「FP」を含むコラム・事例
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繰上げ返済か？ それとも投資か？！
現在住宅ローン（金融公庫）が1000万ほどあり（金利は10年間2.75%、11年目以降４％）55歳で終了になります。 最近資産運用についてのセミナーでFPの方に伺ったのですが、貯金・預金ではこれからのインフレに対応できなくなるので、長期投資（変額年金保険等）で資産形成を行ったほうがよいとのこと。 現在まとまったお金があると繰り上げ返済に当て負債を減らしています。 まとまった...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
駐車場はナニ色収入で申告？
私は地方の信金に20年ほど勤めている独身者です。 このところの経済に不安を感じ「会社からのサラリー（約300万）もあがる気配も無く、 税金等は絶対に増加する」と思い新幹線の駅の近くに100平米の土地を購入しました。 駐車場（税金に年収20万程）にして、不動産会社と契約しています。 そこで悩みがあります。 駐車場にしたのはいいのですが、借り手がついたのが11月で、12月まで...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
埼玉でセミナーを担当いたします。
地元埼玉県内の川口Arioショッピングセンター内 でオールアバウトプロファイルアドバイザーとして、 セブン銀行さん主催でセミナーを 担当させていただきます。 テーマは住宅ローンに関することです。 日時は５月２６日（土）14：00〜と15：30〜の ２回開催 参加無料です。 今まで、セブン銀行さんのセミナーは 何回か担当させていただいていますが...（続きを読む）
- 山田 幸次郎
- （ファイナンシャルプランナー）
「おこづかいゲーム」インストラクター募集！
子どもの金銭教育に興味のある方、興味はあるけど何をすればいいかわからないと言う方、私たちと一緒に活動しませんか？
NPO法人マネー・スプラウトでは各地で核となり、おこづかいゲームを通して、金銭教育の普及活動を展開していただくインストラクターを募集しています。
（応募資格⇒ FPの資格取得者、または、取得予定の方）
5月17日（木）10：30〜15：30東京会場
詳...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金を一年サボると…
私は現在、２２歳の社会人なのですが、２０歳〜２１歳までの約一年間とちょっとは学生だったために年金の延納手続きをしました。 その後、その分の年金を追納していません。 この場合、学生時代分の年金を納めないと将来的に受け取る額などが不利になるのでしょうか？ 私は来年結婚するのですが、その後も仕事は続けます。 できるだけ仕事を続け、子育てなどでどうしても、仕事をやめなくてはいけなくな...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
お金が貯まらない人への処方箋６
今月はどうしてもお金が貯められない人は、ズバリ処方箋をおだししております。 では、今月最後の処方箋をお出しします。 処方箋６・・・生きることが好きな人はお金も貯まる！ これは究極です。生きることが好きな人は、お金を使うことも好きな人。お金を有意義に使える人。だからお金を貯めることも上手なのです。 お金を貯めることに前向きであるから、働くことも楽しいの...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託購入する前に(投資の基本姿勢)
私はお客様に次のことを説明しています。投資の前提として、将来の儲けは不確実(プロでも儲けるの は難しい>だから損をしないためには、 ?分からないものは買わないゅ自分が人に説明できないもの) ?勉強する手間・暇は惜しまないゅ奥様方はスーパーでの買い物で時間をかけて比較検討しています) ?投資する商品のトータルコストに徹底して拘る(投信は通常高い手数料がかかります)。 ?分散投資を徹...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
実家を相続したいのですが…税金はどれくらい？
今年7月に主人の父が亡くなりました。 今は母が１人で実家（神奈川）に住んでおります。 5年ほど前に家を建て直したそうです。子供は主人（長男）と次男がいます。 今、誰がこの家を相続するかで答えが出ません。 もし私たちが相続したとしても、その後に相続税や固定資産税などふりかかってきますよね。 いくらぐらい払うことになるのかも検討がつきません。 母は年金暮らしな...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
お金が貯まらない人への処方箋４
今月は、どうしてもお金を貯められないという方へ、ズバリ処方箋をお出ししております。 お金を貯められない人 タイプ４・・・コツコツが苦手 資産というと、○千万円とか○百万円とか、かなりまとまったお金をイメージされる方が多いですが、資産作りの基本はそんな単位ではありません。○千円、○万円で十分です。 基本は積立！地味だと言われようが、なんと言われようが積立に...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
二世帯住宅を取得したいのですが…
