「年金」を含むコラム・事例
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名義を変えれば、贈与税の心配ナシ！
いつも楽しみに拝見しております。 前回(9月19日）の贈与税に関するコラムで、 保険は相談者の名義になっているということですが、 お答えにある「名義をかえるだけで、贈与税の心配はなくなりました」 というのは、何の名義を誰の名義にかえるのでしょうか？ よくわからなかったので、 捕捉でもして頂ければ幸いです。 よろしくお願い致します。 前回...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
不動産価格は3割下落？(2) 〜メルマガより〜
・・・2008年2月EMPメルマガより・・・ >>> 昨日のつづきです・・・ では、本当にそこまで下落するのか？ 結論から言えば、 個人的には「そこまでは落ちない」と踏んでいます。 特に ワンルームのような小規模投資用不動産は、 価格調整はありますが ある程度底堅く推移すると思ってい...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
会社設立後に必要な手続きについて
会社設立手続きが終わって、さあこれから仕事がんばろう と思っている社長さん！ 実は会社設立後にもいろいろな官公庁への届出が必要 なのです。 ここで簡単にご説明いたします。 １）税務署へ開業届を提出 会社の住所を管轄する税務署へ以下の届出を行います。 １．法人設立届出書 会社設立から２か月以内 添付書類として、定款のコピー、謄本のコピー、株主名簿等が必要 ...（続きを読む）
- 大江 亜里朱
- （行政書士）
■国民年金■ 実はとても率が良いのです。
先日の新聞記事に社会保険庁が発表した国民年金の納付率のデータが載っていましたが、なんと実質納付率が47.3％。 30歳未満の実質納付率は40％を割っています。 ※実質納付率とは、保険料免除者や猶予者も含めて、国民年金保険料を支払っていない人の比率 このまま、納付率が改善しない場合は、どんなことが起こるのか？ 一番の問題は、今のままでは数十年後には、日本は生活保護者申請者...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
確定拠出年金の転職時資産放置が10万人突破
確定拠出年金の転職時資産放置が10万人突破 今、転職時の確定年金資産が宙に浮いたまま放置されている人が10万人を突破し問題になっている。 確定拠出年金は加入者自身が自己責任で運用し、その運用成績で受け取る年金額が異なる仕組みの年金である。ところが、転職時に資産を転職先に移さず、元の企業においたままにしておくと、将来の年金給付額が減る事になる。 これは、企業型の確定拠出...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
プロの考える、不動産の『買い時』 〜メルマガより〜
新築コンドミニアムの セールス・プロモーションのため来日した ハワイの不動産会社社長と打ち合わせを兼ねた食事をしていた時、 彼はこんなことを言いました。 「不動産は誰も買わない時に買え」 森トラストが 虎ノ門パストラルホテルを買収しました。 記事によると落札価格は2308億円。 物件を所有する農林年金の査定では1200...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
30〜40代のライフプラン
30〜40代のライフプラン 住宅資金、教育資金を始め家計の負担ガ最も大きい時代です。 この世代のポイントは １、住宅 人生で最も大きな買い物です。綿密な資金計画を立てずに衝動買いするようなことは避けなければなりません。少ない自己資金で大きな住宅ローンを組み増すと後々家計の大きなリスクとなります。頭金と諸経費で物件の30以上は自己資金でまかなえるよう、自己資金を貯めてお...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
外国籍の夫・・・年金は受け取れる？
こんにちは。いつもためになるメルマガをありがとうございます。 外国籍の夫の年金のご相談です。 台湾国籍の夫は、40歳になる少し前に 日本に来日し、現在日本の会社で働いています。 25年年金に加入しなければいけないとすると 期間がかなりぎりぎりだと思い、色々調べていましたら 日米社会保障協定というのがあるのを知りました。 夫は以前アメリカで11年働いていたの...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
60歳までに3000万円貯められますか？（1）
・・・EMPメルマガ2007年7月14日号より・・・ 先日、 「（老人ホームに入居しているお母様の）生活費を確保するため」 という理由で ワンルームマンションをお買い上げになったお客様がいらっしゃいました。 「老人ホームの家賃などは年金などで賄えるものの、 そこでの食費や雑費は別に用意しなければならないので、...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
看護師さんの 雇用のかたち 社員
社員・正社員 定年まで 無期限雇用が原則です。 社会保険など 福利厚生が充実 完備しています 昇給 賞与など 定期的に定められています。 また 管理職への ポストなどの可能性も高くなります。 退職金などの制度が 定められているところもあります。 待遇的に 安定し 優遇されています 勤務時間など 完全に 拘束されます。 また 業務上の責任についても 大きい...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
