おはようございます、今日はいいひざの日です。
膝は、むしろ中高生くらいのころが一番つらかったかなぁ・・・
自著『高校生からはじめる投資のはなし』について。
積立保険による運用について、外貨建て保険なども取り上げながら、その難しさについて触れています。
一応補足をしておくと、私は「保険なんていらない」と言いたいのではありません。
むしろ「保障を目的とした保険」については、一般的な水準より、むしろ強めに必要だと感じています。
また外貨建て投資も別に否定はしませんし、興味があるのであれば、どうぞやってみれば?と思います。
何が言いたいのかといえば、ともかく「手法をごちゃまぜにしないこと」です。
金融投資による運用がしたいのであれば、iDeCoでもNISAでも使って、やれば良いのです。
そして、何度も何度も書きますが、保険は「保障」を目的として加入するのが大原則です。
このように分離させておけば、そのときの状況に応じて、随時組み替えることも可能です。
保険で運用をするのは、よっぽどお金に余裕があって、相当大きな規模で、長時間に渡り運用がしたい人。
ただ、個人的経験則として、こんな条件に合致する人は、相当に少ないことは、あらためて指摘してみます。
シンプル・イズ・ベスト。
これは投資という考え方において、基本であり、かつ、奥義とも考えています。
いつもお読みいただき、ありがとうございます。
このコラムの執筆専門家
- 高橋 昌也
- (税理士)
- 高橋昌也税理士・FP事務所 税理士
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節税だけ考えていては事業の根幹が危うい時代。当事務所は、税務・会計はもちろん、マーケティングや経営戦略提案にも強みを発揮。とくにキャッシュベースの経営を重視し、小規模事業体が「いかにキャッシュを毎月手元に残すか」のアドバイスを行います。
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