「生活費」を含むコラム・事例
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海外の株式や債券に資産の配分をお勧めします-1
日本経済新聞平成19年11月15日朝刊で、ホームカントリー・バイアス(自国の株式に投資する傾向)が掲載され、その中に、我々一般投資家の資産配分を考える上で、重要な指標が載っていました。それは株式時価総額の推移です。別紙グラフのように、1989万末には日本株式の国際的なシェアが40%も有りました。ところが現在では9%に低下しています。
その間の伸長は北米がプラス11%、欧州・パシフィックがプラス...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
第３夜「チーターとウサギとカメと」
わたくしの母キヨコさんが、毎月20万円も！生活費がかかる、というお話の続き・・・
（だんだん親不孝な物言いになってきましたねェ）
わたくしがこれから10年間も、老体にムチ打って、キヨコさんのために毎月60万円ずつ貯めるという設定は、けっこう泣けるものがありますねェ。
7,200万円の現金をコツコツ貯めるのがカメだとしたら、今度はウサギのおはなし。
ウサギは現金を準...（続きを読む）
- 徳田 里枝
- （不動産投資アドバイザー）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（２）
仕事を持つ女性のライフスタイルと保障（１）の続きです。 ４つのライフスタイルのうち、「シングルライフ」と「ディンクス」についてです。 ■シングルライフ キーワード：「仕事」 結婚をせずに子供も持たない生き方もあります。 自分の得た収入を自分のことに使えるので、やりたいことが明確にある人に良いスタイルかもしれません。 準備したい保障は、病気やケガで思...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
第２夜「キヨコさんの生活費」
いきなりですが、わたくしの母は今年71歳になりまして、名前をキヨコさんといいます。若い頃は「ビジンハクメイって言うから、アタシはきっと50歳までしか生きられないワ」と自慢げに申しておりましたが、50歳ははるか昔にとっとと過ぎ、今の勢いでは100歳まで元気一杯でいてくれそうです。親が長生きしてくれるのはとても有り難いことですが、キヨコさんが100歳になったころには、わたくしもなんと！80歳のおばあち...（続きを読む）
- 徳田 里枝
- （不動産投資アドバイザー）
ライフプランの立て方（その３）
およそのライフイベントが決まりましたら、次に作るのが「好き勝手に考えた計画」を、現実的な問題に置きかえる第1歩となる「キャッシュフロー表」となります。 「キャッシュフロー表」とは、その名の通り「お金の流れ」を表したものです。「ライフイベント表」に描いた夢や希望に添って「その夢を達成するためにはいくらかかかるか？」を具体的に考えていくわけです。 例えばマイホームでしたら、希望の物件（まずは妥...（続きを読む）
- 栗本 大介
- （ファイナンシャルプランナー）
ケース別女性の保障(２)
前回の「ケース別女性の保障(１)」の続きです。 残り２ケースについて書きたいと思います。 ■夫と離婚 事情があって離婚した場合、多額の慰謝料や養育費が貰えるとは限りませんし、貰い続けることができる保障も有りません。 また、仕事をするにしてもすぐに思い通りの職に就けるとも限りません。 子供がいれば子供の学費・生活費ために死亡保障も必要です。 も...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
ケース別女性の保障(１)
女性の人生には様々なことがあります。 何があるかは誰にも分かりません。 おかれた状況によって必要になる保障は微妙に違ってきます。 以下４つのケース別に女性にはどんな保障が必要か見てみたいと思います。 ■シングルで過ごす 安定した仕事と収入があれば、快適な生活が送れるかもしれませんが、自分の収入だけが頼りですから体調を崩して仕事ができなくなったら大変です。...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
遺族年金の平均額と母子世帯の状況
父親に万が一のことがあった場合「遺族年金」はどれくらい受け取れるのでしょうか？
