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証券会社から投信の買い替えをすすめられています。

マネー 投資相談 2011/03/01 14:26

金融商品については、勉強不足でよくわからないままに、証券会社さんにすすめられいくつか購入しました。
わかっていないのでそのまま持ち続け、かなり損が出ています。
後数年で夫が定年なので、老後のことも考え資産運用をしなければと思っています。

現在、資産の半分は定期預金などです。日本株が24%、外国債券が9%、日本リートと外国株式が少し。
残りの15%ほどが投信です。内訳は世界各国の七つの資産に分散投資をする投信がほぼ80%、世界の転換社債に投資するグローバルCBが15%、日本株投信が5%です。

これらの15%の投信を売って次のような投信をすすめられています。高利回り債権・優先証券・不動産関連証券の3つに投資するハイブリッド3分法ファンド、新興国の社債国際に投資するニューワールド債権ファンド、USリートファンドです。

私なりに調べたところでは、ETFが手数料が安くて良いように思うのですが、たくさんあるのでどう選んでいいのかわかりません。
そうなると証券会社さんのおすすめにまた戻ってしまうのですが・・・

資産をきちんと把握して、もう少し自分で考えられるようになりたいと思います。
よきアドバイスをお願い致します。

あかねakaneさん ( 京都府 / 女性 / 57歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

9 good

証券会社から投信の買い換えをすすめられていますについて

2011/03/01 16:31 詳細リンク
(4.0)

あかねakaneさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『これらの15%の投信を売って、
次のような投信をすすめられています。
高利回り債権・優先証券・不動産関連証券の3つに投資するハイブリッド3分法...。』につきまして、

まず、現在保有している投信につきましては、
証券会社からすすめられて購入したにもかかわらず、
『そのまま持ち続け、かなり損が出ています。』
ということですし、

さらに、今回乗り換えをすすめられている投資信託につきましては、
あかねakaneさんが今の投信から乗り換えることで、
将来、儲かるかどうかは分かりかねますが、

今の時点で分かっていることとして、
乗り換えをすすめている証券会社にとってみれば、
1.販売することで、販売手数料が入りますし、
2.あかねakaneさんが、投信を保有し続けることで、
証券会社にとっては、
割高な信託報酬手数料が継続して入ってくることになります。

また、
『後数年で夫が定年なので、老後のことも考え資産運用をしなければ...』
ということですが、
ご主人様が後数年で定年を迎えるということですから、
運用できる期間につきましては、
年齢的にも若い方とは違って、
あまり長期での運用はできませんので、

基本的に価格変動リスクなどのリスクが伴う、
金融商品での運用につきましては、
今後は減らしていって、
定期預金など、
元本割れすることがない金融商品へ
移行していくことになります。

よって、少なくとも証券会社から、
提案されている投資信託などへの乗り換えにつきましては、
あまりお勧めはいたしかねます。

尚、証券会社から提案されている投信に比べたら、
あかねakaneさんがご検討されている、
ETFの方が、
売買手数料も安く済みますし、
信託報酬手数料もかからない分、
また、投資先が分かり易いという点からも、
証券会社からすすめられている投信よりも、
優れていると考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

会社
商品
購入
プランナー
証券

評価・お礼

あかねakaneさん

2011/03/01 18:06

早速お答えを頂き、ありがとうございます。
確かに証券会社のおすすめは、証券会社にとってのおすすめだと思っています。

安全資産の比率を高めていくようにしなければいけないのですね。
何をどのくらいの割合にすれば、どういう結果が予測されるのか
わかるとよいのですが・・・
勉強してみます。

渡辺 行雄

2011/03/01 18:18

あかねakaneさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、多少なりともお役に立てて、何よりでした。

尚、あかねakaneさんがご記入されている
『何をどのくらいの割合にすれば、どういう結果が予測されるのか』
につきましては、
1.マネーポートフォリオ。
2.キャッシュフロー表。
などを作成することで、

『老後資金』としての資産配分へと、
毎年少しずつ、
検証しながら、
無理なく移行していくことができます。

また、これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたらご相談ください。

以上、リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

回答専門家

渡辺 行雄
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5 good

すすめられるがままは、やめましょう

2011/03/01 16:37 詳細リンク
(5.0)

あかねakane様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(FP)の森本直人と申します。

ご相談の件、まず言えるのは、「商品選び」の前に、「計画」を立てるべきということです。

というのも、金融商品には、それぞれリスク、リターンなどの特性があり、「良い商品」という基準で選び始めると、永遠に答えがでなくなってしまうからです。

確かに、ETFは、信託報酬を安くできるメリットなどがありますが、ゆえに「良い商品」と決めつけるのは、個人的には、問題があると思っています。

実際、ETFに投資をして、大損したという方も少なくありません。

なお、ここでいう「計画」とは、運用目的、期間、目標利回り、運用開始後のリバランス等々の方針を決めることです。

その「計画」に従って、リスクをコントロールしていきます。

もし、具体的なアドバイスが必要でしたら、個別にお問い合わせいただけると幸いです。

それと、最後に付け加えると、証券会社さんにお任せしていますので。。。
という方は、実際、多いのですが、証券会社と取引している皆さんは、まちがいなく、個人投資家ですので、やはり、その自覚を持たれた方がよいと思っています。

もちろん、担当FPの言いなりというのも、よくありません。

ご参考です。

商品
ファイナンシャルプランナー
計画
ETF
投資

評価・お礼

あかねakaneさん

2011/03/01 18:16

早速お答え頂き、ありがとうございます。

本当に計画を立てることが必要だと思います。
計画を立てられるようにいろいろ勉強して考えてみます。

森本 直人

2011/03/01 18:49

あかねakane様へ

コメントありがとうございます。
まずは、計画からですね。
ちなみに、ファイナンシャルプランナー(FP)は、直訳すると、「お金の計画を立てる人」です。

そのために、この職種が存在していますので、もし一人で計画を立てることに不安がある場合は、一度、相談してみてください。

なお、もしその場合は、いきなり答え、を教えてくれるFPではなく、答えを導くためのプロセスを教えてくれるFPの方がよいと思っています。ご参考です。

回答専門家

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