銀行と信用金庫の違い　 銀行も信用金庫も主な業務は ・預金 ・融資 ・為替（内国・外国） の３つです。ではどこが異なるのでしょうか？ 銀行は株式会社なので、株主の利益が優先されます。お金がある企業に行って「お金借りてください」と話し、経営が苦しくなると「すぐに貸したお金返してください」って言い出しますね。 信用金庫は、地域住民・企業が利用者・会員となって相互扶助を...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

Check Ponit４３　Ｆ.ロケーション【周辺店舗】 失敗しないオフィス移転のためのチェックポイントについてご紹介します。 【周辺店舗】　必須店舗は事前チェック 解説） オフィス移転時には、見逃してしまいがちがポイントです。 銀行・郵便局などの金融機関、コンビニエンスストア、飲食店など、オフィス生活（らいふ）において、必要とされる店舗までのオ...（続きを読む）

阿部 龍治

（経営コンサルタント）

１０月に政府金融機関が統合されることで、多少各公庫も融資に対し保守的になりつつあります。 でも金融機関から見ると、確かに今いい材料がないですから、 強きの融資はできない環境にあることは認めます。 ただ一番困るのは、ノンバンクまで主な資金調達先である銀行からの 融資が出ないのです。信用収縮が起きておます。 地価の下落傾向と改正貸金業法の影響が大きいと...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

【EMPメルマガバックナンバー　2004/5/9号】 「金利も人によって違うの？」って驚かれる方もいらっしゃるかもしれませんが、 金融機関の金利表の数字はあくまで貸出の基準金利です。 実際には一般の方への貸付金利はそれにのっとって行われますが、 中には融資の条件として 「金利は＋○％であれば融資可能」ということもあります。 また、別の担保...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

【EMPメルマガバックナンバー　2004/5/9号】 先週の「ローンを使った不動産投資１」で、 『十分なリスク管理をして無理のない範囲で借入額を設定することが重要』 と書きました。 何か、消費者金融の広告によく出てきそうな文言ですが、 借金をする場合の鉄則は同じですよね。 今回は融資に対する金融機関の姿勢を少しお話します。 ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

サブプライムローン問題で国内金融機関の損失が１兆８０００億円超したそうです。 ＊＊以下は一部、yahooﾄﾋﾟｯｸｽ　5月27日21時11分配信 毎日新聞より一部抜粋 　 国内の金融機関が０８年３月期決算で計上した米低所得者向け高金利住宅ローン（サブプライムローン）問題に関連した損失が総額１兆８０００億円を超えたことが２７日分かった。各金融機関の決算は減益や赤字が相次ぎ、サブプ...（続きを読む）

森 和彦

（ファイナンシャルプランナー）

MMF(円) について、そのよさをご紹介します。 外貨MMFとは異なり、区分は公社債投資信託の１種になります。 特徴は 国内外の公社債(国債、地方債、社債など)を中心に、CD(金額・期限・保有者に何ら制限がない譲渡性と流通性を持った預金)やCP(企業が無担保の短期資金調達手段として発行する約束手形)など短期金融商品で運用する追加型公社債投資信託。 販売手数料は要りません...（続きを読む）

吉野 充巨

（ファイナンシャルプランナー）

１５，０００円を目指す動きへ 日経平均株価は、3月17日に1万1726円の安値をつけ、一気に反転という状況ではないが、漸く最悪期を脱し、足固めをしているというのが4月の相場であった。 欧米金融機関への資本増強などが伝えられ、少しづつ落ち着きを取り戻し、4月の新年度入りということもあって、4月2日には日経平均は13,000円を回復した。その後の相場は、G7による為替への懸念表明から円高にも...（続きを読む）

山本 俊樹

（ファイナンシャルプランナー）

国際金融資本市場は表面的には落ち着きを取り戻してきている 3月に大きな危機を迎えた国際金融市場は、ベアースターンズのJPﾓﾙｶﾞﾝによる救済合併、4月に入ってからの米大手金融機関の決算発表など、不透明感を払拭しつつ徐々にサブプライム問題の損失処理を消化して落ち着きを取り戻しつつある。株式･為替市場共に一時パニック的な売りが発生したが、いずれの市場も一旦は底を打った形となっている。ただし、米国...（続きを読む）

山本 俊樹

（ファイナンシャルプランナー）

Check Ponit２０　Ｃ.貸室内【眺望】 失敗しないオフィス移転のためのチェックポイントについてご紹介します。 【眺望】　オフィスも眺望良い方が気分がいい 解説） マンション・アパートなどの場合、室内からの眺望がひとつの大きなポイントになっています。 近年、寝ている時間を除くとビジネスマンが一番長く過ごしている「オフィス生活（らいふ）...（続きを読む）

阿部 龍治

（経営コンサルタント）

今日は新卒採用でも人気の高い、日本を代表する起業家輩出企業 での打ち合わせ。 同社は、日本国内での事業展開がメインで、 あまり海外というイメージがない。と言うよりは、ほぼ皆無。 従って、高い英語力を備えた人材を募集したいと言われても、その意思が不明であった。 そこで、部門長と摺り合わせをさせて頂いたところ、 実は、同社は外資系企業とのコラボレーションで、アラ...（続きを読む）

杉本　勉

（転職コンサルタント）

こんにちは！ 東京は、あいにくの雨です。 気温も一気に下がりました。皆さんも、体調を崩さないように気をつけてくださいね。 さて、金融業界は、まだまだサブプライムの後始末に追われています。 シティグループは、4000億ドル規模の資産を、この2，3年で売却すると発表しました。 世界規模での事業再編で、日本における消費者金融事業の整理も行われるようです。 ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