政管健保の移行について
政管健保は、健保組合を持たない中小企業の従業員や家族を対象と した皆保険制度に基づく国の仕組み（組織）ですが、 一連の医療保険制度の改革や、社会保険庁の諸問題発覚による廃止・ 解体などから、この１０月より、その一部が、全国健康保険協会管掌 健康保険（愛称「協会けんぽ」）に移管・変更されます。 まぁ、国はもう運営責任は持てないから、民間で上手くやってよ、と 受け取...（続きを読む）
- 葉玉 義則
- （キャリアカウンセラー）
過大な「配当金」表示にご注意下さい。
今回のコラムは「配当金」が過大に表示されている販売資料にはご注意下さいという内容です。 大阪には「えげつない」という言葉がありますが、今回のお話しはまさしくその言葉がぴったりなのです。 過去の大手生保の個人年金保険や学資保険によく見られたことなのですが、年金額や満期保険金とは別に、過大な「配当金」が記載されているケースがたくさんありました。 ありましたという表現なの...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
私の期待リターンへの考え方
実は、期待リターン(一般投資家としてはご自身のリスクプレミアムと置いても良いのかも知れません)には公式な数値(官公庁発表等)はありません。 過去のデータから得られたリターン(これは確定値です)と将来の予測(景気・経済予測やトレンド等々)に基づく推定から、期待リターンを測り、夫々の金融機関、資産運用会社、年金運用団体や個人が発表または内部の資料としております。 夫々の数値は異なるものの...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
投資を始める方「損失はどの程度まで我慢できますか」
これから投資をお初めになる方へのアドバイスとして、
まず最初に、投資・運用方針をお決めになってから、資産配分を決定し、その中で銘柄をお決めになるようお勧めします。
投資・運用の方針の策定は
0番として、何のために投資をするのかを確認してください。
ただ何となく将来が不安だからでも構いませんし、老後何もしないで暮せるために等でも宜しいのではないかと思っています...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
ＦＰ向け継続教育セミナーのご紹介
９／６（土）に大阪市内でＦＰの方向け継続教育セミナーを開催します。 年金の相談を受けたら、どう答えたらよいか 〜聞いて得する！徹底まるごと年金セミナー〜 ※継続教育の対象講座で6単位が取得できます。 講師：ファイナンシャル・プランナー 釜口 博 時間：10時〜17時 会場：大阪市中央区農人橋1-4-31 イマス谷町ビル6階 http://www.bk...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険の見直し無料相談会 （西宮市民会館）
生命保険の見直し無料相談会開催のお知らせ インフレ・物価上昇に備えるべく、家計の見直しをはかりましょう！ ムダな生命保険をかけていませんか？ 〇更新後、いくら保険料が値上がりするか分からない・・・・ 〇マイホームを購入したが生命保険の見直しはしていない 〇保証内容がわからないまま、すすめられるままに加入した 〇保険料がはらえなくなったら、見直し...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金 ＶＳ 銀行預金
国民年金 ＶＳ 銀行預金 国民年金の保険料は１月額１４，４１０円（平成２０年度）です。 この金額を２０歳から６０歳まで４０年間払い込み、５年間据え置くと、 毎年７９２，１００円が亡くなるまで貰えます！！ これがお得な金融商品か否か検証して見ましょう。 銀行で毎月１４，４１０円を２０歳から６０歳まで４０年間積み立てた場合、 年平均利回り０...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
マネーコラム ２００８年８月号「毎日がお盆休み？」
「毎日がお盆休み？」 毎年のことながら、お盆休みと年末年始は、東京が閑静な街に変わる。 通常、お昼時なると事務所の近くの銀行、コンビニ等には長蛇の列ができるが この時期だけ人が並ぶことはない。そして電車も空いている。 だが遠い将来、毎日がお盆休みのような街になる可能性もある。 2050年には日本の人口が最悪3000万人減少すると試算されている。 人口が減少...（続きを読む）
- 服部 英樹
- （ファイナンシャルプランナー）
人生設計でリスク管理が一番大切
ここ2年ぐらい使っていたノートパソコンの調子がおかしくなりました。 現在、修復中です。 この2日間、持ち出し専用のノートパソコンをバックアップとして今、使っています。 しかし普段、使い慣れていたものでないとやはり使いづらいです。 それでも代替品が容易してあったことは大変役立っています。 データとかもバックアップが日ごろからとってありましたので大助かりです。 ...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
ＩＴＳ総合税制研究会夏季研修合宿
先週の土日を使って、ＩＴＳ総研の夏季研修合宿に参加してきました。 今年の夏季研修は九十九里。 人数が少なくちょっと寂しいものがありましたが、 久しぶりの仲間に会えるのが楽しみで、ＩＧＣの講義のため、 先に帰らなくてはならなくても参加してきました。 ＩＴＳ総研は、結成されてから今年の忘年会で丸１０年かな。 代表幹事の佐久間さんに感謝。 佐久間さんの尽力なしには...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