例えば「昭和３５年生まれ」「平均標準報酬月額３０万円」「平均標準報酬額４０万円」「子ども２人（１８才未満）」といった条件の場合、
・サラリーマンの妻の場合 月額147,458円
・自営業者の妻の場合 月額104,308円
となります。
では国からの遺族年金でどれくら...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
世帯主６０歳以上の家計
最近は６０歳以上でも元気で働かれている方が多くなってきました。
働くことで生きがいを感じることができる方も多いと思いますが、厚生労働省の求職者総合実態調査によると働く理由で一番多いのは「経済上の理由」みたいです。
また、総務省の家計調査年報によると、世帯主が６０歳以上の世帯の家計の内訳は年をとっても、基本の生活費はそれほど変わらないようです。
生活だけでなく、趣...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
日本人の老後はお金がかかる
日本人が老後にお金がかかる理由の１つは日本人は世界一長生きだからです。 厚生労働省が今年７月に発表した平成１８年の「簡易生命表」から、日本人の平均寿命は「男性７９．００歳」、''「女性８５．８１歳」''で過去最高を更新したことがわかりました。 昭和４０年の平均寿命は男性６７．７４歳、女性７２．９２歳でした。 ４０年近くの間に男女共に平均寿命が１０年以上も延びています。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
定年後の資金作り、何が一番いいでしょうか？
主人51歳、私49歳子どもはいませんが要介護1の私の実母と同居中です。 1、2年前より会社員の主人が会社や上司のやり方に対して不満を口にするようになり”会社を辞めたい”としばしば言うようになりました。 今年に入り”6月には辞める”と言うものですから専業主婦の私としては収入も減る分何とかしなければと思い仕事を探していましたが4月よりパートの仕事が見つかり就職しました。 私の行...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
60歳までに3000万円貯められますか？１
先日、 「(老人ホームに入居しているお母様の)生活費を確保するため」 という理由で ワンルームマンションをお買い上げになった お客様がいらっしゃいました。 「老人ホームの家賃などは年金などで賄えるものの、 そこでの食費や雑費は別に用意しなければならないので、 購入した不動産からの収益をそれに当てます。」 とおっしゃっていました。 「預金は取...（続きを読む）
- 中村 嘉宏
- （宅地建物取引士）
老後の生活費と必要な貯蓄額
老後の生活費の捉え方が色々あります。私が知る例では、
FPの多くが持つFP手帳に掲載されているご夫婦二人のモデルでは30万円/月、年間360万円。ご主人が無くなり奥様お1人の生活費は70%の21万円が必要とされています。
また、生命保険センター「生活保障に関する調査」平成16年では、老後の最低日常生活費の平均は24.2万円、ゆとりある老後生活費は37.9万円になっています。ただ、これ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
●「離婚･子育て」も恐くない！賢いキャリアとは？
こんにちは、しぎはらです。 【手に職を持つ】という言葉 皆さんも一度は耳にした事がありませんか？ 私事ですが、これまでの人生において 「離婚も子育ても経験」しましたが 「生活に困る」という事は、一度もありませんでした。 何故なら 【これからの時代は、女も手に職が必用】 という母の教えが 現在に至る今日迄、私をずっと 支えてきてくれたからなの...（続きを読む）
- 鴫原 弘子
- （経営コンサルタント）
生命保険、安く抑えたいけど…
昭和１１年生まれ男性です。 生命保険の１９００万払い込み終了の保険（死亡のみ）と簡易保険４口、８５０万の終身保険、これには特約で疾病一日１２０００円ついています。 身体障害者で２級で医療費はかかりません。 簡保の特約だけでも年に１０万くらい払っています。 掛け金も２４年まで年２５万要ります。 今まで一度も入院したことがないので、家内は一口でも解約するように言います。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
■家庭経済を保つための住まいの条件追究 １５―?
