定期保険の基礎知識 働き盛りのお父さんの多くが、「もし、自分の身に何かあったら…」とご家族の生活保障を目的に加入されている生命保険。あなたは、ご家族あるいはご自分が契約した生命保険の設計を知っていますか？ 人はいつか亡くなってしまうもの。残念ながら保険の対象となる方（被保険者）が亡くなった時、支払われるのが生命保険金です。ここでキーワードとなるのが「定期」と「終身」。文字通り、定められた期間内...（続きを読む）

高橋 成壽

（ファイナンシャルプランナー）

2015年平成27年1月より相続税が増税されます。 ●増税のポイント ①基礎控除額のが4割減少 ②最高税率が50%から55%に引上げ ③同居の親族が相続するなど条件を満たすと土地の評価額を8割減らせる特例の対象面積を240㎡から330㎡に拡大 ⇒基礎控除縮小が大きいので課税対象者は4%から6%に上がると推定される。東京23区はさらに比率が2割になる見方もある。　 ●相続税対象となる目安 配...（続きを読む）

山宮 達也

（ファイナンシャルプランナー）

ファイナンシャルプランナーが天職！ BYSプランニングの釜口です。 今回は、 生前贈与をうまく使いこなす  Part4「教育資金の一括贈与に係る贈与税の非課税措置」 についてお伝えいたします。 平成25年4月平成27年12月までの間に、30歳未満の受贈者が、教育資金等に充てるため、金融機関等との一定の契約にもとづき、受贈者の直系尊属（祖父母など）から教育資金を贈与された場...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   教育資金は決して安くはありませんが、 大学に通われているお子さんがいる家庭の中には、 子どもがどういったものにお金を使っているのかも気になるところではないでしょうか。   少し前になりますが日本経済新聞の記事によると、 全国大学生生活協同組合連合会が大学生の１ヶ月の支出を調べたところ、...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

平成27年1月1日から相続税の基礎控除が4割引き下げられることにより、相続税が増税となります。   基礎控除額 （現行）5,000万円＋1,000万円×法定相続人の数 （改正）3,000万円＋600万円×法定相続人の数     それに合わせて、生前贈与の件数がここ数年増加しています。   生前贈与は相続税対策の王道と言われています。   さらに、相続税の増税と合わせて、贈与税...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、学生時代に日本学生支援機構から借りた奨学金の返済を３ヶ月以上滞納している人の過半数が、 返済猶予や１回分の返済額を減らす救済策を知らないことが、機構の調査で分かった。 延滞者の８割以上が年収３００万円未満で、 救済策の対象者も多いとみられる。 滞納者の支援...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんちは、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、 渡辺です。   日本経済新聞の記事によると、３５歳から６４歳を対象にした内閣府の調査で、 老後の経済的な備えが足りないと感じている人が６６．９％に上ることが分かった。   現役世代が公的年金や貯蓄・退職金の取り崩しだけでは、 老後の暮らしに不安を抱いている実情が浮き彫りになった。 ６５歳を超えて働くこと...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

平成27年1月1日より相続税の基礎控除が改正されることにより、相続税対策が必要になってくる方が多くなってきます。その対策の一つとして生前に贈与することで相続税負担の軽減する方法があります。 ①暦年贈与 　毎年贈与をしていく方法です。1月1日から12月31日までの1年間に贈与された財産の合計額から基礎控除110万円を控除できます。よって、110万円以下であれば税金がかかりません。または、200万...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

住宅ローンの繰上げ返済では、 ■ 住宅ローンの借入期間を短縮した方が良いのか ■ 住宅ローンの借入返済額を減額した方が良いのか 元銀行員でＦＰ１級のローンコンサルタントへのご質問です。 住宅ローンの繰上げ返済では、早く返済を終わらせたいと考えてしまいます。 しかし、住宅ローンの繰上げ返済で、借入期間の短縮を選択すると。。。 住宅ローンの返済額は、変わりませんね。 問題は、 ...（続きを読む）

渕本 吉貴

（資金調達コンサルタント）

これから貯金したい女子必読の無料メルマガ配信中！ 『マネー美人になる為の３箇条７日間メールセミナー』 こんにちは、ご訪問いただきありがとうございます。 家計から金脈を見つける専門家、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/ご相談の流れ/電話をかける/メールで予約 おトクな方法ばかり選ぶと、ハマる法則。 もはや語るまでもない不朽の名作「スーパーマリ...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

皆さんこんにちは、 個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、 渡辺です。   少し前の日経新聞の記事によると、 子どもが私立校に通う世帯と公立校に通う世帯の学習費総額の開きは、 中学で２．９倍、高校で２．５倍となり、 いずれも過去最大だったことが文部科学省が発表した２０１２年度の『子ども学習費調査』で分かった。 私立中の生徒１人あたりの学習費総額も過去最高の...（続きを読む）

渡辺 行雄

（ファイナンシャルプランナー）

これから貯金したい女子必読の無料メルマガ配信中！ 『マネー美人になる為の３箇条７日間メールセミナー』 こんにちは、相談でお金の悩みをスッキリ解消！ あなたのお金の使いグセを改善させる、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 ◆FP個別相談サービス ご利用の流れ 「将来のお金の事」でお悩みなら、相談専門ファイナンシャルプランナ...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは、1日3分マネーレッスン！ 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 こちらでは、 【将来に後悔しない！一生お金に困らないための「貯蓄・投資」個別相談】 のご説明をさせていただきます。 ・じぶん年金を作ろう！ テレビや雑誌などでよく見る表現です。...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

