「期間」を含むコラム・事例
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ファンドのパフォーマンス：「トータルリターン」
リターンというのは投資による収益のことですが、ファンドのパフォーマンスを測定する際に利用される「トータルリターン」の考え方とその計算方法とは。 「トータルリターン」は、長期投資により再投資による複利効果を重視する立場からは、収益分配金を分配時にその全額を再投資したものとして計算する方法が有効です。これは収益分配と値上がり益の推移を測定した数値です。 基準価額を利用することから販...（続きを読む）
- 佐々木 保幸
- （税理士）
予想外！意外とかかる諸費用
私はよくカウンセリングの時に最初にお客様に聞いてみます。 「諸費用はどれくらいかかると思いますか？」 「そうですね〜。だいたい５％ぐらいですか？」 そんなお返事が一番多いですね。 それでは実際はいくらかかるのでしょう？ 物件を購入する時にかかる諸費用とは ◆ローン事務手数料 ◆ローン保証料 ◆火災保険料 ◆登録免許税...（続きを読む）
- 徳本 友一郎
- （不動産コンサルタント）
経済不安定化での投資方法
世界経済が不安定で、投資をすべきかどうか悩まれている方が大勢います。 インフレになってくると預貯金に預けておいても、預金金利より物価上昇の方が激しいため実質元本割れを意味します。 このような環境下での投資手法としては次の方法が有効でしょう。 資金をすぐに引き出せて、金利の高いところに預ける インフレになると基本的には国の中央銀行ｊは金利引き上げに動き出します。 ...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
知っていますか？保険の変換権という制度
子供が独立するまで又は定年時まで、などと加入していた定期保険だけど、 当初の予定よりも保障期間は短くて済みそう、あるいはもうすぐ保障期間が 終わる、というあなた。 掛け捨て分の大きな保障はもういらないが、あとはお葬式代や残された 配偶者のために、終身での保障をもう少し充実させたい、でも新たに 終身保険の加入を考えた場合、健康状態からしてちょっと難しそう、 と思っている...（続きを読む）
- 照井 博美
- （ファイナンシャルプランナー）
４０代の返済プラン。まずは家計支出の見直しから
マンション購入のボリュームゾーンは30代。ですが、一戸建てとなると、40代のシェアが高まってきます。あなたのマイホーム購入年齢の目標は何歳でしょうか。
年齢が高まると、頭金も貯まり、年収も増え、資金プランには余裕ができそうな気がします。ところが、子どもさんのいるご家庭では、教育費の上昇が家計を圧迫する頃。年収が増えればよいですが、そうでなければ家計は大変です。
さらに、返済期間...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
中古住宅を購入したい！貯金は、最低いくら必要？
こんにちは。 ３年後に車のローンが終わるので、 その後中古住宅（2000万位）の購入を考えてます。 今現在、旦那（29歳）の年収が手取り額で312万（ボーナス無）、 私は主婦、子供が2ヶ月、貯金は15万です。 子供が大きくなれば、私も働こうと思っています。 ローンを組むなら、固定金利で返済期間は30〜35年にしようと 決めてます。 最低いくら位貯金があ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
不利益な遡及立法の合憲性（その４・完）
ここまで３回に渡って、不利益な遡及立法の合憲性を巡る３つの判例 福岡地裁平成２０年１月２９日判決（全部取消・納税者勝訴） 東京地裁平成２０年２月１４日判決（請求棄却） 千葉地裁平成２０年５月１６日判決（請求棄却） を検討してきた。 結果は１勝２敗で、納税者には分が悪い結果になっている。 しかし、福岡地裁の論理はオーソドックスな論理展開をしているものの、 東京地裁、...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
不利益な遡及立法の合憲性（その３）
今日は、その２同様、納税者敗訴であった 千葉地裁平成２０年５月１６日判決について検討したい。 千葉地裁は、まず不利益遡及適用は違憲であることを指摘した上で、 「実質的に考えても、本件譲渡がされた時点においては、その譲渡による 損失を他の各種所得の計算上において損益通算できるとする改正前の 措置法が効力を有していたのであり、一般納税者としては、 その損益通算による利益をも予め考慮して譲渡に及ぶこと...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
