「企画」を含むコラム・事例
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地震保険料3割値上げを検討(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
毎日新聞は、 「住宅向けの地震保険料を決める損害保険業界の団体が、 政府による首都直下地震の発生確率予測が 大幅に上昇したことを受けて、 保険料を全国平均で30%引き上げる必要があるとの試算を まとめたことが分かった。」と報じています。 試算したのは、 損害保険料率算出機構で、 地震保険料は、政府の発生確率予測をもとに機構が計算し、 金融庁の認可を得て決定されます。 住宅向け地震保険は、...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
相続で得した人損した人の事例集を無料進呈中
TVホスピタル5月号に掲載中のプレゼント企画『相続で得した人損した人の事例集を無料進呈』の対象者を拡大します。専門家Profileをご覧の方へも進呈!相続・遺言のプロが実際にあった事例を紹介している冊子です。無料進呈は今だけ!ぜひご請求ください。ご請求はこちらから→http://seimeihoken35.com/contact/ (続きを読む)
- 本森 幸次
- (営業コンサルタント)
教育資金(6)奨学金の活用(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
予定外の出費などにより、 用意していた教育費が足りなくなる場合もあるでしょう。 こうした場合、ハードルは高いですが、 まずは返済の必要がない「給付型の奨学金」を検討しましょう。 給付型の奨学金は、 大学が独自の制度を設けていたり、 都道府県や民間企業、財団法人などで扱っているところもあります。 給付型が難しいようなら、 将来返済しなければならない 「貸与型の奨学金」を検討しましょう。 ...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
教育資金(5)教育資金贈与制度の活用(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
祖父母の財布に余裕がありそうなら、 サポートを頼んでみるのもひとつの方法です。 2013年4月から、 祖父母から孫などへの教育資金の贈与が 1500万円まで非課税になる制度がスタートしました。 当初は、2015年12月末までの時限措置でしたが、 今年の改正で2019年3月末まで延長されました。 贈与されたお金の使い道は、 教育資金に限られますが、1500万円のうち、500...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
福岡で、オーガニックなトーク&フードLIVE キヨズキッチンIN福岡
多くの著名人・芸能人に愛された 伝説のオーガニックレストラン『キヨズキッチン』が福岡で1日限りの復活! ~KIYO(南清貴)トーク&フードLIVE~【キヨズキッチンIN福岡】 ●開催日時&参加費 2015/06/28(日) *2部制になっています。 ①ランチLIVE12:00~14:00大人:3000円/子ども1000円*当日参加の場合+500円。 ②ディナーLIVE 17:00~21:00...(続きを読む)
- 新納 昭秀
- (経営コンサルタント)
教育資金(4)低解約返戻金型終身保険とは(保険の見直し・山下FP企画)
将来の教育費を保険で準備する場合、 学資保険ではなく「低解約返戻金型終身保険」を 使う方法もあります。 (以下の数字は保険のイメージを伝えるためのものであり、 年齢・保険会社などによって異なるため、 個別の具体的な設計は保険会社にご相談下さい。) 例えば、子供が生まれたばかりの33歳の父親が、 子供が18歳になる51歳まで18年間、 毎月1万5000円の保険料を支払うとしましょう。...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
配偶者控除 2017年に新制度(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
日本経済新聞によると、 政府は、専業主婦らがいる世帯の 所得税を軽くする配偶者控除を 2017年にも見直す検討に入ったと 報じています。 目的は、 配偶者控除を意識して 女性が就労時間を抑えるケースが目立つため、 働きやすい制度に改めて共働きの子育て世代を 後押しするためです。 安倍政権が推し進める 「女性活躍」の目玉政策として 成長戦略に織り込む考えのようです。 配偶者控除は、 専業主婦やパ...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
教育資金(3)積立預金か、学資保険か(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
教育費を積み立てる方法としては、 銀行の積立預金などを利用して 「給与振込口座から自動的に引き落としていく方法」と 「学資保険を利用する方法」とがあります。 積立預金の場合は利率が変動するので、 将来金利が上昇すれば、 その恩恵を受けることができます。 一方、学資保険は、 契約者である親が死亡すると それ以後の保険料の払い込みが免除されるなど、 親の万一に備えられる点がメリットといえます。 最...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
教育資金(2)妊娠したら準備を開始(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
