益の４０％）税引後利益　　　　１２ 融資あり）売上...（続きを読む）

高橋 昌也

（税理士）

返済猶予（リスケ）先への銀行からのお願いセールスは、断って大丈夫？ 銀行取引対策・資金調達コンサルタントの渕本です。 土曜日に、返済猶予（リスケ）を検討していると相談を受けた、社長さんも・・・ 本日、朝いちで、電話でお問い合わせがあった、すでに返済猶予（リスケ）を受けている社長さんも・・・ 銀行や信金から、必要のない商品・サービスのセールスを受けているそうです。 銀行や信金などは、中...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

創業支援融資、紹介を受けた銀行で借入不可のケース 創業支援融資審査のプロ！起業・開業コンサルタントの渕本です。 創業支援融資を借入して、起業・開業したいとの方で・・・ どきどきある、紹介を受けた銀行で借入不可のケース。 地方自治体の制度融資、創業支援借入は・・・ 創業支援融資が取り扱える、金融機関が決まっています。 したがって、創業支援借入をしたいからと・・・ 創業支援融資を取り...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

返済猶予（リスケ）での資金繰り、銀行交渉相談に行って来ます！ 元銀行員の事業再生・経営改善コンサルタントの渕本です。 土曜ですが、これから、返済猶予（リスケ）で資金繰り改善をしたいという、中小企業の社長さんからのご相談で・・・ 返済猶予（リスケ）の銀行交渉について、アドバイスをするために、外出します。 まずは、会社の財務内容、今後の資金繰りなどを詳しくヒアリング。 それから、返済猶予...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

銀行借入マニュアル（無料）をご提供中です！ 資金繰り改善・銀行取引対策コンサルタントの渕本です。 ◆ 銀行取引の基礎知識 ◆ 銀行金利の基礎知識 ◆ 銀行担保の基礎知識 など、中小企業の銀行取引対策に役立つ情報を、銀行対策.comのホームページでは、発信しています。 銀行対策.comのＨＰをいくつもクリックするのが大変という、お客様の声が多いので、 銀行借入マニュアル（ホームペ...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

銀行交渉対策！明日配信のメルマガを書き終えました！ 銀行交渉・融資取引対策コンサルタントの渕本です。 明日、１３時に配信予定のメルマガ。 今回のテーマ ◆ 安易に、信用保証協会から代位弁済をしてもらえないワケ 返済猶予（リスケ）の相談をする際に・・・ ◆ 銀行からの返済条件に応じられないなら ◆ 信用保証協会から代位弁済をしてもらますと言われた ということはありませんか？ ...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

雑誌「プレジデント」に取材を受けた記事が掲載されました！ 資金繰り・銀行交渉コンサルタントの渕本です。 昨日発売された、プレジデントに、資金繰り・銀行交渉コンサルタントとして、取材を受けた記事が掲載されています。 掲載箇所は、プレジデントの６３ページから お金の新ネタ１０ ＰＡＲＴ[４]金融＆会計知識で利益を搾り出す に、顔写真や略歴も掲載されています。 ⇒ 社長のための銀行...（続きを読む）

渕本 吉貴

（起業・資金調達・事業再生コンサルタント）

会社の資金調達を検討するに当たって、日本政策金融公庫の利用をまず 考える場合が多いと思います。 日本政策金融公庫の様々な融資プラン等の最新情報をメールマガジンで 入手できるサービスをご存知でしょうか？ 日本政策金融公庫のメールマガジンは以下の3種類あります。 １．創業をお考えの方、創業後間もない方に、経営に役立つ情報を 　　ご提供します（毎月第4水曜日配信）。 経営ノウハウ 創業企...（続きを読む）

近江 清秀

（税理士）