資産運用の面では外貨ＭＭＦの方が外貨預金より有利。 1.為替手数料 外貨ＭＭＦでは１米ドルで0.5円、１ユーロで0.75〜0.80円。外貨定期預金ではそれぞれ、1円、1.40〜1.50円。（一部のネット銀行を除きます。） 2.運用利回り 外貨定期預金の金利が預入時に決まるのに対して、外貨ＭＭＦでは組み入れた短期債券からの利息を日割り計算して、分配金としてまとめて月末に再投...（続きを読む）

佐々木 保幸

（税理士）

投資信託や個人年金保険を含めた保険商品の手数料は、銀行や郵便局のドル箱です。 銀行や郵便局を盲目的に信用するような購入は絶対にしないでいただきたい! そういう思いで今回のコラムを書きました。 今回は投資信託はを取り上げます。 個人投資家ひとりひとりでは大きな金額を運用することは難しく、証券投資にはある程度専門的な知識が必要であるのも確かですから、「手数料を払っても...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

消費者物価指数が１．２％上昇（１０年ぶりの上昇） 消費者物価指数 やっと実態に指数が追いついきた感じですね。 食料品の値上げはとても１〜２％ではないですものね。 既に財布の紐が締められてますよね。 事実、外食産業は軒並み売上ダウンです。 給与は上がらない、物は上がる・・・ 対抗策は節約のみですよね。 買い控え、色々なと...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

素朴な疑問です。 金融期間はお金を預けると、利息をつけてくれますが、 金融機関は損をしているように思います。 なぜ、お金を預けると利息をつけてくれるのでしょうか？ 　100万円、利息が5％だと年5万円もらえます。 　確かに銀行にとっては損ですが、 この100万円から5万円以上の儲けをとっているのです。 　例えば、この100万円を金利...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

保証協会付融資が利用不可の条件 １．銀行取引停止処分を受けている場合。 （原則として、第１回目不渡り後６ヶ月経過していない場合を含む） ２．破産、民事再生法、会社整理等の法的手続き中または私的整理手続き中の場合。 （申立中の場合を含む） ３．保証協会付融資または金融機関プロパー融資に延滞等のある場合。 ４．保証協会および他の協会の代位弁済先...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

「日本版４０１Ｋ」と呼ばれる確定拠出年金を導入する企業さんが増えています。 　 ファイナンシャル・プランナーとして、４０１Ｋは積極的に利用されることをおすすめしています。 従来の企業年金と違うところがありますので、その点は注意が必要です。 この確定拠出年金と厚生年金基金などの従来の企業年金と違うところは、 １、加入者自身が年金資産の運用手段を選ぶ。 　　 ...（続きを読む）

釜口 博

（ファイナンシャルプランナー）

金融機関の考える再生手法 金融機関は総じて「今しか見ない傾向」がある。 たとえば・・・ （１） 不採算部門の撤退　例…「１０店舗レストラン」 優良２店、イーブン4店、赤字４店　 赤字店舗は閉鎖（経費削減） ・・・原因や改善見通しを重視しない。 （２） 有利子負債の圧縮 　　「物にこだわる経営者は会社の再生はできない」という考...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

＊表面金利と実質金利 『表面金利と実質金利』それは何という感じですかね。 安い金利で借りられている・預金担保を取られているという 経営者の方、一度計算してみるといいですよ？ 表面金利は返済予定表に書かれている金利ですね。 本当の金利（実質金利）とは、仮に１億円を３％で借りている とします。 担保に取られている預金が２０００万金利０．２５％だ...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

こんにちは　利究です。 今年は冬に風邪を引かずにいたのに、今頃になって 風邪を引いています。鼻風邪ですから呼吸がちょっと 苦しいですよね。ちょっとコートを脱ぐのが早かった と反省するこの頃です。では本論へ　 『事業計画書』 銀行から経営改善計画書の提出を要請されたことは ありませんか？ 政府系金融機関などに新規事業の計画書を提出 したこと...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

30.3日（決算日から決算書・申告書作成までの平均日数） 　ご存知の通り法人の税務申告書類は決算日から２ヶ月以内に税務署に提出しなければなりません。また、税金が発生しているときには同じ期限までに現金で納付する必要があります。 　この税務申告書類作成が期限間際になって完成され、さらには納税が発生するとしたらどうなるでしょう・・・。 　決算書は株主に加え金融機関や取引先にも提示する大...（続きを読む）

牛田 雅志

（税理士）

こんにちは！ 皆さんは、桜のお花見には行かれましたか？ 私は、８分咲き、満開、散り際（桜吹雪）を堪能しました。 でも、花が散ったあとの“新芽”の緑も、とても鮮やかで美しいですね。 これからは、春を感じながら、青々とした新緑を楽しみたいところです。 さすが、日本の“国の花”だけのことはあって、様々な楽しみ方をさせてくれます。 で、日本といえ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

どの銀行がいいの？そんな質問をお受けします。 私の基準をいえば、まず審査がスピーディであること。十分に相談を 聞いてくれること。 そんなところですが、担当者の力量も結構大きなウェートを占めると 思います。ただ、融資の諾否が早ければ、早いほど、次の資金手当を 考えることができます。 よく聞くフレーズですが、審査部がどうのこうのといって、結論を 引き延ばし、融資...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）

メガバンクははっきり小規模な企業に融資取引をする気はありません。確かに手形や小切手を考えれば誰でも知っている銀行の方が対外的なかっこはいいかも知れません。 売上が１億円以下の企業は正直に言って第二地銀・信金・信組などと取引した方が賢明だと思います。メガバンクは年間売上で最低５億円以上（都市部の場合）ないときちんとした融資取引はできないと考えていいと思います。 何故なら中小・地域...（続きを読む）

須藤 利究

（経営コンサルタント）