教育資金の準備は、早めに始めるようにしましょう。 出産後は、赤ちゃんの世話で寝る時間の確保も難しいので、 妊娠中にある程度方向性を決め準備を始めると安心です。 まずは目標額を決め、積立の計画を立てましょう。 目標額は、500万円~800万円程度が目安です。 500万円は国公立大学に行く場合の金額、 私立文系であれば700万円、 私立理系であれば800万円になります。 ただし、地方在...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
教育資金(1)どのような教育を受けさせたいか(山下FP企画・西宮)
子供がいる人、ほしいと思っている人は、 教育資金についてもしっかりと計画する必要があります。 具体的に必要となる教育費は、 子供の希望・適性・親の価値観・居住地域などによっても かなりの差があり、事前に正確にはわかりません。 それでも、「子供にどのような教育を受けさせたいのか」 をイメージしておくことで、ある程度は予測できます。 「高校までは公立で十分。 大学生になったら奨...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅資金(12)繰り上げ返済はお得?(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
繰り上げ返済とは、 毎月の返済とは別に、 住宅ローンの一部または 全額を前倒しで返済することです。 残債の一部を返済する 繰り上げ返済には、 「期間短縮型」と「返済額軽減型」の 2種類があります。 期間短縮型は、 返済期間を短くする効果があります。 定年退職後も ローンが続くなどで、少しでも 早く終わらせたい人には、 このタイプが向いています。 一方、返済額軽減型は、 返済...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅資金(11)親のスネをかじる(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
実家が比較的裕福な人の中には、 住宅取得の際に土地を譲り受けたり、 資金援助を受けたりする場合もあるでしょう。 「スネかじり」に抵抗を感じる人も いるかもしれませんが、 税制の優遇も受けられるので、 遠慮なくかじっておくのが得策です。 (以下のお話の数字は、 すべて2015年の場合です。) 現金などの贈与を受ける場合、 年間110万円までなら 非課税になりますが (暦年課税の基礎控...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅資金(10)共働きの住宅ローン(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
共働きの夫婦の場合は、 より多くの住宅ローン控除を 受けられる可能性があります。 住宅を夫婦の共有名義にして ローンの金額をそれぞれの名義で 申し込む(連帯保証)ことで、 双方でローン控除を受けられるからです。 いわゆる「ペアローン」です。 ほとんどの民間の金融機関が ペアローンを取り扱っています。 ただ、夫婦の収入が それほど多くない場合や ローン残高が少ない場合などは、 二人で契約して...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅資金(9)住宅ローン減税を利用しよう(山下FP企画・西宮)
住宅ローンを組むと、 税金が優遇される制度があります。 いわゆる「住宅ローン減税」 または「住宅ローン控除」 と呼ばれる制度です。 この制度は、 消費税増税による住宅市場への 影響を考慮して、 2014年4月から拡充されました。 2017年12月までに 一定の要件を満たす住宅を購入し 入居が完了した場合、 10年間にわたって 所得税・住民税より 年末のローン残高に応じて、 1%税額控除が受...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅資金(8)頭金貧乏の悲劇(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
住宅ローンの頭金が多いほど、 支払う利息が少なくなるので 有利なのですが、 だからといって 「手持ちの資金を全部使い切ってしまうのは厳禁」 です。 私のお客様でも、 利息を支払うのが もったいないからといって、 有り金を全部つぎ込んだ後で、 「困りました」と 相談に来られた方が いらっしゃいました。 新築した家の窓ガラスが. 突発的な事故により 割れてしまったそうなのですが...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅資金(7)諸費用の落とし穴に注意(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
資金計画を立てる際に 忘れてはいけないのが、諸費用です。 例えば、銀行で 3000万円の35年ローンを組む場合、 信用保証会社に支払う保証料として 約62万円が別途かかります。 ローンの契約者が、 死亡・高度障害になった場合に、 ローン残高を死亡保険で清算してくれる 団体信用生命保険(団信)があります。 民間の金融機関では、 団信に加入することが融資条件となり、 その保険...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
GWの営業についてのお知らせ
スピード婚活を支援する大阪梅田の婚活ショップエフピーではゴールデンウィーク中も通常通り営業します。☆申し込み受付、問い合わせ受付 平日9:00~17:00☆カウンセリング対応 毎日9:00~17:00※完全予約制で事前予約が必要☆システム利用 毎日24時間対応 婚活ショップエフピーでは好評の『入会金無料キャンペーン』、『成功体験談20万円買取り企画』、『ウェディング支援10万円割引チケット進...(続きを読む)
- 本森 幸次
- (営業コンサルタント)
住宅資金(6)金利方式はどれが有利?(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
