シングルマザーの資産運用について

現在３５歳、生後７か月の息子がいますが未婚のため１人で育てています。資産を少しでも増やして息子の大学までの教育資金、私が病気などで働けなくなった時のためのしばらくの生活資金や年金資金にしていきたいと思っています。資産を増やす方法について少し調べましたがネット銀行での貯金、学資保険などの保険での貯蓄、投資信託などいろいろな方法がありました。資産運用の知識がなくどのような運用が今…

保険の見直しについて。

前略突然ご連絡させて頂き、失礼します。当方５５歳会社員で、自分もニッセイの終身保険（平成１０年３９歳時契約）で、月額24378円。死亡保障3000万（定期保険特約　2000万＋終身1000万）特約として日額・入院5日目より怪我と病気で各10000円です。死亡保障の払い込み満了は65歳、特約部分は80歳まで年払い6.8万ほどです。前から外交員に何度も連絡もらっていたのですが、先月やっと説明を受け、基...

変額年金保険

15年以上は、使う予定のないお金の運用で、ｿﾆｰの変額年金保険、アリコの北斗星（もうすぐ終了してしまうらしい）保険を考えています。。相続税軽減と、分配金が複利で、年末調整と税金面で有利だとは、思うのですが、手数料がやはり高いように思うのと、死亡保険金を受け取るようにすれば損はないと思うのですが、他にも生命保険になるようなものは、入ってますので、迷っています。自分でノーロードの投資信…

グローバルソブリンについて（毎月分配型）

5～6年前、伯母の勧めもあって、大して考えずに200万円購入しました。現在、価格は116万円程度に落ちています。毎月毎月送られて来る資産表（？）もあまり気にしたことはなく、このままにしておけばいつか戻るだろうと高をくくっていました。しかし、さすがに半値近くまでなるとどうしたものかと思い、いろいろ調べてみました。投資信託についてまだ知識は浅いですが、今では購入後に勉強しなかったことを後…

財形貯蓄か積立定期預金か迷ってます

20代、独身、女性で転職し年収は400万になりましたが、持病や転職等で、貯金が50万しか残っていませんこれから貯金を増やし、三年後には350万に増やしたいと考えています会社で財形制度がありますが、金利が低いので積立定期預金も考えていますどの銀行の財形貯蓄または積立定期、又はそれ以外で貯金を増やす良い方法があれば、教えてください現在の収入、支出は以下の通りです手取り：30万家賃、光熱費：6万…

この局面に米国債券っていいの?

証券会社から満期になったお金で米国債券の円建てのコースを勧められました。他に豪ドルもの、日本株のものと持っているので、分散ということです。アメリカの金利が上昇するときには債権はいいんですって言うのです。金利が上がるとドル高になるので基準価格もあがる、ということらしいです。この局面ではどうなんでしょうか?

住宅ローン減税を受けている場合の確定拠出年金加入について

個人型401ｋに加入した場合の住宅ローン減税との関係を教えてください。住宅ローン減税を受けている場合、401kに加入した時に受けられる税制メリットはないのでしょうか？※既に所得税、住民税減税済みのため。 2009年に家を購入しました。例えば、住宅ローン減税のみの場合で、給与所得2762400円、所得控除986826円、基礎控除330000円の時、課税対象額は1445574円になります。おおよその住...

積み立て投信を始めたのですが

ウィンドミルが良いと聞き毎月購入を決めたのですがこのファンドは毎月分配金が出るタイプです。分配金が出るタイプだと資産形成に向いてないんじゃないでしょうかしかもこのファンドはコストもそれなりです。買い足して言った方が良いのでしょうか是非アドバイス願います※為替ヘッジを機動的に行う点や長期的な高パフォーマンスが出来ている点は高評価と思ってます

お金の運用について

手元にある４００万程度を運用しようと考えています。分散投資がいいと聞いたのですが、具体的に何に何割くらいというのがよくわからなかったため、とりあえず国債、国内ETFに１００万ずつ、海外ETFに２００万程度と考えていました。（海外ETFが多いのは、今だとマネックス証券で海外株の取引手数料がキャッシュバックされるからです。）しかし、今どんどん円安が進み、８日現在９９円まで来てしまいました。…

カナダドル15000ドルと日本円300万の運用

カナダに住んでいたことがありカナダの口座にほうっておいてある15000ドルがあります。またこのたび海外勤務になり、日本円５年ほどは使わない300万ほどあります。去年それとは別にアフラックのWAYSに約300万ほど預け、５年たてば元本が戻る商品を買っています。リスクが高いものはこわいので元本われしないものとこの中の一割くらいはリスクがあっても高いリターンの商品を買いたいと思っています。どんな風…

普通預金の運用

500万円の普通預金を効率的に運用する方法を教えてください。銀行や保険の窓口からは、一時払い終身保険を紹介されています。10年後には、6％程度、20年後には18％程度の運用益が出るようです。10年未満には、元本割れしますので、10年以上は預けなければなりません。特に使い道があるわけではないため、10年以上預けてもよいのですが、もっとよい運用方法はあるのでしょうか？基本的にリスクの少ない（元本…

老後のための資産形成について

現在、独身47歳会社員で年収650万円です。老後のためにもう少し積立を増やしたいのですが、今の自分に何が最適かわかりません。アドバイスをいただければ大変ありがたいです。（現状）・年金保険：510万円（積立：毎月2万円）※バブル時代の契約で金利良い・確定拠出年金：90万円（積立：月16,600円）※バランス型投信 ※内訳は日本株：50％、外国株25％、国内債券17％、外国債券5％、短期金融3％・確...