現在実家の父母と離れて暮らしていますが、父は片耳が難聴傾向にあり 母に至っては、糖尿病の合併症からか著しい視力の低下や偏頭痛などの症状が見られ、心配でなりません。 そこで、私ども家族５人（子供３）と一緒に暮らしていきたいのですが、 この場合、別途、住宅を新築し、住宅取得買い替えの特例等を活用したほうがいいのか？ 同じ土地での立替がいいのか？ または、賃貸物件として借入金の...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
医療保険が受けられない…？！どうしよう！
夫は、１０年ほど前に医療保険（入院日額５，０００円、１入院６０日、合計１０００日、７５歳満期）に加入しました。 最近、男性の寿命も延びてきたので、終身の保障があったほうが良いので、掛け捨ての保険にも入っておこうと考えました。 入院日額５，０００円、１入院１２０日、合計１０９５日の医療保険を見つけました。 ところが、背骨の変形のある人は引き受けられないとのこと。 夫は会社の健康...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
入院費…どっちがお得？
あるサイトを見たところ、 【例1】入院時の1日あたりの自己負担費用の平均額＝12,900円 ※自己負担費用＝医療保険自己負担分＋差額ベッド料＋食事代等 ※平成13年生命保険文化センター「生活保障に関する調査」より 【例2】入院30日、医療費支払い額30万円 1．一般の所得者の場合、高額療養費の還付制度により自己負担額は 追加負担額を含めて・・・・・・・・・・約8...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
遺族年金ってあてになりますか？
遺族年金に関して気になっていることがあります。 我が家は共働きです。 遺族年金は亡くなった際に支払われる年金ですよね？ 現在、夫も私も生命保険に入っているのですが、色々な情報誌などを読んでいると 遺族年金があるから、死亡保障はそんなに大きな金額でなくても大丈夫というコメントをよくみかけます。 それで、生命保険を見直した方がよいのかも…と思ってはいるのですが、現状の、...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
家族の中で私だけ保険に入っていない…選ぶコツは？
旦那はがん保険などの医療保険に加入していて、子どもは子ども用の入院保険に加入しています。 旦那の医療保険のなかで、私（妻）が入院した際も少しだけ保障があったような気がします。 しかし、私（妻）だけ医療保険に入っていないのですが、いよいよ心配になってきたので、どこかに加入しようと考えています。 医療保険を選択する際のポイントなど教えていただければ嬉しく思います。 何か良い...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
扶養を外れるとどうなってしまうんでしょうか…？
私は今、フルタイムで（派遣社員として）働いているのですが、来年から夫の扶養から外されてしまいそうなんです。 つまり年収が130万を超えてしまうのです。 推定では170万くらいになりそうです。 一体どれくらい収入があれば、扶養から外れてもＯＫなんでしょう？ ちょっと悩んでいます。 夫の扶養から外れるとどういうことが起るのか、実はあまりよく分かっていないので、かなり不安だった...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
無理をしてでも住宅を手に入れるメリット！
無理してまでも住宅を取得した場合、 １、超低金利であるということ。 ⇒今までの話です。 ２、老後に家族の憩いの場は必要。 ⇒賃貸だと年老いた親の所へなかなか 遊びに来ないという事も聞きました。 ３、団信の取り扱い ⇒万が一の時には住宅ローンと相殺されますよね。 賃貸は何が起ころうとも住み続ける限り、居住費は発生します。 ４．早い時期（年齢）に購入するのはメ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
年金保険に贈与税がかかる？
こんにちは、年金に関してお聞きしたいことがあります。。 個人年金保険のことですが、年末調整の控除のメリットも考えて検討している最中なのですが、 わたし(妻)が加入して保険料を低くおさえようと思ったのですがいざ受け取るときに贈与税にひっかかるかもしれないことを何かで読みました。 やはり主人にすべきでしようか？ 個人年金保険は契約者（保険料支払者）と受取人を同一...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
国民健康保険の保険料の地域格差(２)
今回は、４０歳以上の方が保険料徴収の対象になっている、「介護保険料」の地域格差についてのお話です。 東急田園都市線(渋谷〜中央林間)が経由する自治体には、渋谷区、目黒区、世田谷区、川崎市、横浜市、町田市、大和市があります。 サラリーマンの方は、会社の健康保険の保険料に介護保険料が加算されますが、自由業など個人で事業をしている方は、国民健康保険料徴収時に、介護保険料が徴収されます...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
国民健康保険の保険料の地域格差(１)
