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財形貯蓄か積立定期預金か迷ってます

マネー お金と資産の運用 2013/09/03 00:58

20代、独身、女性で転職し年収は400万になりましたが、持病や転職等で、貯金が50万しか残っていません

これから貯金を増やし、三年後には350万に増やしたいと考えています

会社で財形制度がありますが、金利が低いので積立定期預金も考えています
どの銀行の財形貯蓄または積立定期、又はそれ以外で貯金を増やす良い方法があれば、教えてください

現在の収入、支出は以下の通りです
手取り:30万
家賃、光熱費:6万
食費:3万
医療費:3万
娯楽、買い物等:3万
日用品等:2万

貯金に回せるお金は毎月10万を考えています。なお、投資はお金が貯まり、勉強してからと考えています。
アドバイスお願いします

mami55447さん ( 東京都 / 女性 / 26歳 )

回答:2件

三島木 英雄 専門家

三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

- good

資金が増えるまでは「自由度重視で」

2013/09/03 14:05 詳細リンク

mami55447さま

積立に関して検討中とのこと。

現在50万円程の貯金ですから、まずは大台の100万円にしたいですね。
100万円単位の蓄えがありますと気分的に楽になると思います。

mami55447様がおっしゃられるように、手軽に始められるのは
会社の「一般財形」か銀行の「積立定期預金」になると思います。

その他では投資を兼ねてという積立投資信託などもありますが
すでにお考えの通り、まずは自分で安心する金額までは貯蓄で良いと思います。

一般財形は給与天引きで楽なのですが1年間引き出せないデメリットがあります。

貯金の少ない今、何かあった場合お金も必要でしょうから当面は銀行の積立定期預金
はいつでも簡単に解約できるメリットがありますが、毎月指定日に自動的に
積立口座へ資金移動してくれますので特に手間もありません。

利率は普通預金よりはマシではありますが、ほとんどの銀行で
預金残高に応じた定期預金金利ですので、概ね普通預金+0.05%程度となります。

一般財形の利率も殆ど変わりないですので
まずは100万円200万円まで銀行の自動積立定期でスタートしては如何でしょうか?

ご参考になりましたら幸いです。

会社
給与
投資信託
積立
貯金

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
(神奈川県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
044-814-3553
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自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村

自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村
投資アドバイザー

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ネット銀行の定期預金もお勧めです。

2013/09/13 21:50 詳細リンク

はじめまして、アブラハム・プライベートバンクの奥村と申します。

増税や社会保障費の削減といった状況下、
将来に向けて貯金していくことはますます重要となってくるでしょうね。

財形貯蓄は引き出しにくいという点で、
350万円を貯めるという目的達成という意味では良いかもしれませんね。

今後は金利上昇も期待出来ますので、
短期の定期預金を重ねていくのも有効かと思われます。
特に、ネット銀行は金利が他よりも若干高いのでお勧めです。

ある程度余裕が出てきましたら、
将来の年金を積み立てるという意味でも、
海外積立投資に挑戦するのも重要となってくると思います。

当社は、関東財務局に登録のある
投資助言会社としてお客様にアドバイスいたしておりますので
一度、HPだけでもご覧いただければ幸いです。

将来の目標に向けて、頑張っていきましょう。

◆世界投資コンサルティングサービス 「ゆかしスタイル」
http://yucasee-style.jp/

◆自分年金積立サービス 「いつかはゆかし」
http://itsukaha-yucasee.jp/

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