不利益な遡及立法の合憲性（その２）
その１では、納税者勝訴の福岡地裁を取り上げましたが、 今日は、納税者敗訴の東京地裁を検討しましょう。 同じく納税者敗訴判決の千葉地裁は東京地裁とも論理が異なるため、 次回に検討します。 まず東京地裁平成２０年２月１４日判決を紹介します。 「確かに、行政法規をその公布の前に終結した過去の事実に適用することは、 一般国民の生活における予測を裏切り、法的安定性を害するものであることを 否定することは...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
不利益な遡及立法の合憲性（その１）
平成１６年度税制改正において、譲渡損失の損益通算を不可とする改正が なされたことについて、憤りを感じた実務家は多かったのではないでしょうか。 これは、平成１５年１２月１７日に公表された 与党税調平成１６年度税制改正大綱において、 平成１６年１月１日以後に行われた取引による譲渡損失の損益通算を 認めない旨の税制改正を行う方針が公表され、 通常国会において、平成１６年３月...（続きを読む）
- 平 仁
- （税理士）
住宅ローン・・どれが一番いいのか悩んでます。
はじめまして、 私は32歳、妻は主婦、子供は1歳の男の子が一人います。 4000万円の新築マンションを購入予定で、 頭金は300万＋諸費用を用意しています。 年収は700万、現在抱えているローンはなしです。 子供は数年後にもう一人予定しています。 マンションの提携銀行でのローンを検討していますが、 ネット等で見て金利だけ見ていると安そうな金利のものもあり、...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
個人住民税の減額申告,31日迄となっています！
平成19年度の住民税額から 税源移譲により 増額となった住民税相当額を減額し、 納付済みの場合は還付措置がとられています。 申告期間は平成20年7月1日〜31日迄! 具体的には、平成19年に 1、出産・病気で長期休職、 2、定年退職や依願退職、 3、自営業で大幅所得減少 上記事由により所得...（続きを読む）
- かやはし 陽子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険料が高い！この保険、継続するべき？
こんにちは。 今年マイホームを購入し、 現在加入している保険の見直しを検討しています。 主人は医療終身と定期25年、 積立利率変動型終身1000万円（2.25%利率保証）の 3つとがん保険に加入しています。 会社勤務なのとマイホーム購入済みなので、 子供が成人するまでは2000万円の保障と 公的な保障で十分と考えているのですが、 積立利率型の保険の...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
融資審査について２ 〜メルマガより〜
【EMPメルマガバックナンバー 2006/04/22号】 ＞＞＞前コラムの続きです 企業融資と違うのは、経営者の経営能力を見る代わりに、 勤務先や勤続年数、年収、その他の負債など、 個人としての返済能力を見る点です。 ２つ目は、（実務的なことですが）担保評価は収益還元法での評価ではなく 「土地価格＋建物価格」で評価されるということで...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
販促DMによる販促展開５
今回は、販促DMによる販売促進に関しての5回目ですので、 販促DM制作の具体的な作成事例に関してお話していきます。 前回の復習ですが、実際に成功している販促DMのポイントは 以下になります。 ■販促DMの目的が明確になっている ■顧客管理により、販促DMのターゲットが明確になっている ■販促DMの内容に工夫がされている ■常に効...（続きを読む）
- 藍原 節文
- （経営コンサルタント）
晴耕雨読の家、着工！
広々とした田園の中に一軒の住宅を建てる。
半年間の設計期間を経て、やっと着工に漕ぎ着ける事ができた。
詳細な施主の要求条件を入れて１４案ほどつくり直し、やっと満足げな施主の顔を見る事ができた。
この家は僕の家づくりのコンセプトである「大地に還る家」をある程度、体現してくれるものになった。
現在、船橋市に在住の御夫婦は、定年までの殆どの時間を海外で過ごされた商...（続きを読む）
- 野平 史彦
- （建築家）
中国の暴動多発に注意！
