「予定利率」を含むコラム・事例
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生命保険 保険料 計算基礎 3
生命保険 保険料 計算基礎 3 生命保険の保険料は 「予定死亡率」「予定利率」「予定事業比率」と 主にこの３つの予定基礎率を使って計算されています。 今日は３つ目の予定事業率についてです。 保険契約の為にかかる費用や保険料の集金、 契約の管理、営業職員や代理店の報酬 生命保険事業を運営するためには色々な費用がかかります。...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 保険料 計算基礎 ２
生命保険 保険料 計算基礎 ２ 生命保険の保険料は 「予定死亡率」「予定利率」「予定事業比率」と 主にこの３つの予定基礎率を使って計算されています。 今日は２つ目の予定死亡率についてです。 予定利率とはなにかというと 契約者が支払う保険料の一部は、将来の保険金や給付金の支払いに備え 積立をして運用している。 そ...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
生命保険 保険料 計算基礎 １
生命保険 保険料 計算基礎 １ 生命保険の保険料は 「予定死亡率」「予定利率」「予定事業比率」と 主にこの３つの予定基礎率を使って計算されています。 今日は１つ目の予定死亡率についてです。 予定死亡率ってなんか変な言葉ですね。 どんな内容かというと、 過去の統計に基づき予測した年齢、性別ごとの 年始の生存者数に...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
中小企業退職金共済制度が個人事業主も対象？！
ＢＹＳプランニングの釜口です。 今回のコラムは個人事業主の方にとっては朗報です。 厚生労働省は同居の親族だけで事業を運営する個人事業主にも中小企業退職金共済（以下中退共）に加入できるように検討しているようです。 ※個人事業主本人だけではなく、その家族も加入できる予定です。 中退共は、中小企業を支援するための国の退職金制度。 掛金全額を事業主が負担（事業主は...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
保険の転換、勧められたら要注意！
40歳代、50歳代の方々の多くが加入している「定期保険特約付終身保険」。 定期保険特約の部分は更新型になっている場合が多いため、 この時期に保険の外交員さんから「新しい保険に見直ししませんか？」と お誘いを受けることも多いと思います。 このとき、ぜひ気をつけていただきたいのが 「保険料が今までよりも安くなりますよ！」の言葉。 この言葉に気をつけないといけな...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
医療保険特約、65歳までに終わってしまわない？
先日、定年間近の方の保険見直し相談を受けました。 今、加入している保険は終身介護保険に介護特約（65歳まで)と 医療保障特約(65歳まで）がセットされていました。 過去、長年に渡り契約していた保険を10年前に生保レディに勧められ、 転換したとのこと。 調べてみると過去の契約は予定利率が4.75％もある「お宝保険」。 そこで私が聞いてみました。 「もしか...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
「お宝保険」は解約してはいけません！
不景気になり、保険料削減のために、 解約を考えているかたがたもいるようです。 でも、もしかすると今あなたが契約している保険は 「お宝保険｣かもしれません。 「お宝保険とは？」 ご存知の通り、私たちが納める保険料は、 万が一の保険金支払いに備え、保険会社が 運用しています。 保険会社は保険商品を考えるときに 『どのくらいの率で運用できるのか？』を決め、 ...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
このまま加入を続けるか・・解約するか・・
【 保険の見直しに関するご相談 】 こんにちは。 いつもためになるメルマガありがとうございます。 この度は質問があってメールいたします。 夫の加入している保険についてです。 保険名称は終身保険特別保障更新型となっており、 ５５才までは死亡・高度障害の時３８１７万円、 災害で死亡・高度障害の時５１１７万円出ます。 それ以降は、死亡・高度障害の時...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
保険料を安くする、効率のよい保険の見直し方法
生命保険は「加入したらできるだけ長く続ける」ことが基本です。保険料は年齢が高くなるほど高く、又、健康状態によっては加入したい時に加入できないこともある金融商品だからです。又、入り直すと保険料は以前より高くなるのが通常の例でした。 でも、今、以前より年齢が高くなっているにもかかわらず、加入し直した方が保険料が安くなるケースがふえています。何故でしょうか？それはどんな場合でしょうか？ ...（続きを読む）
- 加藤 惠子
- （ファイナンシャルプランナー）
保険会社の破綻で、あなたの保険は大丈夫？
契約者側からして、一番怖いのは、保険会社が破綻したことで、契約が無効になる、 白紙になるということでしょうが、ひとまずご安心下さい。 契約者は「生命保険契約者保護制度」に因り保護されます。 （但し、保護の対象となるのは、国内に拠点がある全ての生保の元受保険契約） 詳細は、生命保険契約者保護機構（http://www.seihohogo.jp/）のホームページを ご確...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
