今保有の投資信託をどうすればいい？

genki-mama様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。
いわゆる通貨選択型ファンドをお持ちのようですね。

通貨選択型ファンドは、特に高金利通貨を選択すると、ハイリスク・ハイリターンの商品になります。

ＦＰの間でも、銀行の窓口などで販売するにしては、リスクが高すぎるのではないか・・・
本当にみなさん、リスクを理解しているのか・・・
と度々、話題になっていた商品です。

ちなみに、今回は、採っているリスクが、主に高金利通貨の為替リスクなので、今後の予想は、非常に難しいです。

しかも、通貨選択型ファンドは、高金利通貨で為替ヘッジする前の投資対象も、外国債券や外国株式だったりするので、リスクの採り方がかなり複雑です。

金利差でプラスに出来る可能性もなくはありませんが、いずれにしても、ご自身で何をやっているのか、を理解することが肝心です。

そうしないと、次のステップの判断も、また「勧められるがまま」になってしまいます。

大切な資金の運用ですから、最終判断は、やはりご自身で下さなければなりません。

なお、ＦＰ事務所で相談すれば、通常は、いきなり何かをお勧めするということはなく、ご自身で投資判断をするため材料を提供してもらえます。

今回は、スタート時点での考え方が、失敗だった可能性もありますが、どんなことでも、失敗から学べることはあります。

次のチャンスにプラスにできるよう、あきらめないで、研究をしてみてください。

私でよければ、お手伝い可能です。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

genki-mamaさんへ

おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

お金をふやしたい、かといって大きく減るのはいやだというお気持ちのようですね。心底から納得して買っていたのであれば、「このくらいの下げならずっと持ち続ける」と思えるのでしょう。とは言うものの、金額だけを拝見すると、かなりの覚悟をしてご購入されているように感じます。

ご購入された投資信託や株式ですが、一時的にでもうまくいっていた時期があったのかもしれません。その時はうれしい気持ちにもなったのでしょう。本当に気持ちが大きく落ち込む位まで元本が下がってきた状態が続いているのは、ここ１～２ヶ月のことではないでしょうか。
上がった時のうれしい気持ち、下がった時の悔しい気持ち、どちらもリスクが表に出た時の人間の感情です。リスクとは自分が期待していたことに対するぶれであることを、この機会に心に留めていただければと思います。

１０年以上の運用期間があるとのことですので、このまま持ち続けるのも選択肢の一つになってきます。
このまま持ち続けるということは、たとえ元本が元に戻ったとしても、今回と同じようなことがこれからも起きるリスクがあるということです。
過去５年をとってみても、サブプライムローン問題、リーマンショック、東日本大震災の時に、ブラジルレアルやオーストラリアドルなどの高金利通貨が大きく円高になり、お持ちのタイプの投信信託だと一時的にでも大きく減った状況になっています。
それでも、長い目で見ても成長を期待したい時にずっと持つというご判断になるように思われます。

資産運用はgenki-mamaさんの人生のように山や谷があります。また、子どもの成長する過程にたとえられることもあります。
どうしても迷われる時は、お金のことだけでなく、人生設計についても相談できる方にお話をされたほうがよいように感じます。

気になることなど、お聞かせください。

ｇｅｎｋｉ－ｍａｍａさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『基準価格が戻るまでこのままずっと持ち続けた方が良いのか、
それとも損を覚悟で売った方がいいのでしょうか？』
につきまして、

ｇｅｎｋｉ－ｍａｍａさんもご存じのとおり、
現在、ギリシャ不安が発端となり、米国や欧米のみならず、
新興国までも巻き込んで、
通貨や株式市場は後退局面に、今は入ってしまっています。

このような状況の中で、
慌てて売却などしてしまうと、
結果として、大きな損失を被るのとが多くなります。

プロの投資家ならば損切りをしてでも、
さらなる利益を追求していくことも必要となりますが、

ｇｅｎｋｉ－ｍａｍａさんの場合、
絶えず成果を求められるプロの投資家という訳ではありませんので、
時間を味方に付けて、
今しばらくは静観を決め込んではいかがでしょうか。

株の世界では、“休むのも相場”という言葉があります。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

対象商品が投資であるのか、投機であるのかを認識しておくことが重要です。
ご相談者が例にあげたＦＸは、基本的に投機に該当します。
為替自体は、企業が事業活動通じて利益を獲得するような、
何か付加価値を生むものではありません。
タイミングがすべてといってよいため、長期投資としても不向きでしょう。
そのため老後資金対策としてはお勧めできません。
ただし、投機が悪いと言っているのではありません。
投機であることを認識して行う必要があるということです。

資産運用は、仕事ではありません。
常に日々監視し続けることもできないでしょう。
大事なのは、ご相談者に合った方法を見つけ、
そのルールに従って運用することです。

具体的には、自分が許容できるリスクを設定したうえで、
リターン、投資金額（および積立金額）を決定し、
預貯金、債券、投資信託などの商品を組合せて
ポートフォリオを作成するということです。

自分に合ったポートフォリオを作るためには勉強も必要ですし、
コストもかかるかもしれません。
しかし、今後数十年にわたる成果を考慮すれば、
大きな見返りはあるのではないでしょうか。

若い内に正しい資産運用方法を是非とも身につけてください。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com
山田 聡

genki-mamaさんこんにちは。
ＦＰコンサルティングオフィスの松永です。

ご心配ですね。

結論から申し上げますと、基準価額が下がってきてしまったからという理由で性急に売却することはお勧めしません。しかし一方で、このまま継続保有しましょうとも言い難いところです。それは投資資産に偏りがあるからです。順にご説明します。

今、世界経済は非常に厳しい状況です。当面、相場の回復は期待し難いと思ったほうが良いかもしれません。今以上に評価損が大きくなることもあるでしょう。・・・不安を増幅させるようなことを言ってすみません。

しかし、今が相場の底なのか、或いはこれから更にどれくらい下落するのか等を予想することはプロでも難しいことです。
実際、それが予想できるのであれば、genki-mamaさんも判断ついてますよね。

ところで、資産運用においては時間分散効果というものがあります。それは、短期的にはリスク(相場の動き)が大きくても、長期的にはそのリスクが縮小していくというものです。
性急に売却することをお勧めしないのは、長期投資ができるのですからこの時間分散効果を活用しましょうということです。簡単に言いますと、相場の回復を待ちましょうということです。

一般的に個人投資家は人気のあるとき(相場の天井に近いとき)に購入し、皆が不安に思っているとき(相場の底に近いとき)に売却してしまう傾向があります。前述したように今が相場の底なのかどうかは解りませんが、これは避けたいですよね。

さて、もう一つ、投資資産に偏りがあるとお話ししましたが、出来るだけ安定的に運用するには分散投資が基本となります。
分散投資とは、時間・銘柄・資産・通貨等を分散することです。

genki-mamaさんは長期投資を前提にしたということは素晴らしかったのですが、この分散投資という点でやや偏りがあるようですよね。

手数料はかかりますが、自分自身が許容できるリスク量を明確にした上で、投資資産を組み替えるということは必要ではないかと思います。
あくまでも理論上ではということになりますが、過去のデータを参考にリターンとリスクを数字で確認することも可能です。ご検討されることをお勧めします。