東急田園都市線（渋谷〜中央林間）が経由する自治体には、渋谷区、目黒区、世田谷区、川崎市、横浜市、町田市、大和市があります。 サラリーマンの方は、会社の健康保険に加入していますが、自由業など個人で事業をしている方は、国民健康保険(以下国保)に加入する事になります。 国保は、住民税をベースに保険料(保険税という自治体もあります)が決定されるのですが、この計算式が自治体によって異なり...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
４０代「ケガ・病気」の心配事
仕事も家庭も充実していることの多い４０代、健康面で抱えている不安も大きくなってきているみたいです。 下記は「生命保険文化センター 平成１６年度生活保障に関する調査」に書かれている４０代男女の悩みのランキングです。 男性 ４０代の悩み ＢＥＳＴ５ １位 長期の入院で医療費がかさむ ５３％ ２位 傷害により就労不能となる ４０％ ３位 家族に肉体的・精神...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託のメカニズム
「グローバルソブリンという流行の商品がありますが、 これは個人的にはおすすめできません。」 と言っておられますが、 その理由をもう少し詳しくお聞かせください。 なぜなら、それに投資を考えておりましたので…。 毎月、配当金が入ってくる原資はどこから来るのでしょうか？ 収入がある・ないに関らず、一定の配当が支払われるのは、みんなの預けたお金から支払われる...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
これ以上は大きな声で言えないため……
お尋ねします。 小耳に挟んだ程度ですが、投資信託で200万円預け月額 12,000〜15,000位受け取っている人が居ると聞いたのですが、 そんなに上手い話は有るのでしょうか？ それに近いものでも有りましたら教えてください。 ２つ考えられます。 一つは不動産投資信託ではないでしょうか。ちなみに、ＦＰ伊藤の母も持っています。勉強して、理解・納得ができれば良い...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
豊かさのポートフォリオ(２)
豊かさのポートフォリオは、生活基礎資産、''生活投資資産''、''生活社会資産''、''生活文化資産''の４つに分かれます。 生活基礎資産 現金等貨幣性資産、家具等動産性資産、土地家屋等固定資産 つまり、日常生活に必要な資産を言います 生活投資資産 株式等、投資性資産 つまり、余剰資金(将来使うための資産)の投資、運用のための資産を言います ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
豊かさのポートフォリオ(１)
「勝ち組」「負け組」とか格差社会とか、以前の「一億総中流」「バブル経済」時代が懐かしく思える昨今。 しかし、お金持ちと言われる人の中で本当の豊かさを実感している人は、少ないと聞きます。 反対に「ボロは着てても心は錦」「狭いながらも楽しい我が家」という言葉があるように決してお金持ちではないけれど、幸せだった時代があります（今はなかなかそういう気分になれませんが・・・）。 豊かさを表...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
老年になった両親の年金生活。注意点は？
私の両親は共に年金生活を始めましたが、 確定申告等、気をつけなければいけない 事などがありましたら、アドバイスいただきたいと思います。 両親いわくこんなに税金を取られて しまうのかと嘆いていたものですから・・・。 年金生活になられたばかりなのでしょうか？ 税金面ではやはり確定申告をすることにより、税金の還付がある可能性が高いです。また、これにより国民...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
青色申告は済ませましたか？！
2000年12月にマンションを購入し、 住宅ローンを組んで毎年所得税控除？で 還付金を受け取っていました。 でも去年の四月に転勤でその家を貸すことになりました。 貸して家賃収入がある場合、還付金はなくなるのでしょうか？ 結論は、「なくなります」です。 また、不動産収入として、今年の3/15までに確定申告しなければなりません。 ローン利息と減価償却費用・...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
確定申告したらお金が返ってくるんですか？
去年、初めて確定申告をして以来税金に関心を持ちました。 2002年に住宅ローンを組んでマンションを購入し、確定申告をしました。 なので、2003年の年末調整では、源泉徴収税額が￥0でした。 2003年の6月に子供が生まれたので、医療費が10万円を超えたのですが、 この場合は申告して税金は返ってくるのでしょうか？ 初歩的過ぎる質問ですいません。ぜひ、教えてくださ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資をする際のヒケツは…
株式による資産設計ではどのようなポートフォリオを 作ることが良いのでしょうか？ 異なる業種に投資をするということは分かるのですが、 具体的に銘柄を決める場合にどのような情報を 判断基準にすれば良いのでしょうか？ PERやPBRといったものの目安などが有ればアドバイスを お願いします。 個人的には、ポートフォリオを考える前に、いくらのお金を・何のた...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（5）−評価方法
