変額保険とは運用実績によって保険金額や解約時に戻ってくる返戻金などの受け取り金額が変動する保険です。 そのため、通常の保険に比べ投資性の高い保険であるのが特徴です。 運用がプラスになると、「変動保険金」として死亡保障金額に上乗せされます。 変額保険の場合には、保険金額も、解約返戻金も、運用がうまく行けば増える可能性があるのです。 生命保険で資産を増やすと言う事です。 なぜ、変...（続きを読む）

小島 雅彦

（保険アドバイザー）

こんにちは！      さて、2015年1月～3月期の日銀の資金循環統計によれば、 家計の金融資産残高が、前年同期比5.2％増の“1708兆円”と、 ついに1700兆円を超えました。 これで、18四半期連続で前年同期末より増加したことになります。   内訳を見てみると、株式・出資金が21.5％増加し184兆円、 そして投資信託も21.6％増加し、95兆円まで残高を伸ばしています。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

シニアの運用第一回は、国際分散投資をお勧めしました。対象とする資産は国内外の株式・債券そしてREITを対象とした資産分散です。但し、特に外国債券については注意が肝要です。あの有名なグローバルソブリンが売れに売れましたので、一般投資家、特にシニアの皆様は外国債券のリスクの大きさに無頓着になられているようです。日本に居住する方が外国債券(外貨建て)を購入すると為替が関わります。従って、外国債券(外貨建...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！      さて、日銀の資金循環統計によれば、2014年10月～12月の家計の金融資産残高が“1694兆円”と、17四半期連続で前年同期末より増加し、過去最高額を更新しました。 総額では、前年比3％の増加となっています。   内訳に占める投資商品の保有比率をみると、株式・出資金が3.9％増の162兆円、 投資信託も17.1％と大幅に増加し92兆円まで残高を伸ばしています。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

前回は、すでに海外に資産を逃避しても、秘匿性の観点では、きわめて困難な時代になってきていることを説明いたしました。 従って、海外に資産を出すのは、隠すためではなく、ご自身の資産の保全と共に、有利な投資方法・対象を探るために実行することをお勧めします。 アセット(資産)・クラスは、株式、債券、不動産、商品が対象となります。ただし、債券、不動産、商品は上場投資信託＝ETFを活用することをお勧めして...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

昨日は全国的に暑かったですね。北海道で２５度とこの前まで大雪だったとは思えません。体調管理に気をつけましょう。 さて国債の募集が今日から始まりました。金利は10年で0.4パーセント、5年で0.14パーセント、3年で0.08パーセントです。 相変わらず金利が低いので国債を購入しようと思いませんが、資産分散の1つとしては検討しても良いかもしれませんね。 景気が回復途上でまだまだ金利が低いので、もう...（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。　 　　 　　今回は、「消費税増税に備える家計費見直しの考え方」 　　についてお伝えいたします。 　　消費税８％が目の前に迫ってきました。 　　実際に消費税が5％⇒8％の負担増額分と年収に対する負担率は、 　　・年収300～400万円世帯：年間約7.1万円増（負担率5.4％） 　　・年収400～500万円世帯：年間約7.9万...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

平成24年度が本日で終了しました。アジア地域の実質の終了日は3月29日で、欧米の第一四半期の終了は3月29日が聖金曜日に当り休場しましたので3月28日でした。 日本の年度に合わせて、過去の株価の動きをグローバルな観点から、個別の国や銘柄の動きを交えて紹介いたします。 下記のグラフは、米国はNYダウ工業株30種平均(黄色)、ロンドンはFTSE100(ブルー)、そして日本はTOPIX(の代わりとして...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

AIJ問題で、企業年金の運用や厚生年金基金等の諸問題が露わに為ってきています。その報道の中で、今回私たち一般投資家への資産運用という観点での教訓を述べたいと思います。 一つは、各年金基金の運用団体が、AIJに資金運用を任せた理由として挙げるのは、「高利回り」という点です。そして、高利回りを必要としている理由が、年金が保証している5.5%の利回りという点にあります。各紙の記事では、この「5.5%の...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

昨日は、国債と政府保証債務が1,000兆円を超えた事を述べ、コスト・プッシュ・インフレの足音が聞こえてくる事をご説明致しました。では、それへの対処は家計としてどのようにするのかについて、私の考えを述べてます。 家計は、ご承知の通り、 1収入－2支出＋3資産×運用利率＝4貯蓄額(＋の時とマイナスの時があります) で表されます。 ライフプランの達成に向けた施策の重要なものは1.の収入を如何に増やす...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

今回はリスクを軽減する方法についてご説明します。   資産運用における最も基礎的なリスクの軽減方法は「分散して投資する」ことです。 それが現代ポートフォリオ理論の基本的なメッセージです。   具体的には大別すると銘柄分散、資産分散(地域分散を含む)、時間分散の３つが挙げられます。   今回はその内、銘柄分散と資産分散についてお話します。 まず銘柄分散とは、例えば国内株式であればトヨ...（続きを読む）

松永 文夫

（ファイナンシャルプランナー）

先日、自動車の部品下請けメーカーさんに行ってきました。 やはり現状はかなり厳しいようです。 年初めは米国の減産の影響がありましたが新興国が良かったため8月ぐらいまでは逆に増産の話が出ていたようです。 それが一転、生産量が従来の半分に落ち込んでいます。 先の見通しもまだたっていない状態です。 他のところでは、パチンコ関係も話を聞きましたが売り上げが従...（続きを読む）

前田 紳詞

（ファイナンシャルプランナー）

（続き） ３．これからの「国際分散投資」の在り方 では、具体的に、いったいどのように「国際分散投資」に取り組めば良いので しょうか！？ 最近では、上記のようなことを取り入れて、日本に偏ることなく、しかも、株や 債券だけでなく、オルタナティブ（不動産や商品など）への投資を組み入れて いる投資信託なども、見かけるようになりました。 「資産...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）