「年金」を含むコラム・事例
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亡くなったときの公的保障は？
家族の経済的担い手である大黒柱が亡くなったとき、公的年金制度の加入者であった場合もしくは年金受給者であった場合、遺族の生活保障として遺族給付という公的保障があります。遺族給付には、国民年金の「遺族基礎年金」、厚生年金の「遺族厚生年金」、共済年金の「遺族共済年金」があります。職業や収入、家族構成などによってその額や支給期間は異なりますが、まずは子どもがいる家庭で大黒柱が亡くなった場合の遺族年金につい...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
公務員のためのライフプランセミナー 5月8日 18時30分～ 淀屋橋 開催いたします！
★セミナーは5回シリーズ（第1回5月8日第2回6月5日第3回7月10日第4回～未定）です。 第1回「お金が貯まる家計管理術」第2回「お得な生命保険活用術」第3回「失敗しない資産運用術」第4回「マイホーム購入する前に押させておきたい予備知識」第5回「公的年金と老後資金」 今回、第1回のご案内です！ 第1回「お金が貯まる家計管理術」 開催日：平成27...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
死亡保障はいくら必要？
死亡保障とは、亡くなった時の経済的リスクを補う保障です。主なニーズとしては、
▲万が一の場合、残された家族が困らないように生活費を確保したい
▲万が一の場合、子どもが独立するまで困らない教育費を確保したい
▲最低限のお葬式代を保険金で用意したい
があります。
経済的リスクは家族構成・現在の収入・資産状況などによって、一人ひとり異なりますが、今回は、経済的リスクが比較的大きいケースとして想...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（１１）医療保険はむしろ退職後に必要（山下ＦＰ企画・西宮）
現役時代は健康で入院もせず過ごした人であっても、 定年後もそれが続くとは限りません。 入院治療が必要になる病気は、 ６０歳を過ぎると急激に増えるため 多くの人は、定年を過ぎてから医療費が急にかさみ、 医療保険のお世話になるものです。 限られた年金収入に 医療費負担が重くのしかかるという事態は、 十分考えられます。 こうした事態に備えたいなら、 「保障が一生涯続く終身タイプの医療保...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
医療保険の保険料の払い方 （山下ＦＰ企画・西宮）
保険料の払い方どうしたらいい？ 終身払いＶＳ有期払い 保険の必要な期間が定期保険で 60歳までとか10年間のみなど、 最初から決まっている場合は 悩む必要はないのですが、 医療保険で終身保障の場合、 保険料の支払い方法で頭を悩ませることがあります。たとえば、 終身医療保険でＡ社の場合、 30歳男性・入院給付日額5,000円 手術10万円 先進医療特約1000万円保険料の支払い方法は 終身...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（４）無駄なく保険に加入するには・・・（山下ＦＰ企画・西宮)
ムダなく生命保険に入るためにはまず、 「必要な保険金額を算出する」必要があります。たとえば、夫にかける生命保険の額を考える場合、 「Ａ．必要生活費」「Ｂ．教育費」「Ｃ．葬儀費用・妻一人暮らしの生活費」に分けて考えると、計算しやすくなります。 「Ａ．必要生活費」は、 世帯主が万一の際の遺族の生活費から遺族年金と妻の収入を差し引いた金額です。期間は、退職までを目安にしましょう。生活費の中には、...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（３）（山下ＦＰ企画・西宮）
前回は、夫の生命保険についてお話ししました。 それでは、妻が死亡した場合にはどう考えればよいでしょうか。 専業主婦や共働きの妻、病気で働けない夫の代わりに働いていた妻が亡くなった場合、残された子のある夫（父子家庭）は、 これまでは原則として遺族基礎年金の対象外でしたが、 法律が改正されて遺族基礎年金を受けられるようになりました。 対象の子が一人なら年額９９万５２００円なので、 月額にし...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険（こども保険）
（主契約は「学資保険」、特約はなし）
保障ニーズ ： 死亡｜医療｜介護｜老後｜その他