2008年8月8日午後8時8分 北京オリンピック開催 8月8日北京オリンピックが開催されます。”８”という数字は中国では縁起が良く、開会式は ”2008年8月8日午後8時8分” にスタートします。 北京オリンピックまで後、数週間になりましたが、ココに来て、中国内陸部での暴動多発やバスの時限爆弾爆発ニュースが流れてきています。 今年、日本で報道された大きなニュー...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
販促DMによる販促展開４
今回は、販促DMによる販売促進に関しての4回目ですので、 販促DM制作の具体的な作成事例に関してお話していきます。 前回の復習ですが、実際に成功している販促DMのポイントは 以下になります。 ■販促DMの目的が明確になっている ■顧客管理により、販促DMのターゲットが明確になっている ■販促DMの内容に工夫がされている ■常に効...（続きを読む）
- 藍原 節文
- （経営コンサルタント）
住宅資金は基本的に短期運用
住宅資金ニーズの特徴は、教育資金と同様、子供の年齢で支出の時期がある程度決定することであり、その時期が教育資金の時期より早く到来することが多く、投資期間が短いということである。 また、住宅資金は、頭金として住宅購入時にすべて支出してしまうことになり、長期にわたる支出期間を持つ教育資金とはその性質が異なる。 従って、基本的には、住宅資金の頭金のための資産運用は運用期間が短いことからリス...（続きを読む）
- 土井 健司
- （ファイナンシャルプランナー）
夏が来ると思い出すスウェーデン人のライフスタイル
昨日から、子供は夏休みです。 暑い夏がやってくると思い出すのはスウェーデンの人達のライフスタイルです。 以前、スウェーデンが本社の企業で働いていました。 日本法人の私がいた部署では、お盆をはさんで1週間から10日間夏休みをとります。日本の会社としては長い方でしょうか。 スウェーデンの本社は7月から8月にかけて交代で2週間から4週間ぐらい休みをとります。いわゆ...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
◆【進むべき道】に迷う時！
こんにちは、しぎはらです。
仕事において
人生において
どちらに進めばよいのか？
日々、抱える小さな問題
時に、人生を左右するほどの大きな問題が
立ちふさがる事もある。
つまり、問題を解決しない限り｢決断」は出来ない！
人生も、仕事も、前には進まない！
【問題を解決する】
無意識のうちに重ねてきた、自分なりの解決法は
果たしてこれでよい...（続きを読む）
- 鴫原 弘子
- （経営コンサルタント）
アメリカ金融不安’’再燃’’そして日本は
アメリカの７月危機説は、ある程度言われていた話でやはり来てしまったか というのが、個人的感想です。 根拠ですか？（耳）３年前の７月が住宅販売のピークだったことから、 据置期間が切れる今年７月は危ないのではないかと予側でした。 相変わらずサブプライム関連の損失がシティ・メリルリンチを代表に 大きな影響を及ぼしています。 証券会社に続き、地方銀行の破綻も起きました（...（続きを読む）
- 須藤 利究
- （経営コンサルタント）
生命保険 見直し 年金見込み額が簡単計算
年金がいくらもらえるか知っておけば備えもできます。 社会保険庁が２００３年度から、将来受け取る年金の見込み額を簡単に計算できるようにするサービスをしています。 年金の計算は極めて複雑です。しかし面倒でもやっておかなければ生活設計も建てられません。 貰いはじめて「こんなに少ないのか！こまったな」とならないように同庁が行っているサービスです。 「自分でできる年金額簡易試算」 ...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン・・・２年更新？それとも、長期の固定？
こんにちは。 はじめて質問させて頂きます。 25年の住宅ローンを組んで、4年経ちました。 会社から直接借りているもの（借入残高1280万円）と 会社の提携銀行からの借入（借入残高1680万円）の2本立てです。 後者について悩んでいるのです が、今まで固定2年で更新してきたのですが、 金利上昇の折、長期の固定にするべきか悩んでいます。 10月現在の...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
リフォーム工事のトラブル★その２
実際のリフォーム工事では、 どんなトラブルが多いのか！？ 代表的なものは下記の４つです。 （１） 工事費のアップ 最初の見積もり金額では収まらず、 追加工事費を請求されるというもの。 （２） 工期の遅延 当初の契約期間では、工事が終わらず、 工期が延びてしまうというもの。 ...（続きを読む）