前回は、 住宅ローン金利の3種類のタイプについて お話ししましたが、 どの金利を選ぶのが最も有利になるかは 金利の動向によりますので、 完済しないとわからないという面があります。 仮に、3000万円を 35年間で返済する場合、 全期間固定金利が1.8%のローンを利用すると、 毎月の返済額は約9.6万円で完済するまで変わらず、 総返済額は約4046万円となります。 一方、0,8%の...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅資金(5)ローン金利の種類(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
住宅ローンの金利の基本タイプは、次の3種類があります。 ① 期間固定金利型・・借り入れた時の金利が返済終了時まで同じ ②変動金利型・・金利情勢に合わせて返済中に金利が半年ごとに変動 ③ 定金利期間選択型 ・・5年・10年などの期間限定で金利を固定し、期間終了後は改めて金利方式を選択 ① 全期間固定金利型は、 全返済期間の適用金利が融資実行の際に決まるので、総返済金額がいくらになる...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
☆今週のメルマガはスルーしちゃってね~♬
皆様!こんにちは☆TO-RUです。 いつもメルマガ・ブログを ご愛読いただいてありがとうございます。 さて、先週募集させていただいた ゴールデンウィーク直前スペシャル企画 --------------------------------------------------- ★【TO-RUの恋愛&結婚のお悩みおしおき相談室】 -----------------------------...(続きを読む)
- TO-RU
- (恋愛アドバイザー)
住宅資金(4)融資審査OKの住宅ローン、返済できる?(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
ある銀行の住宅ローンでは、 「変動金利 年2.5%」と 表示されていても、それとは別に 「適用金利 年0.7%~0.9%」 といった表示がされています。 インターネットでも、 このような広告が目につきます。 しかしながら、 この金利は誰にでも 適用されるものではなく、 優遇を受ける条件として 「給料振込のお取引のある方」 などと記載されています。 この文言から、 自営業者は「給料...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
貴女のウェディングを応援!幸せな結婚式に10万円のプレゼント
スピード婚活を支援する大阪梅田の婚活ショップエフピーでは、ファイナンシャルプランニング視点で会員の『お金の不安』を和らげるサービスを提供しています。4月1日からスタートした新サービス『婚活成功体験談を20万円買取り企画』はお陰様で大好評です。続いての第2弾新サービスはウェディング支援!それは・・・全国の提携式場で、今までお世話になった方々に感謝をこめて、ゆったりとおもてなしできる『一軒家貸切スタ...(続きを読む)
- 本森 幸次
- (営業コンサルタント)
住宅資金(2)物件選びの前に、必ずこれを!保険の見直し・山下FP企画・西宮)
「家を買おう」と決めたら、 まず何をすべきでしょうか。 多くの人は、 「どのエリアがいいかしら」 「戸建とマンションはどちらがいいかしら」 などと夢を広げ、 モデルルームや住宅展示場へ にいそいそと出かけて行ったりします。 でも、ちょっと待ってください。 心浮き立つ気持ちはわかりますが、 これは人生を左右する重要な買い物です。 いいですか、順番を間違えると 大きな後悔が残ることに ...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
☆樹齢3,000年以上の縄文杉~~~♬
皆様!こんにちは☆TO-RUです。 いつもメルマガ・ブログを ご愛読いただいてありがとうございます。 さて、昨日 ゴールデンウィーク直前スペシャル企画として --------------------------------------------------- ★【TO-RUの恋愛&結婚のお悩みおしおき相談室】 ------------------------------------...(続きを読む)
- TO-RU
- (恋愛アドバイザー)
住宅資金(3)ローン返済額は年収の25%以内だったらOK?(山下FP企画・西宮)
住宅ローンの支払額は、 借入金額・返済年数・金利 などによって決まります。 金融機関のホームページなどで 簡単にシュミレーションできるので、 まずはやってみましょう。 借入金額、 ボーナス払いの有無、 返済期間やローンタイプ、 金利を入力すると 月々の返済金額や 手数料などが表示されます。 毎月の収入や生活費、 教育費の積立なども 考慮しながら、 いくらまでなら無理なく 返済...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
住宅資金(1)住宅購入の留意点(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
人生の三大資金の中でも、 最も意識して 計画しなければならないのが、 住宅資金です。 教育費なら、 出産の18年後に待ったなしで 出費のピークが訪れ、 老後資金は、 リタイアすれば必ず必要になるのに対し、 マイホームは、 自分で決断しないと 時間ばかりが過ぎ、 買うタイミングを逃してしまいます。 マイホームを 現金で買える人は例外で、 多くの場合、 住宅ローンという「借金」と...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
公務員のためのライフプランセミナー 5月8日 18時30分~ 淀屋橋 開催いたします!
