長生きリスクの対応について

ももここららさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『私にお勧めの資産運用方法はなんでしょうか？』
につきまして、
『担当のＦＰさんに相談したら、
変額保険や変額個人保険を紹介されました。』
ということですから、
残念ながら、担当のＦＰさんにつきましては、
手数料収入を目的として保険商品を紹介しているように思われます。

現在、多くのＦＰの方が資産運用に保険商品が適さないと言っている理由は、
予定利率（便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください）につきまして、
バブル期などでは５．０％以上ありましたが、
現在は１％そこそこの水準にまで低下していることが大きな要因となります。

また、保険商品につきましては、
基本的に事務経費や人件費など、
様々なコストがかかってしまっているため、
大変に割高な金融商品となりますので、
多くのＦＰの方が、資産運用する金融商品としては、
あまりお勧めはしていません。

尚、ももここららさんがご希望されている３．０％ほどの運用利回りでしたら、
・外貨建て債券の投資信託
・不動産投信
・株式投資
など、いろいろな金融商品で達成することが可能となります。

ただし、ご提示している多くの金融商品では、
価格変動リスクをともないますし、
さらに、外貨建ての金融商品の場合、
価格変動リスクに加えて、為替リスクもともなう場合もありますので、

それぞれの金融商品の特徴を理解したうえで、
いきなり全額を投資するのではなく、
１００万円ずつなど、
ももここららさんにとって、
どの金融商品に投資することが向いているのかを判断するためにも、
最初はいろいろな金融商品に、
少額な投資金額から始めていただくことをお勧めします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/