■家庭経済を保つための住まいの条件追究 １５―? 7.基本を無視した間取り計画では、自然の恩恵は得られません。余計なな光熱費がかさみます。研究なさいましたか？ 8.外観の好みにとらわれ過ぎて余計な経費がかかってはいませんか？ 9.贅沢なつくりのために、必要以上の維持費がかかってはいませんか？ 10.台所が夏暑く、冬寒いため、主婦の病気が絶えません。出費...（続きを読む）
- 宮原 謙治
- （工務店）
1.現預金の効用(3) (返済と運用)
生活費分と1年間の支払は確保した後、余裕資金の投資先ですが、まずクレジットや住宅ローンの借入がある方は返済をお勧めしています。たまに、借入金返済と投資での運用のどちらが良いかのご質問があります。私は躊躇わずに返済をお勧めしています。 どのような投資でもリスクが付物です。ということは将来の利益は保証されません。明日の損か得かは全くの不確実の闇の中です。それに対し返済は借入金の利率で確実に運...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
1.現預金の効能(2)(定期預金とMMF)
長期的な投資を考える際に ※生活費×(6ヶ月〜12ヶ月)+1年の確実な支払金額＝手元資金 この金額を預貯金で残すことで、安心して長期的な投資が可能となります。 投資した商品の将来はリスクによって大きく振れます。限度一杯で投資をしているとその時に損失覚悟で売却を迫られますので、長期的なスタンスが取りにくいケースが発生します。 また、いつでもご自分の必要なときに、お金を出し...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
1.預貯金の効能(1)
○円の預貯金の効能(余裕資金の考え方) 良く投資にまわす適切な金額や適正な比率のご質問があります。私は基本的に投資には余裕資金を投入すると考えていますので、これが適正な額、適正な率は無く、下記の式に当てはまる資金で投資されるようお答えしています。 余裕資金＝現在の貯蓄額―[基本生活費×6ヶ月〜12ヶ月+今後1年間に予定している確実な支出] 例えば、現在300万円の...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
新社会人に必要な保健とは！
私は学生で、来春就職します。 現在はまだまだすねかじりで、生活費の一部を仕送りに頼り、保険等も親任せになっています。 就職すれば、学生の間に受けた奨学金を返還しなければなりません。 入社時点でほとんど蓄えがない状態になると思いますので、給料の一部は貯金（あるいはその他の目減りしにくいもの）としたいところです。 初任給は約20万強（手取りでどのくらいなのかは正確には把握で...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（2）−絞込み法
「投資をしたいので、何が良いでしょうか?」といきなり言われて答えに窮することがあります。
答えはその方の家族環境、生活資金事情、資産全体の額、投資の経験、等によって答えが変ってくるからです。
そのお金の目的やその方の属性によって答えは変ってきます。
１．投資経験が少ない方
投資経験の浅い方には、元本保証は無いけれど、きわめてリスクの少ない物をお勧めします。
たとえば、個人向け国...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
Ｋ.Ｓさんちの家計診断（1）〜14.9％のローン
ＫＳさん ３５歳専業主婦 夫自営業 子２歳、５ヶ月 住まい：賃貸
《Ｋ.Ｓさんの悩み》
今年は特に収入が不安定で40万位の月もあれば10万位の月もあって、貯蓄もなくなり生活費を銀行ローンで借りてしまいました。生命保険も夫に13000円位私に3000円位かけていましたが解約し、今は府民共済だけです。何から改善していったら良いのか良いアドバイスはありますでしょうか？
来年春くらいから私...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
海外生活を夢見るお客さまからのご相談
前回に続き、今年の振り返りをしております。 「海外」関連といえば、海外在住のお客さまからのご相談の他に海外生活を希望されているお客さまからのご相談も多くお受けしました。 ご子息を海外留学させたいというお客さま。学費はどのくらいかかるのか、生活費はどうしたらよいのかというご質問。中にはまだ幼いお子さんへ将来留学させることも視野に教育資金を準備したいというご相談もありました。 ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その3）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《piyoさんの悩み》
夫の転職で収入が減り、住宅ローンの返済、これからかかる子どもの教育費、老後の生活を考えるととにかく不安です。なんとか50歳までにはローンを完済しようと繰り上げ返済をがんばっていますが、余裕がありません。
《アドバイスその3》
その1：https://profile.ne.jp/...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
事業計画の作成ポイント（５）
事業計画書の中には、建物や、内装設備、医療器機器等の設備投資について記載しなければなりません。 設備投資については、購入にするかリースにするかを選択しなければなりません。購入にすれば、その分だけ借りたお金が出ていくので、資金繰りは悪くなります。ただ、設備資金ということで、お金を調達している場合には、金融機関に提出する事業計画書では、購入することにしなければなりません。その場合、資金がどこかで...（続きを読む）
- 湯沢 勝信
- （税理士）
事業計画の作成ポイント（４）
事業計画を作成する場合、院長自身の生活費は、税務上は経費には、なりません。しかし開業医になると、給料をもらう人から払う人になるわけですから、自分の生活費は自分で支払わなくてはなりません。そこで、事業計画を立てる場合には、院長自身の生活費も事業の中から出せるようにしていかなければなりません。個人経営の場合は、通帳にあるお金は本来すべて院長先生のものですから、いくらでも好きな時に好きなだけ生活費をお...（続きを読む）
- 湯沢 勝信
- （税理士）
あればあるだけ使っちゃう!?
