「繰り上げ返済」を含むコラム・事例
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夫婦喧嘩のタネになっている 住宅ローン
はじめまして、毎週楽しみながら勉強させてもらっています。 今回は夫婦喧嘩のタネになっている住宅ローンに関して 相談がありメールしました。 現在新築戸建てを建築中で、来月末には引越しの予定です。 ローン手続きを来月中旬までにしなくてはいけないのですが、 その固定期間でもめています。 銀行は決まっていて全期間において 店頭金利の-1.2％優遇してもらる約束です。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
子ども名義の貯金は、贈与税の対象？！
こんにちは。 いつも楽しくメールマガジンを拝見しております。 東京都に住む41歳の共働き夫婦の妻です。 子供は14歳と3歳の二人です。 8年ほど前に購入したマンションのローンも繰り上げ返済で完済し、 一段落したところです。 これから子供たちの教育費も多くかかることが予想されますが、 あれば消えてなくなるお金のこと、 今のうちから子供に少しずつでも 資産を...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの完済を勧められていますが・・・
こんにちは いつも楽しみに拝見させていただいております。 今日の相談ですが、住宅ローンについて。 築、ローンを組んで12年になる家、 ローンは後900万強残しており、 先々月2.3％にて借り換えをしたばかりです。 あと三年はこの金利ですが、 4年目以降はきっと金利も上がっているのでしょうね。 私の実家から何度も完済を勧められていますが、 夫の手前決...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
使える！預金連動型住宅ローン
東京スター銀行が面白い住宅ローンを提供しています。 「預金残高連動型住宅ローン」です。 住宅ローン残高と普通預金残高の差額のみに 金利がかかるというもの。 すなわち繰り上げ返済したことと同じ効果があるのです。 一般に、住宅ローンを抱えても預金もあるのが普通。 たくさん溜まったら繰り上げ返済にまわす。 そんな方もいるでしょう。 でも、万が一のこ...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
不動産売却の流れ-２
２.必要な費用の確認 不動産の売却時に必要な手数料、税金などは事前に確認しましょう。 手取り金額をご確認ください。 仲介手数料・・・ 不動産会社への報酬 上限額は、売買価格×3.15%+63,000円(税込)/売買価格400万円超の場合) 登録免許税・手数料・・・ 抵当権の抹消、住所変更など (２〜５万円程度) 印紙税・・・ 売買契約書に...（続きを読む）
- 大川 克彦
- （不動産コンサルタント）
住宅ローン・・・借り換え・繰上げ返済すべき？
住宅購入から3年経ち特約期間が終了となり、1.6%から 3年固定2.4% 5年固定3.1% 10年固定3.70%を選択しなければなりません。 ローンは35年で組んでいて残債も2000万以上あります。 このまま固定金利選択型ですとあがってしまいそうで、 どうしたらよいのかわかりません。 借り換えをした方がよいのでしょうか？ 又、少ないながらも貯金をして繰上げ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
税金対策としてマンションを買ったけど・・・
我が家は現在主人５８歳と私５７歳の二人家族です。 主人は３年前公務員を５５歳で定年になり、 現在第２の会社に勤めております。 ５２歳の時税金対策として、賃貸のマンションを２つも買いました。 不動産会社の誘惑に負けたこともありますが、 確かに税金対策になりました。 しかし第２の就職をして以降お給料も下がりましたし、 ２つの家賃収入よりローンの返済金が多く、 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン控除、１０年か１５年かどっちが有利？
住宅ローン控除について国税庁のＨＰに詳しく記載されていますので、まずはこちらをお読みいただき、住宅ローン控除が受けられるかどうかご確認ください。 （国税庁HP） http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1213.htm ◇ 住宅ローン控除１０年控除と１５年控除、選択するときの注意点 平成１９年入居の場合 所得税から１０年間...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン見直しの方法（１）
住宅ローン見直しのポイントで書いた２つの見直し方法について書きます。 ２つある見直し目的の１つ目は「繰り上げ返済」です。 繰り上げ返済とは、文字通り住宅ローンの一部を返済することです。 繰り上げ返済には「期間短縮型」と''「返済額軽減型」''の２つの返済方法があります。 どちらの繰り上げ返済でも総支払利息を軽減し、総返済額を減らすことができます。 ...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローン見直しのポイント
住宅資金、教育資金、老後資金は「人生の３大資金」と言われてます。 いづれも１０００万円単位で大きなお金がかかり、計画的な対策が必要となるものです。 その中の一つである「住宅ローン」について効率的な見直しをすることは、ライフプランを考える上で重要な対策の１つであることは間違いありません。 住宅ローンの見直しには大まかに分けると「３つの見直し目的」と''「２つの見直し方法...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
変動金利を選択していい人とは？
サブプライム問題から派生した経済の混乱により今月にきて住宅ローン金利下がりましたね。
こうなると、必ず迷う人がいます、変動金利でもいいかっ？
