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世界銀行発行南アフリカランド建ディスカウント債券について

マネー お金と資産の運用 2012/02/18 12:48

証券会社に勧められ複利年6.02%年利率0.5%売出価格は額面の69.21%満期7年
それと同等のバークレイズ発行の債券を合わせて3千万円分購入。
強引に勧められ今になって後悔しています。私は株、投資信託、債券に関してはど素人です。相続という事で今まで知らなかった事に直面する事になりました。
日経を読んでもランドに関してはほとんど載っていませんし、ネットを見てもマイナーで危険な債券と書いてありました。やはり解約した方がいいですか?
大事な資産ですので損はしたくないので満期までおいた方がいいですか?
どのようになれば利益がでるのですか?またそれは何を見れば良いのか?
年利率0.5%とありますが購入額に対してもらえるのですか?
手数料とか税金とかいる気もしますが・・・
質問ばかりですいません。
いろいろと詳しい事を教えて下さい。お願い致します。
契約後にパンフレットを渡され相手の都合の良い風のされた気がします。

kinariさん ( 兵庫県 / 女性 / 50歳 )

回答:2件

岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

1 good

仕組みを理解しましょう。

2012/02/18 14:35 詳細リンク

はじめまして、FPの岩川と申します。

詳細を見ていないので、一般的な解釈でご説明します。

まず、ディスカウント債は、割引債のことです。

わかりやすく円表示で説明します。

今回の場合、
7年後の満期時に、100円で償還される債券が、
69.21円に割引されて販売されているということです。

つまり、7年で69.21円が100円になると言うことです。
さらに、通常利率は額面(100円)に対して受け取れます。
額面に対して0.5%の金利は毎年受け取ることができます。

おそらく、上記の「割引された収益」と「毎年受け取れる0.5%の収益」をあわせて、
年6.02%の複利ということで、数字が合うと思います。

リスクについて
1)ランドの為替市場の規模が、米ドルのように大きくない
経済事情の変化によって為替大きく変動しますので、時には売りたくても売れないようなケースも考えられると言うことです。

2)為替手数料が高い
こちらは見落としがちです。

例 同じ50銭でも、異なる手数料

米ドルの78円に対しての50銭は、0.64%
ランド10円に対しての50銭は、5%

同じ50銭と仮定しても、米ドルの8倍のコストがかかります。

複利で6%とありますが、最終的にランドに転換し、ランドを円に転換するわけです。
為替手数料を加味すると受取額はかなり、少なくなると思います。
これは、為替の変動がないと仮定した場合です。

つまり、為替の変動次第で、最終的な受け取りを大きく変ります。

仕組みを知らずに、有利な資産形成は困難です。
まずは、ご自分の資金がどのように投資されているか理解していから始めましょう。

コスト
資産形成
債券
為替
投資

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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お問い合わせの件

2012/02/18 15:15 詳細リンク

kinari様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

南アフリカランド建て債券を強引に勧められ、3千万円分購入してしまったのですね。

金融商品の場合、クーリングオフは、基本的に対象外のことが多いのですが、営業員の説明に問題があった場合は、証券会社と交渉できる場合があります。

「証券・金融商品あっせん相談センター」という窓口がありますので、一度調べてみてはいかがでしょうか。

ちなみに、南アランドは、高金利ですが、為替の変動は、かなり激しいです。

為替レートを調べられるサイトもありますので、一度ネット検索をしてみてください。

一般的にインフレの国は、デフレの日本と比べ、通貨の価値は下がる傾向があります。

発展途上国は、インフレに悩まされていることが多いのです。

極端な例としては、南アフリカの隣国ジンバブエです。

ハイパーインフレに至って、通貨が紙くず同然になりました。

もちろん、南アランド建て債券を持ち続けた結果、良い結果が出る可能性もありますので、売却等は、その可能性との比較で考えてみてください。

年利率0.5%は、ランド建ての額面に対して、ランド建てで受取れるはずですが、販売条件等よく確認する必要があります。

なお、今後のご参考までにお伝えしておくと、何か金融商品を購入しようとする際は、

相談は、個人FPに。

購入は、金融機関で。

と分けるのが、実は、賢明なやり方です。

金融機関の営業は、販売目標などかなり厳しいと聞きます。

個人FPの場合、ご相談者との長期的な信頼関係を築けることが、事業として成り立たせていくための生命線になりますので、ひとりひとりのお客様をすごく大事にしているFPが多いのです。

知ってる人だけ、得をしている世界ですね。

個人的には、3千万円をいっきに同じタイプの商品に入れるのではなく、銘柄の分散、タイミングの分散といったことを意識し、もちろん預貯金を含めて、目的に適った運用をされた方がよかったと思っています。

以上、ご参考になれば幸いです。

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