「返済」を含むコラム・事例
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国債3年もの金利24％
世界には高い金利の債券がいろいろとあります。 貯金では3年もの24％のものがあります。 その国債は「ギリシャ」 ギリシャはEUからの金融支援は６月末でどのようになるかで緊張しています。ギリシャ債務返済の不安は高まるばかりです。勇気ある人はギリシャの国債を検討されてはいかがでしょうか。 私は怖くて買えませんが・・・ （続きを読む）
- 岡崎 謙二
- （ファイナンシャルプランナー）
割安銘柄選定の投資指標 ＰＢＲ
１．株式投資の鉄則「安く買って高く売る」 「安く買って高く売る」 株式投資の理想形だ。 分かっていてもなかなかできない。 なぜなら、長期保有を前提に考えれば、その株式を購入する時の株価が底かどうかなんて、誰にも分からない。 私たちの人生も同様で、先のことなんて分からない。 だからこそ、今を一生懸命がんばれるとも言える。 私たちの人生、なんらかの指針（理念？）があれば、...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
教育資金（６）奨学金の活用（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
予定外の出費などにより、 用意していた教育費が足りなくなる場合もあるでしょう。 こうした場合、ハードルは高いですが、 まずは返済の必要がない「給付型の奨学金」を検討しましょう。 給付型の奨学金は、 大学が独自の制度を設けていたり、 都道府県や民間企業、財団法人などで扱っているところもあります。 給付型が難しいようなら、 将来返済しなければならない 「貸与型の奨学金」を検討しましょう。 ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
シニアの資産運用は国際分散投資がお勧め
平成25年簡易生命表によれば、60歳男性の平均余命は23.14年、女性は28.47年です。女性では90歳を超える方が過半を占めます。従ってシニア世代の資産運用として、長期の投資戦略が必要ですから、国際分散投資戦略をお勧めしています。★人に任せず自己責任が原則お勧めする主な理由は、将来の予測は不確実で、集中投資は大損失の可能性が高いからです。もし、近い将来にこの銘柄が必ず値上がりすると事前に分かれば...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
屋根外壁塗装を火災保険で7
7.住宅に適用！補助・助成金・優遇制度・減税を使ったリフォーム リフォームに補助金や助成金を適用する 補助金、助成金は地方公共団体や国、民間団体によって支出される支援を指します。 原則は返済しなくても良い制度ですが、この補助金や助成金は、年度や地方により要項が異なる場合があります。 また支援内容や適用額、適用箇所、審査期間なども絶えず変化するものです。適切な時期にリフォームを行うために、...（続きを読む）
- 森 幸夫
- （リフォームコーディネーター）
日本の資産と負債についてデータで確認。ニューズウィーク日本版を読んで。
先週発売された、ニューズウイーク日本版4月21日号に、1.「アベノミクス、景気回復の実感はいつ?」今も懐疑的な見方が多い阿部政権の経済政策が日本にもたらした「奇跡」 ピーター・タスカ(投資顧問会社アーカス・インベストメント共同創設者)私は、次のように常々思っています。欧州各国の失業率は軒並み2桁で、南欧諸国の若者の失業率は25%を超えています。それに比べ日本の失業率は一ケタで5%程度です。いくら新...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（１２）繰り上げ返済はお得？（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
繰り上げ返済とは、 毎月の返済とは別に、 住宅ローンの一部または 全額を前倒しで返済することです。 残債の一部を返済する 繰り上げ返済には、 「期間短縮型」と「返済額軽減型」の ２種類があります。 期間短縮型は、 返済期間を短くする効果があります。 定年退職後も ローンが続くなどで、少しでも 早く終わらせたい人には、 このタイプが向いています。 一方、返済額軽減型は、 返済...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（８）頭金貧乏の悲劇（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
