私たちは普段、お金は銀行に預けてますよね。 でも、銀行に仮に100万円を預けていたとして１年で金利0.5％とすると、1,005,000円にしかなりません。 しかし、今話題の金融商品に目を向けると5,000円どころか5万円や50万円なんて金額も出てきます。もちろんリスクをとったからですが、リスクとリターンの話しは別の機会とします。 実は、金融商品を使って「投資」をした結果なん...（続きを読む）

渡辺 博士

（ファイナンシャルプランナー）

「やっぱり当分だめか・・・」という、根拠のない弱気の声が聞こえてきます。 金融市場が再び乱高下をし、不透明感が増す「がっかり相場」です。 繰り返しですが、資産運用において「予測」や「相場観」は、これから起こる未来の事を当てることです。しかし、専門家の「予測」は、もっともらしく信じたくなる。 結果は「ハズレ」である。 専門家が集結している世界の金融機関がこれだけ損失...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

インデックスファンドはインデックスを絶対に上回れない インデックスファンドとは、日経225やトッピックスといった指数に連動するように設計された投資信託です。 投信信託は、その運用期間中、信託報酬がかかります。つまり、その信託報酬分インデックスを下回ることになります。 例えば、信託報酬0.6％のインデックスファンドがあるとすると、1年で0.6%、5年で3％、10年で6...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

自宅が焼けて火災保険の保険金を取得した場合、税金はかかりません。 非課税とされる理由は、火災保険契約により資産の損害に基づいて支払われる保険金は、実際の損害額相当額を補う性格を有するものであり(実損てん補)、利益や所得というようなものが発生するとは思われないという考え方からきています。 また、こうした保険金は地方税でも非課税です。 更に受け取った保険金が仮に建物や家財の損害...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

こんにちは！ さて、欧州最大の買収ファンド「ペルミラ」が、日本国内の企業買収に乗り出しました。 買収先は、一般生活者には聞きなれない会社ですが、農薬事業大手のアリスタライフサイエンスです。 そして、驚くべくはその買収金額ですが、2500億円と超大型な買収額となっています。 資金は、1000億円をファンドが拠出し、残りは銀行などからの融資にて行う予定だとか。 “サブプ...（続きを読む）

荒川 雄一

（投資アドバイザー）

インフレがやって来た！ 先日、子供にマックの100円アイスクリームを買ってあげようと、注文すると200円と言われました。全くの同一商品が値上げしたわけではないですが、明らかに価格の上昇を感じます。 皆さんも、価格の上昇を感じませんか？ それもそのはず、下記のとおり、私たちの身近な商品が、平均して10％程度も値上げをしています。この秋以降には、さらに至る業界で一斉に値上...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

　【関連Q&A】　''助成金について'' では具体的にどのような経費が助成金の対象経費として認められるのでしょうか。 ここでＡ社事例で対象経費と認められたものを列挙してみましょう。　　 （各項右端の金額 [単位：千円] はＡ社の実際の申請額をあらわしています） ● Ａ社助成金対象経費一覧 （1） 会社設立 [準備] 費用　　 　　・・・　 １２０ ...（続きを読む）

後藤 義弘

（社会保険労務士）

資産運用において、無駄なコストを削減することは必須条件です！ しかし、ノーロードファンドの購入やコストばかりを安くするための行為は、必ずしも良いとは限りません。 例えば カレーライスを作るのに、 ジャガイモは、Aスーパー にんじんは、Bスーパー 玉ねぎは、Ｃスーパー お肉は、Ｄスーパー 手間と時間をかけてでも、コストを下げたいと思えるならば「良し」...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

　合併、Ｍ＆Ａの意義で語られるのは、たいがい大局的な事業展開上のメリットです。競争力を高める、開発力を高める、財務体質強化、その他いろいろです。私が経験したケースもそんな話でした。 　しかし経営者にはもっと直接的な意義があります。例えば中小企業では社長個人が会社の債務を抱えていて、それが清算できるかもしれません。思いのほか大きい企業の社長になれるかもしれません。事業拡大して株式公開できた...（続きを読む）

小笠原 隆夫

（経営コンサルタント）

近々、結婚を控えておりまして、これから、住居にかかっていくお金について、相談します。 現在の住居は、社宅のようなもので、家賃はほぼ払っておりません。 結婚するにあたり住居を探していますが、大変迷っています。 候補を具体的に申しますと、 1)家賃7万円の賃貸物件 2)2,500万円の新築マンション物件 3)3,000万円の建売住宅 彼は、29歳、年収450万団...（続きを読む）

伊藤 誠

（ファイナンシャルプランナー）

サブプライム問題をきっかけに広がった、世界株安も結局、 「いってこい！」 「いってこい」とは、証券会社で、 価格が上下したが、結局もとの価格に戻った時に「いってこい」と表現します。 いまだ落ちついたとは言えませんが、サブプライムの影響は、教訓にしておきましょう。 下記のような気持ちになったことを忘れずに！・・・ ・米国への投資は控えた方がいい？...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

日歩と逆日歩 買い方は、取引に必要な資金を借りるため、金利を支払います。 一方、売り方は、証券会社に預託してある株式の売付代金を、空買い注文の融資に充てることができるので、金利を受取れます。 この金利を、「日歩（日歩）」といいます。 売りの注文（貸株数）が買いの注文（融資）を上回ると、株が不足します。 そのため証券会社は、証券金融会社から株...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

前回の「ケース別女性の保障(１)」の続きです。 残り２ケースについて書きたいと思います。 ■夫と離婚 事情があって離婚した場合、多額の慰謝料や養育費が貰えるとは限りませんし、貰い続けることができる保障も有りません。 また、仕事をするにしてもすぐに思い通りの職に就けるとも限りません。 子供がいれば子供の学費・生活費ために死亡保障も必要です。 も...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