ドルコスト平均法についてお教え下さい。

積立投資に興味があり、勉強を始めています。方波見寧氏の、『自分年金』のつくりかた、という本を読んでおりますが、ドルコスト平均法についての記述で理解しきれない部分がありましたので、ご教授いただけましたら幸いです。書籍の記載内容を抜粋させていただきます。ドルコスト平均法について…―日本では間違った説明がされていることがある。具体的には、積立投資の戦略に、一括投資の戦略であるポートフ…

個人型401Kについて

23年間勤めた会社を退職しました。この会社では企業型401Kの制度がありました。転職先にはその制度はなく、厚生年金基金があります。個人型401Kで拠出運用するつもりでおりましたが、適格者ではないとのこと。これまで企業型401Kで積み立てた資金のみを運用指図するにとどまるとのこと。そこでお聞きしたいのですが、それでも個人型401Kに移したほうが良いのでしょうか。何か手数料が負担になるのではないか…

確定拠出年金について

初めてご質問させて頂きます。どうぞよろしくお願いいたします。確定拠出年金についてなのですが、この度、訳あって仕事を途中退社することになりました。確定拠出年金から一定の条件を満たせば、脱退一時金が受け取れると聞き、今まで、年金なんてまだ先のことだと全く気にしていなかった自分の年金資産状況を確認してみたのですが、あまりの大幅のマイナスにとても驚きました。今までほったらかしにしてき…

節税目的の中古マンション購入

５０歳代前半のサラリーマンです。年収は2800万円ですが、所得の中に200万円以上のストックオプションが毎年入り、確定申告で50万円以上追加納税しています。子供達も4年以内に大学を卒業し、税制改正もあり今後更に納税額が増加する見込みです。中古マンション等の投資で、定年までの7年間に節税する事は可能でしょうか？自由になる貯蓄は1千万円程度あります。中古マンション投資の経験を積んで老後年金に…

築３０年マンション購入すべきか？

はじめまして。義母が約２０年前に購入したマンションを買おうかたいへん迷っています。約４,０００万円で購入したのを市場価格の１５００万で検討中です。マンションには現在私たち夫婦で住まわせていただいています。立地条件はとても良く最寄駅から徒歩２、３分です。スーパーや、ホームセンター、クリーニング、ジムなどすべて徒歩圏ですませられます。新宿にも近く電車で１０分ほどになります。築３０年…

資産運用についてアドバイス願います

夫（49才）と2人家族（子供無）です。昨年病気で退職し夫の給与から自由に使えるお金もありますが、経済的に頼りきるのは意に反します。自分のお金に働いてもらいお小遣いを捻出したく、最近中期保有で現物株を始めましたが、インデックス投資も検討しています。株/預金も含め数年後に総資産の年2〜3%のリターンが漠然とした目標です。新たに外国株/債券、新興国株/債券投資（日本債は定期等で既に保有してお…

変額年金保険の継続か否か

40代女性です。2年ほど前にFPの方のすすめでPCAの変額年金保険に加入しました。目的は老後の資金（貯蓄）です。ところが先日「新契約の取り扱い休止」の案内が保険会社から届きました。加入済み契約は従来どおりとの事ですが、、、不安です。?定額の増額積立を止め、このまま契約を継続する　?元本割れしても解約し、他へ投資するどちらが適当でしょうか？税の繰り延べをメリットと考え変額年金に加入したの…

国民年金について

国民年金について質問です。私は現在３５歳（未婚）なのですが金銭的に余裕がなくまだ一度も国民年金保険料を支払っていません。（厚生年金加入歴も数カ月しかありません。）免除申請もしていなかったので今からですと６０歳までに支給要件のぎりぎりの２５年になると思うのですが今から国民年金保険料を支払いをすれば６０歳になった時に「老齢基礎年金」を受け取ることができるのでしょうか？それと国民年…

お金の運用について

41歳会社員（年収1000万円）、家族は妻のみ、持ﾏﾝｼｮﾝ（ﾛｰﾝ無し）です。大手都市銀行に無利息普通預金に5000万円預けてます。生活費は給与振込をしている別の普通預金です。その銀行より資産運用の話があり、毎月決算型投資信託を勧められました。私なりに色々調べたのですが手数料等毎月決算型はお勧めされていないことを知り、銀行に毎月の小遣いはいらないので、別の商品を提案してくださいと言って時間か…