一番掛け金が安いベストの保険はどれ？
いつもわかり易い内容で勉強させていただき、ありがとうございます。 今日は、39歳主人（子供9歳・6歳）の生命保険の相談です。 現在、 全労災の終身マインド１千万（払込済み） 郵便局かんぽ終身１千万（年払い約１１万） に加入しておりますが、 あと２千万程度で10〜15年期間の 掛け捨て保険を検討中です。 一番掛け金が安く条件の良いベストの保険を 見積...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金物価スライド 据え置き
国民年金物価スライド 据え置き 国民年金や厚生年金などの公的年金は、年金額の実質的な価値を維持する目的で、前年の全国消費者物価指数の上昇・下落に応じて、その翌年度の年金額を自動的に改定する物価スライドが行われることになっています。 例えば、今から３０年前の１万円は今でいうと約４万円です。物価が４倍ぐらい上昇したことになり年金はそれに応じて支給金額を変更してくれる仕組...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
退職後の手続き パターン4〜6
即 次の転職先が決まっている場合 パターン4. 社会保険でなかった病院から 社会保険完備の病院へ 険被保険者証 年金手帳 を 次の病院に提出 次の会社で 引き続き雇用保険 新たに 社会保険 厚生年金 に加入することになります。 これも ラク です。 国民健康保険の お金が だぶる場合は 後日 国民健康保険から ダブった分は返却されます。 パター...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
退職後の手続き パターン1〜3
退職したら 次は手続きです。 即 次の転職先が決まっている場合 パターン1. 社会保険完備の病院から 社会保険完備の病院へ この場合は 雇用保険被保険者証 年金手帳 を提出 次の会社で 雇用保険 社会保険 厚生年金 加入することになります。 一番 ラク です。 パターン2. 社会保険完備の病院から 雇用保険と労災は入っているが 社会保険...（続きを読む）
- 中井 雅祥
- （転職コンサルタント）
国民年金物価スライド 据え置き
国民年金物価スライド 据え置き 国民年金や厚生年金などの公的年金は、年金額の実質的な価値を維持する目的で、前年の全国消費者物価指数の上昇・下落に応じて、その翌年度の年金額を自動的に改定する物価スライドが行われることになっています。 例えば、今から３０年前の１万円は今でいうと約４万円です。物価が４倍ぐらい上昇したことになり年金はそれに応じて支給金額を変更してくれる仕組...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の分配金は受取りか再投資か
投資信託の分配金は受取りか再投資か 投資信託の分配金は以下の2種類の選択方法がある。 １、分配金を受取る ２、分配金を再投資する 分配金を受け取る場合は、年金の足しにするなど、定期的な現金収入を得たい場合などに適しており。 一方、再投資する場合は複利効果で高い利回りを狙う長期投資の場合などに有利である。 国際投信投資顧問が運用する「グローバル・ソブリン・オープン（毎月...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
''老後資金はいくら必要？''
Ａsahiフード＆ヘルスケア：Ｄear-Natura
マネーライフアドバイスの8月コラムがアップされました。
老後資金はいくら必要？
お子さんの教育資金のめどがついたら次に気になるのが老後資金ですね。人によって退職金や年金額も異なってきますので一概にいくらあれば大丈夫ということは言えませんが、Ａさんの事例をもとに具体的に考えてみましょう。
Ａさんご夫婦の65歳から...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の契約、時期によって損得が出る？！
いつも、いろいろと参考にさせていただいております。 この6月に住宅を取得したのを期に、 保険を見直すこととなりました。 今現在は、共済のみの加入で夫婦2人の月の保険料が￥3400です。 子どもが1人（3歳）います。 保障が少なすぎるので、生命保険・医療保険ともに見直す予定です。 保険を契約する際、時期によって損得が出てくるのでしょうか？ 保険の内容に...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
ライフプランニングに政治の問題は切り離せない。
ライフプランを左右する年金額 福田政権が内閣改造を実施しました。 この評価はさておき、ライフプランニングを実施していると政治がどうなるかについて目が離せません。 これまで数百人以上の人のライフプランニングをしましたが、いつも困るのは年金の支給額です。 相談者は３０〜４０代が一番多く、退職後の年金生活が２０年〜３０年後にスタートします。 年金がいくらもら...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
心もお財布も幸せに！ 第６号 常識は非常識
こんにちは、ファイナンシャルプランナーの山中伸枝です。 今回もお読みいただきまして、ありがとうございます！ 第５では、「良い預金・悪い預金」ということで、ネット銀行の 金利が高い秘密についてお伝えしました。 http://archive.mag2.com/0000262792/20080712094614000.html 今回は「日本人のお金の常識...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