今年もあと3ヶ月ちょっと。秋の行楽シーズンを迎えてはいるものの、夏と冬のボーナスの間のこの時期、なんとなく懐が涼しい方もいらっしゃるのではないでしょうか。
家計簿を毎月きっちりと付けよう、とまでは求めませんが、やはり収支の把握はしておきたいですね。シングルやディンクスなど、可処分所得の多い方ほど、“あればあるだけ使っちゃう”無頓着・無計画タイプではないでしょうか。
これは危険で...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
知っておきたい、こんな住宅ローン・・・１
頭金と当面の生活費として残すお金が準備できたら、いよいよ住宅ローンを選ぶことになります。 このコラムでは、皆さんの有効な選択肢のひとつとなるような借り方、または特徴のある住宅ローン商品をご紹介します。 まず借り方ですが、元金均等返済なら同じ金額を同じ期間で借りても、返済総額が少なくてすみます。 元金均等返済と他に何があるの？という方へは・・・ 一般的に住宅ロ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
住まいのための保障金額はどのくらい？
シリーズ「はじめての生命保険」の第4回目、生命保険で「どれだけの保障が必要なのか（保障金額）」を考えるときの、住居費についてです。 住居費は賃貸住宅と持ち家で必要な補償金額が大きく変わってきます。 賃貸にお住まいの方であれば、月々の家賃を必要な保障金額に加えなければなりません。近い将来、マンションなどを購入する予定であれば、購入資金も含めて考えたほうが良いでしょう。 ...（続きを読む）
- 清水 光彦
- （ファイナンシャルプランナー）
あなたも児童手当がもらえます!
5年生6年生のお子さんをお持ちのお父さん、お母さん
今年から児童手当が6年生までになりましたね。
でも申請をしないともらえませんよ。
4年生以下のお子さんをお持ちの方で今まで所得制限でもらえなかった方も
申請してみましょう。所得制限が引き上げられました。（右表）
所得とは、源泉徴収票の収入ではありません。
収入に換算すると夫婦と児童2人の場合で
自...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
あなたに必要な保障とは？
シリーズ「はじめての生命保険」の第二回目です。 生命保険を必要とする目的のベスト３は、 ・残された家族のための収入を確保する ・病気やケガで入院したときの医療費を確保する ・セカンドライフの生活資金を確保する です。 基本的には、ほとんどの方に当てはまる目的だといえるでしょう。 そのほかには、 ・相続税対策 ・介護を受けるための費用を確保する な...（続きを読む）
- 清水 光彦
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンは何歳まで？
セカンドライフは悠悠自適といきたいものですね。 でもそのためには、早いうちからの準備が必要です。 定年になってからあわててももう手遅れ・・・ なんてことの無いように40代から始める定年準備を紹介しましょう。 その2 住宅ローンはいつまで？ 住宅ローンはいつまで返済が続きますか？ 年金生活になってからの返済は大変ですね。退職金でのこりを返済しますか？ ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
(1) 何回の贈与でも、累計２５００万円まで非課税
選択できる制度です
相続時精算課税制度は、２０歳以上の子供がこの制度を選択した場合に、６５歳以上のお父さんまたはお母さんから、その子供への贈与の累計状況を、特別に税務署に届けておく制度です。
選択しなかった場合は
一般的に、子供がお父さんまたはお母さんから、通常の生活費や教育費以外に年間１１０万円の基礎控除を超える贈与を受けると、その子供は贈与税を支払うことになります。贈与税...（続きを読む）
- 峯村 照秋
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅購入、年収負担率を考える！
「年収負担率」という言葉をお聞きになったことがありますか？
住宅購入時の資金計画の際に出てくる言葉です。これは、年収に対して住宅ローンの返済額がどれくらいの割合になっているかを示すものです。
計算式は、［年間の住宅ローン返済額÷年収×100］。
年収600万円の方が、毎月10万円の住宅ローンを返済している場合（ボーナス払いなし）は、10万円×12ヶ月÷600万円×100＝2...（続きを読む）
- 大石 泉
- （ファイナンシャルプランナー）
あなたは保険に何を期待しますか？
生命保険について考えはじめた方のために、シリーズで「はじめての生命保険」を書かせていただくことにしました。 まず、このコラムを読まれているみなさんは、何かしらの理由で生命保険に必要を感じていることと思います。 例えば、社会人になったとか、結婚するとか、お子様が誕生したとか理由はさまざまだと思います。 みなさんはたぶん、「生命保険は家族を守るために必要ではないか」とか、「自分...（続きを読む）
- 清水 光彦
- （ファイナンシャルプランナー）
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