★セミナーは5回シリーズ(第1回5月8日第2回6月5日第3回7月10日第4回~未定)です。 第1回「お金が貯まる家計管理術」第2回「お得な生命保険活用術」第3回「失敗しない資産運用術」第4回「マイホーム購入する前に押させておきたい予備知識」第5回「公的年金と老後資金」 今回、第1回のご案内です! 第1回「お金が貯まる家計管理術」 開催日:平成27...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
結城市で起業塾開講します!!
ようやくカリキュラムが決まりました 6月の開講ですので、小さなお子様のいらっしゃる方でも ご参加されやすいように7月中旬から8月までは夏休みとし、 その間宿題をやっていただく形になります もしかしたら自由参加で8月中に補講をするかもしれません 起業はまったく初めての方向けです すでに起業されている方でもご参加承りますが、 本当に初歩的な内容となっていますのでご了承ください その後、外...(続きを読む)
- 宮崎 隆子
- (メンタルヘルスコンサルタント)
人生の三大資金について(保険の見直し・山下FP企画・西宮)
人生における最も大きな支出として、 「住宅資金」「教育資金」「老後資金」 が挙げられます。 これらは、「人生の三大資金」といわれており、 お金に困らない人生を送るためには、 この三大資金を軸にライフプランを 練っていく必要があります。 それぞれの資金の概要は、次の通りです。 ・住宅資金 平成26年の平均取得金額 3637万円(住宅金融支援機構) ・教育資金 幼稚園から大学まで 国公立 ...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
保険の見直し(15)地震保険について(山下FP企画・西宮)
前回お話ししました火災保険では、 地震を原因とする火災による損害や 地震により延焼・拡大した損害は、 補償されません。 一方、地震保険は、 地震・噴火 またはこれらによる津波を原因とする 火災・損壊・埋没または流失による損害を 補償する地震災害専用の保険です。 保険の対象は、 居住用の建物と家財であり、 30万円超の貴金属・宝石や車などは対象外となります。 地震保険は、 火災...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
保険の見直し(14)火災保険を選ぶポイント(山下FP企画・西宮)
持ち家のある人は、 火災保険に加入していると思いますが、 契約内容をご存知でしょうか? 火災保険は、住宅ローンを組む際、 加入が金融機関からの融資の条件となっているため、 銀行や不動産会社で斡旋された保険にそのまま 加入している例が多いようです。 言われるがままに契約し、 補償内容をきちんと精査していないため、 火災保険は、 ムダの宝庫になっている可能性もあります。 一...(続きを読む)
- 山下 幸子
- (ファイナンシャルプランナー)
氏田善宣社長スペシャル講演&トークカフェ 大分から日本一を勝ち獲る方法
自分戦略デザイン大学4月度講座は、「チャレンジする経営者列伝IN大分#2」です。▼若手経営者の成功事例が少ないと思われている大分でも、やり方・あり方次第のチャレンジで、成功の可能性がある!▼チャレンジする社長列伝第2弾は昨秋、初登場の居酒屋甲子園で、見事日本一に輝いた「陽はまたのぼる」代表:氏田善宣氏によるスペシャル講演会と参加者全体とのトークカフェを織り交ぜた時間をご用意します。▼創業の思...(続きを読む)
- 新納 昭秀
- (経営コンサルタント)
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