- 堰口 新一
- （経営コンサルタント）
化粧品が税関で止まってしまった！？
化粧品を輸入販売する場合には、「化粧品製造販売業、製造業」の許可取得が必要ですが、 なかには知らずに普通に化粧品を輸入しようとしたら税関でストップしてしまって大変な事になってしまっている方が非常に多いのです。 化粧品の製造販売業等の許可を取得していなくても下記のようなケースであれば所定の書類を厚生局に申請をすれば通関できます。 但し、いずれの場合も販売はできませ...（続きを読む）
- 小山 尚文
- （行政書士）
事業用定期借地権の存続期間の拡張、より有効活用！
改正前の借地借家法は， 事業用の建物の所有を目的とする借地権で 契約の更新等のないものはその存続期間を 10年以上20年以下の範囲で定める場合に限って設定することができる。 とありましたが、 改正法は， その存続期間を10年以上50年未満の範囲に拡張されています。 施行期日 平成20年1月1日 http://blog.liv...（続きを読む）
- かやはし 陽子
- （ファイナンシャルプランナー）
韓国テレビが取上げた拙著「生涯現役エンジニア」(4)
韓国テレビＭＢＣによる拙著「生涯現役エンジニア」を引続いて紹介中です。 ―― 第二の取材希望内容 は、「私、田邉康雄が高齢者向け社内研修を開始した動機、期間、その効果」です。 私の動機は、以下の問題意識でした――。 「高齢者が定年退職後に家に閉じこもってしまうと、付加価値を生み出さない」 「やる気のある退職高齢者は海外に働き場を求めるので頭脳流出となる」 ...（続きを読む）
- 田邉 康雄
- （経営コンサルタント）
神はサイコロを振らない
放映終了したＴＶドラマのＤＶＤというのを初めて観ました。 それが「神はサイコロを振らない」 ＤＶＤ４枚を一気に観て（初体験！） とても感動して、すごく考えさせられたドラマです。 この作品がＴＶドラマであった事も 放送していたことも知りませんでした。 レンタルビデオ屋さんに行ってタイトルだけに惹かれて まず、Ｖｏｌ.１と２を借りてきまして その日のうちにそれをお...（続きを読む）
- 再木 奈生
- （研修講師）
韓国テレビが取上げた拙著「生涯現役エンジニア」(2)
現在連載中のＩＳＯ内部監査（62回まで）を中断して楽しい知らせを何回かに分けて掲載しています。韓国テレビＭＢＣによる拙著「生涯現役エンジニア」の紹介です。 ―― 事前に開示を受けた具体的な取材希望内容の概要は以下の通りでした。 1）私、田邉康雄が71歳の現在まで健康で仕事をしている実態と思想 2）私、田邉康雄が高齢者向け社内研修を開始した動機、期間、その効果。...（続きを読む）
- 田邉 康雄
- （経営コンサルタント）
繰り上げ返済をするべき？！
こんにちは、住宅ローンについて質問があります。 3年前に中古住宅を2700万円で購入しました。 3年の固定金利期間の終了が１ヵ月後に迫っています。 現在金利は0.5％の金利優遇を受けていて3年固定金利で1.75％です。 他行で2％10年固定金利11年目からは0.6％金利優遇の 商品に借り替えようかと考えていますが、 借り換え費用が80万円前後掛かる見通しです。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
マイファンド6月レポートを掲載しています
2008年6月レポート 速報版をホームページに掲載しました。
宜しければご一読ください。
http://www.officemyfp.com/myfundreport-10.html
ファイナンシャル・プランナーとしてお客様のライフプランを支えるアセット・アロケーション(資産配分)のご相談を承っています。
その、ご相談内容を支える私のアセットアロケーションと方針をご確認...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
夫婦喧嘩のタネになっている 住宅ローン
はじめまして、毎週楽しみながら勉強させてもらっています。 今回は夫婦喧嘩のタネになっている住宅ローンに関して 相談がありメールしました。 現在新築戸建てを建築中で、来月末には引越しの予定です。 ローン手続きを来月中旬までにしなくてはいけないのですが、 その固定期間でもめています。 銀行は決まっていて全期間において 店頭金利の-1.2％優遇してもらる約束です。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
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