出生率低下に思うこと２ 〜メルマガより〜
【EMPメルマガバックナンバー 2006/06/03号】 ＞＞＞前コラムの続きです 一つは、 「今の20歳台が受給年代にはいる2050年頃」と決められている 積立金の取り崩し時期を前倒しにする方法、 積立金の残高がなくなるまでに社会保障制度の抜本的改革を行なうという 「時間稼ぎ」の方法です。 もう一つは、 積立金が2008年...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
出生率低下に思うこと１ 〜メルマガより〜
【EMPメルマガバックナンバー 2006/06/03号】 「厳しい数字ですね。」（小泉首相） 「ショックです。」（中川自民党政調会長） 「衝撃を禁じえない」（井上公明党政調会長） 昨日発表された出生率大幅低下が、政界に大きな衝撃を与えました。 出生率は全国45都道府県で低下、 全国平均は１．２５まで落ち込みました。（東京は０．９８） ...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
スタグフレーションに備える
前回書いたように、インフレが今後も続いていきます。 今、起きているのは原油とかの輸入価格上昇によるコストプッシュ・インフレです。 その結果、インフレと景気悪化が同時に起きる”スタグフレーション”という大変厳しい状況がやってきそうです。 今年の初めからこの到来を毎月開催のコチラで指摘してきました。 ここではスタグフレーションへの対策方法も説明しました。 ...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
保険料が高い！この保険、継続するべき？
こんにちは。 今年マイホームを購入し、 現在加入している保険の見直しを検討しています。 主人は医療終身と定期25年、 積立利率変動型終身1000万円（2.25%利率保証）の 3つとがん保険に加入しています。 会社勤務なのとマイホーム購入済みなので、 子供が成人するまでは2000万円の保障と 公的な保障で十分と考えているのですが、 積立利率型の保険の...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
インフレが社会を変えつつある。
消費者物価指数は年内には２％突入 ６月の消費者物価指数が前年比で１．９％になりました。 私が主催するファイナンシャル・プランナー教える経済教室では今年はじめから、 「年内にはインフレが２％に到達する」 と 「インフレと景気後退が同時に発生する”スタグフレーション”に備える必要がある」 ということをずっと指摘してきました。その対策についても説明してきました。 ...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
投資ではその国の文化や歴史も学んでみましょう。
投資信託で国際分散投資を実現 投資信託が開発されて、誰でもが1万円ぐらいから世界中のいろんな国に投資をする国際分散投資が可能となりました。 各国に投資をする際に、多くの人が注目しているのが、その国の経済状態や実質GDP(国民総生産）、成長性です。 こういったことを知っておくことも大切ですが、そこに暮らす人々の根底に流れる文化や歴史、考え方を知っておくことも大切です。...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンより短い寿命の家？
引き続き、ティンバーフレーム工法の家について、ダイジェストで書かせて頂きます。
そもそも、何故ティンバーフレームなのか？
それは、何をおいても耐久性です
現在、住宅ローンは何年で組むかはご存じですか？
家を建てようと思っている方で、殆どの方はご存じなのかも知れませんが、３５年です。
では、日本の住宅が建てられてから、取り壊されたり建て替えられ...（続きを読む）
- 鈴木 克彦
- （建築家）
韓国テレビが取上げた拙著「生涯現役エンジニア」(17)
「ＩＳＯ内部監査」を一時中断して韓国テレビ局（ＭＢＣ）の拙著「生涯現役エンジニア」に関する放映内容を紹介していますが、本欄を終わるにあたって総括します。 ―― 本件は日本ではまだ問題意識が希薄であるにも拘らず、韓国においてマスコミが取り上げたことに驚いています。 第９回で紹介しましたが、拙著「生涯現役エンジニア」の中から以下の文章が（ハングルスーパー付）日本語のまま画面に...（続きを読む）
- 田邉 康雄
- （経営コンサルタント）
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「確定拠出年金」に関するまとめ
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確定拠出年金（401k）の運用方法を学んで自分の力で年金額を増やしましょう！
最近多くの企業で導入されている確定拠出年金（401k）。いきなり確定拠出年金の導入が決まって、慌しく運用を始めてしまった方いませんか？せっかく確定拠出年金の運用をすることになったのですから、運用時の注意点や確定拠出年金のメリット、節税方法方法を理解して年金額を増やしましょう。 多くの専門家がオススメしている確定拠出年金（401k）。自分で資産を増やせるチャンスです！
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