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最近、以前よりも鳥が減ったように思います。
保険について書いています。
保険の本分は保障である、と書きました。
それを端的に紹介する有名な一文があります。
「貯蓄は三角、保険は四角」
例えば学資保険を考えてみます。
利率、運用利回りは今は除外します。
１０年後に控えた大学受験に向けて１００万円を用意していくことを考えます。
・毎年１０万円ずつ積立をしていく
１０年経てば１００万円です。
ただし、途中で積み立てている人が亡くなってしまったりすると、その時点で計画は頓挫します。
・学資保険に加入して毎年１０万円ずつ保険料を支払う
１０年後に満期金として１００万円が還ってきます。
そして、途中で保険契約者が死亡した場合にも１００万円は用意されることになります。
貯蓄が少しずつ目標額に近づくのに対して、保険は目標額をダイレクトに達成します。
これが保険が四角と呼ばれる理由です。
次に運用について簡単に。
いつもお読み頂き、ありがとうございます。
このコラムの執筆専門家
- 高橋 昌也
- （税理士）
- 高橋昌也税理士・FP事務所 税理士
「税務×経営コンサルティング」の複合サービスを提供します
節税だけ考えていては事業の根幹が危うい時代。当事務所は、税務・会計はもちろん、マーケティングや経営戦略提案にも強みを発揮。とくにキャッシュベースの経営を重視し、小規模事業体が「いかにキャッシュを毎月手元に残すか」のアドバイスを行います。
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