結婚について・保険のことで悩んでます！

今４年付き合っている彼がいるのですが、結婚を考えています。彼は正社員（飲食店）、私はアルバイト（飲食店）です。彼は正社員で採用されました。でも店が個人事業なのか社会保険や厚生年金に加入してないらしいのです。私は保険などのことがよくわからなく、どれだけ重要なことなのかわかりません結婚するにあたって必要なこと、考えなければならないことを教えてください！

母子家庭の老後資金・生活について

現在27歳で2歳の息子がいる母子家庭です。実家にお世話になっており、恥ずかしながら生活費を入れずに面倒を見てもらっています。収入給与（手取り）16万養育費　　　　3万児童手当　　　1万児童扶養手当　4万（前期は所得が少なかったので満額ですが、今年8月に見直しがあるのでおそらく1万〜2万下がると思います）合計　　　　　22万〜24万（ボーナスは年2回各10万すべて貯金です）固定支出積立　　　　　…

今後のとるべき道は？

41歳、離婚経験あり・子供無しの男性です。今後のライフプランについて教えてください。＜状況＞職業・年収：契約社員（Webディレクター）、年収税込み400万円、退職金制度なし。住まい：都内1LDKの分譲マンションに居住。ローン残額・約600万円。貯蓄：定期預金300万円、MMF70万円、投資信託（時価）55万円、普通預金50万円、毎月の貯蓄額7〜9万円。保険：全労災の総合医療共済、セコム損保のガン保...

年金に未納がある場合の影響について

こんにちは。お付き合いしている方（３０歳）の年金記録に「未納」があることが判明しました。大学生時代に国民年金（？）の納付については、免除や猶予の手続きを行っておらず、その後の大学院生時代の２年間は支払猶予？の手続きを行ったそうです。大学生時代の未納時代は、現在では時効のため支払うことが出来ず、大学院生時代のものは滞納金？が上乗せされてしまうが支払うことが可能だと社会保険庁の窓…

不動産収入を得るには、キャピタルゲインか家賃収入か

不動産投資を始める場合、売却によるキャピタルゲインを狙うか、堅実に家賃収入を得るかで迷っています。それぞれのメリット・デメリットを教えてください。※この質問は、ユーザーの方から事前にいただいたものを、専門家プロファイル が編集して掲載しています。

家計診断をお願いします。

はじめまして。29歳の主人、もうすぐ2歳になる子どもとの3人家族の主婦30歳です。主人は会社員でお給料は月によって違いますが、平均22万円（手取り）もらっています。私は専業主婦ですので収入は主人のお給料だけです。３年前に結婚し、中古の分譲マンションを買いました。そして去年、私が仕事を辞めたのを機会に、ローンを全額返済しました。　ローンは払い終わっても管理費や修繕費、駐車場代となにかと…

50歳におけるすべての見直しお願いします。

50歳になるシングルマザーです。お金の事を相談できる人がなかなかいませんので先生方よろしくお願いします。ここにきてライフプランを考える前に、社会保険事務所で年金額の算出してもらうと、60歳まで払うと60歳から52,800円/年、65歳から681,600円/年しかありませんでした。離婚して以来正社員に就けず、70歳までできる仕事の資格を取り只今2つの仕事をしています。しかし20万円弱/月でそこから年...

親の老後について質問です

両親が離婚をして2年がたちました。母、父ともに年齢は５２です。父は離婚の前に会社を退職したのですが、退職金も無く年金も支払っていませんでした。そして、離婚後父は実家に帰り、母は祖父の住む都営に一緒に住み祖父のもらう年金から生活をやりくりしています。そこで母の老後について質問なんですが、まず一つに、母の現在の貯金は１千万あるかないかです。祖父がなくなった後もらえる遺産は微々たるも…

独身女性の資産運用について

34歳独身女性です。現在の保有している資産は、銀行の定期預金に1400万、普通預金に500万、郵便局に100万、会社の財形に550万、国債300万、投資信託(ｸﾞﾛｿﾌﾞ）が300万です。現在、親と同居しており、当面、住宅を買う予定はありませんし、仕事も続ける予定です。（年収500万程度）現在銀行に預けている定期が超低金利ということもあり、全体的に資産運用について考えたいと思っています。安定した資産運用につ…

海外で働く場合の年金

夫（日本人）は現在、日本にある日本法人で働き厚生年金にも加入しておりますが、外資系の会社の香港現地法人への転職を検討しています。自分なりに調べてみましたろころ、もしその会社へ転職した場合、日本企業の海外支社勤務となる方とちがい、厚生年金には加入できなくなり、国民年金への任意加入のみとなり、現在３号被保険者の妻（私）ともどもそれぞれに国民年金保険料を支払うということになるかと思…

保険や年金の必要性

公的な年金も当てにならない今では、自分で自分の老後を守らなければという気持ちは強くあります。ただ生命保険や年金となると、10年20年先の社会情勢や金利、また自分の命など読めない部分があるため、どうも躊躇してしまいます。老後の生活を考えての最低限の個人年金と、万が一の為に掛け捨ての生命保険。あとはその時々に貯金という形でわずかずつでも資産を増やすほうが良いように思うのですが、いかが…