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おはようございます、今日はホテルの日です。
毎年決まった宿に泊まっています。
自著『高校生からはじめる投資のはなし』について。
保険について、さまざまな角度からお話をしてきました。
なんどもなんども繰り返しますが、保険の本分は保障（補償）です。
なにか困ったことが起こったときに、保険金というまとまったお金が入ってくるのは、たいへん助かります。
自分の環境（給与生活者？自営業者？家族や従業員は？）に応じて、求められる保障を検討し、その分の保険に入る。
そして基本は保障を重視した掛け捨て保険をオススメします。
積立など運用を求める商品は、よほど手元にお金が余っている人以外は、推奨できません。
高齢化や医療技術の進展により、ただでさえ検討すべき生存リスクが増えています。
そのような状況にあって、保険という商品の中に、保障・運用の要素をごちゃまぜにするのは、色々と危険です。
運用を希望するのであれば、NISAやiDeCoなど、便利な手法がどんどん拡充されています。
保険も金融商品ですので、株式や債券、外貨と同様、投資の一環として捉えることが必要です。
必要性を認識しながら、過剰な期待もしない。
そういう「程よい使い方」を知ることが、保険と上手に付き合う一番のコツかもしれません。
いつもお読みいただき、ありがとうございます。
このコラムの執筆専門家
- 高橋 昌也
- （税理士）
- 高橋昌也税理士・FP事務所 税理士
「税務×経営コンサルティング」の複合サービスを提供します
節税だけ考えていては事業の根幹が危うい時代。当事務所は、税務・会計はもちろん、マーケティングや経営戦略提案にも強みを発揮。とくにキャッシュベースの経営を重視し、小規模事業体が「いかにキャッシュを毎月手元に残すか」のアドバイスを行います。
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