「契約」を含むコラム・事例
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教育資金（３）積立預金か、学資保険か（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮)
教育費を積み立てる方法としては、 銀行の積立預金などを利用して 「給与振込口座から自動的に引き落としていく方法」と 「学資保険を利用する方法」とがあります。 積立預金の場合は利率が変動するので、 将来金利が上昇すれば、 その恩恵を受けることができます。 一方、学資保険は、 契約者である親が死亡すると それ以後の保険料の払い込みが免除されるなど、 親の万一に備えられる点がメリットといえます。 最...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
屋根外壁塗装を火災保険で6
6.火災保険を利用したリフォームでのトラブル事例、デメリットの説明について 火災保険適用のリフォーム業者について 火災保険を適用できるリフォームは、近年注目を集めています。確かに保険の適用項目に存在する箇所や、原因があれば適用自体には問題はないのですが、リフォーム業者による調査や見積もりが必要なため、業者とのトラブルにならないよう、充分な注意を払いましょう。 業者の中には、まれに保険金を無理...（続きを読む）
- 森 幸夫
- （リフォームコーディネーター）
定額保険と変額保険の違いは？
変額保険が日本で販売開始されたのは、昭和61（1986）年です。
金融の自由化や顧客のニーズの多様化などにより大きく変化したためですが、それまでは定額保険しかありませんでした。
死亡保険の基本形である定期保険、終身保険、養老保険は、契約時に定めた死亡保険金額や満期保険金額などが保証されていますので、定額保険と言われています。それに対して、その保険にかかわる資産の運用実績にもとづいて保険金額が変動す...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
資産形成に役立つ外貨建て生命保険の基本
ファイナンシャルプランナーで婚活アドバイザーの本森です。今回は老後に向けた資産形成に役立つ外貨建て生命保険についてご案内します。
【外貨建て生命保険とは】外貨建て生命保険とは、保険料の支払いや保険金や解約返戻金などの受け取りを外貨で行う保険です。日本円で運用するより高い利回りが期待できる一方、為替手数料がかかるなどの注意点もあります。基本的な仕組みは、外貨で払込や受け取り、運用を行う以外は円建て(...（続きを読む）
- 本森 幸次
- （営業コンサルタント）
屋根外壁塗装を火災保険で5
5.火災保険が適用かどうか判断して頂きたいのだが、どうしたらいいのか （1）電話やメールで相談する際、リフォームを検討している箇所を伝える まずは専門業者へ電話もしくはメールで、火災保険の適応が可能か調べて欲しいと連絡を入れます。火災保険の適用についての条件には大小かかわらず、雨風や事故による原因と欠損箇所の証明写真が必要となります。見積もりやその他書類は、後々依頼した業者に任せることができ...（続きを読む）
- 森 幸夫
- （リフォームコーディネーター）
住宅資金（１０）共働きの住宅ローン（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
共働きの夫婦の場合は、 より多くの住宅ローン控除を 受けられる可能性があります。 住宅を夫婦の共有名義にして ローンの金額をそれぞれの名義で 申し込む（連帯保証）ことで、 双方でローン控除を受けられるからです。 いわゆる「ペアローン」です。 ほとんどの民間の金融機関が ペアローンを取り扱っています。 ただ、夫婦の収入が それほど多くない場合や ローン残高が少ない場合などは、 二人で契約して...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
こだわりの終身保険の選び方
終身保険は、何歳で亡くなっても、一時金で死亡保険金が支払われる保険です。
途中で解約しても解約返戻金があるため、一般的には「貯蓄性のある保険」と言われます。そのため、保険料を決める要素の１つである予定利率がとても重要になってきます。
同じ年齢時に、同じ保険金額に加入するなら、
予定利率が高い ⇒ 保険料が安くなります
予定利率が低い ⇒ 保険料が高くなります
契約時に確定した予定利率でその後...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（７）諸費用の落とし穴に注意（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
資金計画を立てる際に 忘れてはいけないのが、諸費用です。 例えば、銀行で ３０００万円の３５年ローンを組む場合、 信用保証会社に支払う保証料として 約６２万円が別途かかります。 ローンの契約者が、 死亡・高度障害になった場合に、 ローン残高を死亡保険で清算してくれる 団体信用生命保険（団信）があります。 民間の金融機関では、 団信に加入することが融資条件となり、 その保険...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
こだわりの定期保険の選び方
定期保険は、一定期間に亡くなったとき、一時金で死亡保険金が支払われる保険です。
何事もなく保険期間が終わってしまったら、支払った保険料は1円も戻ってこないため、一般的には「掛け捨ての保険」と言われます。掛け捨てというリスクを負う分、割安な保険料で死亡保障を準備できるメリットがあります。期間が短いと、途中で解約してもほとんど解約返戻金がありませんが、期間が長いと、途中で解約しても解約返戻金がある場合...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
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