「年金」を含むコラム・事例
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二ヶ所から給与をもらっていますが・・・
私は団体職員として給与を得ていますが、 実家が自営業を営んでおりましてそちらからも給与を得ております。 源泉徴収票が二枚あるということです。 これまでは団体職員として年末調整をして、 自営業の分は年度末に確定申告してきました。 しかし知人から 「二ヶ所からの給与ではこちらが支払う税率が高い。 節税のため、本来なら君がもらう自営業の給与を 奥さんの収入として処...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
遺族年金から源泉徴収されていたのですが・・・
質問があります。 私は主人を一人娘が1歳の2001年に亡くし、 それ以来10年間で生命保険を年金という形で受け取ることにしました。 保険会社の方からせかされるように手続きしたことを覚えています。 それによって、毎年源泉徴収されている税金を少しでも 取り戻すためにも確定申告をしています。 ここで質問です。私は遺族年金を受け取っていますが、 ここでも源泉徴収され...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
3.小規模企業共済の良さ
事業主の方には既にご承知の制度ですが、投資・運用の面から書いています。 ○掛金は全額所得控除が受けられます 毎月の掛金(1,000円〜70,000円範囲内500円単位)は契約者の所得から全額控除できます。 従いまして先述した2つの年金同様、年度の掛金×税率分が年間の収益と考えることが出来ます。例えば年間84万円賭けた場合で、所得税率の適用が10%の場合には8.4万円の運用益を受...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
2.確定拠出年金個人型の良さ
国民年金の1号被保険者と既存の企業年金も確定拠出年金(企業型)も無い企業にお勤めの方は確定拠出年金個人型に加入できます。1号被保険者は個人年金基金の掛け金と合わせて年間81.6万円、企業にお勤めの方は21.6万円が掛け金の上限です。 ○掛金は全額所得控除の対象になります。 支払う掛金は全額所得控除(小規模企業共済等掛金控除)を受けられます。従って国民年金基金と同様、掛金金額×税率分...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金基金、401K個人型、小規模企業共済の良さ
自営業の方、その配偶者(国民年金をかけている方)、そして企業年金の無い企業にお勤めの方の老後資金の形成に欠かせない商品があります。 この場合は長期に資金が寝てしまいますが、投資・運用先として有利な商品と考えます。 ご承知のとおり、国民年金をかけている方には、 1.国民年金基金 2.確定拠出年金個人型を合わせて年間81.6万円をかけることが出来ます。 3.サラリーマン...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
少子高齢社会の中で生きていくには・・・
「老い」に対して、様々な面から真剣に向き合っていくことが求められる時代になったと、最近強く感じます。私の祖父母は、老後の経済的なことなどには恐らくほとんど頓着せず、なるように任せ、子供や孫に囲まれて逝きました。でも、時代は確実に変わってきています。 日本の「少子・高齢化」が世間で言われるようになったのはいつ頃からでしょうか？ 平均寿命が延び、少子化が進み、日本はかつて誰も経験した...（続きを読む）
- 加藤 惠子
- （ファイナンシャルプランナー）
確定申告は必要ですか？
はじめまして。 父が入院中他界。 80歳、年金需給者でした。 母が一人になり、確定申告の必要があるか否か不明です。 医療費は老人医療費でしたが、入院中にがん手術等しました。 入院は昨年通算4ヶ月以上。 確定申告は必要ですか？ 父の年金受給額によりますが、通常だとありません。 あとは、相続税の申告用紙が税務署から届いてビックリすると思...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
確定申告のシーズンです
今年も２月１８日（月）から３月１７日（月）まで確定申告の受付が始まります。税理士にとって最も忙しい季節です。 給与所得者にとってなじみがないでしょうが、年金を受け取るようになると確定申告が必要な方が増えてきます。確定申告が必要で煩わしいと思う方も多いようですが、今年の税制改正で年金の源泉分離になると確定申告をしなくてもよくなるので、注目していて下さい。 税理士を頼んでいない納税者の多...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
銀行窓販での保険販売の思惑とは？
銀行窓販での保険商品販売には銀行さんの思惑が隠されている！ 今回のコラムではなぜ私がそう思うかをご紹介します。 昨年１２月に解禁になった生命保険・医療保険の「銀行窓販」 銀行でも保険商品を選べるということで、お客様にとっては信頼できる銀行で保険も加入できるので安心と思われている方も少なからずいらっしゃるように思います。 その考え方は絶対にしないでいただきたい！ ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
103万円・130万円の壁？賢い女性の働き方は？（2）
よく扶養の範囲で働くのがお得と言うことを言いますが本当でしょうか？
103万円についてはこちらをご覧ください。
ここでは130万円について考えてみましょう。
130万円未満と言うのは社会保険の扶養、つまりご主人の被扶養者として健康保険に入っていることが出来ると同時に国民年金の第3号として保険料を払わなくても国民年金に加入していることが出来る収入です。
この場合の収...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
若いうちから投資をかねて変額年金に加入する
