個人型401Kについて - 年金・社会保険 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

個人型401Kについて

マネー 年金・社会保険 2012/10/22 08:08

23年間勤めた会社を退職しました。この会社では企業型401Kの制度がありました。転職先にはその制度はなく、厚生年金基金があります。個人型401Kで拠出運用するつもりでおりましたが、適格者ではないとのこと。これまで企業型401Kで積み立てた資金のみを運用指図するにとどまるとのこと。そこでお聞きしたいのですが、それでも個人型401Kに移したほうが良いのでしょうか。何か手数料が負担になるのではないかと危惧しています。またその場合のお勧めの商品がありましたら、アドバイスをお願いします。

頑固親父さん ( 東京都 / 男性 / 54歳 )

回答:2件

三島木 英雄 専門家

三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー

- good

個人型の運用指図者となります

2012/10/23 15:15 詳細リンク
(3.0)

頑固親父様

確定拠出年金についてご質問とのこと。
確定拠出年金は「企業型」「個人型」がありますが
今回の転職により原則は「個人型」の加入資格があるのですが
会社が「厚生年金基金」を行っている為、「個人型の運用指図者」という
立場になります。

これは制度で決まっていることで自由に選ぶことはできません。

個人型に資産を移管するにあたり「運用管理会社」は自分で選択できます。
運用指図者は拠出が出来ない為、移管した資産を運用するだけとなりますが
毎月手数料が発生します。
この選択は毎月の手数料に影響しますので、かなり重要です。

手数料については会社により異なりますが、2社無料の会社があるので
どちらかが適しているかもしれませんね。
詳しくは下記を参考にしてください。

http://www.benefit401k.com/Morningstar/401k-PortabilityGuide/doc/select_03.html

確定拠出年金の資産受け取りまでまだ7年ありますから
運用商品の選択にはご注意ください。

元本割れしない定期預金の選択でも良いのですが
毎月「資産管理手数料」は国民年金連合会から差し引かれます。(63円)

株式型などを多く選択し7年後に大きく値下がりしていると
良くありませんから、元本保証・低リスクの債券中心の運用が無難かと思います。

・運営管理手数料が無料の会社を選択
・低リスク運用

この2点を注意頂ければ資産に大きな変化は出ないはずです。

ご参考になりましたら幸いです。

運用
転職
厚生年金基金
厚生年金
確定拠出年金

評価・お礼

頑固親父さん

2012/10/23 17:15

早々のご対応を戴きまして、ありがとうございました。運用指図者であっても個人型401Kに移管したほうが良いということですね。もう少し具体的な商品をお聞きできればと思っておりましたが、アドバイスを参考にして会社と商品を決めたいと存じます。

三島木 英雄

2012/10/23 23:56

ご評価いただき有難うございます。
間違った対応の無いように申し上げますと、企業型の運用指図者にはなれません。
状況を拝見する限り「個人型の運用指図者」にしかなれませんので
移管した方が良いというわけではありません。
移管をしない場合は、強制移管されてしまい、運用指図もできなくなりますので
そのあたりはご注意ください。

また、具体的商品名ですが
確定拠出年金にラインナップされている商品は商品名が違えど
マザーファンドは基本同じですので、先進国株式・新興国株式・日本株式
など、ポートフォリオによる運用成果の差はでても商品別の差は誤差程度です。

それを考えますと、運用期間が短く運用指図者という立場の場合は
毎月の手数料を一番に気にされる方が良いと思います。

会社からは個人型の運用指図者にしなさいという助言はないと思います。
昨今、強制移管されてしまい年金のクレームになっているケースもありますので
可能でありましたら会社にもご確認をしてみてください。

回答専門家

三島木 英雄
三島木 英雄
(神奈川県 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPリサーチパートナーズ 代表取締役
044-814-3553
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

理想のライフスタイルを現実化するファイナンシャルプランナー

「住まいと暮らしに新発想」をテーマにお客様に様々な選択肢を提供しております。お客様により「理想」は違います。実経験を基に「不動産・相続」等の難しい問題から、知って得する「ライフプラン・保険」情報まで幅広くアドバイス・問題解決させて頂きます。

三島木 英雄が提供する商品・サービス

対面相談

ライフプランコンサルティング(家計診断)

■お金の将来予測を行い「将来不安を解消!」見えてくる課題点・問題点を解決しませんか!?