住宅ローンの頭金が多いほど、 支払う利息が少なくなるので 有利なのですが、 だからといって 「手持ちの資金を全部使い切ってしまうのは厳禁」 です。 私のお客様でも、 利息を支払うのが もったいないからといって、 有り金を全部つぎ込んだ後で、 「困りました」と 相談に来られた方が いらっしゃいました。 新築した家の窓ガラスが. 突発的な事故により 割れてしまったそうなのですが...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（７）諸費用の落とし穴に注意（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
資金計画を立てる際に 忘れてはいけないのが、諸費用です。 例えば、銀行で ３０００万円の３５年ローンを組む場合、 信用保証会社に支払う保証料として 約６２万円が別途かかります。 ローンの契約者が、 死亡・高度障害になった場合に、 ローン残高を死亡保険で清算してくれる 団体信用生命保険（団信）があります。 民間の金融機関では、 団信に加入することが融資条件となり、 その保険...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（６）金利方式はどれが有利？（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
前回は、 住宅ローン金利の３種類のタイプについて お話ししましたが、 どの金利を選ぶのが最も有利になるかは 金利の動向によりますので、 完済しないとわからないという面があります。 仮に、３０００万円を ３５年間で返済する場合、 全期間固定金利が１．８％のローンを利用すると、 毎月の返済額は約９．６万円で完済するまで変わらず、 総返済額は約４０４６万円となります。 一方、０，８％の...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（５）ローン金利の種類（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
住宅ローンの金利の基本タイプは、次の３種類があります。 ① 期間固定金利型・・借り入れた時の金利が返済終了時まで同じ ②変動金利型・・金利情勢に合わせて返済中に金利が半年ごとに変動 ③ 定金利期間選択型 ・・５年・１０年などの期間限定で金利を固定し、期間終了後は改めて金利方式を選択 ① 全期間固定金利型は、 全返済期間の適用金利が融資実行の際に決まるので、総返済金額がいくらになる...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（４）融資審査ＯＫの住宅ローン、返済できる？（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
ある銀行の住宅ローンでは、 「変動金利 年２．５％」と 表示されていても、それとは別に 「適用金利 年０．７％～０．９％」 といった表示がされています。 インターネットでも、 このような広告が目につきます。 しかしながら、 この金利は誰にでも 適用されるものではなく、 優遇を受ける条件として 「給料振込のお取引のある方」 などと記載されています。 この文言から、 自営業者は「給料...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（２）物件選びの前に、必ずこれを！保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
「家を買おう」と決めたら、 まず何をすべきでしょうか。 多くの人は、 「どのエリアがいいかしら」 「戸建とマンションはどちらがいいかしら」 などと夢を広げ、 モデルルームや住宅展示場へ にいそいそと出かけて行ったりします。 でも、ちょっと待ってください。 心浮き立つ気持ちはわかりますが、 これは人生を左右する重要な買い物です。 いいですか、順番を間違えると 大きな後悔が残ることに ...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
住宅資金（３）ローン返済額は年収の２５％以内だったらＯＫ？（山下ＦＰ企画・西宮）
住宅ローンの支払額は、 借入金額・返済年数・金利 などによって決まります。 金融機関のホームページなどで 簡単にシュミレーションできるので、 まずはやってみましょう。 借入金額、 ボーナス払いの有無、 返済期間やローンタイプ、 金利を入力すると 月々の返済金額や 手数料などが表示されます。 毎月の収入や生活費、 教育費の積立なども 考慮しながら、 いくらまでなら無理なく 返済...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
設備投資の借入は注意が必要
長年事業を営んでいると、
技術革新などにより、新しい機能を搭載した機械が発売され、
もっと生産性を上げるために購入したいと思う様になります
金融機関との交渉の末、融資を受けられたとします
しかし
ここで、ちょっと待ってちょっと待って、おにいさん・・・