「年金」と聞くとどうしても高齢者の商品という気がします。 が、昨今、0歳から加入できる商品や、２０歳代から貯金代わりで加入し、 10年で運用できるもの、元本割れしないものなど、様々な商品が販売されています。 定期預金で積んでいる一部を変額年金に回して運用してみるというのは いかがでしょう？リスク分散になりますしね。 発想を転換し「貯める」を「殖やす」に切り替え...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
生命保険 年金 自助努力
生命保険はご存じのとおり相互扶助で成り立っています。 これは人類の知恵の産物として、 どんなに保険会社が叩かれても、欠かせない制度ですね。 国の年金も同じ考え方ですが、 自助努力も必要であることを示す数値があります。 ２０００年の総務省の「国勢調査」によると 生涯未婚率は 男性１２．５７％ 女性５．８２％ だ...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
生活保護 高齢者 ５２％ 無年金
生活保護を受けている高齢者の５２％が公的年金を受け取れない 無年金だったことが厚労省調査で明らかになりました。 ２００５年のデータが今頃かとも思いましたが。。。 「生活保護」とは８種類の扶助からなりたち 憲法２５条の規程によると 「生活に困窮する全ての国民に対し、その困窮の程度に応じ 必要な保護を行い、最低限の生活を保障するとともに自立を...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金基金、払い続けるべき？
こんにちは、メルマガ拝見しております。 現在、私たち夫婦（夫44私41）は 自営業者で、国民年金を払ってます。 4年前からは国民年金基金も払ってますが、 正直支払いが苦しい時もあり、 いっそ解約したいと思うことがあります。 このまま、やはり少々苦しくともがんばって払い続けた 方がいいんでしょうか・・・。 基金に入ったのはTVでFPの方が ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
日本の将来とキャリア形成（1/2）
新年の挨拶をさせて頂いたこの1週間を振り返ってみると、 「日本は大丈夫か？」と感じざるを得ない。 製造業は、日本から海外市場へ。 それもアメリカやヨーロッパではなく、アジア、ＢＲＩＣｓ圏へ。 日本市場を担当するセールスやマーケのポジションは、ほぼなく、 成長途上国を担当する人材のニーズが溢れている。 もちろん、語学も英語だけではなく、現地語。 特にスペイ...（続きを読む）
- 杉本 勉
- （転職コンサルタント）
年金 受給額 簡単試算
こちらをご参照ください↓ http://blog.so-net.ne.jp/prevent/2008-01-19（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
特定口座を考える <年間取引報告書編>
最近は株価が再度低迷してきましたし、年金制度の不安も増大しつつある中、金融機関を中心としたサブプライムローン問題や、商品相場の高騰の影響を受け始めてきております。 これは株価低迷、年金不安、金融機関の破綻などのあった、ＩＴバブル崩壊後の頃に似てませんでしょうか？ この時話題となっていた特定口座について、もう一度考えてみたいと思います。 毎年確定申告時期までに、金融機関...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
年金 国民年金 遺族基礎年金
遺族基礎年金とは、国民年金加入者が死亡したときに残された妻や子に支払われる年金です。 社会保険庁から年金が支払われます。 ・職業−自営業世帯 ・遺族年金を貰える人−国民年金に加入している人に生計を維持されていた遺族で 主には「子供のいる妻」「子供」です。 子供のいない妻はもらえません。 子供がいても、１８歳の年度末以降は貰えなくなります。...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
民主税調平２０改正大綱
民主党は、自民党に約２週間遅い平成１９年１２月２６日、−納税者の立場に立ち「公平・透明・納得」の税制を築く−と題する税制改革大綱を公表した。 民主党大綱は、１民主党の税制改革のビジョン、２各税目における将来の方向性、３平成２０年度税制改革への対応の３部に分かれ、別紙を含め１６頁にわたるものである。 その内容は、 １ビジョン 「公平・透明・納得」 社会の変化・時代の変化に対応。世界...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
自民税調平２０改正大綱
政府税調の答申を受けて、平成１９年１２月１３日自民党税調は平成２０年度税制改正大綱を発表しました。１３項目の具体的内容と２項目の検討事項を含め、７５頁にも及ぶ対策でした。 その内容として、 １ 地域間の財政力格差の縮小 消費税を含む税体系の抜本的改革において、地方消費税の拡充と地方法人課税のあり方の見直しを含む地方税改革の実現。平成２０年度は、法人事業税の税率の改正、地方法人特別税の...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
変額年金保険と投資信託との違い Part2
前回に引き続きです。 変額年金保険と投資信託の違いについて認識を整理してもらいたいと思っております。 解約時（売却時） Aという変額年金保険は解約時に手数料はありません。又税金面は契約して５年に満たない解約の場合、20%源泉分離課税となります（確定年金選択時）が、それ以外の場合は一時所得として課税されます。 Ｂという投資信託も売却時に手数料はかかりません。税金は現在10%の源...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
変額年金保険と投資信託との違い Part1
今話題の変額年金保険と投資信託の相違点について挙げてみたいと思います。結構間違った認識をしている方も多く見受けられます。注意して下さい。 ○契約時（買付時） Ａ社の変額年金保険は、契約初期費用として５％徴収します。 他社では全く取らないケースもありますが、むしろ取る方がいいと思います。ここで取らない保険は解約時に残高が増えてからその残高に応じて解約控除など取るケースがありま...（続きを読む）