学資保険（こども保険）は、子どもの進学時に合わせて祝金や満期保険金が受け取れる教育費の準備を目的とした保険です。貯蓄性を求めた商品を「学資保険」、保障性を求めた商品を「こども保険」という違いがあるという説もありますが、最近は「学資保険」を用いることが多くなっています。
通常は、17歳や18歳など、子ども...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
健康保険制度 被扶養者の要件
のところ立て続けに、お電話を頂きました。その内容は、健康保険の被保険者からのもので、「20歳以上の息子を被扶養者に出来る?」「父親が退職したので被扶養者にしたい」などでした。 新年度を迎えたこともあり、被扶養者(扶養される)人に関する問い合わせが多くなったようです。 健康保険制度とは、各種事業所に使用されている雇用労働者を被保険者とする医療保険制度です。健康保険の被保険者(保険に加入している本...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（２）（山下ＦＰ企画・西宮）
一家の大黒柱に万一のことがあっても、残された家族が無収入になることはありません。 公的年金には遺族年金という制度があり、一定の要件を満たした遺族には年金が支給されます。 妻子ある会社員の男性がなくなった場合、妻は「遺族基礎年金」と「遺族厚生年金」の２種類の年金を受けることができます。 遺族基礎年金は子供が高校生以下（１８歳に到達した年度の３月末日まで）である場合などに限られるため、...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
家計の改善（４）（保険の見直し・住宅ローン・山下ＦＰ企画・西宮）
あなたの家計を一番圧迫しているのは何の費用ですか？ 食費？ 保険料？ 外食費？交際費？ もし家計簿を付けていないのであれば、もっと手ごわい敵がいます。 それは、毎日何となく習慣として使っている「小さな支出」です。 私は、セミナーなどで 老後のマネープランの重要性を説明するのに、 デイヴィット・バックというアメリカの人気資産アドバイザーの著書 「自動的にお金持ちになる方法」（白夜書...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
女性のための保険セミナー 終了しました！（ご感想・セミナー風景）
３月２６日 大阪にて開催しましたセミナー
不安ゼロにて生き抜く！女性のための保険活用セミナー の様子です！
またセミナー終了後の感想はこちら・・・・
神戸市在住 Ｙ・Ｔ さま
保険のお話、資産運用のお話、本当に役立ちました。
自分の保険を見直し、足踏みしていた資産運用にも大変興味がわいてきました。
山下よりコメント
Ｙ・Ｔさん、セミナーご参加くださりありがとうございまし...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
家計の改善（１）（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
家計を改善するには、 今ある収入で何とかやりくりをして支出を減らし、 貯蓄に振り向けていく必要があります。 そういわれるとウンザリしてしまう人も多いかもしれませんが、 簡単に支出を減らすことができて、貯蓄がどんどん増えていく 夢のような方法があります。 それは、「積立の仕組みを作る」ことです。「何だそんなことか」とがっかりしないでください。 積立は貯蓄が苦手な人でも 否応なしにお...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
マイナンバー制度について
マイナンバー制度について ２０１６年１月から、社会保障と税の共通番号（マイナンバー）制度が始まります。行政の効率化や利便性の向上を図るため、これまで健康保険や年金などバラバラだった番号が一本化されます。 ２０１５年１０月に市役所から送られてくる「通知カード」に自分の番号が記載されています。２０１６年１月以降、希望者は顔写真付きで身分証明書になるＩＣカード「個人番号カード」を「通知カード」と引...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
トレーナーとお金と老後の話についてふと考えてみた
こんばんわ あっという間に3月も半ば 間もなく、今年も4分の1が終了と考えると 本当に早いものですね～ 来週末は新潟で 『コアトレーニングフェスタ』 http://www.ripple-corefes.com/ まだ若干空きがある様ですので 迷っておられる方は、ぜひ一緒に参加しましょう!! もの凄い講師陣から直接学ばせて頂く事の出来る 貴重な機会ですからね♪ 僕も学ばせて頂く...（続きを読む）