対面相談

しっかり解る!確定拠出年金の「制度・運用レッスン」

~投資のリスクをしっかりと理解、確定拠出年金の制度をしっかり使いきろう~

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村

自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村
投資アドバイザー

- good

今から「自分年金」づくりが必要です

2012/11/02 16:52 詳細リンク
(2.0)

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

個人型401kをご検討していらっしゃるのですね。
積極的に老後の生活費を考えるのは、素晴らしいことです。

しかし現状として、個人型401kのリターンが高いとはいえず
やや将来の資金確保としては厳しいかと思われます。

ただ、世界に目を向けますと
想定年利10%の金融商品などもございますので、そのような
高リターンで低リスクの資産運用をされるのが良いのではないでしょうか。
(海外で資産運用されると、円安や日本で預金封鎖が起こった際のリスク回避にもなります)

当社では、お客様の状況に応じた運用方法をご提案しておりますので
一度、詳細をご相談いただけますと幸いです。


◆世界トップファンドお取り寄せサービス 「いつかはゆかし」
http://itsukaha-yucasee.jp/
ただいま、スタート応援キャンペーン実施中です。

老後
年金
資産運用
ファンド
金融

評価・お礼

頑固親父さん

2012/11/05 07:22

アドバイスを頂戴いたしましてありがとうございます。海外投資なんて自分とは無関係な世界と思っていました。概要を拝見致しました。資金も年数も限られており、やはり自分に適した運用を考えなくてはいけないことを改めて感じました。老後の資金作りは、もう少し早いうちに始めていればよかったかなっと、少し後悔しています。

自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村

自分年金積立のアブラハムプライベートバンク奥村
投資アドバイザー

- good

今から「自分年金」づくりが必要です

2012/11/02 16:52 詳細リンク

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

個人型401kをご検討していらっしゃるのですね。
積極的に老後の生活費を考えるのは、素晴らしいことです。

しかし現状として、個人型401kのリターンが高いとはいえず
やや将来の資金確保としては厳しいかと思われます。

ただ、世界に目を向けますと
想定年利10%の金融商品などもございますので、そのような
高リターンで低リスクの資産運用をされるのが良いのではないでしょうか。
(海外で資産運用されると、円安や日本で預金封鎖が起こった際のリスク回避にもなります)

当社では、お客様の状況に応じた運用方法をご提案しておりますので
一度、詳細をご相談いただけますと幸いです。


◆世界トップファンドお取り寄せサービス 「いつかはゆかし」
http://itsukaha-yucasee.jp/
ただいま、スタート応援キャンペーン実施中です。

老後
年金
資産運用
ファンド
金融

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

確定拠出年金のメリットは? allyさん  2011-02-02 22:15 回答2件
401k  法人税?? torajimaさん  2011-05-12 08:03 回答1件
厚生年金基金と確定拠出年金について aorinさん  2009-01-08 21:19 回答2件
確定拠出年金401kについて ラテコさん  2015-12-14 14:36 回答2件
個人年金保険について・・・ りりーさん  2008-10-01 13:03 回答2件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

対面相談

企業賠償責任保険

企業安心.com

小島 雅彦

企業安心ドットコム 火災安心ドットコム 総合保険のT・M・A

小島 雅彦

(保険アドバイザー)

宮里 恵

M・Mプランニング

宮里 恵

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談

キャッシュフロー表作成

専門家による家計の収支シミュレーション

久保 逸郎

FPオフィス クライアントサイド

久保 逸郎

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談 ライフプラン提案書作成
久保 逸郎
(ファイナンシャルプランナー)