シリーズの最終回は選び方とその評価です。
１．選び方
約2500本ある日本の投資信託を選ぶことは大変に見えますが、先ずは何を対象に投資をしようかと絞り込むことです。
日本向けか外国か、株式か債券かこれで4つに分類されました。
更に細かく分類されます。たとえば株式なら大型株か小型株か、債券なら安定を狙う格付けがＡＡＡの物か、もう少し高配当を期待してＢＢＢの物を狙うかなどで...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
今加入している保険は高すぎる？！
我が家は二人家族。主人３１歳、私３０歳。 主人は結婚前、年金付き終身保険に入っていました。 月に15000円以上払っていました。受け取りは確か5000万くらいでした。 結婚したのは２年前です。 この時に私は始めて彼の保険の内容を知り、これは高すぎるのでは？驚いて見直しをお願いしました。 年金部分を取って、３大成人病もまだ若いので取りました。 保険金も2000万に...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
平準定期保険について
平準定期保険の件で相談します。 1992年5月に会社契約で会社社長の私（当時41歳）を被保険者にした85歳満了定期保険（5000万）つき普通障害保険(入院1万・成人病1万)に入りました。 当時はそこそこの業績で零細企業の私の退職金積み立てのつもりで…と言われて、月掛け金６1,251円に入っています。（定期部分は大同ときいています） しかし今ではたいした給料も貰っていな...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（５）−評価法
シリーズの最終回は選び方とその評価です。 １．選び方 約2500本ある日本の投資信託を選ぶことは大変に見えますが、先ずは何を対象に投資をしようかと絞り込むことです。 日本向けか外国か、株式か債券かこれで4つに分類されました。 更に細かく分類されます。たとえば株式なら大型株か小型株か、債券なら安定を狙う格付けがＡＡＡの物か、もう少し高配当を期待してＢＢＢの物を狙うかなどで...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
年金を払う意味がありますか？
７年前に主人が転職しました。 再就職するまでの２ヶ月間、市役所で免除の申請を出し、その支払いを勧める葉書が先日、国から来ました。 主人と私が申請したのに、私だけ来ました。 私は４年半、厚生年金に加入し、サラリーマンの妻として制度が出来てから今までその２ヶ月を除いては加入してます。 このまま行けば、２５年の加入期間は後、数年で来ると思われます。 主人４４歳、私４３歳で...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
国民年金は二度払う？
今まで厚生年金や国民年金を支払ってきましたが、このたび専業主婦になりました。 年金問題が多く取り沙汰される中で、厚生年金に加入されていたにもかかわらず、国民年金を２５年以上加入していなければもらえないと聞きました。 もしかしたら、２種類加入義務なのでしょうか。 年金の事に関しましては、まったくの無知のため簡単なコメントで結構です。教えていただけますでしょうか。 厚...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの借り換え…どこがいいの？！
おととし、マンションを購入しました。 我が家の住宅ローンなのですが、某銀行の２年固定というものを組んで、今年の１２月に借り入れの手続きをしなければ成りません。 その為、手数料などが発生するのであれば…同じ銀行での固定金利もしくは、 他社の銀行の借り換えも検討しております。 又、証券のローンもいいと聞いたことがあるのですが、これから先、どのように計画を立てようか検討中です...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
自分たちの老後はいったいどうなるんだろう…
主人の両親が国民年金だけなので親のため家を建て、 ローンを払い、自分たちのアパート代も払い、 子供は今から高校、大学… 自分たちの老後はいったいどうしたらよいのでしょう？ とにかく、このままいくと自分達の老後はどうなるかを勇気をもってシュミレーションしてみることです。この結果がわからないと、どうしたらよいか分かりませんし、どうしたらよいかもアドバイスできません。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
投資信託の選び方（2）−絞込み法
「投資をしたいので、何が良いでしょうか?」といきなり言われて答えに窮することがあります。
答えはその方の家族環境、生活資金事情、資産全体の額、投資の経験、等によって答えが変ってくるからです。
そのお金の目的やその方の属性によって答えは変ってきます。
１．投資経験が少ない方
投資経験の浅い方には、元本保証は無いけれど、きわめてリスクの少ない物をお勧めします。
たとえば、個人向け国...（続きを読む）
- 小林 治行
- （ファイナンシャルプランナー）
7,076件中 6951～7000 件目
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