- Style Reformer 小林俊夫
- （ピラティスインストラクター）
世界最高齢者117歳が大阪に
この弊社がある大阪にギネス世界最高齢の人がいるとは知らなかった。 ギネスワールドレコーズに世界最高齢者として認定されている大川ミサヲさんが今月５日、１１７歳の誕生日を迎えた。 大川さんよると、長寿の秘訣（ひけつ）は「おいしい物を食べて、よく寝る」こと。大川さんの好きな食べ物はすしと麺類で、最近の健康状態は良好で、食欲も旺盛らしい。 これだけ長生きすれば、間違いなく年金は「払い損」になりませんね...（続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
疾病入院特約、災害入院特約
（主契約は「疾病入院保険」、特約は「疾病入院特約」・「災害入院特約」）
保障ニーズ ： 死亡｜医療｜介護｜老後｜その他
疾病入院特約や災害入院特約は、生命保険契約に付加する特約の一種です。
疾病入院特約は、病気で入院したときに入院給付金が、病気で所定の手術をしたときに、手術給付金が受け取れます。
災害入院特約は、不慮の事故で180日以内に入院したときに入院給付金が、不慮の事故で所定の手術をし...（続きを読む）
- 田中 香津奈
- （ファイナンシャルプランナー）
エンディングノートから考える自分と家族の老い支度・終活セミナーを終えて｜埼玉県志木市
埼玉県志木市にある、サービス付き高齢者向け住宅の「ケアサポートしき」さんで、エンディングノートから考える自分と家族の老い支度・終活セミナーを行ってきました（2014年11月16日）。
志木駅まで車で迎えに来てもらい、そこから約20分で到着。きれいな施設でした。1階がデイサービス、2～3階がサービス付き高齢者向け住宅、4階がショートステイという作りです。
以前、京都の有料シニア施設でセミナーを行...（続きを読む）
- 明石 久美
- （ファイナンシャルプランナー）
多くの60歳代役員が諦めている支給停止年金を合法的に復活させる方法セミナー（大阪）
今まで真面目に高額な社会保険料を支払ってきたのに、いざ自分が年金を貰える年齢になったら、現在の役員報酬が高額なために支給停止だと言われて憤慨している60歳代の役員の方は必見ですよ。今の役員報酬総額は変えずに社会保険料だけを適正化して支給停止されている年金の全部または一部を復活させる合法的な方法があります！その方法を分かりやすく、根拠や留意点も含めてお伝えするセミナーを開催します。
■実例・62歳...（続きを読む）
- 本森 幸次
- （営業コンサルタント）
日銀の金融緩和により、貯蓄型保険のうまみがなくなる
１．保険会社の運用はどうなっている？ 日銀が金融緩和によって大量の国債を買い入れるなか、国債の長期金利の低下が継続。 この長期金利の低下が、銀行預金に代わる個人マネーの受け皿となっていた貯蓄型保険に影響を及ぼしている。 生命保険は長期契約が基本。 保険会社の資産運用も長期に渡って損失を出さないような基準が求められている。 1997年～2000年にかけて7つの保険会社...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
日本人の平均余命と、ライフプラン作成のお勧め
社会が複雑化しグローバル化する中で、私たちが生活するうえでどの様なリスクがあり、それをどのように避けるのか、又は取っていくのかで、将来が変わります。それら主要なリスクを考えて参ります。我々生活者の最大の不確実性は、ご自身の生存年数です。このリスクは、ライフプランニングに欠かせませんが、現在の年齢から、平均ちとして、どの程度の寿命があるのかは、余命という概念で示されています。厚生労働省のホームページ...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
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「確定拠出年金」に関するまとめ
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確定拠出年金（401k）の運用方法を学んで自分の力で年金額を増やしましょう！
最近多くの企業で導入されている確定拠出年金（401k）。いきなり確定拠出年金の導入が決まって、慌しく運用を始めてしまった方いませんか？せっかく確定拠出年金の運用をすることになったのですから、運用時の注意点や確定拠出年金のメリット、節税方法方法を理解して年金額を増やしましょう。 多くの専門家がオススメしている確定拠出年金（401k）。自分で資産を増やせるチャンスです！
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