昨日「お金を働かせ財務自立を確立する方法」というセミナーのあとに催された、個別ライフプラン相談会の相談員をしてきました。 ＬＰＬ日本証券の米田隆会長のセミナーを１時間聞いた後の相談だったのですが、そのセミナーの内容が面白かったです。 通常、こういったセミナーは老後の不安を煽ってそのために投資をしなければといった流れになることが多く、まあ今回もそうだろうと思っていたのですが、結...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

委託保証金 委託保証金は、証券会社が取引の安全を図ることを目的に、顧客から預かっておくお金です。 顧客は、借りた資金や株式を返す保証として、売買約定日の翌々日の正午までに、証券会社に委託保証金を差し入れます。 委託保証金は、約定価額の約３０％以上と決められています。これを、委託保証金率といいます。つまり、自己資金の約３倍の取引が可能です。３００万円の委託保証金があれ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

大きな山に生える「森」の中から、一番成長する「木」を一本だけ探す。 専門家は一生懸命、研究すれば、必ず報われると信じて探し続ける。 また、その行動を見る人は、「専門家なら見つかるはずだ」と思っている。 不思議ですよねー？ どう考えても、見つかるはずがないですよねえ・・・時間がもったいない！ では、どうすればよいのか？ そう、「山に生える森を全部買って...（続きを読む）

岩川 昌樹

（ファイナンシャルプランナー）

差金決済 差金決済とは、反対売買をして差額を受け渡す方法です。 空買いをしている場合には、担保となっている買付株券を売却します。空売りをしている場合には、担保となっている売却代金で株券を買い戻します。 この反対売買により発生する差損益を、顧客と証券会社の間で授受する方法が差金決済です。 空買いしていた銘柄が値上がりすると、顧客は差金を証券会社から受取ります...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

《２からの続きです…》 金利は当面上がらない方向ですし、 逆に欧米の中央銀行が大量の資金供給をしているので 世界的な金余りも解消されない。 要するに資産価格が上昇してきた ここ10年の経済のファンダメンタリズムに 変わりはないわけです。 よって短期的な落ち込みはあるものの、 リバウンドも早いだろうと予想しています。 中・長期的には イ...（続きを読む）

中村 嘉宏

（宅地建物取引士）

今後の住まいの環境を考える時に「持ち家」がいいか''「賃貸」''がいいかは悩むところです。 結論から言いますと「ライフプラン次第」でどちらのほうがいいか、どちらがお得かは決まってきます。 ライフプランは「環境の違い」「考え方の違い」「生き方の違い」などでひとりひとり違いますので、どちらがいいかは一概には言えません。 以下は内閣府大臣官房政府広報室「住宅に関する世論調査...（続きを読む）

山本 俊成

（ファイナンシャルプランナー）

空買いと空売り 信用取引による株式の買いを「空買い（からかい）」、売りを「空売り（からうり）」といいます。 空買いとは、買付けに必要な資金を証券会社から借りて株を購入する方法です。思い通りに値上がりすると、売却して利益が得られます。 一方、空売りとは、売付けに必要な株券を証券会社から借りて売却する方法です。思い通りに値下がりすると、買い戻して利益が得られます。 ...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

信用取引 実際の株のことを「現物株」といい、「現物株」を買ったり売ったりすることを「現物取引」といいます。通常の株の取引のことです。 一方、「信用取引」は、購入代金や売却する株式がなくても、証券会社から資金や株式を借りて売買を行うことです。つまり、証券会社が投資家に信用を供与して行う取引だから「信用取引」ということです。 購入代金や株式を借りるわけですから、そこには...（続きを読む）

大黒たかのり

（税理士）

１８日発表、日銀の資金循環統計によると ６月の家計の金融資産残高は１５５５兆円だそうです。 すごい数字です。 内訳は、投資信託の伸びが39.2%増で７８兆円 国債が15.5%増　34兆円、保険、年金準備が2.4%増　403兆円だそうです。 最近の低金利への不安か？投資信託の伸びが目立ちます。 リスク商品が身近になってきているのでしょう。 それにし...（続きを読む）

山田 幸次郎

（ファイナンシャルプランナー）

９月１０日の午後４時から、広島市内に工事中の「資産になる家　Ｋ邸」の上棟式を行いました。 鉄骨造のため、木造のように棟上が１〜２日で出来る形ではありませんので、屋根が葺けた状態を今回は上棟として式をとり行いました。 地鎮祭、上棟式、竣工式と建物が出来るときには３つの儀式があります。これは氏神（神社）さんの流れだから、神道の考えでもありますが、その場に土地を持つということで私が関...（続きを読む）

八納 啓造

（建築家）

【経済的観点】 前回の試算結果によると 賃貸Ａさんの総合計支出額　　：8640万円 住宅購入Ｂさんの総合計支出額：8260万円 となりました。 物価上昇や金利上昇を加味していませんが、 不動産市場が一定なら購入の方が若干有利になりそうです。 ただし、ここでの大きな違いは、 Ｂさんは65歳時に住宅ローンを完済しているのでマンションという資...（続きを読む）

藤森 哲也

（不動産コンサルタント）

シアトルで行われたＦＰの協議会に出席し、昨日帰国しました。 毎日朝７時から夕方まで、色んなテーマでセッションが行われました。その中で、アメリカ、オーストラリア、オランダ、イタリア、中国、香港、インドで活躍するＦＰと個人的にも交流を深めることが出来、とても有意義な時間となりました。 例えば米国でいえば、ブーマーと呼ばれる人々(日本でいえば団塊世代）のリタイアメントプランがどこにい...（続きを読む）

山中 伸枝

（ファイナンシャルプランナー）