外貨積立について

しし様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人です。

ご質問の件、米ドルの価値がどんどん下がっている要因としては、いろいろ考えられますが、米国の中央銀行にあたるＦＲＢが実施している金融緩和策が大きく影響している可能性が高いです。

具体的には、ＱＥと呼ばれる量的金融緩和策です。

リーマンショックの直後から、ＱＥ１、ＱＥ２と呼ばれるものが、実施され、2011年6月には、いったん終了しています。

ＱＥとは、わかりやすくいうと、景気刺激のために、紙幣を大量に印刷してばら撒いているイメージです。

過去米国でＱＥが実施される度に、円高ドル安は、進みました。

あふれだした米ドルが、行き場を失って、円買いに向かったものとみられます。

ちなみに、最近は、ＱＥ３が実施されるのではないか、とうわさされています。

早ければ、今週にも実施される可能性があり、マーケットでは注目が集まっています。

もちろん、必ず実施されるかどうかは、わかりませんが、もしＱＥ３が実施されると、過去の傾向からは、さらに円高ドル安が進む可能性も否定できません。

一方で、仮にＱＥ３が実施されると、世界同時株高になると、市場では見られています。

結果として、どうなるかは、誰にもわからないのですが、米ドル預金は、リスクの割には、現状、金利がほとんど付かないため、魅力に乏しくなっているのは、確かです。

ですので、あくまでライフプランをベースに、時間の中で投資リスクをコントロールをするという発想のもと、株式、リート、債券、商品など、バランス良く組み合わせた運用プランを考えてみるのもよいと思います。

なお、さらなる円高が心配な場合は、為替ヘッジを使う投資信託などもあります。

ここ２～３年は、為替ヘッジを使うタイプの投資信託が、実際に有効に機能しています。

さらに詳しくは、資産運用相談に対応しているFP事務所などで相談してみてください。

以上、ご参考になれば幸いです。

しし様

外貨預金の対処法をどうするかお悩みとの事。

まず自動積立の外貨預金で良かったですね。
2010年6月からとの事ですが、当時の為替レートが92円程度で
現在は約78円です。

ただ、自動積立で毎月買付を行っていますので
おそらく取得単価は平均して85円程度になっておりませんでしょうか？

今すぐに85円程度のドル高になることはまず考えにくいですが
長い目でみればそれほど心配は要りません。

2014年、15年程度まではアメリカは低金利政策を続けると思いますから
金利の低いアメリカのドルが大きく上昇することは考えにくいです。

ただ、この2年3年、積立を続ければ平均取得単価はどんどん下がりますから
後々、続けて良かったという結果がでるのではないでしょうか。


外貨貯蓄の3万ドルは毎月積み立てているもので
外貨普通200ドルというものは利息です。

今まで3万ドル分買い続けて、200ドルの利息を得ている感じですね。
現在価値にしても200ドル×78円＝15,600円ですから大きいですよね。
日本の定期預金に仮に3万ドル相当預けてもそうはなりませんでしたから。

今すぐに使う事は無いという事ですから
積立貯蓄継続を行い取得単価を限りなく80円に近づけていく事がベターと感じます。

アメリカ経済が本格上昇しますと
ドル高・金利高になります。今はまったく「真逆」の状況ですが
こういう時に継続できる人が好結果をもたらします。

本来は外貨預金ではなく
外貨で投資できるＥＴＦなどに分散もしたい所ですが
今は積み立て継続で宜しいかと思います。

ご参考になりましたら幸いです。


株式会社ＦＰリサーチパートナーズ
http://www.fp-research.jp/

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

ご相談者が外貨預金をされる目的ですが、
主に２つのケースが想定されます。
その目的次第で今後の対応は変わってくるでしょう。

それは、「米ドル上昇」への期待なのか、
それとも「円安への対応」なのかによって違うということです。

まず、「米ドル上昇」に期待されているのであれば、
米ドルへの集中投資も納得できます。
継続的な米ドル積立は貯蓄方法として
特に大きな問題はないかもしれません。
ただし、他の金融機関と為替手数料や金利等を比較して、
より有利な金融機関があればそちらを選択した方がよいでしょう。
さらに、外貨預金のみならず他の商品とも比較する余地があります。

一方、「円安への対応」と思っているのであれば、
特定の通貨への集中投資はリスクがあるのではないでしょうか。
将来、米ドル以外の通貨が強くなる可能性もあるわけですから、
米ドルへの集中投資ではなく、いろいろな通貨に分散投資すべきです。
外貨投資には、外貨預金以外にも債券、投資信託など
いろいろな方法がありますので、これらとも比較検討すべきでしょう。

以上記載いたしましたように、投資目的を「米ドルへの投資」なのか、
「日本円以外の通貨への投資」なのかはっきりさせることが重要だと思います。
目的がはっきりすれば、今後の対応の道筋が見えてきます。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com
山田 聡

はじめまして、アブラハムプライベートバンクの奥村と申します。

日本円だけではなく、外貨でも資産を形成されているのは素晴らしいお考えです。
通貨や運用方法などのポートフォリオは、その方の個別具体的な状況によっても異なりますし
長期で資産形成を考えられる場合、スイッチのしやすさ等も加味して検討されるのがお勧めです。

当社では、海外積立投資などをメインに、お客様ごとに
適切なポートフォリオを提案させていただいておりますので、一度
詳細をクライアントサービスまでご相談いただければ幸いです。

お気軽に、下記URLからご連絡くださいませ。
http://itsukaha-yucasee.jp/