これから貯金したい女子必読の無料メルマガ配信中！ 『マネー美人になる為の３箇条７日間メールセミナー』 こんにちは、1日3分マネーレッスン！ 神戸のお金の専門家、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 知っておきたいお金の貯め方の大原則。 「家計の金融資産に関する世論調査」で、30代のお金を貯める目的として １位・・・子供...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

■住宅ローンの繰り上げ返済はしてはいけない？？   住宅ローンの相談があった。 繰り上げ返済をして早く完済したい。 確かにローンを返済すれば身軽にはなるが、個々によっては家計が成り立たなくなる。 ＦＰの方々が気安く「繰り上げ返済で何百万円得する」とか「定年までに完済するには繰り上げ返済するべき」など繰り上げ返済 を推進する。 しかしながら、繰り上げ返済したために家計が苦しくなっ...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

100歳までハッピーに暮らす「私が主役」の暮らし方・生き方 ファイナンシャルプランナーの智子です 明日は、素敵なご縁をいただき近くの小学校のお母様方に向けて 教育資金の準備についてお話をさせていただきます！ 50名も集まってくださっているそうです！ キンチョーする～(^▽^;) 何か一つでも聞いてよかった～ と思っていただけるように頑張ります！ （続きを読む）

小山 智子

（宅地建物取引士）

今年導入されました、教育資金非課税制度。 30歳未満の子供や孫に1人あたり1500万円贈与しても 贈与税はかからないという制度です。 一方、相続税ですが相続開始前3年以内に贈与した 贈与財産は相続税の課税価格に算入するというルールがあります。 仮に、教育資金の贈与を受けてから3年以内に 贈与者がなくなった場合、 この教育資金のお金は相続財産としてカウントしないといけないのでしょうか...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

これから貯金したい女子必読の無料メルマガ配信中！ 『マネー美人になる為の３箇条７日間メールセミナー』 こんにちは、1日3分マネーレッスン！ 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 納得して新しい保険に入ることができました。 今回ご感想をいただいたのは、マンション購入を期に保険見直しのご相...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

人生の三大支出をご存じだろうか？ ＦＰの先生方がよくお話する話題である。   三大支出。 それは、教育資金・住宅資金・老後資金をさす。   結婚すると子供が生まれ、大学までの教育資金が必要になる。 私学に行くとその資金だけでも1,000万円に及ぶ。   家族が増えれば住宅の購入も考える。 そうなると、ローンを組んで購入することになる。   最後に定年後の生活資金。 いわゆ...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

昨日は地価公示価格の発表があった。 全般的に価格は上昇傾向の様子。 都内ではオリンピック招致の効果もあり、湾岸地区が注目される。 マンションの契約も順調のようだ。 さて、そんな中、いよいよ消費増税が決まるだろう。 消費増税は今後、2回上がり、最終的は１０％になる。   これにともなって、景気の上昇すれば物価や金利も上がる。 特に、住宅ローンの金利には今後、注意が必要だろう。...（続きを読む）

寺岡 孝

（建築プロデューサー）

今年の4月から始まった教育資金一括贈与の特例は、話題性もあって 贈与資金の残高が全国でかなりの金額に膨らんでいるようです 実際に実務が始まると、立法時点では想定しえなかった実務上の問題点が あきらかになります。　それらの問題点に対応するために国税庁が 通達を公表しその取扱いについても明らかにしています 国税庁のHPで以下のURLで確認できますので 関心のある方は、ご確認ください。 http:...（続きを読む）

近江 清秀

（税理士）

今年の4月から子供や孫への教育資金 1500万円の非課税制度が創設され、 大手信託銀行4行では2か月で１000億円を超える残高となって 大変活況を呈しています。 現在は信託銀行のほか、地銀などでも取り扱っているほか、 証券会社では唯一マネックス証券が取り扱っています。 証券会社といいますと、株や投資信託などのイメージですが、 まさしく、教育資金として預けたお金を株式や投資信託で運用し、...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

今、流行りのフェイスブック。 著名人の名言がたまに流れてきます＾＾   さすがQちゃん、いいこと言います＾＾ こんにちは、1日3分マネーレッスン！ 神戸でマネーセミナー講師をしている、ファイナンシャルプランナー藤原です。 メニュー/アクセス/電話をかける/メールで予約 Qちゃんは、「五輪で金」という具体的な夢を持ち、それを１日１日の具体的な行動に落としこんで実践し、見事金メ...（続きを読む）

藤原 良

（ファイナンシャルプランナー）

漠然と貯蓄している人は、すぐに将来のライフプランを考えるといいでしょう。今後どこに住み、どのように暮らしたいですか。趣味、結婚、子育て、住宅購入、老後生活いろいろあると思います。そのいろいろあることについてライフプランを立てる事により、将来いついくらぐらい必要になってくるのかがわかってきます。   例えば、住宅購入4,000万円、教育資金1,600万円×２人分、老後資金の準備3,000万円、子...（続きを読む）

辻畑 憲男

（ファイナンシャルプランナー）

祖父母から孫への資金贈与の非課税制度を活用した「教育資金贈与信託」が人気を集めています。 なんと10000件、1000億円を突破したらしいです。 やはり高齢者はお金を持っている。 しかし取り扱いの信託銀行には、注意だ！（続きを読む）

岡崎 謙二

（ファイナンシャルプランナー）