結婚前のライフプランニング

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

まずは、今後のライフプランを作成してみましょう。そのライフプランに対して、毎年いくら貯めていけばいいのか検討しましょう。奥様のご出産の時に再度働くまでいくらお金を用意しておけばいいのかも検討です。そして、その目標額がどうしてもたまらないのであれば、運用してカバーするのか、収入を上げるのか、支出を下げるのか検討しましょう。
「資産=収入-支出+運用収益(運用利率)」です。
ご主人になる方と将来設計を話し合い検討してみてください。

MCさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『今後どのように運用...アドバイスください。』につきまして、まずMCさんの将来のライフイベントとそれにかかる費用を明確にしなくては、運用方法は決めることはできません。

具体的には、各年ごとに予定しているライフイベントとそれにかかるライフイベント資金を記入して、ライフプランシートを作成していただくことをおすすめいたします。

そうしていただくことで、運用できる期間や資金も明確にできると考えます。

例えば、3年後のライフイベントに予定している資金を、リスクをともなう投資信託など長期運用に向いた金融商品で運用する訳には行きません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

MC 様 初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
ご婚約おめでとうございます。

新婚時代の家計を考える上で、お二人で相談しながらのライフプラン作成をお勧めします。
将来の夢や希望、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味を費用とともに記載するイベント表、収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。自営業とのことですので、保有する資産を確認するバランスシートです。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、支出の金額や貯蓄目標が明確になります。
そして、それらを補うための資産運用(お二人合わせて1000万円超の資産です)のリスク・リターンの方針が定まります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

資産運用ですが、資産配分では外貨投資に偏重しているようにお見受けします。
長期的な資産の形成では分散投資が大切です。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして自営の為の手元資金の確保も考慮して、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。例えば5資産に均等配分した場合は、リターン3.5%、リスク8%になります。

私のHPに資産配分資産配分検討表とともに、年金を用している、年金基金、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html