変動金利を選択していい人は、金利上昇リスクを家計のなかで吸収できる人
・繰り上げ返済ができる
・困ったときに親の援助
・年収のアップが確実に見込める・・など
でも繰り上げ返済をまめにできる人は現実的にそう多くはいません。
親...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
akimoさんちの家計診断（4）住宅ローン
akimoさん 40歳フリーランス、夫44歳会社員、子11歳、8歳 住まい：持ち家
《akimoさんの悩み》と1,2,3回目のアドバイスはこちら
○住宅ローンに関して
住宅ローンを見直したというのは固定金利に借り替えたということですね。でも完済が７１歳と言うことはかなりがんばって繰り上げ返済をしないといけません。退職金は老後資金と考えましょう。計画的に繰り上げ返済の資金も捻出す...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
現金でマイカーを購入！…だけど…？
住宅ローンの繰上返済用にと３５０万円貯金がありましたが、その中から２００万円を車の購入資金にあてました。 （車を購入する為にローンを組むのが嫌だったので現金で払ってしまいました。 金額は諸経費等全て込みの値段です。） こういう場合、車はローンで買って貯金は住宅ローンの繰上返済に充てるべきだったんでしょうか？ 答えは一概にはいえません。 車のローン利率・返済年数...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
繰上げ返済か？ それとも投資か？！
現在住宅ローン（金融公庫）が1000万ほどあり（金利は10年間2.75%、11年目以降４％）55歳で終了になります。 最近資産運用についてのセミナーでFPの方に伺ったのですが、貯金・預金ではこれからのインフレに対応できなくなるので、長期投資（変額年金保険等）で資産形成を行ったほうがよいとのこと。 現在まとまったお金があると繰り上げ返済に当て負債を減らしています。 まとまった...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
外貨預金ってどーなの？
先日、銀行からドル建ての「定額型個人年金保険」を紹介されました。 今までは国債でやっていましたが、満期になりますので、どれにシフトしようか考えているところです。 AIGエジソン生命保険の「えんドル君（ドル建タイプ）」をすすめられましたが、 6年満期のタイプでやるとして、満期時に契約時よりも円安になっていればよいのですが…。 専門家の意見を伺いたく、メールいたしました。 ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの賢い組み方？って？？
マンション購入を控え、銀行の２年固定住宅ローンを利用しながらの返済を考えています。 その場合、手元金をつぎ込み、借り入れ時の金額をなるべく抑えた方が良いのか、 それとも、限度額いっぱいの借り入れをしておいて見直す際に、繰り上げ返済していく方がいいのか悩んでいます。 現在、夫婦共働きで子供なしですが、出産後も仕事は続けようと思っています。 まず、２年固定住宅ローンで良いか...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンの借り換え…どこがいいの？！
おととし、マンションを購入しました。 我が家の住宅ローンなのですが、某銀行の２年固定というものを組んで、今年の１２月に借り入れの手続きをしなければ成りません。 その為、手数料などが発生するのであれば…同じ銀行での固定金利もしくは、 他社の銀行の借り換えも検討しております。 又、証券のローンもいいと聞いたことがあるのですが、これから先、どのように計画を立てようか検討中です...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
学資保険？ それとも積立？
夫36歳、妻26歳、子供0歳の家庭の主婦です。 今後の教育費のことを考えると悩みいっぱいです。 「学資保険、子ども保険が教育費の備えにならない」と聞きました。 「学資保険、子ども保険では払込より受取額が少ない=普通に貯金する方がよい」ということでしょうか？ ・平成13年3月契約学資保険 ・保険金100万円 ・満期まで18年間 ・月々保険料4,570円 こ...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その4）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《アドバイスその4》
その1：https://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5083
その2：https://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5177
その3：https://profile.ne.jp/pf...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その3）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《piyoさんの悩み》
夫の転職で収入が減り、住宅ローンの返済、これからかかる子どもの教育費、老後の生活を考えるととにかく不安です。なんとか50歳までにはローンを完済しようと繰り上げ返済をがんばっていますが、余裕がありません。
《アドバイスその3》
その1：https://profile.ne.jp/...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その1）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《piyoさんの悩み》
夫の転職で収入が減り、住宅ローンの返済、これからかかる子どもの教育費、老後の生活を考えるととにかく不安です。なんとか50歳までにはローンを完済しようと繰り上げ返済をがんばっていますが、余裕がありません。