- 渡辺 博士
- （ファイナンシャルプランナー）
年金 国民年金 老齢基礎年金
前回書いた記事の続きですが、 ３００ヶ月を超えているがいったいどの位年金が貰えるのか？ 計算するには次の方程式に数字を当てはめると 計算ができます。 ７９２，１００円×｛（保険料を支払った月数）＋（保険料免除月数）＋（免除種類に応じた係数）｝÷（加入可能年数×１２） と、いっても「免除種類に応じた係数」は簡単には計算できません。 こんな計...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
日本人の平均寿命 長生きがリスクに！
今や、日本は世界有数の長寿国となり、 平均寿命は男性78.53歳(世界第四位）、 女性85.49歳（世界第一位）です。 ところが約50年前の昭和35年、男性は65.32歳、女性は70.19歳、 男性で13.21歳、女性では15.3歳平均寿命が延びています。 平均寿命が伸びれば伸びるほど、心配になってくるのが 老後資金の根幹である公的年金。 社会保険庁の...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
年金 国民年金 最低加入期間
６５歳になると国民年金から老齢基礎年金が支給されます。 その為には最低２５年（３００ヶ月）の加入期間が必要ですね。 ３００ヶ月の計算対象期間は次の期間の積算期間です。 ・国民年金 厚生年金 共済年金の加入期間 ・国民年金の保険料免除期間 ・任意加入できるのにしなかった６０歳未満の期間（カラ期間という） ・学生の納付特例 若年者納付猶予制度...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
よしますさんちの家計診断（3）頭金を貯めたい！！
よしますさん 28歳 公務員（育児休暇中）、夫29歳 公務員、子0歳 住まい：公舎
《よしますさんの悩み》
今まではお互い仕事もあり好き勝手にお金を使ってきていましたが、子供が小学校に入学するまでにマイホームを持ちたいと思っています。月々の貯金が夫婦合わせて10万円（マイホーム目的）ほどしかしていませんがもう少し金額を増やした方が良いのでしょうか。
また、老後のために...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
年金 国民年金 厚生年金 免除制度
年金 国民年金 厚生年金 免除制度 国民年金ならびに厚生年金には保険料支払い免除の制度があります。 これが自動的に免除になるものではないので ちゃんと申請しておかないともったいないです。 国民年金で言えば ・生活保護を受けている方 ・所得が一定以下の方 ・２０歳以上の学生などなど 厚生年金で言えば ・育...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
年金 遺族年金 公的年金
公的年金というと、どういうものを想像しますか？ 老後の生活資金として生きてお金をもらうだけでしょうか？ それだけではありません。 遺族年金と言って、亡くなった後に家族を守る為の制度でもあるのです。 生命保険を買う際にも、この遺族年金を知っておくと 無駄な保険料を払わずに済みます。 では実際どのような制度なのか紹介いたします。 今...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
自分の年金記録を確認する方法
社会保険庁の年金記録の問題、転職経験のある方は不安ですね。 わたしも過去に数度の転職をしていますので、不安でした。 果たして自分の年金記録が一本化され、ちゃんと管理されているのでしょうか？ それをインターネットで確認する方法があります。 当社ホームページで図解入りで 詳しく説明させていただいています。 続きはこちら・・・・・ ま...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
生命保険 必要補償額 ２
生命保険 必要補償額 ２ この金額（１〜５の合計金額１７，２５０万円）から 遺族の収入と''貯蓄''を引けばいいわけです。 では遺族の収入とはなにか？ 遺族年金等々です。 ここは計算のしようがありません。 社会保険事務所に電話して 平均標準報酬月額を伝えて問い合わせすれば概算は教えてくれます。 仮にの話で進めますが。。...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険の検討に必要な絶対的３ヵ条
多数の保険商品を選ぶ、もしくは保険設計をしてもらう前に、すべきことがあります。 1. 公的な保障制度を理解する 国民年金や厚生年金に加入していると、国から遺族基礎年金が支給される制度があります。このような制度を知らずに、いきなり生命保険を考えている方が多くいらっしゃいます。まずは、ご自身の公的年金を確認してみましょう。必要な保障額のうち、公的な保障でどこまで埋まるのか？ その埋まらな...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
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「確定拠出年金」に関するまとめ
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確定拠出年金（401k）の運用方法を学んで自分の力で年金額を増やしましょう！
最近多くの企業で導入されている確定拠出年金（401k）。いきなり確定拠出年金の導入が決まって、慌しく運用を始めてしまった方いませんか？せっかく確定拠出年金の運用をすることになったのですから、運用時の注意点や確定拠出年金のメリット、節税方法方法を理解して年金額を増やしましょう。 多くの専門家がオススメしている確定拠出年金（401k）。自分で資産を増やせるチャンスです！
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