医療保険の基礎知識

医療保険の基礎知識

医療保険は必要か？

病気やケガをして入院や手術をすると、多額のお金がかかります。それに備えるのが医療保険です。医療費の多くは公的医療保険でまかなえるし、もし負担が増えても高額療養費制度を使えば自己負担は限られているから民間の医療保険に入る必要はないのでは、と考える人もいるかもしれません。

しかしここで実際に入院した場合、どのくらいの自己負担額が発生するのかみてみましょう。例えば、入院して全部で１００万円かかる治療を受けたとして、高額療養費制度を使うと１カ月あたりの自己負担額は約９万円です。しかし、入院中の食事代や個室にしたときの差額ベッド代、先進医療の治療費、日用品の購入代など公的医療保険が使えないものは全額自己負担となります。それらをカバーするのに役立つのが民間の医療保険です。

様々な種類

医療保険はたくさんの保険会社が取り扱っており、その内容も様々です。がんに特化した物や特定疾病に特化したものなどもありますが、ここでは基本の医療保険についてみていきましょう。医療保険は病気やケガで入院したり、所定の手術を受けたときに給付金を受け取れます。保険会社によって日帰りの入院でも支払われるものや、対象となる手術の種類や給付金額、支払期間は様々です。またセカンドオピニオンのサービスに力を入れていたり、付加できる特約を多く用意したりといった会社もあります。ですので、単純に保険料だけで比較せず、それぞれの内容、特徴をふまえてよく検討してから決めることが大切です。

知っておくべきこと

医療保険を検討するうえで考えなければならないのは、保障期間を終身にするか一定期間にするか、どの特約を付けるか、保険料の払い込み期間はいつまでにするかということです。特約にはたくさんの種類があり、すべてを付加すると保険料が高くなってしまうので、自分に必要なものを吟味する必要があります。中でも特によく付けるのは先進医療特約です。先進医療による治療は高額になる場合が多いので、この特約をつけておくと安心です。保険料の払い込み期間は、終身、６０歳払い済み、６５歳払い済みなどから選べます。働いているうちに払い終えて老後の負担を軽くするか、終身払いにして月々の保険料をすこしでも安くするか、どのプランが自分に合っているかよく考える必要があります。

また、ずっと前に医療保険に入っている場合はその保険の保障内容が今の医療に合っていないことがあります。具体的に、入院期間が４日以上でないと支払われなかったり、給付金が出る対象の手術が増えていたり、先進医療特約がついていなかったりといったことです。医療保険に既に入っているからといって安心せず、それがいざ入院したときに本当に役立つものか、保障内容は満足のいくものであるかを今一度確認してみてください。

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