大和生命の破綻劇について
先日(2008年10月)に大和生命は破綻しました。 サブプライムローンの影響から全世界的な同時株安・・・コレを震源とした 「急激な株の下落による資産の急激な減少」が主因とされてますが、 ハイリスクハイリターン商品を多く抱えていた特殊な体質というのも 原因だったようです。 会社案内には、黒字決算をうたっており、体力的にも問題ないと PRしていたのに、このような結果...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
生命保険 見直し 貯蓄 年金
生命保険 見直し 貯蓄 年金 ６０％強の方が 結婚を機会に新しく貯蓄は始めているようです。 その中で、もっとも多い理由は ７０％強の「将来への備え」だそうです。 保険で言えば年金という商品があります。 予定利率が低い時に長期固定金利の金融商品を買うのはタブーです。 でも早めに備えなければなりません。 あると...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
この世界的金融危機を乗り切るには！
10月1日は私が2カ月に1回主催するＦＰの勉強会がありました。 今回はグループワークということでこの大変な状況を個人が乗り切るには、そして相談を受けた場合の対応をどうすべきかについて議論しました。現状分析とその対応策です。 その中身の一部を公開すると １．保険について ★ＡＩＧは返済資金必要なため日本の会社を売却する可能性が高い（この日は売却決定の前日でした...（続きを読む）
- 前田 紳詞
- （ファイナンシャルプランナー）
保険会社が破綻時の生命保険契約者保護機構の役割は？
ＢＹＳプランニグの釜口です。 今回のコラムは、保険会社が破綻した場合、契約がどうなるのか？ またその時の生命保険契約者保護機構の役割とは何か？というお題目でお話させていただきます。 リーマン・ブラザーズが破綻した後、保険業界に戦慄が走りました。 次なる標的は世界Ｎｏ１の保険グループであるAIG。 ＡＩＧグループの保険会社としては、 アリコジャパン ＡＩＧエ...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
過大な「配当金」表示にご注意下さい。
今回のコラムは「配当金」が過大に表示されている販売資料にはご注意下さいという内容です。 大阪には「えげつない」という言葉がありますが、今回のお話しはまさしくその言葉がぴったりなのです。 過去の大手生保の個人年金保険や学資保険によく見られたことなのですが、年金額や満期保険金とは別に、過大な「配当金」が記載されているケースがたくさんありました。 ありましたという表現なの...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
今加入している保険の貯蓄性を知る
保険の見直しをする際、今加入している保険よりも有利な契約か、 不利な契約か見極めることが大切ですね。 保障重視なのか？貯蓄性重視なのか？にもよりますが、 どちらにせよ言えることは「予定利率が良いかどうか？」が 大きなひとつの目安です。 予定利率とは 「最低この利率で運用することを保証して保険設計しています。」と 保険会社が約束している利率です。 た...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
契約中の生命保険、予定利率はどのくらい？
ご存知の方もいらっしゃるとは思いますが、 生命保険には「予定利率」というものがあります。 予定利率は保険契約の「運用を示す一つのものさし」で 保険会社が「お預かりした保険料を最低、このぐらいで 運用していきます」と宣言しているものです。 予定利率は保険商品と契約時期によって上下しています。 以前、保険会社が「契約の転換」を積極的に行ったのは 「逆...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
3.小規模企業共済の良さ
事業主の方には既にご承知の制度ですが、投資・運用の面から書いています。 ○掛金は全額所得控除が受けられます 毎月の掛金(1,000円〜70,000円範囲内500円単位)は契約者の所得から全額控除できます。 従いまして先述した2つの年金同様、年度の掛金×税率分が年間の収益と考えることが出来ます。例えば年間84万円賭けた場合で、所得税率の適用が10%の場合には8.4万円の運用益を受...（続きを読む）
- 吉野 充巨
- （ファイナンシャルプランナー）
熟年世代の保険の見直し
50代の方から、保険の見直しのご相談がありました。更新型の定期保険の更新が来るそうです。 見直しの方法は次の４つです。 ・同じ保障のままで更新する。 ・保障を見直して更新する。 ・更新しないで、必要な保障を別枠で考える。 ・全くやめてしまう。 大事なことは、現時点でどういう保障がどのくらい必要なのか、それはいつまで必要なのかを考えることです。つまり、今もしものこ...（続きを読む）
- 加藤 惠子
- （ファイナンシャルプランナー）
円建保険金額保証特約付新終身保険
長い種目名なのですが、わかりやすく言い換えると、 「円で守り、ドルで資産運用」 「掛金・保険金は￥、積立は＄」というもので、いわば、 「１つの保険で、２つの通貨を扱う」ものです。 何よりの特長は、予定利率3.0%、積立利率も3.0%を最低保証をベースにしていることから 「従来の終身保険より、掛金が格安(約25〜30%程度の割引)」 というところです。 まさに画期...（続きを読む）
- 大関 浩伸
