40、50代のライフプラン作成のポイント［インタビューコラム］

キャッシュフロー表・バランスシートの作成が有効

―――ライフステージごとにライフプラン作成時に大切に考えるべきことは異なりますよね。40代～50代前半くらいの場合、どんなポイントがありますか？

「40代～50代前半というと、家庭を持っている方なら、子どもの大学進学資金を貯めつつ自分たちの老後も考えはじめる、もしくは、子どもが大学を卒業し生涯の資産が見えてくる、といったライフステージにあるでしょう。

いつの間にか子ども達の独立が近づいていること、長年働いてきたのにあと10数年しか働けないことにも気付きます。人生を固める時期を迎えたということに向き合い、ライフプランを考えていかなければいけません。

やはりキャッシュフロー表の作成は欠かせません。収入と支出を計って、将来残るものがあるか、調べましょう。バランスシートの作成もとても有効です」

資金づくりには資産運用の検討も視野に入れて

―――将来の資産が足りない場合、資金づくりは間に合いますか？

「資産運用を真剣に検討しましょう。増やせば何でもいいというわけではありませんよ。家計資金は、生活資金、使用予定資金、余裕資金の3つに分類できます。目的によって適切な金融商品は異なります。適切な商品を選びましょう。

収入を増やしたいと思った時、子育ても一段落したことだし、専業主婦の奥さんに働きに出てもらうという選択があります。外で働くことで奥さんの生活にハリが出るならいいでしょう。けれど、旦那さんが『これからは稼ぐように』と強いるのはどうかと思います。

奥さんは家の中で働いているのです。旦那さんが外で働けるのは、家の中のことをやってくれる奥さんがいるから。子育ても奥さんにほとんど任せてきたという男性が多いはずです。

私は、家庭を守るという職業は価値があると考えます。これを理解していない男性は『老後資金が不十分なのは妻が稼いでこなかったからだ』『妻は自分が稼いだお金を使うだけ』と思いがち。これはいけません。家計は二人で成り立たせているのですよ」

情報収集だけでなく実際にライフプランを作成することが重要

―――単身世帯の場合、どんなライフプランが考えられますか？

「男性、女性の違いに加えて、未婚、離婚、死別…一人ひとり、いろいろな経験をしながらそれぞれの人生を歩んできたわけですから、築いている資産にも価値観にも違いがあるでしょう。

そのため、情報を集めるだけでなく、自分のライフプランを実際につくることが重要です。お金のことだけでなく、生きがいや健康についても考え、充実したライフプランをつくりましょう」

ライフプランとライフデザインの全体像です。単身世帯でも、生き方や価値観により、生活の質、仕事の質があります。それに基づく暮らし方を考えましょう。


インタビュー／文・岩﨑美帆

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◆ FP相談とライフプラン作成の料金

ライフプラン作成に欠かせない道具は、ライフイベント表、キャッシュフロー表、バランスシートです。
初回以降のご相談は、これらの表を作成するための記入事項を確認することから始まります。

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