《アドバイスその1》
○住宅ローンに関して
piyo...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
他にもある！繰上げ返済手数料ゼロ
前回は東京スター銀行の預金連動型住宅ローンをご紹介しました。ある程度資産をお持ちの方なら、十分検討価値のある商品です。 でも、やっぱり私には合わないわ〜という方に！ 繰上げ返済の弱点その１を克服する方法＝＝＞＞ライフプランをたてる これから先の我が家では、いつどの位の資金が必要なのかその優先順位を考えます。その上で住宅ローンの繰上げ返済をすることが先なのか、教育資金を準備するの...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
繰上げ返済の弱点を完全克服
前回のコラムにて、繰上げ返済の弱点を３つ挙げました。 １）繰上げ返済をすると手元のお金がなくなる ２）繰り上げ返済には手数料がかかる ３）タイミングによっては、ローン控除で損する でも東京スター銀行の預金連動型住宅ローンはこの３つの弱点を完全克服する商品です。 預金連動型住宅ローンとは、住宅ローン残高と預金の差額にのみ住宅ローン金利が適用される「資産形成と借り...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
繰上げ返済の思わぬ落とし穴
元利均等返済での挽回方法は、計画的な繰上げ返済というお話を前回しました。 でも繰上げ返済には、思わぬ落とし穴があるのです！！ そう、俗に言う「繰上げ貧乏」（誰が言っているのか知りませんが・・・） 繰上げ返済すると当然ながら、手元のお金がなくなります。いままでコツコツと貯めていたお金を、借金返済に充てるので当たり前ですが、「私のお金」ではなくなります。 繰上げ...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
知っておきたい、こんな住宅ローン・・・２
金融機関から、元金均等返済と元利均等返済の２種類のシミュレーションをしてもらった結果、 「やっぱり元利均等でないと返済が難しい！」 という方へ、対策をご紹介しましょう。 その究極の挽回策とは・・・ズバリ繰上げ返済です。 繰上げ返済とは、ある程度まとまったお金でローンを前払いするのです。この時のお金は全て借金の元金返済に充てられるので、その元金に相当する...（続きを読む）
- 山中 伸枝
- （ファイナンシャルプランナー）
今どきランキング。住宅ローン選ぶポイント。
日経新聞によると、 住宅ローン選ぶポイントは次の通り。 １位 「金利の低さ」８２％ ２位 「借入期間中の繰り上げ返済の自由度」３９％ ３位 「返済方法の内容」３８％ 住宅ローンを考えるとき、一昔前は 住宅金融公庫から借りることがベストであると考えて、 ほぼ間違いありませんでした。 ところが、昨今は住宅金融公庫の廃止をきっかけに、 民間金融...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
最後になるかもしれない得する住宅ローン借換
住宅ローンを借り変えて、保証料をとりかえそう！ 住宅ローンの借換えをためらってしまうのは、借換えに対する費用が高額になることです。５０万円はあたりまえ。 中身を見てみると、実は大半が保証料というものを先払いしているのです。 保障料の詳しい話は省きますが、ローンを毎月、毎月当初約束した期間で返すと、この保証料はなくなってしまいますが・・・、なんと繰り上げ返済や借換えで一括返済すると...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅ローンは何歳まで？
セカンドライフは悠悠自適といきたいものですね。 でもそのためには、早いうちからの準備が必要です。 定年になってからあわててももう手遅れ・・・ なんてことの無いように40代から始める定年準備を紹介しましょう。 その2 住宅ローンはいつまで？ 住宅ローンはいつまで返済が続きますか？ 年金生活になってからの返済は大変ですね。退職金でのこりを返済しますか？ ...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
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「住宅ローン」に関するまとめ
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住宅を購入する際に多くの人が利用する住宅ローン。不明点が多い住宅ローンを専門家が解説します。
「どんな住宅ローンを選べば良いのか？」「フラット35の審査に落ちてしまった」「住宅ローンを夫婦で返済していたが離婚する」「転職した場合に住宅ローンはどうなるの？」「最近の住宅ローンの金利の動向はどんな感じ？」「繰り上げ返済はやった方が良いのかな？」など、住宅という大きな買い物をするために住宅ローンをお考えの方はお悩みや疑問、不安を持っていると思います。 そんな住宅ローンに関する疑問や不安を解決するために、参考となる専門家発信の住宅ローンに関する情報をまとめました。
「住宅ローンの繰り上げ返済」に関するまとめ
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借りたお金を前倒しで返済して生活を豊かに！住宅ローンの繰上げ返済のタイミングはいつ？
念願かなって購入したマイホーム。家族も喜び、家族団らんな生活を手に入れて幸せな日々を送っているが、住宅ローンという借金が現実に。お給料も段々下がり、自分の小遣いを減らして節約しているというそこのアナタ！住宅ローンって繰り上げ返済をするタイミングも重要だって知ってましたか？今回のまとめ特集では、住宅ローンの繰り上げ返済のタイミングだけでなく、メリット・デメリットなど専門家が解説いたします！
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