長生きリスク対応について

ももここらら様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、お書きいただいた通り、リタイア後に貰える公的年金が目減りしていくとすれば、年金の範囲内で、ぎりぎりの生活をしていくか、老後も働くか、貯蓄を取り崩していくことになると思います。

実際、すでに現役1.8人で受給者1人を支える時代(＊）が到来しており、あと30年もしたら公的年金は、本当に厳しくなると思います。

＊平成21年度末時点で、公的年金の加入者数は、6,874万人に対し実受給権者数は、3,703万人
出所：平成21年度厚生年金保険・国民年金事業の概況について（厚生労働省）

将来の年金目減りは、オカルト的な話では、まったくなく、すでに分かっていることですから、きちんと資産運用...というよりは、金融・経済の勉強をされていった方がよいと思います。

運用方法の詳細については、ここですべて説明するのは難しいですが、少なくとも、価格変動のある資産運用の場合、「ただ何かを買えばよい」という発想は、私は、やめておいた方がよいと思っています。

大事なのは、「計画（プラン）」です。

計画の作成をお手伝いするために、ファイナンシャル・プランナーという職業が存在しています。

具体的には、ポートフォリオ運用という手法などがあります。

もしご興味がありましたら、個別にお問い合わせいただけると幸いです。

ももここららさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『私にお勧めの資産運用方法はなんでしょうか？』
につきまして、
『担当のＦＰさんに相談したら、
変額保険や変額個人保険を紹介されました。』
ということですから、
残念ながら、担当のＦＰさんにつきましては、
手数料収入を目的として保険商品を紹介しているように思われます。

現在、多くのＦＰの方が資産運用に保険商品が適さないと言っている理由は、
予定利率（便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください）につきまして、
バブル期などでは５．０％以上ありましたが、
現在は１％そこそこの水準にまで低下していることが大きな要因となります。

また、保険商品につきましては、
基本的に事務経費や人件費など、
様々なコストがかかってしまっているため、
大変に割高な金融商品となりますので、
多くのＦＰの方が、資産運用する金融商品としては、
あまりお勧めはしていません。

尚、ももここららさんがご希望されている３．０％ほどの運用利回りでしたら、
・外貨建て債券の投資信託
・不動産投信
・株式投資
など、いろいろな金融商品で達成することが可能となります。

ただし、ご提示している多くの金融商品では、
価格変動リスクをともないますし、
さらに、外貨建ての金融商品の場合、
価格変動リスクに加えて、為替リスクもともなう場合もありますので、

それぞれの金融商品の特徴を理解したうえで、
いきなり全額を投資するのではなく、
１００万円ずつなど、
ももここららさんにとって、
どの金融商品に投資することが向いているのかを判断するためにも、
最初はいろいろな金融商品に、
少額な投資金額から始めていただくことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

ももここららさん はじめまして、FPの浅見と申します。

1,000万円を使って老後に備えるということですね。

運用の方法は2通りありますね。
１．1,000万円を一時金としてすべて運用する
２．1,000万年を分けて積み立て型で運用する

安全な方法は２となります。

3%以上の運用を目指すのであれば、外貨建てや投資信託などが
有効な方法です。
それに一度に投資すると「～～ショック」などが今後
起きた場合に目減りする可能性があります。

お薦めは豪ドル個人年金保険です。
そこで、時間分散の「ドルコスト平均法」を使います。
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E3%83%89%E3%83%AB%E3%83%BB%E3%82%B3%E3%82%B9%E3%83%88%E5%B9%B3%E5%9D%87%E6%B3%95

豪ドルと円のレートは毎月変動しますが、それを4万年という
一定額で購入することにより、安定したパフォーマンスを
得ることが可能です！！


これに毎月40,000円を20年間積立て10年間据え置くと
元本の2倍くらいになる想定です。
現在、豪ドル年金は約5%で運用されています。

一つの参考にして頂ければ幸いです。

毎日、ブログに金融について書いていますので
こちらにも遊びに来てください↓
http://ameblo.jp/hoken-consultant/

ファイナンシャルプランナーの山田と申します。

利回りとリスクは表裏一体の関係にあります。
そのため、元本保証の金融商品以上の利回りを獲得するためには、
その目標利回りにふさわしいリスクも背負うことになります。
まずは、この点を納得することが大事です。

リスクを取ることは、元本がマイナスになる可能性を
承知することですから、そのことが自分にふさわしいか
良く考えたうえで決定しましょう。

これらを踏まえ、リスク資産に投資するのであれば、
保険を通した資産運用よりは、自分自身で直接投資した方が
効率的です。

保険の場合は、保険料の中に色々なコストが含まれているわけですから、
自分自身で直接投資した方が、コスト面で有利なことは、ご理解いただけると思います。

一般的な資産運用の方法は、
国内外の株式や債券などを組合せた、ポートフォリオによる運用です。
商品としては、投資信託を使用することが普通です。

この場合は、その人にふさわしいリスクと期待収益率を見積もり、
それに見合った資産配分を行いますので、その配分比率は
人それぞれということになります。

ポートフォリオを作るには、少し専門的な知識を必要としますので
お近くのファイナンシャルプランナーに相談することも考えてみてください。

以上、わずかでも参考となれば幸いです。

山田ＦＰ事務所 http://www.yamadafp.com/
山田 聡