いや、ふざけている場合ではなく、
本当に一度しっかりと考えて欲しいのです
借りるということは返さなければならないのです
毎月の返済金...（続きを読む）
- 宮崎 隆子
- （メンタルヘルスコンサルタント）
住宅資金（１）住宅購入の留意点（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
人生の三大資金の中でも、 最も意識して 計画しなければならないのが、 住宅資金です。 教育費なら、 出産の１８年後に待ったなしで 出費のピークが訪れ、 老後資金は、 リタイアすれば必ず必要になるのに対し、 マイホームは、 自分で決断しないと 時間ばかりが過ぎ、 買うタイミングを逃してしまいます。 マイホームを 現金で買える人は例外で、 多くの場合、 住宅ローンという「借金」と...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
安易に借りてはいけません
日本政策金融公庫の融資制度が拡充されます
１．小規模事業者経営発達支援資金の新設 ２．海外展開資金の拡充 ３．教育資金貸付の拡充 ４．農林漁業施設資金（スーパーＷ資金）の拡充
昨年度に引き続き27年度も小規模事業所に手厚くなっているようですが、
融資をはお金を借りることであり、必ず返済しなければいけないものです
一定の条件を満たせば利率も低くなるため、
安易に借りてしまいがちです
実...（続きを読む）
- 宮崎 隆子
- （メンタルヘルスコンサルタント）
保険の見直し（９）生命保険の正しい入り方（山下ＦＰ企画・西宮）
死亡した際に給付金が支払われる生命保険の正しい入り方を、まとめてみました。 ①必要な保障額を算出し、 不足する分だけを保険でカバーしましょう。 ②住宅ローンを組んで 団体生命信用保険に加入している人は、 必要保障額に住宅ローン返済分を 含める必要はありません。 過不足なく、保障金額を見直しましょう。 ③タバコを吸わない人や健康体の人は、 商品によっては保険料の割引が受けられる場合があります...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の見直し（４）無駄なく保険に加入するには・・・（山下ＦＰ企画・西宮)
ムダなく生命保険に入るためにはまず、 「必要な保険金額を算出する」必要があります。たとえば、夫にかける生命保険の額を考える場合、 「Ａ．必要生活費」「Ｂ．教育費」「Ｃ．葬儀費用・妻一人暮らしの生活費」に分けて考えると、計算しやすくなります。 「Ａ．必要生活費」は、 世帯主が万一の際の遺族の生活費から遺族年金と妻の収入を差し引いた金額です。期間は、退職までを目安にしましょう。生活費の中には、...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
お金の不安をなくすためにやるべきこと・・・住宅について（２）
輝く女性を応援する！応援団長 マネーセミナー講師 山下幸子です。 素敵な住空間を手に入れる！ わたくしの場合、そのために利用する住宅ローンという「借金」＜ モチベーションアップ・やりがい・仕事への意欲ということでした。 「じゃあ、やっぱり迷っていないで、買ったほうがいいのね！」 では、困ります。その素直さは、個人的には好きですが・・・。 自分のお城、住まいを手に入れる・・・そん...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
バランスシートを作る（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
家計簿で日々の支出を把握し、 コントロールするだけでも家計の改善には 大きな効果がありますが、 できれば一年に一度は 家庭の資産（財産）と負債（借金、その他）を洗い出し、 そのバランスに問題がないかチェックしたいものです。 今現在、どれだけの資産と負債があるかを把握しておくことで、 中長期的な視点での問題を発見でき、 家計の目標が見えてくるようになります。 バランスシートは貸借対照表と...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
家計のチェック（保険の見直し・山下ＦＰ企画・西宮）
私は、仕事柄これまでたくさんのご家庭の家計を診断してきました。家計を診断しますと、収入のわりには驚くほど貯蓄が少なかったり、身の丈を超えた住宅ローンの返済に苦しんだり、定年間近なのに必要な準備がまったくできていなかったりと、問題が山積している家庭がたくさんありました。中には、もう破綻寸前という家計もありました。一方で、「今のところ特に問題なくやっていけています」と胸を張る人もかなりいます。で...（続きを読む）
- 山下 幸子
- （ファイナンシャルプランナー）
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