- 伊藤 誠
- 代表取締役
- 東京都
- ファイナンシャルプランナー
対象:住宅資金・住宅ローン
- 伊藤 誠
- (ファイナンシャルプランナー)
- 伊藤 誠
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【 保険の見直しに関するご相談 】
こんにちは。
いつもためになるメルマガありがとうございます。
この度は質問があってメールいたします。
夫の加入している保険についてです。
保険名称は終身保険特別保障更新型となっており、
55才までは死亡・高度障害の時3817万円、
災害で死亡・高度障害の時5117万円出ます。
それ以降は、死亡・高度障害の時309万円、
災害で死亡・高度障害の時1069万円でます
(こっちは80才まで)。
ほかに、災害による所定の障害状態で30〜300万、
災害・病気で入院の時、継続5日以上で
5日目から日額5000円出ます。
夫は昭和47年生まれで、公務員です。
平成3年に加入した保険のようです。私と結婚する前です。
今の保険料は、月々13379円、
次更新(平成23年)で18963円になります。
この保険は、このまま加入していた方がいいのでしょうか?
私は、老後長生きすることを考えると
払い込んだ保険料よりも戻ってくる額が
極端に少ないと考えられることと、
医療保障の面で充実していないこと
(5日目からというのは、ほとんど当てはまらなくなる
のではないかと思うので・・)、
更新型で、保険料が高いことを考えると
解約した方がいいのではと感じています。
ですが、夫は”バブルの頃に入った保険で、
これだけ死亡保障が充実してるのは今はないから、
解約するのはばかげてる”と言います。
実際のところ、どうなのでしょうか??
すみませんが、アドバイスいただければと思います。
よろしくお願いします。
【 CFP伊藤のコメント 】
分かりやすい、よい保険の見直し事例をありがとうございます。
夫35歳ですね。見直す点はたくさんあります。
想像してみてください。
1)55才までは死亡・高度障害の時3817万円は妻にとって多いですか、少ないですか?
2)他に保険は加入していませんか?
3)夫が言う「バブルの頃に入った保険で、これだけ死亡保障が充実しているのは今はない」、
これは一部正解で大半が間違い。平成3年に加入した保険なので確かに予定利率は良いです が、死亡・高度障害の時309万円分だけに影響し、他の特約には関係ありません。
4)災害で死亡した場合なぜ保険金を多くもらう必要がありますか?
5)正直、更新型は不利です。月々13379円、次更新(平成23年)で18963円、
この次はきっと35000円前後になりますよ。
他の保険加入があるかどうかにもよりますが、私だったら次のようにします。
死亡・高度障害の時309万円終身保険だけ継続します。
後の特別保障更新型はすべて解約し、代わりに安くて良い掛け捨ての保険に加入します。
(現加入保険会社のいやがるパターン)。
ちなみに、特別保障部分は保険料掛け捨てと同じ意味です。
よろしければ、個別に「FP知恵の木」までご相談ください。
ほぼ同じ保障で納得の保険見直し節約が、数十万円単位でできますよ!