- （保険アドバイザー）
生命保険 お得 払い済み
契約している保険の支払が厳しくなったときに有効な手段です。 保険料の支払が苦しくなると真っ先に思い浮かぶのは 解約です！！ 実は、もっといい手があります。 終身保険など、貯蓄性が高いものは払済保険に変更してしまうとお得です。 払済保険に変更すると、変更後は保険料を払わないで済みます！ 契約の変更であり、解約ではないので そのまま...（続きを読む）
- 森 和彦
- （ファイナンシャルプランナー）
相互会社は限界があるのか？
新聞各紙で公表されましたが、第一生命が2010年春にも現在の「相互会社」から株式会社に転換する方針を決めました。 持ち株会社制度を導入するとともに、国内外でＭ＆Ａ（合併・買収）を積極化する考え。第一生命の斉藤社長は、拡大戦略を進めるには「相互会社では限界がある」との認識を示しました。 以前から生保の相互会社は内向きな経営形態だという批判はありましたが、最大の要因は、総資産約1...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
よく聞くドル建て生命保険。円建てよりもおトク？
最近よく「ドル建ての生命保険のほうが運用がいいからおトク」などと 聞いたことがあるかもしれません。 サブプライムローン問題で信用を失いかけているドル。 果たして本当におトクなのでしょうか？ 10年前と比べて外貨建ての資産は 2.1兆円から11.5兆円に増えているそうです。 生命保険には予定利率というものがあり、 保険会社が保証している最低利回りと ...（続きを読む）
- 澤田 勉
- （保険アドバイザー）
郵政民営化のポイント＜かんぽ生命の政府保証＞
郵政民営化のポイントの続きです。 今回は「かんぽ生命の政府保証」についてです。 簡易保険については民営化前に契約した簡易保険商品については満期まで政府保証がありますが、''民営化後のかんぽ生命保険と契約した商品に関しては他の保険会社と同じく生命保険契約者保護機構による補償''になります。 政府保障が全額保証であったのに対し、生命保険契約者保護機構による補償は責任準...（続きを読む）
- 山本 俊成
- （ファイナンシャルプランナー）
保険を見直すって…どう見直したらいいの？
最近、「生命保険を見直してみよう！」というフレーズをよく耳にしますよね。 私は結婚3年目（子なし）の専業主婦です。 つい最近加入したのですが、（ようやく）雑誌などを見ていると保険料は収入の8％くらいが目安とあります。 我が家は夫のお給料（手取り）が月19万円で民間の賃貸（マイホーム購入は予定なし）住まい。 加入した保険は 夫（31歳）： 死亡700万（終身）60...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
私の家族にお薦めの保険ありますか？
私の家族は， １．私５３歳：３８歳の時に転職手取り２８万（１９５４年３月生まれ） ２．専業主婦の妻（１９５２年１０月生まれ） ３．大学生３年の長女：５５０００円の食事付き県寮の八王子へ（１９８６年５月生まれ） ４．高２の長男：本人は大学を希望（１９９０年１１月生まれ） です。 来年６月末で現在加入中の定期付き終身（１５年前に加入）（定期部分３８００万，終身部分７００万...（続きを読む）
- 伊藤 誠
- （ファイナンシャルプランナー）
転換契約には要注意です。
というよりも･･･ 絶対してはダメです。 生命保険の「転換」のしくみは、ものすごくわかりやすく言えば、新車買う時の「下取り」と同じしくみですね！ 車の下取りはいいとしても、生命保険の下取りは非常にたちが悪い。 どんな時に転換というワナが仕掛けられるかというと、契約している保険会社のセールスの方から、「○○さん、今度ものすごくいい保険が出て、保障額が大きくなってし...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
払済はとてもお得です。
今回は「払済」についてお話しします。 生命保険の「払済」のしくみは、保険料払込をストップさせて、今まで払ってきた保険料のうち、貯蓄にまわっていたお金（解約返戻金）を元手に既契約保険を買い取ってしまうという方法です。 「払済」が特にお得になるケースは、 H６年以前の「終身保険」や「養老保険」、「個人年金保険」、郵便局の「学資保険」（※1)払込期間が長い「定期保険」などです。 また非常に驚いて頂...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
契約者貸付の制度を知っておくと便利です。
実は生命保険には非常に有利な融資制度「契約者貸付制度」があります。 ?「契約者貸付」が可能な保険種類は？ ほとんどどこの保険会社でも「終身保険」、「養老保険」、「個人年金保険」などの貯蓄性の高い保険ならば「契約者貸付」を受けることは可能です。 ?貸付利息は？ 各社ばらばらですが、基本的に予定利率より若干高いぐらいで、無担保で貸付してくれます。 具体的に...（続きを読む）
- 釜口 博
- （ファイナンシャルプランナー）
piyoさんちの家計診断（その2）
piyoさん 39歳会社員 夫42歳会社員、子14歳、11歳、持ち家
《アドバイスその2》
その1はこちらhttps://profile.ne.jp/pf/fp-hadano/column/detail/5083
今回は保険について考えてみましょう。
ご主人：1. 終身保険 500万円 2. 終身保険 500万円 3. 医療終身 入院5,000円60日型（60...（続きを読む）
- （ファイナンシャルプランナー）
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